RPA ในการธนาคาร: ขึ้นรถไฟก่อนที่มันจะเร็วเกินไป

ระบบอัตโนมัติเป็นจุดสนใจของหลายอุตสาหกรรม และการธนาคารก็เป็นหนึ่งในนั้นอย่างแน่นอน ธนาคารต่างๆ ใช้งาน Robotic Process Automation (RPA) อย่างแข็งขัน ซึ่งสามารถรับมือกับงานที่น่าเบื่อหน่ายได้ ลองนึกภาพว่างานของคุณจะเร็วขึ้นและมีประสิทธิภาพมากขึ้นเพียงใด แม้ว่าคุณจะสร้างรายงานโดยอัตโนมัติเท่านั้น เช่น รายงานกำไรขาดทุนรายวัน รายงานการปิดบัญชีรายเดือน รายงานการปฏิบัติตามข้อกำหนดสำหรับธุรกรรมที่เป็นการฉ้อโกง ฯลฯ

การวิจัยของ McKinsey เปิดเผยว่าในด้านการเงินมีเพียง 16% ของงานที่ไม่สามารถทำงานอัตโนมัติโดยใช้เทคโนโลยีปัจจุบันได้ ส่วนที่เหลือสามารถปล่อยให้ RPA ได้อย่างปลอดภัย

ในบทความนี้ เราจะทบทวนกระบวนการและการดำเนินงานของภาคการธนาคาร ซึ่งการนำเทคโนโลยีนี้ไปใช้จะทำให้คุณได้รับประโยชน์สูงสุด

เป็นส่วนหนึ่งของความคิดริเริ่มในการประหยัดต้นทุนหรือก้าวไปสู่กลยุทธ์การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลของธนาคาร? RPA เป็นพันธมิตรของคุณไม่ว่าทางใด

หากคุณไม่ต้องการเริ่มต้นการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลอย่างเต็มรูปแบบ คุณยังสามารถใช้ประโยชน์จากกระบวนการอัตโนมัติของหุ่นยนต์ในการธนาคารได้ ประโยชน์หลักของ RPA สำหรับอุตสาหกรรมใดๆ คือ เป็นโซลูชันที่มีการบุกรุกน้อยที่สุด ไม่จำเป็นต้องสร้างโครงสร้างพื้นฐานด้านไอทีใหม่และปรับโฉมธุรกิจของคุณทั้งหมดเพื่อใช้ประโยชน์จากข้อดีหลายประการของ RPA ในการดำเนินงานธนาคาร เช่น ค่าใช้จ่ายที่ต่ำลง เพิ่มประสิทธิภาพการทำงาน และขจัดความเป็นไปได้ที่จะเกิดข้อผิดพลาดจากมนุษย์

อุตสาหกรรมการธนาคารสามารถใช้กระบวนการอัตโนมัติของหุ่นยนต์ได้ 4 ส่วนหลัก ได้แก่ การรายงานและการตรวจสอบ ความเสี่ยงและการปฏิบัติตามข้อกำหนด การดำเนินการด้านสินเชื่อและการจำนอง และการบริการลูกค้า มาตรวจสอบกันโดยละเอียดและเปิดเผยกรณีการใช้งาน RPA ในธนาคาร

การรายงานและการตรวจสอบ

การปรับปรุงแนวทางการประมวลผลเอกสารทั้งหมดเป็นจุดที่เจ็บปวดสำหรับอุตสาหกรรมการธนาคาร เนื่องจากการรายงานที่ถูกต้องเป็นปัจจัยพื้นฐานในการตัดสินใจทางการเงินอย่างชาญฉลาด ธนาคารทุกแห่งต้องรับมือกับเอกสารมากมายที่มาจาก CRM, ERP และระบบอื่นๆ อย่างต่อเนื่อง นอกจากนี้ เอกสารอาจไม่สัมพันธ์กัน มีรูปแบบที่แตกต่างกัน และในการแก้ไขปัญหาเหล่านี้ พนักงานต้องเฝ้าระวังความปลอดภัยควบคู่ไปกับการแก้ปัญหาเหล่านี้ เมื่อดำเนินการด้วยตนเองเสร็จแล้ว การประมวลผลเอกสารที่ไม่มีโครงสร้าง การจัดประเภทเอกสารประเภทต่างๆ การตรวจสอบจุดข้อมูลหลายจุด ฯลฯ จะทำให้พนักงานล้นหลาม ด้วยวิธีนี้ เป็นการท้าทายที่จะหลีกเลี่ยงความไม่ถูกต้องของเอกสารที่ส่งผลให้เกิดการสูญเสียทางการเงิน โดยเฉลี่ยแล้ว ความผิดพลาดของมนุษย์ในภาคการธนาคารมีค่าใช้จ่าย 878,000 ดอลลาร์ต่อปี

คุณสามารถทำอะไรได้บ้างโดยใช้ RPA ในการธนาคาร มาดูกันว่ากระบวนการอัตโนมัติของหุ่นยนต์ช่วยแบ่งเบาภาระพนักงานของคุณที่มีงานที่ต้องทำด้วยมือจำนวนมากบนจานของพวกเขาได้อย่างไร

เทคโนโลยีนี้ช่วยให้คุณประมวลผลเอกสารแบบ end-to-end บอท RPA ซึ่งดึงข้อมูลจากเอกสารต่างๆ และตีความโดยใช้เทคโนโลยี Optical Character Recognition (OCR) สามารถสแกนชุดเอกสารในไม่กี่วินาทีและระบุช่องว่างและความไม่สอดคล้องกัน

นี่คือลักษณะ:

นอกจากการประมวลผลเอกสารแล้ว การดำเนินการทางกฎหมายและการตรวจสอบยังรวมถึงกิจกรรมการควบคุมด้วย การวิจัยของ Digital Workforce เปิดเผยว่าการควบคุมภายในมากกว่า 90% เช่น การดึงข้อมูลจากระบบไอทีต่างๆ ยังคงดำเนินการด้วยตนเอง แม้จะมีความเป็นไปได้ที่จะทำให้การดำเนินการอัตโนมัติสูงถึง 90% ด้วยความช่วยเหลือจาก RPA

ความเสี่ยงและการปฏิบัติตามกฎระเบียบ

การธนาคารเป็นหนึ่งในอุตสาหกรรมที่มีการควบคุมมากที่สุดควบคู่ไปกับภาคการดูแลสุขภาพ ไม่น่าแปลกใจเลยที่ความเข้ากันได้กับข้อกำหนดด้านการปฏิบัติตามข้อกำหนดจำนวนมากเป็นหนึ่งในความสำคัญสูงสุดสำหรับองค์กรประเภทนี้ การใช้ RPA มีประโยชน์สำหรับ:

1. รู้จักลูกค้าของคุณ (KYC) และการรายงานกิจกรรมที่น่าสงสัย (SAR)

KYC เป็นมาตรฐานบังคับในภาคการธนาคารที่ออกแบบมาเพื่อระบุตัวตนของลูกค้าและเข้าใจธรรมชาติของกิจกรรมของพวกเขาเพื่อป้องกันภัยคุกคาม เช่น การฟอกเงิน อาจต้องใช้เวลาถึงหนึ่งสัปดาห์เพื่อให้ KYC ได้รับการอนุมัติจากหน่วยงานจดทะเบียน KYC

อีกส่วนหนึ่งของกระบวนการลดความเสี่ยงคือกระบวนการตรวจสอบ AML (การต่อต้านการฟอกเงิน) ที่ต้องใช้เวลา 30-40 นาทีสำหรับแต่ละกรณี และทำให้พนักงานของคุณหมดเวลาหากดำเนินการด้วยตนเอง ในเวลาเดียวกัน งานนี้ทำตามกฎอย่างง่ายดายและขยายออกเป็นอัลกอริทึม และใช้เวลาเพียงสามนาทีในการดำเนินการให้เสร็จสิ้นด้วย RPA เทคโนโลยีทำงานตามหลักการ 'ถ้า-แล้ว' หากกิจกรรมบางอย่างในโปรไฟล์ของลูกค้าดูเหมือนเป็นภัยคุกคาม เช่น การทำธุรกรรมจำนวนมากในช่วงเวลาสั้นๆ บอทจะตั้งค่าสถานะและรายงานว่าเป็นกิจกรรมที่น่าสงสัย (SAR) ไปยังแผนกที่เกี่ยวข้อง ด้วยวิธีนี้ เจ้าหน้าที่ธนาคารจะลงทุนเวลาในการตรวจสอบและตรวจสอบบัญชีที่น่าสงสัยเท่านั้น นี่คือระบบที่แสดงให้เห็นถึงข้อได้เปรียบของการใช้ RPA ในการธนาคารและการเงิน

2. การปฏิบัติตามกฎระเบียบ

เมื่อปรับแนวปฏิบัติทางธุรกิจให้สอดคล้องกับระเบียบข้อบังคับและเก็บรักษาบันทึกให้พร้อมสำหรับการตรวจสอบ RPA ในการธนาคารขององค์กรจะมีประโยชน์สำหรับงานต่างๆ เช่น:

• การสร้างรายงานการตรวจสอบอัตโนมัติสำหรับหน่วยงานกำกับดูแล บอทรวมศูนย์การรวบรวมข้อมูลและสร้างรายงานในรูปแบบที่ต้องการ พร้อมขจัดอิทธิพลของความผิดพลาดของมนุษย์ บอทสามารถทำงานด้วยตนเองได้ 6-7 ชั่วโมงในหนึ่งนาที ช่วยประหยัดเวลาสำหรับพนักงาน
• ตรวจสอบว่าข้อมูลเป็นไปตามข้อกำหนดหรือไม่ ใช้ประโยชน์จากบอท RPA เพื่อติดตามการอัปเดตด้านกฎระเบียบแบบเรียลไทม์โดยการเปรียบเทียบการแจ้งเตือน ในกรณีนี้ คุณสามารถตอบสนองต่อการเปลี่ยนแปลงข้อกำหนดได้อย่างรวดเร็ว หลีกเลี่ยงบทลงโทษที่อาจทดสอบความลึกของกระเป๋าของคุณ

การดำเนินงานด้านสินเชื่อและการจำนอง

การดำเนินการจำนองส่วนใหญ่มีศักยภาพในการทำงานอัตโนมัติสูง ขอบคุณ RPA ธนาคารสามารถแบ่งเบาภาระที่วางไว้กับพนักงานและปลดปล่อยพวกเขาเพื่อจัดการกับงานและการดำเนินงานที่ซับซ้อนยิ่งขึ้นซึ่งไม่สามารถจัดการได้หากไม่มีมนุษย์เข้ามาเกี่ยวข้อง

สำหรับสินเชื่อ การใช้ RPA ในธนาคารสามารถลดระยะเวลาในการขอสินเชื่อลงครึ่งหนึ่ง

มาดูขั้นตอนการขอสินเชื่อกันดีกว่า ขั้นตอนแรกคือการดึงข้อมูลจากเอกสารเงินกู้ที่สร้างโดยเจ้าหน้าที่สินเชื่อ ใช้เวลา 5 นาทีต่อแบบฟอร์มเมื่อดำเนินการด้วยตนเอง และถ้าคุณปล่อยให้ RPA จัดการการดำเนินการนี้ การดำเนินการนี้จะเสร็จเร็วขึ้นสิบเท่า

มีมากขึ้นที่จะมา ตัวอย่าง RPA ของ Radius Financial Group ในการธนาคารเผยให้เห็นว่าคุณจะบรรลุผลลัพธ์ในเชิงบวกได้อย่างไรด้วยเทคโนโลยีแม้ในสภาวะตลาดที่ไม่เอื้ออำนวย เช่น การระบาดใหญ่ ก่อนการนำ RPA ไปใช้ พนักงานสามารถดูแลเงินกู้ 30 รายการในท่อของตน และรู้สึกหนักใจและเครียด การนำเทคโนโลยีมาใช้ทำให้สามารถเพิ่มจำนวนเงินกู้ที่ดำเนินการได้เกือบสองเท่า โดยถึง 50 โดยไม่กระทบต่อความเป็นอยู่ที่ดีของพนักงาน และในขณะเดียวกันก็ลดต้นทุนการดำเนินงานได้ถึง 70%

สินเชื่อที่อยู่อาศัยมีความยุ่งยากทั้งในแง่ของการเปิดและปิด หลังดูเหมือนจะท้าทายมากขึ้นสำหรับเจ้าหน้าที่ธนาคาร โดยเฉลี่ย การปิดสินเชื่อจำนองต้องใช้เวลา 45 ถึง 60 วัน ใช้เวลาค่อนข้างนาน เช่น ก่อนอนุมัติใบสมัคร เจ้าหน้าที่ธนาคารต้องตรวจสอบการจ้างงานของลูกค้า ความน่าเชื่อถือทางเครดิต ฯลฯ แม้แต่การส่งข้อมูลฝั่งลูกค้าหรือธนาคารผิดเพียงเล็กน้อยก็อาจเกิดความล่าช้า ไม่ต้องพูดถึงเรื่องอื่นๆ ภาวะแทรกซ้อนในการประมวลผลแอปพลิเคชัน ธนาคารที่ใช้ RPA สามารถขจัดปัญหาคอขวดเช่นนี้ และลดเวลาในการดำเนินการสินเชื่อได้ถึง 80%

บริการลูกค้า

แนวทางที่ยึดลูกค้าเป็นศูนย์กลางไม่ได้เป็นเพียงสิ่งที่พึงประสงค์อีกต่อไป แต่มีความสำคัญหากคุณต้องการประสบความสำเร็จในภาคการธนาคาร สุดท้ายนี้ แม้แต่การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลก็ยังเป็นกระบวนการที่ลูกค้าต้องมาก่อน ไม่ใช่เทคโนโลยีที่มาก่อน

ต่อไปนี้คือตัวอย่างกระบวนการอัตโนมัติของกระบวนการหุ่นยนต์สองแบบในธนาคารเพื่อการบริการลูกค้า:

• การจัดประเภทอีเมลอัตโนมัติและการตั้งค่าการตอบกลับอัตโนมัติ การเปิด คัดลอกและวางเนื้อหา และวิเคราะห์อีเมล 60 ฉบับต้องใช้เวลา 90 นาทีของพนักงาน ด้วย RPA พวกเขาสามารถทำงานเหล่านี้ให้เสร็จเร็วขึ้น 15 เท่า
• อินเทอร์เฟซอัตโนมัติเดียว พนักงานของคุณไม่จำเป็นต้องเปิดแอปพลิเคชันด้วยมือ ตัดและวางข้อมูลของลูกค้าจากแอปต่างๆ และทำการคำนวณขั้นพื้นฐานด้วยตนเอง — กรณีการใช้งาน RPA ในบริการทางการเงินแสดงให้เห็นว่าการดำเนินการทั้งหมดเหล่านี้สามารถตกทอดไปยังเทคโนโลยีได้อย่างง่ายดาย นอกจากนี้ บอททำงานเหล่านี้ได้เร็วกว่ามนุษย์ 4-5 เท่า ซึ่งส่งผลดีต่อประสบการณ์ของลูกค้า

เพิ่มความพยายามของพนักงานของคุณด้วยเทคโนโลยี RPA เพื่อให้ได้ผลลัพธ์ที่โดดเด่นเร็วขึ้น

จากข้อมูลของ McKinsey อุตสาหกรรมการธนาคารกำลังประสบกับคลื่นลูกที่สองของระบบอัตโนมัติ แต่ให้พิจารณาว่า RPA ไม่ใช่สัญลักษณ์แสดงหัวข้อย่อยสีเงิน แต่จะมีประโยชน์ก็ต่อเมื่อคุณแก้ไขกระบวนการที่ไม่ได้มาตรฐานหรือใช้งานไม่ได้ตั้งแต่แรก ระบบอัตโนมัติควรทำอย่างชาญฉลาดเพื่อเพิ่มขีดความสามารถให้กับพนักงานของคุณ และเพิ่มผลิตภาพและผลกำไรขององค์กรของคุณ ธนาคารบางแห่งเริ่มใช้ RPA โดยไม่มีแผนระยะยาวและความเข้าใจในความสามารถและทรัพยากรของพวกเขา คนอื่นวางแผน แต่อาจกลายเป็นว่าไม่ดี นั่นเป็นสาเหตุที่ธนาคารลงเอยด้วยบอทหลายร้อยตัวที่ควรจะทำงานซ้ำหลายครั้งโดยอัตโนมัติ แต่สถิติบอกว่า 30-50% ของโครงการ RPA ล้มเหลวในการทำงาน แต่หากไม่แน่ใจเกี่ยวกับวิธีการนำ RPA ไปใช้อย่างถูกต้อง วิธีที่ดีที่สุดคือหันไปหาผู้เชี่ยวชาญ RPA ที่เชี่ยวชาญด้านเทคโนโลยีและกระบวนการที่จำเป็นเพื่อให้ได้ผลลัพธ์ที่เป็นรูปธรรม

บทความนี้ถูกตีพิมพ์ครั้งแรกที่นี่