ปริศนาด้านดิจิทัลของอินเดีย: เหตุใดธนาคารดิจิทัลเท่านั้นจึงต่อสู้ดิ้นรนเกินกว่าเมืองใหญ่ในอินเดีย
เผยแพร่แล้ว: 2020-12-31หนึ่งในความท้าทายที่ใหญ่ที่สุดที่ธนาคารดิจิทัลต้องเผชิญในตลาดกึ่งเมืองและในชนบทคือการขาดการเชื่อมต่อทางดิจิทัลตามสัดส่วนในภูมิภาคเหล่านี้
ผู้เล่นในพื้นที่ ไม่ว่าจะเป็นธนาคารแบบดั้งเดิม NBFC บริษัทฟินเทค หรือผู้ให้กู้สถาบัน จะต้องได้รับความไว้วางใจจากผู้บริโภคนอกเมืองด้วย
ปีที่ผ่านมามีจำนวนการหลอกลวงที่เพิ่มขึ้นอย่างมากโดยมุ่งเป้าไปที่การหลอกลวงผู้ใช้ ซึ่งส่วนใหญ่ใช้ประโยชน์จากการขาดความตระหนักรู้ของผู้ใช้ปลายทางในการขโมยเงินจาก e-wallets และแพลตฟอร์มธนาคารออนไลน์
ธนาคารดิจิทัลเติบโตขึ้นอย่างมากในเมืองอินเดียในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ผู้ที่เป็นผู้นำในการเติบโตนี้คือผู้ใช้อายุน้อยซึ่งได้รับแรงหนุนจากการปฏิวัติของสมาร์ทโฟนและการเชื่อมต่ออินเทอร์เน็ตความเร็วสูงที่เพิ่มขึ้น ได้ขัดขวางรูปแบบการธนาคารแบบเดิมๆ ไม่ต้องรอคิวยาวเหยียดหรือจัดการกับกระบวนการที่ยุ่งยากอีกต่อไป พวกเขาตอบสนองความต้องการด้านการธนาคารด้วยการแตะเพียงปุ่มเดียว – แตะ แตะ เสร็จสิ้น
น่าเสียดายที่เพื่อนร่วมงานในชนบทและกึ่งเมืองของอินเดียไม่สามารถอ้างสิทธิ์แบบเดียวกันนี้ได้ ประโยชน์ของระบบนิเวศและประสิทธิภาพที่เปิดใช้งานผ่าน API, แพลตฟอร์มที่เปิดใช้งาน SaaS, ปัญญาประดิษฐ์ และการวิเคราะห์ข้อมูลนั้นไม่มีให้ใช้งาน
อุปสรรคในการธนาคารบนดิจิทัล
หนึ่งในความท้าทายที่ใหญ่ที่สุดที่ธนาคารดิจิทัลต้องเผชิญในตลาดกึ่งเมืองและในชนบทคือการขาดการเชื่อมต่อทางดิจิทัลตามสัดส่วนในภูมิภาคเหล่านี้ แม้จะเป็นแหล่งอาศัยของประชากรอินเดียมากกว่า 65% ซึ่งมากกว่า 895.3 ล้านคน แต่มีเพียง 52% ของ ฐานผู้ใช้อินเทอร์เน็ตที่มีการใช้งานที่แข็งแกร่ง 504 ล้านคน ของประเทศ นี่แปลเป็นประมาณหนึ่งในสี่ของผู้บริโภคนอกเมืองที่ใช้งานอินเทอร์เน็ตอย่างแข็งขัน
อีกเรื่องคือความไว้ใจ ธุรกิจการให้ยืม การยืม และการจัดการเงินต้องการให้คู่สัญญาทำธุรกรรมโดยสุจริต และผู้คนต่างไว้วางใจในสิ่งที่คุ้นเคยมากกว่าสิ่งใหม่ ผู้บริโภคที่ไม่ใช่มหานครจะคุ้นเคยกับช่องทางการธนาคารแบบออฟไลน์มากกว่า ดังนั้นจึงมีแนวโน้มที่จะเลือกใช้ช่องทางธนาคารดิจิทัลมากกว่า ซึ่งพวกเขารู้สึกว่าสามารถจัดการได้ง่ายกว่า
แล้วก็มีนิสัย โดยทั่วไปแล้ว ผู้คนจะไม่เปลี่ยนพฤติกรรมและรูปแบบ เว้นแต่จะมีแรงกระตุ้นอย่างท่วมท้นให้ทำ นี่คือเหตุผลที่ในปี 2019 สามปีหลังจากการฝึกปีศาจในปี 2559 เงินสดหมุนเวียนภายในเศรษฐกิจอินเดียอยู่ที่ 96 % นอกจากนี้ยังเป็นสาเหตุที่ทำให้ธุรกิจและบุคคลทั่วไปที่ได้รับเงินเป็นเงินสดมักจะทำธุรกรรมด้วยเงินสด
ก้าวของนวัตกรรมและการยอมรับในพื้นที่ธนาคารดิจิทัลของอินเดียยังถูกยับยั้งด้วยความท้าทายด้านเทคโนโลยีและกฎระเบียบ ไม่ว่าบริษัทฟินเทคจะพัฒนานวัตกรรมได้เร็วแค่ไหน ทุกธุรกรรมจะถูกส่งผ่านเซิร์ฟเวอร์ของธนาคาร และเปิดใช้งานได้ด้วยการผสานรวมกับระบบธนาคารหลักอย่างลึกซึ้ง การบรรลุเป้าหมายนี้อาจเป็นงานที่เป็นระเบียบและใช้เวลานาน โดยเฉพาะอย่างยิ่งกับธนาคารระดับภูมิภาคและธนาคารขนาดเล็กที่มักขาดโครงสร้างพื้นฐานที่เพียงพอสำหรับการดำเนินการทางดิจิทัลที่ราบรื่น นอกจากนี้ เมื่อพิจารณาจากความเข้มงวดของหน่วยงานกำกับดูแล เช่น RBI เกี่ยวกับการปฏิบัติตามข้อกำหนดแล้ว ผลิตภัณฑ์ธนาคารดิจิทัลใหม่ใดๆ เช่น บริการธนาคารที่เปิดใช้งานด้วยเสียง ต้องรอการอนุมัติที่เกี่ยวข้องอย่างอดทนก่อนที่จะนำไปใช้ในวงกว้าง
แนะนำสำหรับคุณ:
วิธีการตั้งค่ากรอบงานผู้รวบรวมบัญชีของ RBI เพื่อเปลี่ยน Fintech ในอินเดีย
ผู้ประกอบการไม่สามารถสร้างการเริ่มต้นที่ยั่งยืนและปรับขนาดได้ผ่าน 'Jugaad': Cit...
Metaverse จะพลิกโฉมอุตสาหกรรมยานยนต์อินเดียได้อย่างไร
บทบัญญัติต่อต้านการแสวงหากำไรสำหรับสตาร์ทอัพในอินเดียมีความหมายอย่างไร?
Edtech Startups ช่วยให้แรงงานอินเดียเพิ่มพูนทักษะและเตรียมพร้อมสู่อนาคตได้อย่างไร...
หุ้นเทคโนโลยียุคใหม่ในสัปดาห์นี้: ปัญหาของ Zomato ยังคงดำเนินต่อไป, EaseMyTrip Posts Stro...
ธนาคารดิจิทัลสามารถรุกล้ำลึกเข้าไปในชนบทอินเดียได้อย่างไร
เพื่อให้ธนาคารดิจิทัลเท่านั้นได้รับประโยชน์อย่างแท้จริงจากประสิทธิภาพของขนาด จำเป็นต้องปลดล็อกศักยภาพของเศรษฐกิจในชนบทด้วยการจัดการกับช่องว่างเหล่านี้ การริเริ่มของรัฐบาล เช่น แคมเปญ Digital India และโครงการ BharatNet เป็นก้าวที่ดีในทิศทางนี้ และกำลังทำให้การเชื่อมต่อทางดิจิทัลเป็นประชาธิปไตยด้วยการทำให้ผู้ใช้นอกเมืองสามารถเข้าถึงได้และเข้าถึงได้มากขึ้น
แม้ว่ายังคงมีขอบเขตในการเร่งความเร็วและเพิ่มประสิทธิภาพการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลนี้ การแทรกแซงเหล่านี้ได้รับการพิสูจน์แล้วว่ามีประสิทธิภาพจนถึงขณะนี้ ฐานผู้ใช้อินเทอร์เน็ตที่ใช้งานในชนบทของอินเดียขยายฐานอินเทอร์เน็ตในเมืองเป็นครั้งแรกในปี 2019
แต่การเชื่อมต่อทางดิจิทัลที่มากขึ้นเพียงอย่างเดียวไม่สามารถแก้ปัญหาที่ท้าทายก่อนอุตสาหกรรมธนาคารดิจิทัลของอินเดียได้ ผู้เล่นในพื้นที่ ไม่ว่าจะเป็นธนาคารแบบดั้งเดิม NBFC บริษัทฟินเทค หรือผู้ให้กู้สถาบัน จะต้องได้รับความไว้วางใจจากผู้บริโภคนอกเมืองด้วย ในการทำเช่นนี้ บริษัทธนาคารดิจิทัลต้องออกแบบผลิตภัณฑ์และบริการที่ตอบสนองความต้องการและแรงบันดาลใจเฉพาะของผู้บริโภคกึ่งเมืองและในชนบท ในขณะเดียวกันก็ต้องทำงานเพื่อสร้างความตระหนักรู้ของผู้บริโภคเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ธนาคารดิจิทัลในภูมิภาคเหล่านี้
การระบาดใหญ่ได้ให้โอกาสที่ไม่มีใครเทียบได้ในการบรรลุเป้าหมายนี้ ข้อจำกัดในการเคลื่อนไหวร่างกายภายใต้การล็อกดาวน์ ตลอดจนภัยคุกคามจากการแพร่เชื้อโดยไม่ได้ตั้งใจ ทำให้ผู้คนต้องกักตัวอยู่แต่ในบ้าน ผู้บริโภคและธุรกิจทั่วทุกภูมิภาค ไม่ว่าจะเป็นในเมือง กึ่งเมือง หรือชนบท ต่างกระตือรือร้นที่จะใช้การชำระเงินดิจิทัลเพื่อจัดการกับข้อจำกัดนี้
เป็นผลให้ในเดือนเมษายน 2020 การชำระเงินดิจิทัลคิดเป็น 98% ของมูลค่าธุรกรรมทั้งหมดของการชำระเงินในอินเดีย ในขณะที่ในเดือนพฤศจิกายน 2020 ธุรกรรม UPI ทั่วประเทศอยู่ที่ 3.91 แสนล้านรูปี รูปีอินเดีย บริษัทธนาคารดิจิทัลมีโอกาสพิเศษที่จะใช้ประโยชน์จากการเปลี่ยนแปลงนี้และทำให้เป็นแบบถาวร และ UPI เป็นสื่อกลางที่สมบูรณ์แบบในการทำเช่นนั้น เทคโนโลยีดังกล่าวได้เพิ่มความน่าเชื่อถือในการทำธุรกรรมธนาคารดิจิทัลผ่านบริการที่ไร้รอยต่อ ความพร้อมใช้งานตลอด 24 ชั่วโมง และการรักษาความปลอดภัยที่มากขึ้น และได้แสดงให้เห็นศักยภาพในการเป็นพาหนะที่ขับเคลื่อนการนำดิจิทัลไปใช้ในกลุ่มลูกค้านอกเมือง นอกจากนี้ยังแก้ปัญหารองด้วยการบูรณาการทางเทคโนโลยีระหว่างธนาคารและบริษัทฟินเทค ขณะนี้ผู้เล่น BFSI แบบดั้งเดิมจำนวนมากขึ้นกำลังเคลื่อนไปสู่แนวทางที่คล้ายคลึงกันซึ่งใช้ API ในการแบ่งปันข้อมูลและบริการอย่างปลอดภัย ทำให้บริษัทธนาคารยุคใหม่สามารถปรับปรุงการเข้าถึงบริการและความพร้อมใช้งานสำหรับผู้ใช้ในชนบท
ผู้กำหนดนโยบายยังสนับสนุนการเปลี่ยนแปลงนี้ด้วยการประเมินและกำหนดแนวทางปฏิบัติที่มีอยู่ใหม่สำหรับกระบวนการอนุมัติด้านกฎระเบียบที่คล่องตัวยิ่งขึ้น และมีความคืบหน้าที่น่าชื่นชมในทิศทางนี้ ตัวอย่างเช่น ในเดือนธันวาคม 2020 RBI ได้ประกาศมาตรการหลายอย่างเพื่อให้แน่ใจว่าการจัดการความปลอดภัยและการควบคุมในธุรกรรมดิจิทัลดีขึ้น ในอดีต รัฐบาลได้ทำงานร่วมกับรัฐบาลในการแนะนำระบบต่างๆ เช่น Aadhaar Enabled Payment System และ DigiLocker และแอปการชำระเงิน เช่น Bharat Interface for Money (BHIM) ซึ่งจะช่วยให้ธนาคารดิจิทัลเท่านั้นในอินเดียสามารถใช้ประโยชน์ได้ .
อย่างไรก็ตาม ยังมีงานบางอย่างที่ต้องทำในการปรับปรุงความปลอดภัยของธุรกรรมดิจิทัล ปีที่ผ่านมามีจำนวนการหลอกลวงที่มุ่งเป้าไปที่การหลอกลวงผู้ใช้เพิ่มขึ้นอย่างมาก ซึ่งส่วนใหญ่ใช้ประโยชน์จากการขาดความตระหนักรู้ของผู้ใช้ปลายทางในการขโมยเงินจาก e-wallets และแพลตฟอร์มธนาคารออนไลน์ ผู้เล่นธนาคารดิจิทัลต้องคำนึงถึงปัญหาคอขวดเหล่านี้เมื่อสร้างประสบการณ์การทำธุรกรรมที่ราบรื่นและปลอดภัย แน่นอนว่าการทำให้ไวต่อความรู้สึกและการรับรู้ของผู้ใช้จะมีบทบาทสำคัญในการจัดการกับความปลอดภัยทางดิจิทัล เช่นเดียวกับการทำงานอย่างใกล้ชิดกับผู้ให้บริการความปลอดภัยทางไซเบอร์เพื่อพัฒนาโครงสร้างพื้นฐานด้านเทคโนโลยีที่ปลอดภัยและราบรื่น
ในขณะที่การเชื่อมต่ออินเทอร์เน็ตขยายไปสู่ส่วนที่ไม่มีใครแตะต้องของประชากร และบริษัทฟินเทคได้คิดค้นนวัตกรรมเพื่อจัดการกับความท้าทายด้านกฎระเบียบและทางเทคนิค ภูมิทัศน์ด้านการธนาคารจะแปลงเป็นดิจิทัลและมีความโปร่งใสมากขึ้น ด้วยพื้นที่ชนบทของอินเดียมากกว่า 70% ที่รอคอยอนาคตนี้ ความจำเป็นในชั่วโมงนี้คือการเร่งความก้าวหน้าของเรา การเปลี่ยนวิสัยทัศน์ของอินเดียที่เน้นด้านดิจิทัลและใช้เงินน้อยกว่าให้กลายเป็นความจริงที่จับต้องได้จะผลักดันโอกาสในการเติบโตอันเนื่องมาจากการหยุดชะงักทางดิจิทัลที่ลดหลั่นกันเป็นลำดับ ไม่ช้าก็เร็ว ลูกค้าอีกพันล้านคน จะ ทำธุรกรรมออนไลน์ และอุตสาหกรรมการธนาคารดิจิทัลต้องอยู่ใกล้เพียงปลายนิ้วสัมผัส เพื่อตอบสนองความต้องการด้านการธนาคารของพวกเขา