เครื่องมือสร้างข้อความสี่เหลี่ยมช่วยเพิ่มประสิทธิภาพทางการตลาดของคุณได้อย่างไร

ทุกอย่างเปลี่ยนไปใช้แพลตฟอร์มดิจิทัลอันเป็นผลมาจากความก้าวหน้าทางเทคโนโลยี ซึ่งนำไปสู่การเพิ่มขึ้นของการทำธุรกรรมทางการเงินและการฟอกเงิน นอกจากนี้ ปัญหาเกี่ยวกับการตรวจสอบ AML ยังส่งผลกระทบต่อสถาบันการเงินอีกด้วย บริษัทฟินเทคทั่วโลกลงทุน 2 ล้านล้านดอลลาร์ต่อปีเพื่อต่อสู้กับคดีฟอกเงิน เมื่อพิจารณาแล้ว การตรวจสอบธุรกรรมทางธุรกิจได้พัฒนาขึ้นในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาจนกลายเป็นองค์ประกอบสำคัญของมาตรการต่อต้านการฟอกเงิน เพื่อให้ตรวจพบกิจกรรมที่น่าสงสัยได้อย่างรวดเร็ว ธนาคารและสถาบันทางการเงินอื่นๆ ได้พัฒนา โครงสร้าง การทำธุรกรรมของลูกค้า

ธุรกรรม KYC – ภาพรวมอย่างรวดเร็ว

สถาบันการเงินสามารถตรวจสอบธุรกรรมทางการเงินของผู้บริโภคได้ทันทีเพื่อหยุดการฟอกเงินและการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้ายด้วยการตรวจสอบธุรกรรม บริษัทการเงินยังสร้างโปรไฟล์ลูกค้าและใช้ขั้นตอนการตรวจสอบวิเคราะห์สถานะเพื่อสร้างคะแนนความเสี่ยง

การปรับปรุงกระบวนการตรวจสอบธุรกรรมให้ทันสมัย

ปัจจุบันองค์กรทางการเงินหลายแห่งต้องการใช้วิธีการที่ทันสมัยในการตรวจสอบการดำเนินการทางธุรกรรม เป้าหมายคือลดกรณีการฟอกเงินและอาชญากรรมทางการเงินอื่นๆ อย่างไรก็ตาม การใช้วิธีการที่ล้าสมัยไม่ได้ผลและใช้เวลานาน

โซลูชันดิจิทัลที่รวมข้อมูลขนาดใหญ่เข้ากับปัญญาประดิษฐ์และการเรียนรู้ของเครื่อง (AI & ML) ปรับปรุงระบบธุรกรรม KYC สิ่งนี้ช่วยปรับปรุงระบบการตรวจจับและเปิดเผยกิจกรรมที่เป็นการฉ้อโกง สิ่งนี้ช่วยให้สถาบันการเงินสามารถประเมินการซื้อขายที่น่าสงสัยและปรับปรุงโซลูชันการทำธุรกรรมของลูกค้าให้ทันสมัย

นอกจากนี้ ระบบที่ขับเคลื่อนด้วย ML และ AI ยังให้ผลลัพธ์การตรวจสอบความถูกต้องที่แม่นยำยิ่งขึ้น และสร้างการประเมินวิธีการตรวจสอบสถานะอย่างละเอียดถี่ถ้วน นอกจากการอัปเดตโปรไฟล์ผู้ใช้สำหรับอาชญากรรมทางการเงินที่อาจเกิดขึ้นทั้งในอดีต ปัจจุบัน และอนาคตแล้ว บริการธุรกรรมที่รู้จักลูกค้าของคุณ

เพื่อปรับปรุงประสิทธิภาพของการวิเคราะห์ความเสี่ยง เทคโนโลยีใหม่สามารถระบุความผิดปกติและลบความซ้ำซ้อนออกจากบันทึกของผู้ใช้ ML ส่วนหนึ่งคือการเรียนรู้ของระบบประสาทเชิงลึก เครือข่ายประสาทเทียม (ANNs) เลียนแบบการทำงานของสมองมนุษย์เพื่อให้ได้ผลลัพธ์ที่มีคุณภาพสูงขึ้น

อัลกอริทึมเครือข่ายประสาทเชิงลึกสามารถทำงานซ้ำๆ ได้ ปรับปรุงคุณภาพของเอาต์พุต รวมทั้งช่วยให้ธุรกิจสามารถทราบชุดธุรกรรมของลูกค้าได้อย่างมีประสิทธิภาพ และเอาชนะอุปสรรคต่างๆ ได้

ผลของการไม่ปฏิบัติตามโปรโตคอล AML

บริษัทการเงินอาจถูกปรับสูงลิ่วและถูกแบนระยะยาว หากฝ่าฝืนมาตรฐาน KYC และกฎหมายต่อต้านการฟอกเงิน (AML) นอกจากนี้ ธุรกิจอาจถูกดำเนินคดีในศาลอาญา ชื่อเสียงด้านลบของตลาด และข้อจำกัดต่างๆ

ปัญหาดังกล่าวสามารถทำลายบริษัทการเงินได้อย่างรวดเร็วในขณะที่รบกวนการดำเนินงานประจำวัน หน่วยงานกำกับดูแลกดดันให้ธุรกิจต่างๆ ลดขนาดกิจกรรมโดยกำหนดข้อห้ามชั่วคราวหรือระยะยาว และจำกัดการทำธุรกรรมข้ามพรมแดน นอกจากนี้ องค์กรบังคับใช้กฎหมายมีอำนาจในการอายัดสินทรัพย์ทางการเงิน ซึ่งทำให้สภาพคล่องของบริษัทตึงเครียด

ใช้ Know Your Customer Transaction Approach ด้วย AI

สถาบันการเงินต่างตระหนักถึงอันตรายทางเศรษฐกิจที่อาจเกิดขึ้นจากเทคโนโลยีดิจิทัลที่กล่าวมาข้างต้น ซึ่งช่วยให้การต่อสู้กับการฟอกเงินทำได้ง่ายขึ้น นอกจากนี้ สถาบันการเงินต้องดำเนินการตามขั้นตอน AML & KYC เป็นประจำเพื่อต่อสู้กับอาชญากรรมทางการเงิน

เป้าหมายหลักของกรอบการทำธุรกรรมของลูกค้าคือการระบุและจัดการกับสถานการณ์การฟอกเงิน สถาบันการเงินจำเป็นต้องใช้เทคนิคที่ขับเคลื่อนด้วย AI เพื่อปรับปรุงการคำนวณคะแนนความเสี่ยงโดยไม่ต้องกดดันเจ้าหน้าที่กำกับดูแล โปรโตคอลต่อต้านการฟอกเงินล่าสุดช่วยในการพัฒนาแผนปฏิบัติการเพื่อจัดการกับอาชญากรรมทางการเงินโดยไม่กระทบต่อประสบการณ์ของลูกค้า

ทำความเข้าใจกับข้อกำหนด AML ของอเมริกา

สหรัฐอเมริกาผ่านกฎหมายความลับของธนาคาร (BSA) เพื่อต่อสู้กับปัญหาการจัดหาเงินทุนของผู้ก่อการร้ายและการฟอกเงินที่เพิ่มมากขึ้น

1. การจัดตั้งระบบ AML เป็นสิ่งจำเป็นสำหรับสถาบันการเงินเพื่อต่อสู้กับอาชญากรรมที่เกี่ยวข้องกับการฟอกเงินและการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย
2. ก่อนให้บริการใดๆ สถาบันการเงินต้องดำเนินการตามขั้นตอน Know Your Customer (KYC) เพื่อรวบรวมข้อมูลผู้บริโภค
3. บริษัทการเงินต้องจัดทำรายงานธุรกรรมที่น่าสงสัย (STR) เป็นเวลาอย่างน้อยห้าปีตามข้อบังคับ

คำสั่งต่อต้านการฟอกเงินฉบับที่หก: ภาพรวม

บริษัทการเงินที่ดำเนินการในเขตอำนาจศาลของยุโรปและสหรัฐอเมริกาต้องใช้ โซลูชัน การตรวจสอบธุรกรรม ของลูกค้า เพื่อต่อสู้กับอาชญากรรม

สถาบันการเงินต้องปฏิบัติตามหลักเกณฑ์ 6AMLD ที่เข้มงวดเพื่อต่อสู้กับอาชญากรรมทางการเงินและเปิดเผย Ultimate Beneficial Ownership (UBOs) ที่ซ่อนอยู่ นอกจากนี้ องค์กรที่ไม่คำนึงถึงมาตรฐาน AML ได้รับการสนับสนุนให้ทำเช่นนั้นด้วยบทลงโทษทางกฎหมายที่รุนแรง

1. สถาบันการเงินที่เกี่ยวข้องกับการฟอกเงินต้องเผชิญกับผลกระทบที่รุนแรง ตัวอย่างเช่น ธุรกิจต่างๆ อาจถูกลงโทษทางการเงินอย่างสูงหรือถูกปฏิเสธไม่ให้ได้รับการสนับสนุนจากสาธารณะ
2. ลูกค้าและสถาบันการเงินที่ถูกต้องตามกฎหมายจะต้องรับโทษทางอาญาด้วย บริษัทต้องรับผลที่ตามมาหากพบว่าองค์กรมีความผิดเนื่องจากการกำกับดูแลที่ไม่เพียงพอ
3. หากลูกค้าต้องรับผิดชอบในข้อหาฟอกเงิน ลูกค้าจะต้องรับโทษจำคุกอย่างน้อยสี่ปี

สรุปมันขึ้น

ลูกค้าที่มีความเสี่ยงสูงอาจก่อให้เกิดอันตรายต่อโครงสร้างพื้นฐานทางการเงิน บริษัทการเงินควรทำการประเมินความเสี่ยงซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของขั้นตอนการเริ่มต้นใช้งานในสถานการณ์นี้ นอกจากนี้ ภูมิหลังของ AML จะตรวจสอบข้อมูลประจำตัวของลูกค้าเทียบกับ PEP และรายการเฝ้าดูทั่วโลก

การทำงานร่วมกับผู้ให้บริการบุคคลที่สามสามารถให้ ความรู้ระบบการทำธุรกรรมของลูกค้าของคุณ ที่ติดตามธุรกรรมทางการเงินของลูกค้าอย่างต่อเนื่อง ซัพพลายเออร์ที่มีชื่อเสียงยังสามารถนำเสนอโซลูชันการคัดกรอง AML โดยใช้อัลกอริธึม ML และ AI ซึ่งช่วยจัดทำโปรไฟล์ความเสี่ยงของผู้บริโภคเพื่อลดการฟอกเงินและเงินทุนสนับสนุนการก่อการร้าย