RBI เผยแพร่แนวทางปฏิบัติที่รอคอยมานานสำหรับสินเชื่อดิจิทัล
เผยแพร่แล้ว: 2022-08-10กรอบการกำกับดูแลที่เผยแพร่นั้นมีไว้สำหรับหน่วยงานสินเชื่อที่ได้รับการควบคุมโดย RBI และได้รับอนุญาตให้ดำเนินธุรกิจสินเชื่อ
RBI ไม่เพียงแต่กำหนดข้อกำหนดในการดำเนินธุรกิจ แต่ยังเน้นที่การปกป้องข้อมูลของผู้กู้ด้วย
การเพิ่มวงเงินสินเชื่อโดยอัตโนมัติโดยไม่ได้รับความยินยอมอย่างชัดแจ้งจากผู้กู้จะถูกห้ามตามหลักเกณฑ์
ธนาคารกลางอินเดีย (RBI) ในวันพุธ (10 สิงหาคม) ได้เผยแพร่แนวทางปฏิบัติชุดแรกสำหรับการปล่อยสินเชื่อดิจิทัลตามคำแนะนำของคณะทำงานเพื่อลดความกังวลเกี่ยวกับระบบนิเวศการให้กู้ยืมที่กำลังพัฒนา
กรอบการกำกับดูแลมีไว้สำหรับหน่วยงานสินเชื่อที่ได้รับการควบคุมโดย RBI และได้รับอนุญาตให้ดำเนินธุรกิจสินเชื่อ
สำหรับหน่วยงานที่ได้รับอนุญาตให้ดำเนินการให้กู้ยืมตามข้อกำหนดทางกฎหมาย/ข้อบังคับอื่น ๆ แต่ไม่ได้รับการควบคุมโดย RBI ธนาคารกลางกล่าวว่าหน่วยงานกำกับดูแลและหน่วยงานควบคุมที่เกี่ยวข้องสามารถพิจารณากำหนดหรือออกกฎระเบียบที่เหมาะสมเกี่ยวกับการปล่อยสินเชื่อดิจิทัลตามคณะทำงาน คำแนะนำ
ในทางกลับกัน คณะทำงานได้เสนอแนะการแทรกแซงทางกฎหมายในการให้กู้ยืมโดยหน่วยงานที่อยู่นอกขอบเขตของบทบัญญัติทางกฎหมาย/บทบัญญัติใดๆ เพื่อควบคุมกิจกรรมการให้กู้ยืมโดยมิชอบด้วยกฎหมาย
ธนาคารกลางออกแนวทางปฏิบัติในสามประเภท ข้อเสนอแนะของคณะทำงานบางส่วนได้รับการยอมรับในการดำเนินการทันที ในขณะที่ข้อเสนอแนะบางส่วนได้รับการยอมรับในหลักการแล้ว แต่จะต้องมีการตรวจสอบเพิ่มเติม นอกจากนี้ ธนาคารกลางยังกล่าวด้วยว่าข้อเสนอแนะบางข้อจำเป็นต้องมีการมีส่วนร่วมที่กว้างขึ้นกับศูนย์และผู้มีส่วนได้ส่วนเสียอื่น ๆ เนื่องจากความซับซ้อนทางเทคนิค การจัดตั้งกลไกสถาบันและการแทรกแซงทางกฎหมาย
แนวทางปฏิบัติในทันที
ตามแนวทางของ RBI สำหรับหน่วยงานที่ได้รับการควบคุม (REs) และผู้ให้บริการสินเชื่อ (LSP) การเบิกจ่ายและการชำระคืนเงินกู้ทั้งหมดจะต้องดำเนินการระหว่างบัญชีธนาคารของผู้ยืมและ RE โดยไม่มีบัญชี pass-through/pool ของ LSP หรือ บุคคลที่สามอื่น ๆ นอกจากนี้ REs จะต้องชำระค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายใดๆ ที่ชำระให้กับ LSP ในกระบวนการตัวกลางด้านเครดิต
LSP มีส่วนร่วมโดย REs เพื่อขยายบริการอำนวยความสะดวกด้านเครดิตที่อนุญาตต่างๆ
ธนาคารกลางกล่าวว่าการเพิ่มวงเงินสินเชื่อโดยอัตโนมัติโดยไม่ได้รับความยินยอมอย่างชัดแจ้งจากผู้กู้จะถูกห้ามในขณะนี้ นอกจากนี้ยังเรียกร้องให้มีระยะเวลาผ่อนปรนหรือค้นหาผู้กู้ ในช่วงเวลานี้ ผู้กู้สามารถออกจากสินเชื่อดิจิทัลได้โดยชำระเงินต้นและอัตราต่อปีตามสัดส่วน (APR) โดยไม่มีค่าปรับ เนื่องจากเป็นส่วนหนึ่งของสัญญาเงินกู้
APR จะเป็นส่วนหนึ่งของ Key Fact Statement (KFS) ที่ได้มาตรฐาน และต้นทุนรวมของเงินกู้ดิจิทัลในรูปแบบของ APR จะต้องเปิดเผยต่อผู้กู้
แนะนำสำหรับคุณ:
Policybazaar Q1 ขาดทุนสุทธิเพิ่มขึ้น 84% YoY เป็น INR 204.33 Cr รายได้จากการดำเนินงานเพิ่มขึ้น 1...
Snapchat เปิดตัวบริการสมัครสมาชิก Snapchat+ ในอินเดีย ราคา INR 49/เดือน...
Zomato เสร็จสิ้นการเข้าซื้อกิจการ Quick-Commerce Startup Blinkit
CBIC Mulling นำเสนอกิจกรรม Crypto เพิ่มเติมภายใต้ GST Net: รายงาน
Delhivery หุ้นตกต่ำเกือบ 7% หลังจากผลประกอบการไตรมาสที่ 1; โบรกเกอร์ดาวน์เกรดหุ้น
Bullspree ให้ความรู้แก่นักลงทุนรายย่อยของอินเดียรุ่นต่อไปอย่างไร
“ตามแนวทาง RBI ที่มีอยู่ หากการร้องเรียนใด ๆ ที่ยื่นโดยผู้กู้ไม่ได้รับการแก้ไขโดย RE ภายในระยะเวลาที่กำหนด (ปัจจุบันคือ 30 วัน) เขา/เธอสามารถยื่นเรื่องร้องเรียนภายใต้ Reserve Bank – Integrated Ombudsman Scheme (RB-IOS) ” คำแนะนำตั้งข้อสังเกต
REs จะต้องรายงานต่อบริษัทข้อมูลเครดิต (CICs) เมื่อมีการให้กู้ยืมผ่านแอพ Digital Lending Apps (DLA) นอกจากนี้ หาก REs ขยายผลิตภัณฑ์สินเชื่อดิจิทัลใหม่ผ่านแพลตฟอร์มการค้าที่เกี่ยวข้องกับสินเชื่อระยะสั้นหรือการชำระเงินที่รอการตัดบัญชี พวกเขาจะต้องรายงานต่อ CIC
นอกจากการปฏิบัติตามกฎระเบียบเหล่านี้แล้ว แนวทาง RBI ยังเน้นที่การปกป้องข้อมูลของลูกค้า
DLAs จะต้องรวบรวมข้อมูลที่มีความจำเป็นเท่านั้น โดยได้รับความยินยอมล่วงหน้าและชัดเจนจากผู้ยืม ข้อมูลที่รวบรวมจะผ่านเส้นทางการตรวจสอบที่ชัดเจน
“อาจมีตัวเลือกสำหรับผู้ยืมที่จะยอมรับหรือปฏิเสธความยินยอมสำหรับการใช้ข้อมูลเฉพาะ รวมถึงตัวเลือกในการเพิกถอนความยินยอมที่ได้รับก่อนหน้านี้ นอกเหนือจากตัวเลือกในการลบข้อมูลที่รวบรวมจากผู้ยืมโดย DLAs/ LSP” RBI ระบุ
ความกังวลเกี่ยวกับการให้ยืมดิจิทัล
ในขณะที่ยังคงต้องจับตาดูว่าอุตสาหกรรมตอบสนองต่อการพัฒนาอย่างไร การแนะนำกรอบการกำกับดูแลดังกล่าวกลายเป็นสิ่งจำเป็นหลังจากการร้องเรียนซ้ำๆ และมีการร้องเรียนหลายครั้งโดยผู้กู้ต่อธุรกิจสินเชื่อต่างๆ ข้อบังคับอาจมีผลกระทบต่อแอปการให้ยืมและผู้เล่น BNPL เช่น ZestMoney, UniCard เป็นต้น
ดังที่ธนาคารกลางกล่าวไว้ในข่าวเผยแพร่ ความกังวลบางอย่างก็ปรากฏขึ้น ซึ่งหากไม่บรรเทาลง “อาจบั่นทอนความเชื่อมั่นของสาธารณชนในระบบนิเวศการให้ยืมดิจิทัล”
ข้อกังวลส่วนใหญ่เกี่ยวข้องกับการมีส่วนร่วมอย่างไม่มีขอบเขตของบุคคลที่สาม การขายผิด การละเมิดความเป็นส่วนตัวของข้อมูล การดำเนินธุรกิจที่ไม่เป็นธรรม การเรียกเก็บอัตราดอกเบี้ยที่สูงเกินไป และแนวทางการกู้คืนที่ผิดจรรยาบรรณ เมื่อเร็ว ๆ นี้ มีการกล่าวหากับตัวแทนกู้คืนเงินกู้ของแอปสินเชื่อออนไลน์สำหรับการล่วงละเมิดทางเพศแม่บ้านที่ได้รับเงินกู้จากแพลตฟอร์ม
RBI ได้จัดตั้งคณะทำงานเพื่อจัดทำร่างรายงานเกี่ยวกับสินเชื่อดิจิทัล รวมถึงการให้กู้ยืมผ่านแพลตฟอร์มออนไลน์และแอพมือถือ ในเดือนมกราคม พ.ศ. 2564 จากนั้นจึงเปิดรายงานที่ส่งมาเพื่อรับฟังความคิดเห็นจากผู้มีส่วนได้ส่วนเสียและประชาชนทั่วไป แนวทางที่ออกได้คำนึงถึงปัจจัยการผลิตทั้งหมด RBI กล่าว
ตามรายงานต่างๆ สินเชื่อดิจิทัลเป็นหนึ่งในกลุ่มฟินเทคที่เติบโตเร็วที่สุดในประเทศ การระบาดใหญ่ของ Covid-19 ได้เพิ่มส่วนเพิ่มเติม ท่ามกลางสิ่งเหล่านี้ ธนาคารกลางกำลังมองหากฎระเบียบที่เข้มงวดสำหรับสตาร์ทอัพด้านฟินเทค
เมื่อต้นปีนี้ RBI ยังได้แนะนำแนวทางเกี่ยว กับ PPI ที่ไม่ใช่ธนาคารที่จำกัดไม่ให้โหลดเครดิตไปยัง ewallets ของผู้ใช้ ซึ่งส่งผลต่อการเริ่มต้น Fintech เช่น Jupiter, EarlySalary และ KreditBee ที่ต้องหยุดการทำธุรกรรมของลูกค้าด้วยบัตรเติมเงิน
ตรึงไว้ที่ 110 พันล้านดอลลาร์ในปี 2562 ตลาดสินเชื่อดิจิทัลคาดว่าจะแตะมูลค่าประมาณ 350 พันล้านดอลลาร์ภายใน ปี 2566