การปลดล็อกทุน: กลยุทธ์การระดมทุนที่เป็นนวัตกรรมสำหรับผู้ประกอบการ

การค้นหาเงินทุนเพื่อขับเคลื่อนการเติบโตของธุรกิจของคุณไม่ได้หมายถึงการใช้เส้นทางการธนาคารแบบเดิมๆ เสมอไป มีตัวเลือกทางการเงินที่สร้างสรรค์มากมายสำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กเช่นคุณ สำรวจวิธีการระดมทุนที่เป็นนวัตกรรมใหม่ ตั้งแต่การระดมทุนคราวด์ฟันดิ้งไปจนถึงการจัดหาเงินทุนตามรายได้ และเรียนรู้วิธีใช้ประโยชน์จากโซลูชันที่สร้างสรรค์เหล่านี้เพื่อสร้างประโยชน์ให้กับธุรกิจของคุณอย่างมีประสิทธิภาพ โซลูชันทางการเงินที่สร้างสรรค์สามารถรับประกันความยั่งยืนและการเติบโตโดยไม่กระทบต่อสุขภาพทางการเงินของคุณ

พบกับผู้เชี่ยวชาญ

จอห์น เบย์

John Bay เข้าร่วม PayPal เพื่อเป็นผู้อำนวยการฝ่าย Global Merchant Lending เมื่อ 2 ปีที่แล้ว หลังจากดำรงตำแหน่งผู้บริหารของ Bank of America ด้วยประสบการณ์เกือบ 20 ปีในการให้บริการทางการเงินที่มุ่งเน้นไปที่ธุรกิจขนาดเล็ก โดยนำเสนอโซลูชั่นที่เป็นนวัตกรรมสำหรับผลิตภัณฑ์ทางการเงินทั้งหมด (เงินฝาก บัตรเครดิต วงเงินสินเชื่อ สินเชื่อระยะยาว) เขามุ่งมั่นที่จะช่วยให้ธุรกิจขนาดเล็กบรรลุเป้าหมาย

เพนนี มิกกี้

ดร. เพนนี มิกกี้เป็นเจ้าของและผู้ดำเนินธุรกิจป๊อปคอร์นกูร์เมต์ในเมืองเมมฟิส นั่นคือ Mickey's Popcorn เพนนีทำงานร่วมกับสามีของเธอเพื่อสร้างธุรกิจที่ผสมผสานองค์กรที่ไม่หวังผลกำไรเข้ากับโลกที่แสวงหาผลกำไร นอกจากรสชาติที่น่าทึ่งอย่างโอรีโอและคาราเมลบูร์บองของรัฐเคนตักกี้แล้ว เพนนียังมีประสบการณ์โดยตรงในการเตรียมธุรกิจของเธอสำหรับช่วงเทศกาลวันหยุด

แชด แพตเตอร์สัน

Chad Patterson เป็นผู้บริหารธุรกิจและมีวิสัยทัศน์เชิงกลยุทธ์ โดยมีประสบการณ์มากกว่า 15 ปีในด้านการเงิน การขาย และการตลาด Chad ประสบความสำเร็จในการก่อตั้งกิจการ 3 แห่งและมีความมุ่งมั่นในการช่วยเหลือเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กและผู้ประกอบการในการขยายกิจการของตน Chad ยังเป็นที่ปรึกษาทางธุรกิจให้กับ Coaching Hub ของ Accion Opportunity Fund

โซลูชั่นการระดมทุนที่เป็นนวัตกรรมสำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก

เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กเผชิญกับความท้าทายมากมายในการดำเนินธุรกิจ ตั้งแต่การจ้างงาน การทำบัญชี ไปจนถึงการดำเนินงานรายวัน หนึ่งในความท้าทายที่ยากที่สุดที่เจ้าของธุรกิจต้องเอาชนะเพื่อให้ประสบความสำเร็จและเติบโตคือการค้นหาเงินทุนที่จำเป็นในการเปิดตัว คงไว้ และขยายกิจการของตน ตัวเลือกการระดมทุนแบบดั้งเดิม เช่น สินเชื่อธนาคารหรือการออมส่วนบุคคล ไม่ใช่ตัวเลือกสำหรับเจ้าของธุรกิจทุกคน เนื่องจากประวัติและสถานการณ์ส่วนบุคคลของพวกเขา แม้ว่าเจ้าของธุรกิจจะมีตัวเลือกแบบเดิม แต่โซลูชันเหล่านี้ก็มักจะขาดตลาด ดังนั้นเจ้าของธุรกิจจึงต้องพิจารณาแหล่งเงินทุนที่เป็นนวัตกรรมและทางเลือกสำหรับธุรกิจของตน เมื่อเจ้าของธุรกิจเข้าใจวิธีการจัดหาเงินทางเลือกในตลาดปัจจุบันและความแตกต่างแล้ว พวกเขาสามารถตัดสินใจได้อย่างมีข้อมูลเพื่อกระตุ้นการเติบโตของธุรกิจ

ตำนานทางการเงินทางเลือก

มีความเชื่อผิดๆ และความเข้าใจผิดมากมายเกี่ยวกับตัวเลือกทางการเงินทางเลือกในตลาดปัจจุบัน มาสำรวจความเชื่อเหล่านี้และเรียนรู้ความจริงกันดีกว่า

• การจัดหาเงินทุนทางเลือกปลอดภัยหรือไม่? เจ้าของธุรกิจจำนวนมากคิดว่าการจัดหาเงินทุนทางเลือกมักมาพร้อมกับค่าธรรมเนียมที่ซ่อนอยู่หรือการกระทำที่เอารัดเอาเปรียบเสมอ แน่นอนว่าผู้ให้กู้ที่ไม่ใช่แบบดั้งเดิมบางรายใช้ประโยชน์จากเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กที่ต้องการเงินสดด่วน สิ่งสำคัญคือต้องระบุผู้ให้กู้ที่อาจล่าเหยื่อก่อนที่คุณจะกู้เงินกับพวกเขา แม้ว่าผู้ให้กู้บางรายมีความโปร่งใสน้อยกว่า แต่ก็ยังมีตัวเลือกทางการเงินอื่นที่มีชื่อเสียงหลายประเภทสำหรับสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก รวมถึงการระดมทุนแบบคราวด์ฟันดิ้ง เงินช่วยเหลือ CDFI เช่น Accion Opportunity Fund ผู้ให้บริการทางการเงินที่อิงตามรายได้บางราย และสินเชื่อแบบ peer-to-peer
• การหาแหล่งเงินทุนทางเลือกนั้นยากแค่ไหน? ขึ้นอยู่กับประเภทของการจัดหาเงินทุนที่คุณกำลังดำเนินการ และการจัดระเบียบทางการเงิน การเล่าเรื่อง และเครือข่ายของคุณเป็นอย่างไร เช่น หากคุณมีเรื่องราวที่พัฒนามาอย่างดีสำหรับธุรกิจของคุณ แผนการที่คุณจะใช้เงินที่สมัครและเอกสารทางการเงินของคุณพร้อมไป การขอสินเชื่อธุรกิจหรือเงินช่วยเหลือก็ควรจะค่อนข้างต่ำ ยก. โดยทั่วไปแล้วการระดมทุนและการกู้ยืมแบบ peer-to-peer ต้องการให้คุณทำการตลาดตัวคุณเองและธุรกิจของคุณกับผู้ให้ทุนในเครือข่ายของคุณอย่างกว้างขวาง ซึ่งหมายถึงการสร้างเครือข่ายและการเล่าเรื่องมากมาย ทุกอย่างขึ้นอยู่กับจุดแข็งของคุณและทีมของคุณ เช่นเดียวกับระดับขององค์กรทางการเงินและการตลาด
• ฉันจะรู้ได้อย่างไรว่าฉันพร้อมที่จะหาแหล่งเงินทุนสำหรับธุรกิจของฉัน? ผู้ประกอบการมักจะดูถูกดูแคลนองค์กรทางการเงินและการเตรียมพร้อมที่จำเป็นในการเข้าถึงแหล่งเงินทุนทางเลือก คุณอาจถูกขอให้จัดเตรียมการคืนภาษีส่วนบุคคลและธุรกิจของคุณ งบการเงินของธุรกิจของคุณ แผนธุรกิจหรือแผนการใช้ทุน การประมาณการทางการเงิน การเสนอขายทางธุรกิจที่เป็นลายลักษณ์อักษรหรือบันทึกไว้ ภาพถ่าย และขึ้นอยู่กับประเภทของการจัดหาเงินทุนทางเลือกที่คุณสมัคร สื่อการตลาดอื่น ๆ นอกจากการเตรียมเอกสารเหล่านี้ก่อนสมัครแล้ว คุณยังต้องเข้าใจรายงานเครดิต จุดแข็ง และจุดอ่อนด้วย เตรียมพร้อมที่จะบอกเล่าเรื่องราวของธุรกิจของคุณจากหลากหลายแง่มุม ทั้งเรื่องราวของผู้คน สินค้าหรือบริการ ลูกค้า ประวัติศาสตร์ และการเงิน

สำรวจตัวเลือกการระดมทุนที่เป็นนวัตกรรม

มีหลายร้อยวิธีในการให้ทุนแก่ธุรกิจ แต่นี่เป็นทางเลือกที่พบบ่อยที่สุดในการระดมทุนสำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก เรามาสำรวจข้อดีและข้อเสียเพื่อช่วยคุณพิจารณาว่าพวกเขาสามารถทำงานให้กับธุรกิจของคุณได้อย่างไร ก่อนที่คุณจะเริ่มเส้นทางการจัดหาเงินทุนทางเลือก ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณทราบคำถามที่ต้องถามจากผู้ให้กู้หรือแพลตฟอร์มการระดมทุนเพื่อทำความเข้าใจขั้นตอนการชำระคืน ค่าธรรมเนียม ลำดับเวลา และ APR อย่างถ่องแท้

การระดมทุน

แพลตฟอร์มการระดมทุนช่วยให้คุณระดมทุนได้โดยตรงจากผู้สนับสนุนที่บริจาคเงินให้กับแคมเปญของคุณ ความพยายามในการระดมทุนที่ประสบความสำเร็จมักมีเรื่องราวที่น่าสนใจซึ่งดึงดูดผู้สนับสนุน แคมเปญจำนวนมากกระตุ้นการบริจาคโดยการเสนอรางวัลหรือทุนเพื่อเป็นการตอบแทนการบริจาค

• ดีที่สุดสำหรับ : ธุรกิจที่มีเรื่องราวของแบรนด์ที่แข็งแกร่งหรือดึงดูดใจชุมชน
• กุญแจสู่ความสำเร็จ : การเสนอขายที่ชัดเจน ภาพระดับมืออาชีพ การอัปเดตแคมเปญที่สอดคล้องกัน เครือข่ายส่วนตัวและมืออาชีพขนาดใหญ่ แผนการตลาดของแคมเปญที่แข็งแกร่ง
• ตัวอย่าง: แพลตฟอร์มการระดมทุนยอดนิยม ได้แก่ Kickstarter, IndieGoGo, GoFundMe

การจัดหาเงินทุนตามรายได้ (RBF)

การจัดหาเงินทุนตามรายได้เป็นเงินกู้ประเภทหนึ่งที่ไม่เหมือนใครเนื่องจากวิธีการชำระคืน คุณได้รับเงินทุนล่วงหน้าเพื่อแลกกับเปอร์เซ็นต์ของรายได้หรือการขายในอนาคต แตกต่างจากสินเชื่อแบบเดิม การชำระคืนจะปรับตามกระแสเงินสด

• ดีที่สุดสำหรับ : บริษัทที่มีรายได้ที่มั่นคงผ่านหน่วยประมวลผลการชำระเงิน (การขายบัตรเครดิต) แต่มีหลักประกันที่จำกัด โดยทั่วไปจะดีที่สุดสำหรับธุรกิจที่มีความสัมพันธ์อันแน่นแฟ้นกับผู้ประมวลผลการชำระเงินของตน
• กุญแจสู่ความสำเร็จ : แสดงให้เห็นถึงรายได้ที่สม่ำเสมอผ่านหน่วยประมวลผลการชำระเงินของคุณ
• ตัวอย่าง: PayPal และระบบขายหน้าร้าน (POS) หรือผู้ประมวลผลการชำระเงินจำนวนมากเสนอการจัดหาเงินทุนตามรายได้ หรือที่เรียกว่าสินเชื่อกระแสเงินสดหรือการเบิกเงินสดล่วงหน้าสำหรับผู้ค้า

เงินช่วยเหลือสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก

เงินช่วยเหลือเป็นเงินทุนประเภทหนึ่งที่ไม่ต้องใช้การชำระคืน ทุนสนับสนุนส่วนใหญ่มีธีมหรือข้อกำหนดเฉพาะ เช่น กลุ่มหรือธุรกิจบางประเภท เช่น กิจการที่ผู้หญิงเป็นเจ้าของหรือที่นำโดยชนกลุ่มน้อย ประเภทอุตสาหกรรม เช่น ร้านอาหาร หรือท้องที่เช่นเมืองแอตแลนตา

• ดีที่สุดสำหรับ : ธุรกิจใดๆ ที่ยินดีสละเวลาที่จำเป็นในการค้นหาและสมัครขอรับทุน
• กุญแจสู่ความสำเร็จ : มีคุณสมบัติตรงตามเกณฑ์ เล่าเรื่องราวทางธุรกิจที่น่าสนใจ และปฏิบัติตามกำหนดเวลา
• ตัวอย่าง: HelloAlice, Accion Opportunity Fund, องค์กรอุตสาหกรรม และหน่วยงานรัฐบาลท้องถิ่น

การให้กู้ยืมแบบ Peer-to-Peer

แพลตฟอร์มออนไลน์เชื่อมโยงเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กกับนักลงทุนรายย่อยที่ยินดีให้สินเชื่อในอัตราที่ตกลงกัน

• เหมาะสำหรับ : ผู้ประกอบการที่มีประวัติสินเชื่อที่แข็งแกร่งและต้องการเงินทุนปานกลาง
• กุญแจสู่ความสำเร็จ : การนำเสนอแผนการชำระหนี้ที่ชัดเจนและความอยู่รอดทางธุรกิจ
• ตัวอย่าง: Kiva.org, พุ่งพรวด

การเลือกตัวเลือกที่เหมาะสมสำหรับธุรกิจของคุณ

ก่อนที่คุณจะสมัครขอรับทุนในรูปแบบใดๆ โปรดแน่ใจว่าคุณได้เลือกตัวเลือกที่เหมาะสมสำหรับธุรกิจของคุณแล้ว การจัดหาเงินทุนสำหรับผู้ประกอบการทุกรูปแบบมีข้อดีและข้อเสีย เช่นเดียวกับทุกธุรกิจที่มีความต้องการเฉพาะตัว เมื่อตัดสินใจว่าจะใช้เส้นทางการระดมทุนเชิงนวัตกรรมใด ให้พิจารณากลยุทธ์เหล่านี้:

• วิเคราะห์ความต้องการของคุณ : คุณต้องการเงินทุนเท่าไหร่ และจะใช้ทำอะไร? คุณกำลังมองหาเงินทุนเพื่อการเติบโตในระยะยาวหรือบรรเทากระแสเงินสดในระยะสั้นหรือไม่? พิจารณาสร้างเมทริกซ์การตัดสินใจเพื่อวิเคราะห์ตัวเลือกทางการเงินของคุณเทียบกับความต้องการทางธุรกิจของคุณ
• ศึกษาตัวเลือกของคุณ : แต่ละตัวเลือกของคุณสำหรับทุนธุรกิจทำงานอย่างไร คุณพอใจกับรายละเอียด ข้อกำหนด และกระบวนการของแต่ละตัวเลือกหรือไม่ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจข้อดีและข้อเสียของตัวเลือกการระดมทุนทั้งหมดของคุณก่อนที่จะดำเนินการต่อ
• ประเมินโครงสร้างธุรกิจของคุณ : ธุรกิจของคุณมีสิทธิ์ได้รับเงินช่วยเหลือที่เชื่อมโยงกับโครงสร้างเฉพาะ เช่น กิจการเพื่อสังคมหรือโมเดลไฮบริดหรือไม่
• ประเมินความยั่งยืน : ตรวจสอบให้แน่ใจว่าทางเลือกในการระดมทุนสนับสนุนสุขภาพทางการเงินในระยะยาว แทนที่จะสร้างหนี้ที่ไม่ยั่งยืนทันที
• คำนวณ ROI ที่เป็นไปได้ของคุณ (ผลตอบแทนจากการลงทุน): น้ำผลไม้คุ้มค่าที่จะบีบหรือไม่? ตรวจสอบให้แน่ใจว่าโอกาสในการให้ทุนหรือเงินกู้มีศักยภาพในการให้ผลตอบแทนที่สำคัญจากการลงทุนทั้งเวลาและเงินของคุณเพื่อดำเนินการสมัครเหล่านั้นให้เสร็จสิ้น ดูเคล็ดลับเหล่านี้ในการสร้างใบสมัครขอสินเชื่อและทุนที่น่าสนใจ

ความท้าทายในการสมัครขอรับทุนทั่วไป

คุณอาจต้องเอาชนะอุปสรรคบางประการในขณะที่คุณทำงานเพื่อหาเงินทุนเชิงนวัตกรรมสำหรับธุรกิจของคุณ เคล็ดลับบางประการในการเอาชนะความท้าทายทั่วไปเหล่านี้มีดังนี้

แสดงให้เห็นถึงความน่าเชื่อถือทางการเงิน

ผู้ให้กู้และนักลงทุนใช้ใบสมัครของคุณเพื่อกำหนดแนวโน้มที่คุณจะชำระคืนเงินกู้ของพวกเขา คุณสามารถเสริมสร้างความน่าเชื่อถือทางการเงินของคุณได้โดย:

• ปรับปรุงคะแนนเครดิตส่วนบุคคลและธุรกิจของคุณ
• จัดระเบียบบันทึกทางการเงินและการคาดการณ์ที่ถูกต้อง
• สมัครวงเงินกู้ที่คุณสามารถชำระคืนได้อย่างสะดวกสบาย
• จัดทำแผนการชำระหนี้หรือการเติบโตที่ชัดเจน

สร้างเรื่องราวแห่งชัยชนะ

การเล่าเรื่องถือเป็นสิ่งสำคัญในการได้รับเงินทุนทางเลือกหลายรูปแบบ เช่น การระดมทุนคราวด์ฟันดิ้งหรือการสมัครขอทุน การเล่าเรื่องที่น่าสนใจควรประกอบด้วย:

• ภารกิจและค่านิยมของคุณ อย่าลืมแบ่งปันเรื่องราวส่วนตัวหรือเกร็ดเล็กเกร็ดน้อยที่เกี่ยวข้อง
• วิธีการเฉพาะเจาะจงในการระดมทุนจะขับเคลื่อนผลกระทบหรือการเติบโต ให้พวกเขารู้ว่าคุณจะให้บริการลูกค้า นักลงทุน หรือผู้สนับสนุนได้ดีขึ้นอย่างไรด้วยเงินทุนนี้
• สัมผัสส่วนตัวอย่างแท้จริงที่เชื่อมต่อกับผู้ชมของคุณ วิดีโอและภาพถ่าย (หากได้รับอนุญาต) เป็นวิธีที่ดีในการเสริมเรื่องราวของคุณ

บอกเล่าเรื่องราวทางการเงินของคุณ

การแบ่งปันประวัติธุรกิจของคุณไม่เพียงพอ คุณต้องเตรียมพร้อมที่จะบอกเล่าเรื่องราวทางการเงินของธุรกิจของคุณผ่านเอกสารทางการเงิน เช่น การคืนภาษี ประมาณการทางการเงิน แผนการใช้เงินทุน และงบการเงินของคุณ ทำความคุ้นเคยกับเอกสารเหล่านี้แม้ว่าคุณจะมีนักบัญชีก็ตาม คุณอาจต้องตอบคำถามเกี่ยวกับเอกสารของคุณโดยเป็นส่วนหนึ่งของการสมัครขอรับทุนหรือเงินกู้

ตะบัน

โดยเฉพาะอย่างยิ่งการสมัครขอรับทุนอาจมีการแข่งขันและใช้เวลานาน บันทึกเอกสารการสมัครก่อนหน้าเพื่อให้คุณปรับแต่งและนำการนำเสนอของคุณมาใช้ซ้ำเมื่อเวลาผ่านไป สิ่งนี้จะทำให้การใช้งานในอนาคตง่ายขึ้นมากในระยะยาว

เคล็ดลับการปฏิบัติเพื่อการสมัครที่ประสบความสำเร็จ

หากคุณต้องการประสบความสำเร็จในการสมัครขอรับทุน คุณจะต้องมีสมาธิและเตรียมตัวมาอย่างดี ทำตามขั้นตอนเหล่านี้เพื่อเพิ่มโอกาสของคุณ:

รู้หมายเลขของคุณ

• ทำความเข้าใจกระแสเงินสด การคาดการณ์รายได้ และความต้องการด้านเงินทุน
• เตรียมคำถามเฉพาะเจาะจง เช่น "ฉันต้องการเงิน 10,000 ดอลลาร์เพื่อลงทุนในเครื่องจักรอัตโนมัติที่จะเพิ่มการผลิต 20%"

จัดระเบียบเอกสารของคุณ

• เข้าถึงงบการเงิน บันทึกภาษี และแผนธุรกิจได้อย่างง่ายดาย
• อัปเดตข้อมูลอย่างสม่ำเสมอเพื่อให้สอดคล้องกับเป้าหมายปัจจุบัน

ปรับแต่งแอปพลิเคชันในแบบของคุณ

• ปรับแต่งแต่ละแอปพลิเคชันให้เหมาะกับผู้ชมเฉพาะกลุ่ม มีประสิทธิภาพโดยการนำสื่อจากการสมัครครั้งก่อนกลับมาใช้ใหม่ หากคุณมี แต่ต้องแน่ใจว่าใบสมัครของคุณสอดคล้องกับเป้าหมายขององค์กรที่คุณสมัคร
• เน้นว่าธุรกิจของคุณสอดคล้องกับเป้าหมายของโปรแกรมหรือผู้ให้กู้อย่างไร

ก้าวแรกสู่การจัดหาเงินทุนเชิงสร้างสรรค์

กลยุทธ์การจัดหาเงินทุนทางธุรกิจที่เหมาะสมสำหรับธุรกิจของคุณไม่ได้ชัดเจนเสมอไป แต่ถ้าคุณค้นคว้าและพิจารณาตัวเลือกและความต้องการทางธุรกิจของคุณ คุณจะพบตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับคุณ ตัวเลือกการระดมทุนที่เป็นนวัตกรรมสามารถมอบโซลูชันที่ปรับแต่งให้สอดคล้องกับเป้าหมายและคุณค่าทางธุรกิจของคุณ ไม่ว่าคุณกำลังสำรวจการระดมทุนแบบคราวด์ฟันดิ้ง ทุนสนับสนุน หรือการจัดหาเงินทุนตามรายได้ การเตรียมพร้อมและความพากเพียรคือกุญแจสู่ความสำเร็จ