ธนาคารการชำระเงินยังคงขาดทุนต่อเนื่อง RBI หวังว่าจะได้จุดคุ้มทุน
เผยแพร่แล้ว: 2019-01-02การชำระเงิน ธนาคารมีผลขาดทุนรวมเป็นปีที่สองในปี 2018
RBI ได้ออกใบอนุญาตสำหรับธนาคารการชำระเงิน 11 แห่ง โดย 6 แห่งเปิดดำเนินการอยู่
RBI ยกเลิกการห้าม Paytm Payments Bank ในเดือนธันวาคม 2018
ธนาคารกลางอินเดีย (RBI) กล่าวว่าการสูญเสียอย่างต่อเนื่องของธนาคารการชำระเงินเนื่องจากค่าใช้จ่ายสูงได้กลายเป็นสาเหตุของความกังวล ในรายงานที่เพิ่งเผยแพร่โดย RBI เรื่อง 'แนวโน้มและความก้าวหน้าของการธนาคารในอินเดีย 2017-18' ธนาคารกลางตั้งข้อสังเกตว่างบดุลรวมของธนาคารการชำระเงินมีผลขาดทุนสุทธิระหว่างปี 2016-17 และ 2017-18
แม้แต่กำไรจากการดำเนินงานของธนาคารการชำระเงินยังคงติดลบ แม้ว่ารายรับดอกเบี้ยสุทธิจะปรับตัวดีขึ้นก็ตาม “การสูญเสียของธนาคารการชำระเงินนั้นเกิดจากค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานที่สูง เนื่องจากต้องมีรายจ่ายฝ่ายทุนจำนวนมากในการจัดตั้งโครงสร้างพื้นฐานเริ่มต้น” รายงานกล่าวเสริม
ปัจจุบัน ธนาคารการชำระเงิน 6 แห่งเปิดให้บริการในอินเดีย ได้แก่ Aditya Birla Payments Bank, Airtel Payments Bank, India Post Payments Bank, Fino Payments Bank, Jio Payments Bank และ Paytm Payments Bank
ก่อนหน้านี้ในปี 2018 RBI ยังได้ดำเนินการอย่างเข้มงวดกับ Paytm, Airtel และ Fino Payments Banks และสั่งห้ามในช่วงระยะเวลาหนึ่งที่พวกเขาไม่สามารถเข้าร่วมกับผู้บริโภครายใหม่ได้ สาเหตุหลักมาจากการที่พวกเขามีเงินฝากจำนวนน้อย
แบบสอบถามสิทธิในข้อมูล (RTI) แสดงให้เห็นว่าธนาคารการชำระเงินในอินเดียฝากเงินรวม $74.5 Mn (INR 540 Cr) ในเดือนพฤษภาคม 2018 ซึ่ง Airtel Payments Bank ฝากสูงสุด — $42.3 Mn (INR 306 .74 Cr)
RTI เปิดเผยเพิ่มเติมว่า Paytm Payments Bank ฝาก $26.7 Mn (INR 193.68 Cr) ในขณะที่ Fino Payments Bank และ India Post Payments Bank (IPPB) ฝาก $5 Mn (INR 37 Cr) และ $191K (INR 1.39 Cr) ตามลำดับ พฤษภาคม 2561
ธนาคารการชำระเงิน: ความคืบหน้าและแนวโน้ม
ในรายงานฉบับใหม่ RBI ได้กล่าวว่า ณ สิ้นเดือนมีนาคม 2018 หนี้สินอื่นๆ (เช่น ยอดคงเหลือที่ยังไม่ได้ใช้ใน PPIs) และข้อกำหนดของธนาคาร Payments 5 แห่งที่ดำเนินการอยู่มีสัดส่วนมากกว่าครึ่งหนึ่งของงบดุลเมื่อเทียบกับปีที่แล้ว เมื่อธนาคารดำเนินการชำระเงินสองแห่ง เงินทุนทั้งหมดและเงินสำรองเป็นส่วนแบ่งหลักของหนี้สิน
รายงานไม่ได้ระบุชื่อธนาคารการชำระเงินใดๆ อย่างชัดเจน
แนะนำสำหรับคุณ:
วิธีการตั้งค่ากรอบงานผู้รวบรวมบัญชีของ RBI เพื่อเปลี่ยน Fintech ในอินเดีย
ผู้ประกอบการไม่สามารถสร้างการเริ่มต้นที่ยั่งยืนและปรับขนาดได้ผ่าน 'Jugaad': Cit...
Metaverse จะพลิกโฉมอุตสาหกรรมยานยนต์อินเดียได้อย่างไร
บทบัญญัติต่อต้านการแสวงหากำไรสำหรับสตาร์ทอัพในอินเดียมีความหมายอย่างไร?
Edtech Startups ช่วยให้แรงงานอินเดียเพิ่มพูนทักษะและเตรียมพร้อมสู่อนาคตได้อย่างไร...
หุ้นเทคโนโลยียุคใหม่ในสัปดาห์นี้: ปัญหาของ Zomato ยังคงดำเนินต่อไป, EaseMyTrip Posts Stro...
นี่คือแนวโน้มที่ RBI สังเกตเห็น:
- ส่วนแบ่งของเงินฝากเพิ่มขึ้นจาก 5.7% เป็น 9% ระหว่างปีงบประมาณ 2017 ถึงปี 2018
- ขาดทุนจากการดำเนินงานสำหรับปีงบประมาณ 2017 และปี 2018 อยู่ที่ 34.5 ล้านเหรียญสหรัฐฯ (INR 240.7 Cr) และ 74.84 ล้านเหรียญสหรัฐฯ (INR 522.1 Cr) ตามลำดับ
- ขาดทุนสุทธิอยู่ที่ 34.72 ล้านเหรียญสหรัฐฯ (INR 242.2 Cr) และ 74 ล้านเหรียญสหรัฐฯ (INR 516.5 Cr) สำหรับปีงบประมาณ 2017 และปี 2018 ตามลำดับ
- รายได้ดอกเบี้ยสุทธิปรับตัวดีขึ้นจาก 21.65 ล้านรูปี (INR 151.1 Cr) ในปีงบประมาณ 2560 เป็น 44 ล้านเหรียญสหรัฐ (INR 30.7 Cr) ในปีงบประมาณ 2561
- หนี้สิน/สินทรัพย์รวมเพิ่มขึ้นเป็น 701.1 ล้านเหรียญสหรัฐ (INR 4,891.6 Cr) ในปีงบประมาณ 2018 จาก $171 Mn (INR 1,193.9 Cr) ในปีงบประมาณ 2017
- ประมาณ 81% ของธุรกิจที่ธนาคารชำระเงินทำธุรกรรมเข้าและออกผ่านมือถือและ e-wallets
- ในช่วงครึ่งปีแรกของปี 2561-2562 ธนาคารชำระเงินต่างขาดทุนและอาจดำเนินต่อไปอีกหลายไตรมาส
- ประสิทธิภาพของธนาคารการชำระเงินดีขึ้นในแง่ของตัวชี้วัดประสิทธิภาพต่างๆ เช่น NIM และอัตราส่วนต้นทุนต่อรายได้
RBI กล่าวในรายงานว่า “อาจต้องใช้เวลาสักระยะก่อนที่ธนาคารการชำระเงินจะพังในขณะที่พวกเขาขยายฐานลูกค้าด้วยการนำเสนอผลิตภัณฑ์ด้านการธนาคารที่มีเอกลักษณ์เฉพาะ”
ประวัติโดยย่อของธนาคารการชำระเงิน
ในช่วงปลายปี 2013 คณะกรรมการด้านบริการทางการเงินที่ครอบคลุมสำหรับธุรกิจขนาดเล็กและครัวเรือนที่มีรายได้ต่ำภายใต้ RBI ได้แนะนำให้จัดตั้งหมวดหมู่ใหม่ของธนาคารที่เรียกว่า Payments Bank ต่อมาในเดือนกรกฎาคม 2014 RBI ได้เผยแพร่ร่างแนวทางสำหรับ Payment Banks เพื่อขอความคิดเห็นสำหรับหน่วยงานที่สนใจและประชาชนทั่วไป ในปีเดียวกันในเดือนพฤศจิกายน RBI ได้เผยแพร่หลักเกณฑ์ขั้นสุดท้ายสำหรับ Payment Banks
ธนาคารที่ชำระเงินสามารถรับเงินฝากได้สูงถึง 1 แสนรูปี (1,433 เหรียญสหรัฐ) ให้บริการโอนเงิน ชำระเงินผ่านมือถือหรือโอนหรือซื้อ และบริการธนาคารอื่น ๆ เช่น บัตร ATM/เดบิต ธนาคารทางอินเทอร์เน็ต และการโอนเงินผ่านบุคคลที่สาม แต่ไม่สามารถกู้ยืมเงินล่วงหน้าหรือออกเครดิตได้ บัตร
RBI กล่าวว่าวัตถุประสงค์หลักของการจัดตั้ง Payments Banks คือการควบคุมเทคโนโลยีเพื่อเพิ่มการเข้าถึงบริการทางการเงินโดยการเปิดบัญชีออมทรัพย์ขนาดเล็กและให้บริการชำระเงิน/ส่งเงินให้กับแรงงานต่างด้าว ธุรกิจขนาดเล็ก ครัวเรือนที่มีรายได้น้อย และหน่วยงานอื่นๆ ในภาคส่วนที่ไม่มีการรวบรวมกัน โดยใช้สื่อดิจิทัล
ในเดือนกุมภาพันธ์ 2558 มีหน่วยงาน 41 แห่งยื่นขอใบอนุญาต Payments Banks อย่างไรก็ตาม RBI ได้ให้ใบอนุญาต "ในหลักการ" แก่หน่วยงาน 11 แห่งเพื่อเปิดตัว Payments Banks ใบอนุญาตตามหลักการนี้มีอายุ 18 เดือน และตั้งแต่นั้นมา หน่วยงานที่ได้รับการคัดเลือกสามแห่ง ได้แก่ Cholamandalam Distribution Services, Sun Pharmaceuticals และ Tech Mahindra ได้มอบใบอนุญาต
แผนการสำหรับธนาคารการชำระเงิน Vodafone m-pesa ก็กลายเป็นเรื่องยุ่งยากเมื่อ Vodafone เข้าถือหุ้นทางอ้อมในธนาคารการชำระเงิน Fino นอกจากนี้ National Securities Depository Limited (NSDL) ยังคงรอการอนุมัติขั้นสุดท้ายของ RBI ในการเปิดตัวบริการ
โดยรวมแล้ว Payments Banks ซึ่งเปิดตัวด้วยความทะเยอทะยานที่จะมีบทบาทในเส้นทางสู่อินเดียดิจิทัลอย่างแท้จริงนั้นยังไม่เริ่มต้นขึ้น หมายเลข RBI แสดงให้เห็นชัดเจนว่ายังมีหนทางอีกยาวไกลสำหรับธนาคารการชำระเงินที่มีอยู่ แต่ความหวังยังสูงอยู่ ธนาคาร Jio Payments กำลังจะออกจากขั้นตอนการทดสอบเบต้าในไม่ช้า และธนาคาร India Post Payments ซึ่งมีเป้าหมายที่ทะเยอทะยาน 650 สาขาทั่วประเทศก็พร้อมที่จะก้าวต่อไป
ด้วย RBI ถอนคำสั่งห้ามของธนาคาร Paytm Payments หลังจากหกเดือน ได้ตั้งเป้าหมายที่จะถึง 100 ล้านภายในสิ้นปี 2019 นอกจากนี้ยังตั้งเป้าหมายที่จะลงทุน $500 Mn (INR 3,505 Cr) ในการดำเนินงาน KYC เพื่อให้บรรลุเป้าหมาย บัญชีธนาคาร 500 ล้านบัญชีภายในปี 2020