ด้วย Regulatory Sandbox RBI ตั้งเป้าที่จะสร้างห้องปฏิบัติการทดสอบนวัตกรรมสำหรับ Fintech

พื้นที่ Fintech ของอินเดียกำลังอยู่ในช่วงวิวัฒนาการ การเริ่มต้นของ Fintech โดยเฉพาะในด้านการชำระเงิน การประกันภัย และการปล่อยสินเชื่อได้นำบริการด้านการธนาคารมาสู่มือถือของผู้บริโภคทุกคน

ธนาคารกลางแห่งอินเดีย (RBI) รับทราบนวัตกรรมล่าสุดโดยสตาร์ทอัพด้านฟินเทค ได้เปิดตัวร่าง 'Enabling Framework for Regulatory Sandbox' ที่จะช่วยให้สตาร์ทอัพฟินเทคสามารถทดสอบได้ภายในแซนด์บ็อกซ์การกำกับดูแล (RS)

หลังจากประสบความสำเร็จในการทดสอบแซนด์บ็อกซ์แล้ว ฟินเทคสตาร์ทอัพอาจยังต้องได้รับการอนุมัติด้านกฎระเบียบก่อนที่ผลิตภัณฑ์ บริการ หรือเทคโนโลยีของตนจะได้รับอนุญาตให้นำไปใช้ในวงกว้างได้ ตามร่าง

ขั้นตอนดังกล่าวเกิดขึ้นหลังจากคณะทำงานด้านกฎระเบียบระหว่างกันส่งรายงานในเดือนกุมภาพันธ์ 2018 และแนะนำให้แนะนำกรอบการทำงานที่เหมาะสมสำหรับ 'Regulatory Sandbox' ภายในพื้นที่และระยะเวลาที่กำหนดไว้อย่างดี

กลุ่มประกอบด้วยสมาชิกจาก RBI, SEBI, หน่วยงานกำกับดูแลและการพัฒนาประกันภัย (IRDA), หน่วยงานกำกับดูแลกองทุนบำเหน็จบำนาญและการพัฒนา (PFRDA), National Payments Corporation of India (NPCI), สถาบันเพื่อการพัฒนาและวิจัยในเทคโนโลยีการธนาคาร (IDRBT) เลือกธนาคารและหน่วยงานจัดอันดับที่ RBI ได้จัดตั้งขึ้นในเดือนกรกฎาคม 2559

แซนด์บ็อกซ์ด้านกฎระเบียบหมายถึงการทดสอบผลิตภัณฑ์หรือบริการใหม่ในสภาพแวดล้อมการทดสอบที่มีการควบคุมหรือตามข้อบังคับ ซึ่งหน่วยงานกำกับดูแลอาจ (หรืออาจจะไม่) อนุญาตให้มีการผ่อนปรนบางอย่างในช่วงระยะเวลาของการทดสอบ

ตามร่างดังกล่าว Sandbox จะอนุญาตให้หน่วยงานกำกับดูแล นักประดิษฐ์ ผู้ให้บริการทางการเงิน (ในฐานะผู้ที่มีศักยภาพในการปรับใช้เทคโนโลยี) และลูกค้า (ในฐานะผู้ใช้ปลายทาง) เพื่อทำการทดสอบภาคสนามโดยมีวัตถุประสงค์เพื่อรวบรวมหลักฐานเกี่ยวกับประโยชน์ของนวัตกรรมทางการเงินใหม่ ๆ ในขณะที่ ยังติดตามและควบคุมความเสี่ยงอย่างรอบคอบ มันสามารถให้เส้นทางที่มีโครงสร้างสำหรับผู้ควบคุมเพื่อมีส่วนร่วมกับระบบนิเวศและพัฒนากฎระเบียบที่เปิดใช้งานนวัตกรรมและตอบสนองสำหรับผลิตภัณฑ์ทางการเงิน

ด้วย RBI นี้ จะต้องจัดเตรียมสภาพแวดล้อมให้กับการเริ่มต้น Fintech สำหรับการทดสอบผลิตภัณฑ์หรือบริการใหม่ในระดับจำกัดก่อนการเปิดตัวในวงกว้าง

ใครสมัครได้บ้าง

แม้ว่าร่าง 'การเปิดใช้งานกรอบสำหรับแซนด์บ็อกซ์ตามกฎข้อบังคับ' จะเปิดให้แสดงความคิดเห็นจนถึงวันที่ 8 พฤษภาคม แซนด์บ็อกซ์จะมีผลบังคับใช้กับบริษัทสตาร์ทอัพด้านฟินเทคทั้งหมดที่กรมส่งเสริมอุตสาหกรรมและการค้าภายใน (DPIIT) ยอมรับ

แนะนำสำหรับคุณ:

ทรัพยากร

วิธีการตั้งค่ากรอบงานผู้รวบรวมบัญชีของ RBI เพื่อเปลี่ยน Fintech ในอินเดีย

อามิต ดาส

31 กรกฎาคม 2565

ข่าว

ผู้ประกอบการไม่สามารถสร้างการเริ่มต้นที่ยั่งยืนและปรับขนาดได้ผ่าน 'Jugaad': Cit...

Jaspreet K.

31 กรกฎาคม 2565

ทรัพยากร

Metaverse จะพลิกโฉมอุตสาหกรรมยานยนต์อินเดียได้อย่างไร

วิภาวดี ส.

31 กรกฎาคม 2565

ทรัพยากร

บทบัญญัติต่อต้านการแสวงหากำไรสำหรับสตาร์ทอัพในอินเดียมีความหมายอย่างไร?

จรัญญา ล.

31 กรกฎาคม 2565

ทรัพยากร

Edtech Startups ช่วยให้แรงงานอินเดียเพิ่มพูนทักษะและเตรียมพร้อมสู่อนาคตได้อย่างไร...

อังคุช เอส

31 กรกฎาคม 2565

ข่าว

หุ้นเทคโนโลยียุคใหม่ในสัปดาห์นี้: ปัญหาของ Zomato ยังคงดำเนินต่อไป, EaseMyTrip Posts Stro...

ตปัญจนา ร.

31 กรกฎาคม 2565

ตามร่างดังกล่าว จุดเน้นของ RS จะสนับสนุนนวัตกรรมที่ไม่มีกฎระเบียบบังคับหรือเมื่อมีความจำเป็นในการผ่อนคลายกฎระเบียบชั่วคราวสำหรับการเปิดใช้งานนวัตกรรมที่เสนอหรือในกรณีที่นวัตกรรมที่เสนอสัญญาว่าจะผ่อนคลายหรือ ส่งผลต่อการให้บริการทางการเงินอย่างมีนัยสำคัญ

การเริ่มต้นใช้งานควรมีมูลค่าสุทธิขั้นต่ำ INR 50 lakh ตามงบดุลที่ตรวจสอบล่าสุดและควรมี CIBIL ที่น่าพอใจหรือคะแนนเครดิตเทียบเท่าของผู้ก่อการ กรรมการ หรือนิติบุคคล

สตาร์ทอัพดังกล่าวจะถือเป็น 'เกณฑ์เหมาะสมและเหมาะสมสำหรับการคัดเลือกผู้เข้าร่วม RS'

Crypto Startups ถูกระงับจาก Regulatory Sandbox

อย่างไรก็ตาม ร่างดังกล่าวได้ชี้แจงว่าสตาร์ทอัพที่นำเสนอโซลูชั่นคริปโตและ ICO จะไม่ได้รับอนุญาตให้ทดสอบแซนด์บ็อกซ์ด้านกฎระเบียบ

ตามร่าง หน่วยงานอาจไม่เหมาะสำหรับการทดสอบแซนด์บ็อกซ์หากบริการทางการเงินที่เสนอนั้นคล้ายคลึงกับบริการที่มีให้ในอินเดียแล้ว เว้นแต่ผู้สมัครสามารถแสดงให้เห็นว่ามีการใช้เทคโนโลยีที่แตกต่างกันอย่างมีกำไรหรือใช้เทคโนโลยีเดียวกัน อย่างมีประสิทธิภาพและประสิทธิผลมากขึ้น

ผลิตภัณฑ์และบริการที่อยู่ในรายการเชิงลบของ RBI คือ:

• ทะเบียนสินเชื่อ
• ข้อมูลเครดิต
• บริการสินทรัพย์ Cryptocurrency/Crypto
• การซื้อขาย/การลงทุน/การชำระเงินในสินทรัพย์ crypto
• การเสนอขายเหรียญเริ่มต้น
• บริการการตลาดแบบลูกโซ่และ
• ผลิตภัณฑ์/บริการใดๆ ที่ถูกห้ามโดยหน่วยงานกำกับดูแล/รัฐบาลอินเดีย

อย่างไรก็ตาม RBI จะอนุญาตให้ใช้นวัตกรรมบนบล็อคเชนนอกเหนือจากการเข้ารหัสลับในบางพื้นที่ ด้วยแซนด์บ็อกซ์ด้านกฎระเบียบ RBI มีเป้าหมายเพื่อส่งเสริมนวัตกรรมในด้าน:

• การชำระเงินปลีก
• บริการโอนเงิน
• สินเชื่อตลาด
• KYC ดิจิทัล
• บริการให้คำปรึกษาทางการเงิน
• บริการบริหารความมั่งคั่ง
• บริการระบุตัวตนแบบดิจิทัล
• สัญญาอัจฉริยะ
• ผลิตภัณฑ์การรวมทางการเงิน
• ผลิตภัณฑ์ความปลอดภัยทางไซเบอร์

10-12 สตาร์ทอัพที่จะถูกคัดเลือกสำหรับกลุ่มแรก

ในการเริ่มต้น RBI จะคัดเลือกเพียง 10-12 บริษัท ที่เพิ่งเริ่มต้น fintech ผ่านกระบวนการคัดเลือกที่ครอบคลุมตามรายละเอียดในกรอบงานภายใต้ 'เกณฑ์ที่เหมาะสมและเหมาะสมสำหรับการคัดเลือกผู้เข้าร่วมใน RS' รายชื่อผู้เข้ารอบสามารถขยายหรือลดได้ตามการเรียนรู้ของ RBI

กระบวนการที่ใช้เวลานาน 26 สัปดาห์แบ่งออกเป็นห้าขั้นตอน ได้แก่ การคัดกรองเบื้องต้น การออกแบบการทดสอบ การประเมินแอปพลิเคชัน การทดสอบ และการประเมิน

Fintech Startups ยินดีต้อนรับ Sandbox

Bhavin Patel ผู้ร่วมก่อตั้ง LenDenClub กล่าวต้อนรับร่างดังกล่าวว่า "เรายินดีรับข้อเสนอนี้จาก RBI ซึ่งสามารถนำภาค Fintech ของอินเดียไปสู่การปฏิวัติครั้งใหม่ ในสิงคโปร์ หน่วยงานกำกับดูแลด้านการเงินใช้วิธีการดังกล่าวเป็นโอกาสในการสำรวจผลิตภัณฑ์/บริการที่ไม่เป็นที่ยอมรับ หากได้รับการพิสูจน์แล้ว ให้หาทางผ่านกฎระเบียบและพร้อมใช้งานในตลาดเปิด ด้วยวิธีนี้เราจะได้พบกับนวัตกรรมใหม่ในโดเมนบริการทางการเงินอย่างแน่นอน”

Ajit Kumar ผู้ก่อตั้ง RupeeCircle เห็นด้วยกับ Patel แต่เสริมว่าร่างนี้ยังคงต้องการการปรับแต่งอยู่บ้าง “RBI มากับ Regulatory Sandbox เพื่อส่งเสริมระบบ 'การเรียนรู้โดยการทำ' เป็นขั้นตอนในทิศทางที่ถูกต้องสำหรับระบบนิเวศเริ่มต้นและฟินเทคโดยเฉพาะ

RBI โอบรับ blockchain เป็นขั้นตอนที่เป็นนวัตกรรมในทิศทางที่ถูกต้อง อย่างไรก็ตาม มีเงื่อนไขบางประการในฉบับร่างที่จำกัดศักยภาพของ Regulatory Sandbox แต่นี่เป็นเพียงร่างแรก และเราจะคอยจับตาดูการพัฒนาต่อไปอย่างใกล้ชิด”

แนวคิดของแซนด์บ็อกซ์ด้านกฎระเบียบอยู่ภายใต้การสนทนาในช่วงสองปีที่ผ่านมา ร่างนี้เปิดให้อภิปรายและสตาร์ทอัพในภาค fintech จะต้องจับตาดูศักยภาพของมันอย่างใกล้ชิดหากมีการนำไปใช้เมื่อใดและเมื่อใด