RPA ในการประกันภัย: คู่มือขั้นสูงสุดของคุณ

คุณจะพอใจไหมถ้าคุณจ้างและจ่ายเงินสี่คน แต่มีเพียงสามคนเท่านั้นที่ปรากฏตัวเพื่อทำงานจริง?

ถึงกระนั้น นายจ้างจำนวนมากก็ทำอย่างนั้น จากข้อมูลของ McKinsey ผู้ปฏิบัติงานโดยเฉลี่ยใช้เวลา 1.8 ชั่วโมงต่อวันในการรวบรวมและรวบรวมข้อมูล ซึ่งเป็นงานที่ซ้ำซากและไม่ส่งผลกระทบโดยตรงต่อความสำเร็จของธุรกิจ และเหนือสิ่งอื่นใด สามารถทำงานอัตโนมัติได้อย่างง่ายดาย

บริษัทประกันภัยของคุณกำลังมองหาวิธีที่จะแบ่งเบาภาระงานประจำนี้ให้กับพนักงานของคุณ พร้อมทั้งลดต้นทุนและลดข้อผิดพลาดได้หรือไม่? หากเป็นเช่นนั้น คุณสามารถปรึกษาบริษัทระบบอัตโนมัติสำหรับกระบวนการที่ใช้หุ่นยนต์เพื่อสร้างหรือปรับแต่งโซลูชัน RPA เฉพาะตามความต้องการของคุณ

แต่ก่อนหน้านั้นคุณสามารถใช้ RPA ในการประกันภัยได้ที่ไหน? และจะเตรียมตัวสำหรับการนำไปใช้อย่างไร - ในกระบวนการเฉพาะหรือทั่วทั้งบริษัท?

RPA คืออะไรและจะให้บริการแก่ภาคประกันภัยได้อย่างไร?

ในอุตสาหกรรมประกันภัย Robotic Process Automation (RPA) หมายถึงบอทซอฟต์แวร์ตามกฎที่สามารถทำงานด้วยตนเองซ้ำๆ ได้ เช่น การดึงข้อมูลการเรียกร้อง การรวมข้อมูลลูกค้าจากแหล่งภายในและภายนอกต่างๆ และดำเนินการตรวจสอบประวัติ

หากเราดูสถิติของการนำ RPA ไปใช้ ภาคการประกันภัยพร้อมกับการค้าปลีกเป็นผู้รับประโยชน์หลักของเทคโนโลยีนี้

ด้วยความนิยมนี้ Juniper Research คาดการณ์ว่าเกือบครึ่งหนึ่งของภาคการประกันภัยจะลงทุนใน RPA ภายในปี 2024 และ McKinsey เชื่อว่าผู้ที่นำเทคโนโลยีมาใช้แล้วจะสามารถทำให้กระบวนการทำงานด้วยตนเอง 25% เป็นแบบอัตโนมัติภายในปี 2025

การนำ RPA ไปใช้ในภาคการประกันภัยก่อให้เกิดประโยชน์ดังต่อไปนี้:

อำนวยความสะดวกในการทำงานร่วมกับระบบเดิม RPA สามารถทำหน้าที่เป็นสะพานเชื่อมระหว่างซอฟต์แวร์สมัยใหม่ เช่น โซลูชัน ERP กับโปรแกรมและอุปกรณ์รุ่นเก่าที่มีอยู่ซึ่งยังคงมีความสำคัญต่อธุรกิจ บางครั้งการนำ RPA ไปใช้ในการประกันภัยสามารถแทนที่ระบบเดิมได้ทั้งหมด ตัวอย่างเช่น บริษัทประกันในอเมริกาเหนือ Security Benefit ช่วยประหยัดเวลาแรงงานได้ 40,000 ชั่วโมงในหนึ่งปีโดยทำให้กระบวนการเดิมเป็นแบบอัตโนมัติ

ลดการทำงานด้วยตนเอง มีตัวอย่างในชีวิตจริงมากมายที่การนำ RPA มาใช้ในการประกันภัยทำให้พนักงานมีภาระหน้าที่ที่มากเกินไป และให้เวลาพวกเขามากขึ้นสำหรับงานที่มีมูลค่าสูงกว่า ตัวอย่างเช่น Encova Insurance ช่วยพนักงานได้ 25 ชั่วโมงต่อสัปดาห์โดยทำให้กระบวนการรักษาลูกค้าเป็นไปโดยอัตโนมัติ ในขณะที่ Australian Unity ช่วยให้พนักงานใช้แรงงานคน 22,493 ชั่วโมงตลอดระยะเวลาแปดเดือนด้วย RPA

ลดอัตราการขัดสี เมื่อพนักงานไม่ถูกครอบงำด้วยงานประจำที่น่าเบื่อ ความพึงพอใจในงานของพวกเขาก็เพิ่มขึ้น กลุ่มประกันภัยขนาดใหญ่ในฮ่องกงเคยมอบหมายงานธุรการประจำให้กับพนักงานระดับจูเนียร์ ซึ่งทำผิดพลาดส่งผลให้มีการลาออกของพนักงานสูง บริษัทรายงานอัตราการออกจากงานลดลงหลังจากดำเนินการอัตโนมัติ 80% ของกระบวนการเหล่านี้

ลดต้นทุน การใช้ RPA ในการประกันภัยต้องใช้เงินลงทุนเริ่มแรก แต่จะช่วยให้บริษัทประหยัดเงินได้ในระยะยาว ตัวอย่างเช่น ผู้ให้บริการประกันภัยระดับโลกประหยัดเงิน 140,000 ปอนด์ในหกเดือนหลังจากปรับใช้หุ่นยนต์ RPA เพียง 13 ตัว

กรณีการใช้งานประกันกระบวนการอัตโนมัติของหุ่นยนต์ 7 อันดับแรก

การรับประกันภัย

ผู้จัดการการจัดจำหน่ายต้องวิเคราะห์ข้อมูลจากแหล่งต่างๆ เพื่อประเมินความเสี่ยงและค้นหาอัตราและตัวเลือกนโยบายที่ดีที่สุดสำหรับลูกค้าของตน ตัวอย่างเช่น ในช่องประกันชีวิต งานนี้อาจใช้เวลาถึงสี่สัปดาห์ ผู้จัดจำหน่ายหลักทรัพย์ใช้เวลาโดยเฉลี่ย 40% ในการรวบรวมข้อมูลและป้อนข้อมูล

บอทสามารถรวบรวมและประมวลผลข้อมูลจากไซต์ภายในและภายนอก และแสดงบนแดชบอร์ดเพื่อการตัดสินใจที่รวดเร็วและสะดวกยิ่งขึ้น จากข้อมูลของ McKinsey การใช้ RPA ในการประกันภัยสามารถลดเวลาในการประมวลผลข้อมูลได้ 34% นอกจากนี้ เมื่อปรับปรุงด้วย AI บอทสามารถทำงานต่อไปนี้:

• เติมฟิลด์ที่เกี่ยวข้องในระบบภายใน
• วิเคราะห์ประวัติการเรียกร้องของลูกค้าและแนะนำราคา
• ตรวจสอบว่าบุคคลนั้นมีกรมธรรม์อยู่แล้วหรือไม่
• ประเมินผลขาดทุน
• ระบุความเสี่ยงต่อสุขภาพ เช่น ตรวจสอบว่าผู้สูบบุหรี่หรือไม่
• แยกการจัดอันดับเครดิตของลูกค้าจากแหล่งข้อมูลภายนอก เช่น Experian

เมื่อ RPA เข้าควบคุมงานเล็กๆ น้อยๆ ผู้จัดการการจัดจำหน่ายที่เป็นมนุษย์สามารถมุ่งเน้นความพยายามของพวกเขาในการปรับปรุงกรณีที่ซับซ้อนมากขึ้น

บริษัทประกันระดับ Tier 1 ของสหรัฐฯ หันมาใช้ Accenture ในการดึงข้อมูลจากระบบนโยบายต่างๆ โดยอัตโนมัติ และให้การรับประกันภัยแก่ลูกค้าแบบ 360 องศาและความเสี่ยงของพวกเขา ก่อนการทำงานร่วมกันนี้ ผู้จัดการการจัดจำหน่ายเสียเวลามากในการดำเนินการด้วยตนเอง และตอนนี้พวกเขาสามารถใช้เวลานี้ในการให้บริการลูกค้าได้ดียิ่งขึ้น

การปรับปรุงกระบวนการทางธุรกิจ

ภาคการประกันภัยเต็มไปด้วยกระบวนการที่ใช้กระดาษมาก ซึ่งทำให้ยากต่อการประเมินประสิทธิภาพการดำเนินงานและระบุด้านที่ต้องปรับปรุง เมื่อบอทระบบอัตโนมัติเข้าครอบงำ จะสามารถติดตามเวิร์กโฟลว์และบันทึกแต่ละขั้นตอนได้ หลังจากนั้น ในระหว่างการตรวจสอบ บริษัทต่างๆ สามารถตรวจสอบบันทึกและพารามิเตอร์การวัด เช่น ความเร็วในการประมวลผลและจำนวนการแทรกแซงด้วยตนเองที่จำเป็น เพื่อระบุผู้สมัครเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพกระบวนการ

แม้จะเพียงแค่ทำให้กระบวนการเป็นอัตโนมัติ ประสิทธิภาพก็เพิ่มขึ้นในแง่ของความเร็วและอัตราความผิดพลาด

เพื่อให้บรรลุสิ่งนี้ หลายองค์กรได้รวม RPA ประกันภัยเข้ากับเวิร์กโฟลว์ของพวกเขา Cattolica Assicurazioni บริษัทประกันภัยของอิตาลี หันมาใช้ UiPath เพื่อทำให้กระบวนการของพวกเขาเป็นไปโดยอัตโนมัติ พวกเขาตรวจสอบกระบวนการกระทบยอดทางการเงินและพบว่ามีข้อยกเว้นน้อยมากและสามารถแปลงเป็นดิจิทัลได้เกือบทั้งหมด พวกเขาปรับใช้บอท RPA เพื่อทำงานที่น่าเบื่อ เช่น จับคู่ตัวเลข 20,000 บรรทัด ฝ่ายการเงินจัดสรรเวลาหกเดือนเพื่อดำเนินโครงการนี้ให้เสร็จ ด้วย RPA ที่ทำงานอัตโนมัติ 90% ของกระบวนการ บริษัททำภารกิจนี้ได้สำเร็จในเวลาเพียงสองเดือนโดยไม่มีอัตราข้อผิดพลาดเป็นศูนย์

การจัดการการเรียกร้องและการตรวจจับการฉ้อโกง

McKinsey รายงานว่าระบบอัตโนมัติช่วยลดปริมาณงานที่ทำด้วยตนเองลง 80%

ดังที่คุณเห็นจากสถิติ นี่เป็นกรณีการใช้งานประกันอัตโนมัติสำหรับกระบวนการอัตโนมัติที่สำคัญ เมื่อทำการลงทะเบียนการเคลมด้วยตนเอง จะส่งผลให้เกิดข้อผิดพลาด บริการช้า และประสบการณ์ของลูกค้าที่ไม่พึงประสงค์ การรวม RPA เข้ากับการประกันภัยสามารถทำให้กระบวนการทั้งหมดคล่องตัวตั้งแต่การแจ้งการขาดทุนครั้งแรก (FNOL) ไปจนถึงการชำระบัญชี:

• รวมข้อมูลการเรียกร้องจากหลายแหล่ง เช่น เวชระเบียนสำหรับ RPA ในการประกันสุขภาพ ภาพถ่ายยานพาหนะที่เสียหาย ฯลฯ
• ประมวลผลการเคลมกระดาษที่สแกนโดยจัดประเภทและเข้าสู่ระบบอย่างถูกต้อง
• ช่วยในการตรวจสอบการเรียกร้องและการเรียกร้องการฉ้อโกงกีฬา
• ระบุข้อมูลที่ขาดหายไปและแจ้งปัญหานี้ไปยังเจ้าหน้าที่ที่รับผิดชอบ

SCM Insurance Services ผู้ให้บริการจัดการการเคลมของแคนาดา ป้อนข้อมูลอัตโนมัติสำหรับ FNOL ซึ่งช่วยให้การเคลมเสร็จสิ้นเร็วขึ้น 80% และ EXL บริษัทประกันทรัพย์สินและประกันวินาศภัยรายใหญ่ของสหรัฐฯ สามารถลดเวลาในการจัดการการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนของพนักงานได้ถึง 60% ภายในสี่เดือนแรกของการนำ RPA ไปใช้ในการดำเนินการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน

การบริหารและการยกเลิกนโยบาย

แม้ว่าแพ็คเกจซอฟต์แวร์ปัจจุบันสำหรับการบริหารนโยบายจะช่วยประหยัดแรงงานได้มาก แต่ก็ยังมีการนำทางที่ซับซ้อนผ่านแอพพลิเคชั่นหลายตัว ทำให้เกิดความไร้ประสิทธิภาพและช่องว่างสำหรับข้อผิดพลาด

โซลูชันระบบอัตโนมัติของกระบวนการประกันภัยด้วยหุ่นยนต์ซึ่งสนับสนุนโดยการเรียนรู้ของเครื่องและการประมวลผลภาษาธรรมชาติ สามารถรับอีเมลจากผู้ถือกรมธรรม์ ดึงข้อมูล ทำการเปลี่ยนแปลงที่จำเป็น เช่น คำสั่งธนาคารและการเปลี่ยนแปลงที่อยู่ และส่งการยืนยัน เทคโนโลยีนี้สามารถรองรับการให้คะแนนนโยบาย การออก การรับรอง การต่ออายุ และการยกเลิก ตลอดจนงานอื่นๆ

Zurich Insurance Group ปรับใช้โซลูชันระบบอัตโนมัติที่สร้างโดย Capgemini โดยใช้ซอฟต์แวร์ BluePrism มันเกี่ยวข้องกับหุ่นยนต์ RPA ในช่วงต้นของการจัดการนโยบาย เมื่อพวกเขาป้อนรายละเอียดนโยบายในระบบ ออกใบแจ้งหนี้ และร่างเอกสารนโยบายที่เจ้าหน้าที่สามารถตรวจสอบได้ ทั้งลูกค้าซูริคและผู้ประกันตนได้รับประโยชน์อย่างมากจากแนวทางนี้ Raffaele Nutricati หัวหน้าฝ่าย Robotic Process Automation ที่ Zurich Commercial Insurance กล่าวว่า "ไม่เพียงแต่พวกเขาจะได้รับนโยบายที่มีคุณภาพสูงกว่าที่ดำเนินการในลักษณะดั้งเดิมเท่านั้น แต่ยังมีจำนวนอีเมลและโทรศัพท์ที่ลดลงอย่างมากเพื่อชี้แจงข้อมูลด้วย โต๊ะสนับสนุนของเรา”

การปฏิบัติตามกฎระเบียบ

ภาคการประกันภัยใช้มาตรฐานการปฏิบัติตามข้อกำหนดหลายประการ เช่น กฎหมายภาษีและกฎความเป็นส่วนตัวของ HIPAA เพื่อเป็นแนวทางในเอกสารและขั้นตอนต่างๆ เจ้าหน้าที่ได้รับการคาดหวังให้ติดตามและดำเนินการตามการเปลี่ยนแปลงในข้อบังคับ พวกเขาจำเป็นต้องจัดประเภทการเรียกร้องให้สอดคล้องกับเขตอำนาจศาลที่เกี่ยวข้องโดยเร็วที่สุด เสี่ยงต่อการละเมิดกฎระเบียบ

บอทอัตโนมัติสามารถเข้าควบคุมความรับผิดชอบนี้ได้โดยการตรวจสอบกฎระเบียบ ตรวจสอบความถูกต้องของข้อมูลลูกค้า บันทึกการเปลี่ยนแปลง และสร้างรายงานด้านกฎระเบียบ ตัวอย่างเช่น กรณีการใช้งานการปฏิบัติตามข้อกำหนดที่เป็นที่นิยมอย่างหนึ่งคือ การตรวจสอบการแจ้งเตือนการคัดกรองชื่อสำหรับการคว่ำบาตรต่อบุคคลที่เปิดเผยทางการเมือง (PEP) ระบบการคัดกรองสามารถสร้างการแจ้งเตือนได้หลายพันรายการทุกวัน และคงจะเหนื่อยมากที่จะตรวจสอบผลบวกที่ผิดพลาดด้วยตนเอง RPA ในการประกันภัยสามารถประมวลผลการแจ้งเตือนเหล่านี้ล่วงหน้าได้ ซึ่งจะช่วยจำกัดจำนวนผลบวกลวงที่เหลืออยู่อย่างมากสำหรับการตรวจสอบด้วยตนเอง

บริการลูกค้า

ดังที่เราได้กำหนดไว้ข้างต้น การนำ RPA ไปใช้ในการประกันภัยจะช่วยเพิ่มความเร็วให้กับบริการที่ต้องเผชิญหน้ากับลูกค้า และลดอัตราข้อผิดพลาดได้เกือบหมด ส่งผลให้ลูกค้าได้รับประสบการณ์ที่ดีขึ้น ด้วยบริษัทประกันภัยที่มีอยู่มากมาย ลูกค้าจึงมีทางเลือกในการออกจากผู้ให้บริการรายหนึ่งไปยังอีกรายหนึ่ง จากการสำรวจของ Deloitte พบว่า 41% ของผู้ตอบแบบสอบถามออกจากบริษัทประกันหลังจากประสบปัญหาการบริการลูกค้าที่ไม่ดี

นอกจากนี้ ระบบอัตโนมัติยังช่วยให้บริษัทต่างๆ ดำเนินการวิเคราะห์ขั้นสูงเพื่อทำความเข้าใจความคาดหวังของลูกค้าได้ดีขึ้นและมอบข้อเสนอเฉพาะบุคคล ตัวอย่างเช่น ลูกค้าได้โพสต์บนโซเชียลมีเดียเกี่ยวกับการเดินทางที่กำลังจะมาถึงของเขา ผู้ช่วย RPA สังเกตเห็นข้อมูลนี้ และเมื่อลูกค้าติดต่อตัวแทนประกันภัย สมมติว่า ประกันภัยบ้าน ผู้ช่วยอัจฉริยะจะแจ้งตัวแทนเกี่ยวกับวันหยุด ทำให้ตัวแทนสามารถจัดทำข้อเสนอที่กำหนดเองซึ่งครอบคลุมความต้องการของลูกค้าทั้งหมด .

วิธีการดังกล่าวจะทำให้คุณได้เปรียบในการแข่งขัน เนื่องจากลูกค้า 88% บ่นว่าผลิตภัณฑ์ประกันภัยขาดความเป็นส่วนตัว

การประมวลผลแบบสอบถาม

ภาคประกันภัยได้รับนายหน้าและข้อสงสัยของลูกค้าจำนวนมากที่ต้องการการแก้ไขอย่างรวดเร็ว การประมวลผลแบบสอบถามด้วยตนเองอาจเกิดข้อผิดพลาดได้ง่ายและทำให้พนักงานหมดแรง ในขณะที่การนำบอทประกัน RPA ไปใช้งานจะรับประกันผลลัพธ์ที่รวดเร็วและแม่นยำยิ่งขึ้น

Hollard Group สามารถอำนวยความสะดวกในการสื่อสารกับนายหน้าผ่าน 98% ของกระบวนการจัดการอีเมลโดยอัตโนมัติ ส่งผลให้เวลาดำเนินการลดลง 600% ประหยัดเวลาพนักงาน 2,000 ชั่วโมงต่อเดือน

เส้นทางสู่ความสำเร็จในการนำระบบอัตโนมัติของกระบวนการหุ่นยนต์มาใช้ในการประกันภัย

ต่อไปนี้คือขั้นตอนห้าขั้นตอนที่คุณสามารถดำเนินการเพื่อเตรียมตัวและบริษัทของคุณสำหรับโครงการระบบอัตโนมัติที่จะเกิดขึ้น:

• ระบุกระบวนการของผู้สมัครสำหรับระบบอัตโนมัติ เลือกใช้กระบวนการที่มีโครงสร้างดี อิงตามกฎ และไม่มีข้อยกเว้นมากมาย การเลือกกระบวนการที่ใช้บ่อยเป็นแนวทางปฏิบัติที่ดี เนื่องจากจะช่วยเพิ่มผลประโยชน์และเร่งผลตอบแทนจากการลงทุน จากข้อมูลของ Gartner ผู้สมัคร RPA ที่เหมาะสมไม่ควรมีขั้นตอนมากกว่า 20 ขั้นตอนหรือเกี่ยวข้องกับการสมัครมากกว่าสามรายการ
• ปรับกระบวนการให้เหมาะสมก่อนการทำงานอัตโนมัติ วิเคราะห์กระบวนการก่อนและกำจัดขั้นตอนที่ไม่จำเป็นออกไป นอกจากนี้ แม้ว่าพนักงานทุกคนจะทำงานแตกต่างกัน แต่ให้สร้างเวอร์ชันกระบวนการที่เป็นมาตรฐานสำหรับการทำงานอัตโนมัติ
• ให้พนักงานมีส่วนร่วมตั้งแต่ต้น ซึ่งจะช่วยให้ผู้คนชื่นชมประโยชน์ของ RPA ให้คำแนะนำในการปรับปรุง และทำให้มีแรงจูงใจโดยทั่วไปในการใช้ระบบใหม่
• เลือกแพลตฟอร์ม RPA ของคุณ มีผู้จำหน่าย RPA ที่มีชื่อเสียงสี่ราย ได้แก่ UiPath, Blue Prism, Automation Anywhere และ WorkFusion
• ค้นหาผู้ขายที่จะช่วยคุณรวมเครื่องมือประกัน RPA ที่เลือกไว้ในระบบที่มีอยู่ของคุณ เป็นไปได้มากว่าคุณยังคงต้องปรับแต่งโซลูชัน RPA ที่คุณต้องการเพื่อให้ครอบคลุมทุกความต้องการและเหมาะสมกับเวิร์กโฟลว์ของคุณ บริษัทระบบอัตโนมัติสำหรับกระบวนการหุ่นยนต์ที่มีประสบการณ์จะรับประกันการบูรณาการที่ราบรื่น

คุณสามารถเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับความท้าทายในการนำ RPA ไปใช้และวิธีเอาชนะปัญหาเหล่านี้ได้ในบทความล่าสุดของเรา

อะไรต่อไปสำหรับ RPA ในการประกันภัย?

การปรับใช้กระบวนการอัตโนมัติของหุ่นยนต์ในอุตสาหกรรมประกันภัยสามารถเร่งการดำเนินงาน ลดค่าใช้จ่าย และเพิ่มความพึงพอใจของลูกค้า แต่นี่เป็นเพียงจุดเริ่มต้นของเส้นทางสู่ระบบอัตโนมัติของกระบวนการอัจฉริยะ (IPA) ซึ่งจะช่วยให้บอท RPA สามารถเข้าควบคุมงานที่สงวนไว้สำหรับมนุษย์ได้ตามปกติ ด้วยความช่วยเหลือของเทคโนโลยีความรู้ความเข้าใจ เช่น AI การจดจำอารมณ์ และการจดจำลักษณะทางสายตา RPA สามารถเพิ่มการมีส่วนร่วมในห่วงโซ่คุณค่าของการประกันภัยได้สูงสุด

คุณสามารถเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับระบบอัตโนมัติอัจฉริยะได้จากบทความล่าสุดของเราที่เปรียบเทียบ IPA กับ RPA เรายังได้จัดทำคู่มือที่ครอบคลุมเกี่ยวกับวิธีเริ่มต้นระบบอัตโนมัติขององค์กร และค่าใช้จ่ายในการใช้โซลูชัน RPA สุดท้าย คุณสามารถค้นพบเพิ่มเติมเกี่ยวกับ RPA ในด้านการเงินโดยไปที่บล็อกของเรา

ต้องการเพิ่มประสิทธิภาพและลดค่าใช้จ่ายโดยทำให้กระบวนการประกันภัยแบบแมนนวลของคุณเป็นแบบอัตโนมัติหรือไม่? วางสาย ITRex! ผู้เชี่ยวชาญ RPA ของพวกเขาจะช่วยคุณเลือกแพลตฟอร์มระบบอัตโนมัติที่เหมาะสม และจะปรับแต่งโซลูชันให้ครอบคลุมความต้องการเฉพาะของคุณ

เผยแพร่ครั้งแรกที่ https://itrexgroup.com เมื่อวันที่ 24 มิถุนายน 2022