เทคโนโลยีได้ปฏิวัติวิธีที่อินเดียซื้อประกันภัย
เผยแพร่แล้ว: 2020-12-25ด้วยการเริ่มต้นของ Insurtech ประสบการณ์การซื้อประกันทั้งหมดในอินเดียจึงกลายเป็นไดนามิกอย่างสมบูรณ์
ความก้าวหน้าทางเทคโนโลยียังพบการประยุกต์ใช้ในแง่มุมต่างๆ ของธุรกิจประกันภัย รวมถึงการขาย การเรียกร้อง การจัดจำหน่าย และการบริการลูกค้า
นี่คือโอกาสสำคัญสี่ประการใน Insurtech สำหรับปี 2564
อุตสาหกรรมประกันภัยของอินเดียได้เปลี่ยนจากตลาดของผู้ขายเป็นตลาดของผู้ซื้อในช่วงสองทศวรรษที่ผ่านมา ภาคการประกันภัยเปิดตัวในพื้นที่ดิจิทัลในปี 2548 เมื่อ 15 ปีก่อน และวันนี้คาดว่าจะมีมูลค่าการซื้อขาย 280,000 ล้านดอลลาร์ภายในสิ้นปี 2563 ตามรายงานการวิเคราะห์อุตสาหกรรมประกันภัยของอินเดียล่าสุดของ IBEF ตัวเลขนี้สะท้อนให้เห็นอย่างชัดเจนถึงการหยุดชะงักเชิงบวกที่เกิดจากระบบดิจิทัลของอุตสาหกรรมประกันภัยของอินเดีย
ด้วยการเริ่มต้นของ Insurtech ประสบการณ์การซื้อประกันทั้งหมดในอินเดียได้กลายเป็นแบบไดนามิกอย่างสมบูรณ์และครอบคลุมการเดินทางของลูกค้าแบบ end-to-end ด้วยบริการที่กำหนดเองและมีความเกี่ยวข้องสูง ทุกวันนี้ ปฏิสัมพันธ์ด้านประกันภัยได้กลายเป็น "ทางกายภาพ" ซึ่งเป็นการผสมผสานระหว่างทางกายภาพและดิจิทัล แม้ว่าจะมีการโน้มตัวไปทางฝั่งดิจิทัลมากขึ้น บริษัทประกันภัยกำลังสำรวจทางเลือกอื่นนอกเหนือจากสถาบันการธนาคารแบบดั้งเดิมสำหรับข้อกำหนดด้านการประกัน และธนาคารกำลังร่วมมือกับบริษัทฟินเทคเพื่อให้บริการได้เร็วขึ้นและมีค่าใช้จ่ายน้อยลง วิธีการใหม่ในการให้บริการนี้เป็นประโยชน์ต่อบริษัทประกันและธนาคาร เนื่องจากรักษาฐานลูกค้าไว้ ในขณะที่ผู้บริโภคได้รับการบริการลูกค้าที่ดีขึ้นจากบริษัทฟินเทค
ความก้าวหน้าทางเทคโนโลยียังพบการประยุกต์ใช้ในแง่มุมต่างๆ ของธุรกิจประกันภัย รวมถึงการขาย การเรียกร้อง การจัดจำหน่าย และการบริการลูกค้า ด้วยความช่วยเหลือของปัญญาประดิษฐ์และแมชชีนเลิร์นนิง ปัจจุบันผู้ให้บริการประกันภัยสามารถเสนอแผนประกันแบบง่ายแก่ผู้บริโภคปลายทางได้ ดังนั้นจึงพัฒนาระดับความไว้วางใจที่สูงขึ้นไปพร้อมกับพวกเขา นอกจากนี้ บริการรับประกันภัยที่มีข้อมูลสำรองช่วยให้บริษัทประกันภัยและผู้รวบรวมเว็บประกันภัยสามารถเสนอราคาเบี้ยประกันภัยส่วนบุคคลให้กับผู้บริโภคได้ อีกวิธีหนึ่งที่เทคโนโลยีส่งผลกระทบในทางบวกต่อภาคประกันภัยคือบริการเคลมอัตโนมัติ ซึ่งทำให้การเคลมรวดเร็วและง่ายขึ้นสำหรับผู้บริโภค
จากข้อมูลของ InsureDekho คาดว่าภายในปี 2568 ประกันจะเพิ่มขึ้นเป็น 5% โดยมี CAGR 10% ในขณะที่อุตสาหกรรมนี้คาดว่าจะมีมูลค่าถึง 196 พันล้านดอลลาร์ นี่เป็นโอกาสที่ดีสำหรับสตาร์ทอัพในการขับเคลื่อนนวัตกรรมในภาคส่วน ต่อไปนี้คือโอกาสสำคัญสี่ประการที่สามารถสำรวจได้ในปี 2564
การขายประกันแบบดิจิทัล
การรุกของประกันภัยในอินเดียในปัจจุบันต่ำกว่า 4% ซึ่งต่ำมากเมื่อเทียบกับส่วนอื่นๆ ของโลก แม้ว่าประชากรจะมีจำนวนมาก รายได้ที่เพิ่มขึ้น และการขยายตัวของเมืองอย่างรวดเร็ว ซึ่งทำให้การประกันภัยค่อนข้างเอื้ออำนวย ทำให้เป็นเซ็กเมนต์ที่น่าดึงดูดใจสำหรับสตาร์ทอัพที่กำลังจะเปิดตัวบริการ Insurtech โดยมีเป้าหมายเพื่อสร้างช่องทางการจัดจำหน่ายที่กว้างขวางทั่วประเทศผ่านแบบจำลองทางกายภาพ การตั้งค่าดิจิทัลนี้สามารถดำเนินการกับสำนักงานระยะไกลทั่วประเทศ ช่วยให้ตัวแทนขายประกันผ่านวิธีการทางดิจิทัลได้ แต่ในขณะเดียวกันก็รักษาอินเทอร์เฟซของมนุษย์ไว้
แนะนำสำหรับคุณ:
วิธีการตั้งค่ากรอบงานผู้รวบรวมบัญชีของ RBI เพื่อเปลี่ยน Fintech ในอินเดีย
ผู้ประกอบการไม่สามารถสร้างการเริ่มต้นที่ยั่งยืนและปรับขนาดได้ผ่าน 'Jugaad': Cit...
Metaverse จะพลิกโฉมอุตสาหกรรมยานยนต์อินเดียได้อย่างไร
บทบัญญัติต่อต้านการแสวงหากำไรสำหรับสตาร์ทอัพในอินเดียมีความหมายอย่างไร?
Edtech Startups ช่วยให้แรงงานอินเดียเพิ่มพูนทักษะและเตรียมพร้อมสู่อนาคตได้อย่างไร...
หุ้นเทคโนโลยียุคใหม่ในสัปดาห์นี้: ปัญหาของ Zomato ยังคงดำเนินต่อไป, EaseMyTrip Posts Stro...
แผนที่เหมาะสมสำหรับบุคคลที่ใช่
การประกันภัยเป็นผลิตภัณฑ์ที่มีความเป็นส่วนตัวสูง ด้วยการใช้อัลกอริธึมแบบไดนามิกและการทำโปรไฟล์ลูกค้า สตาร์ทอัพ Insurtech สามารถระบุผลิตภัณฑ์ประกันภัยที่เหมาะสมกับลูกค้าที่แตกต่างกันได้อย่างสมบูรณ์แบบ กระบวนการของข้อเสนอส่วนบุคคลสามารถช่วยได้ด้วยการใช้โมดูลแชทที่ใช้การประมวลผลภาษาธรรมชาติ (NLP) เพื่อหารือเกี่ยวกับความต้องการของลูกค้าและผลประโยชน์ของแผนประกัน
กระบวนการระงับข้อพิพาทตาม AI/ML
ปัญญาประดิษฐ์และการเรียนรู้ของเครื่องทำให้กระบวนการวิเคราะห์มีความแม่นยำมากกว่าเดิม ด้วยปัญญาประดิษฐ์ (AI)/แมชชีนเลิร์นนิ่ง (ML) บริษัทสตาร์ทอัพของ Insurtech สามารถประเมินความเสียหายและประเมินค่าใช้จ่ายในการซ่อมแซมเพื่อวิเคราะห์และกำหนดข้อเรียกร้องการชำระเงินในลักษณะอัตโนมัติ มีประสิทธิภาพ และรวดเร็วยิ่งขึ้น ตัวอย่างเช่น อัลกอริธึม AI ที่สามารถทำให้กระบวนการตรวจสอบการเคลมทั้งหมดเป็นไปโดยอัตโนมัติ และประเมินภายนอกรถและแบ่งปันคำแนะนำในการดำเนินการต่อไป สามารถช่วยประหยัดชั่วโมงการทำงานหลายร้อยชั่วโมงและเงินหลายล้านดอลลาร์ซึ่งถือเป็นค่าใช้จ่ายในการบริการเคลม กระบวนการดังกล่าวคาดว่าจะกลายเป็นตัวเปลี่ยนเกมของอุตสาหกรรม Insurtech ของอินเดีย
การรับประกันภัยแบบไดนามิก
ในช่วงการระบาดใหญ่ Insurtech ได้รวมเอาแอปพลิเคชันมือถือ/อุปกรณ์สวมใส่ที่วิเคราะห์การอ่านสุขภาพและไลฟ์สไตล์ของผู้มีโอกาสเป็นลูกค้า ด้วยการวิเคราะห์พฤติกรรมการขับขี่ของผู้ใช้ปลายทาง การเต้นของหัวใจ พฤติกรรมการออกกำลังกาย อินชัวร์เทคสามารถให้คะแนนที่ดีขึ้นและแม่นยำ และช่วยในการเพิ่มความแม่นยำในการรับประกันภัย และลดเบี้ยประกันสำหรับผู้บริโภค
นอกเหนือจากอุตสาหกรรมประกันภัย
อุตสาหกรรมประกันภัยของอินเดียเปิดโอกาสให้สตาร์ทอัพ Insurtech ขยายตัวได้เพียงพอ อย่างไรก็ตาม ยังมีโอกาสนอกเหนือจากอุตสาหกรรมประกันภัยที่สตาร์ทอัพ Insurtech สามารถสำรวจได้ ซึ่งท้ายที่สุดแล้วจะนำเสนอบริการที่ดียิ่งขึ้นให้กับลูกค้า ผลิตภัณฑ์ประกันภัยที่เป็นนวัตกรรมใหม่ ๆ ได้ถูกนำไปใช้แล้ว ตัวอย่างเช่น ผลิตภัณฑ์ประกันภัยขนาดเล็ก เช่น การเข้าพักในโรงแรม การเดินทางด้วยรถไฟ และการโดยสารรถแท็กซี่ ช่วยให้ผู้โดยสารปลอดภัยจากการยกเลิกการโดยสาร อย่างไรก็ตาม มีโอกาสมากมายที่สตาร์ทอัพด้าน Insurtech สามารถเชื่อมโยงกับสตาร์ทอัพรายอื่น ๆ เพื่อเพิ่มมูลค่าให้กับระบบนิเวศได้
ถนนข้างหน้า
อุตสาหกรรมประกันภัยในอินเดียพร้อมสำหรับการเปลี่ยนแปลงและสนับสนุนการดำเนินธุรกิจที่คล้ายคลึงกัน มีศักยภาพที่จะมีบทบาทเป็นตัวเร่งปฏิกิริยาในการเชื่อมช่องว่างการประกันภัยในอินเดียสำหรับผู้บริโภคและธุรกิจต่างๆ และสร้างผลกระทบต่อระบบนิเวศทั้งหมด แม้ในช่วงเวลาที่ยากลำบากของวันนี้เมื่อโควิด-19 ที่ประกาศเป็นโรคระบาดใหญ่ได้ทำให้โลกหยุดนิ่ง บริการประกันภัยที่เป็นมิตรกับเทคโนโลยีได้ทำให้ทุกคนสามารถใช้ประโยชน์ได้ต่อไป แม้กระทั่งกับคนในมุมที่ห่างไกลที่สุดของโลก บริการประกันภัยออนไลน์อย่างสมบูรณ์จากบ้านของพวกเขา และคาดว่าจะทำให้กระบวนการซื้อประกันในอินเดียง่ายขึ้นและทำให้ประสบการณ์ที่น่ายินดียิ่งขึ้นไปอีก