สินเชื่อระยะยาวและวงเงินเครดิต: อะไรคือความแตกต่าง?

การเข้าถึงแหล่งเงินทุนจากแหล่งภายนอกอาจเป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการทำให้ธุรกิจขนาดเล็กของคุณเติบโต แต่ด้วยการจัดหาเงินทุนภายนอกประเภทต่างๆ มากมาย การเลือกตัวเลือกที่เหมาะสมสำหรับคุณจึงเป็นเรื่องยาก ในขณะที่การเพิ่มทุนอาจเป็นเพียงสิ่งที่ธุรกิจของคุณต้องการเพื่อให้บรรลุเป้าหมาย การเลือกประเภทเงินทุนที่ไม่ถูกต้องหรือการยอมรับเงื่อนไขที่ไม่เอื้ออำนวยสามารถทำลายสุขภาพทางการเงินของธุรกิจของคุณได้ วิกฤตกระแสเงินสด APR ที่สูง และเงื่อนไขการชำระคืนที่สั้นอาจทำให้ยากต่อการทำให้ธุรกิจของคุณดำเนินไปอย่างราบรื่น คู่มือนี้จะสำรวจความแตกต่างระหว่างสินเชื่อระยะยาวและวงเงินสินเชื่อ เพื่อให้คุณสามารถตัดสินใจได้ดีที่สุดสำหรับธุรกิจของคุณ

สินเชื่อระยะยาวและวงเงินสินเชื่อ: พื้นฐาน

เงินกู้ระยะยาว คือเงินก้อนที่สถาบันการเงินให้แก่ผู้กู้เพื่อแลกกับเงื่อนไขการชำระคืนที่กำหนดไว้ล่วงหน้า เงื่อนไขการชำระคืนรวมถึงกำหนดการชำระเงิน อัตราดอกเบี้ย และระยะเวลาหรือระยะเวลาของเงินกู้ เงินกู้ระยะยาวมักเสนอโดยธนาคาร สหภาพเครดิต และผู้ให้กู้ออนไลน์ วงเงินสินเชื่อ คือเงินกู้จำนวนผันแปรที่ได้รับการอนุมัติล่วงหน้าหรือวงเงินกู้ยืมที่คุณสามารถเบิกใช้ได้ตลอดเวลาโดยไม่ต้องปรับการใช้เงินทุน ธนาคารหรือเครดิตยูเนี่ยนมักจะให้วงเงินเครดิตแก่คุณซึ่งคุณมีความสัมพันธ์ทางธุรกิจที่ทำงานอยู่ เงินกู้ระยะยาวและวงเงินสินเชื่อสามารถเป็นทางเลือกทางการเงินที่ดีสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก แต่จะไม่เหมาะสำหรับทุกคน สิ่งสำคัญคือต้องพิจารณาความต้องการและเป้าหมายทางธุรกิจของคุณเมื่อเลือกระหว่างเงินกู้ระยะยาวและวงเงินสินเชื่อ

เงินกู้ระยะยาวเหมาะที่สุดสำหรับเจ้าของธุรกิจเมื่อ:

• คุณต้องสามารถคาดการณ์กำหนดการชำระคืนที่แน่นอนของคุณในช่วงเวลาที่ยาวนานได้
• คุณไม่มีทรัพย์สินที่เป็นกรรมสิทธิ์อยู่แล้วที่คุณสามารถยืมได้
• คุณไม่มีคะแนนเครดิตหรือมีคะแนนเครดิตต่ำกว่า
• คุณไม่มีความสัมพันธ์ที่มั่นคงกับนายธนาคารธุรกิจ
• คุณไม่ได้อยู่ในธุรกิจมานานมาก
• คุณต้องมีเงินทุนจำนวนมากขึ้น

วงเงินสินเชื่อจะดีที่สุดสำหรับเจ้าของธุรกิจเมื่อ:

• คุณมีความสัมพันธ์ที่แน่นแฟ้นกับนายธนาคารธุรกิจของคุณแล้ว
• คุณต้องการจำนวนเงินที่ผันแปรเป็นพักๆ
• คุณรู้ว่าคุณจะสามารถชำระคืนวงเงินเครดิตได้ในระยะเวลาอันสั้น
• คุณต้องเข้าถึงเงินอย่างรวดเร็วเพื่อใช้ประโยชน์จากโอกาสทางธุรกิจ
• คุณมีทรัพย์สินมีค่า (เช่น ส่วนของธุรกิจ มูลค่าทรัพย์สิน เงินออม หรือพอร์ตการลงทุนส่วนบุคคล) ที่คุณสามารถยืมมาใช้ได้ มีวงเงินสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันซึ่งไม่ต้องการหลักประกัน แต่เป็นเรื่องปกติสำหรับสินเชื่อส่วนบุคคลและธุรกิจขนาดเล็ก
• คุณต้องใช้เงินทุนจำนวนที่น้อยกว่า

เงินกู้ระยะยาว: ข้อดีและข้อเสีย

ตัวอย่างทั่วไปของสินเชื่อระยะยาว ได้แก่ การจำนองบ้าน สินเชื่อรถยนต์ หรือสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก เงินกู้ระยะยาวบางส่วนค้ำประกันโดยสินทรัพย์ที่คุณเป็นเจ้าของอยู่แล้ว ซึ่งหมายความว่าผู้ให้กู้ของคุณมีสิทธิ์ในสินทรัพย์นั้นหากคุณไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้ เงินกู้ระยะยาวอาจไม่ปลอดภัย หมายความว่าคุณไม่จำเป็นต้องวางสินทรัพย์ใดๆ เพื่อเป็นหลักประกัน ความสามารถของคุณในการเข้าถึงเงินกู้ที่มีหลักประกันหรือไม่ปลอดภัยจะขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย รวมถึงจำนวนเงินกู้ ประวัติเครดิต และประวัติทางการเงินของคุณ เมื่อคุณมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ระยะยาว คุณจะตกลงเงื่อนไขการชำระคืนสำหรับเงินที่คุณยืม โดยทั่วไปข้อกำหนดเหล่านี้ประกอบด้วยจำนวนเงินดาวน์ อัตราดอกเบี้ยคงที่และค่าธรรมเนียมเริ่มต้น (มักแสดงเป็น APR) จำนวนเงินที่ชำระคืนรายเดือน และจำนวนการชำระเงินทั้งหมดหรือระยะเวลาของเงินกู้ สถาบันการเงินหลายประเภทสามารถจัดหาเงินกู้ระยะยาวได้ รวมถึงธนาคาร สหภาพเครดิต สถาบันการเงินเพื่อการพัฒนาชุมชน (เช่น Accion Opportunity Fund) และผู้ให้กู้ออนไลน์

ข้อดี

• คุณรู้แน่ชัดว่าคุณจะต้องชำระคืนเป็นจำนวนเท่าใดและจะชำระเมื่อใด
• หากคุณกำลังเลือกระหว่างเงินกู้กับวงเงินสินเชื่อจากธนาคารธุรกิจของคุณ เงินกู้มักจะมีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าวงเงินสินเชื่อ
• คุณมักจะได้รับเงินกู้จำนวนมากกว่าวงเงินเครดิต จำนวนเงินกู้ระยะยาวมักจะเชื่อมโยงกับมูลค่าของสินทรัพย์ที่คุณกำลังซื้อ ไม่ใช่มูลค่าของสินทรัพย์ที่คุณมีอยู่แล้ว
• เป็นไปได้ที่จะได้รับเงินกู้ระยะยาวโดยไม่มีเครดิตที่ดีเยี่ยม สินทรัพย์ที่คุณมีอยู่แล้ว หรือความสัมพันธ์ที่ดีกับนายธนาคารธุรกิจของคุณ

ข้อเสีย

• ผู้ให้กู้หลายรายต้องการให้คุณปรับสิ่งที่คุณกำลังซื้อด้วยกองทุนกู้ยืมและแสดงให้เห็นว่าจะช่วยธุรกิจของคุณได้อย่างไร
• หากคุณวางแผนที่จะใช้เงินกู้เพื่อซื้ออุปกรณ์หรือสินทรัพย์ขนาดใหญ่อื่นๆ ผู้ให้กู้หรือผู้ขายของคุณอาจต้องชำระเงินดาวน์ เงินเหล่านี้ที่ให้ไว้ล่วงหน้ามักจะต้องมาจากเงินออมของคุณเอง และอาจมากถึง 20% ของต้นทุนทั้งหมดของสินทรัพย์
• คุณติดสัญญาระยะยาว คุณต้องชำระเงินกู้อย่างสม่ำเสมอตลอดระยะเวลาเงินกู้ซึ่งอาจเป็นปีหรือหลายสิบปี
• มักจะใช้เวลานานในการได้รับการอนุมัติเงินกู้ระยะยาว นับจากเวลาที่คุณส่งใบสมัคร อาจใช้เวลาหลายวันหรือหลายสัปดาห์ก่อนที่สถาบันการเงินของคุณจะสามารถตัดสินใจเกี่ยวกับใบสมัครของคุณได้ สิ่งนี้ทำให้การใช้เงินกู้ระยะยาวเพื่อใช้ประโยชน์จากโอกาสทางธุรกิจบางอย่าง เช่น การขายอุปกรณ์ หรือเพื่อให้ครอบคลุมความต้องการเร่งด่วน เช่น บัญชีเงินเดือนขาด
• คุณสามารถใช้เงินจากเงินกู้เพื่อวัตถุประสงค์เฉพาะที่ได้รับอนุมัติในเงินกู้เท่านั้น หากคุณสมัครขอสินเชื่อเพื่อซื้อเตาอบใหม่สำหรับร้านเบเกอรี่ของคุณ เงินกู้ยืมสามารถใช้เพื่อซื้อเตาอบนั้นเท่านั้น

เครดิต: ข้อดีและข้อเสีย

คนส่วนใหญ่คุ้นเคยกับวงเงินสินเชื่อขนาดเล็กในรูปแบบของบัตรเครดิต เช่นเดียวกับบัตรเครดิต เมื่อคุณมีวงเงินสินเชื่อ คุณจะได้รับการอนุมัติล่วงหน้าจากธนาคารธุรกิจของคุณเพื่อกู้ยืมเงินได้สูงสุดจำนวนหนึ่งเมื่อใดก็ได้ เมื่อคุณมีสิทธิ์ได้รับวงเงินเครดิตกับธนาคารของคุณ คุณจะยอมรับเงื่อนไขการชำระคืนสำหรับเงินที่คุณยืม ข้อกำหนดเหล่านี้จะรวมถึงอัตราดอกเบี้ย วงเงินสินเชื่อ และสินทรัพย์หรือหลักประกันใดๆ ที่เชื่อมโยงกับวงเงินสินเชื่อ ไม่เหมือนกับบัตรเครดิตส่วนใหญ่ คุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยสำหรับเงินที่คุณดึง (ยืม) จากวงเงินสินเชื่อของคุณ โดยไม่คำนึงว่าคุณจะชำระเงินต้นที่คุณยืมมาเร็วแค่ไหน

ข้อดี

• เมื่อกำหนดวงเงินเครดิตของคุณแล้ว คุณจะได้รับเงินที่คุณต้องการเมื่อคุณต้องการ คุณไม่ต้องกังวลว่าจะสูญเสียโอกาสทางธุรกิจเพราะกำลังรอการดำเนินการขอสินเชื่อของคุณ
• ช่วยให้วงจรกระแสเงินสดของคุณราบรื่นขึ้นได้ ทุกธุรกิจมีความต้องการทางการเงินที่แตกต่างกัน ตัวอย่างเช่น ธุรกิจตามฤดูกาลอาจประสบปัญหาเงินไหลเข้าธุรกิจในบางช่วงเวลาของปี วงเงินสินเชื่อสามารถช่วยให้คุณดำเนินการต่อไปได้ในช่วงเวลาเหล่านี้
• คุณจะพัฒนาความสัมพันธ์ที่ลึกซึ้งยิ่งขึ้นกับนายธนาคารธุรกิจของคุณ สิ่งนี้สามารถเป็นประโยชน์อย่างมากเมื่อคุณเติบโตธุรกิจของคุณต่อไป

ข้อเสีย

• อัตราดอกเบี้ยสูงกว่าที่คุณจะได้รับจากเงินกู้ระยะยาวจากธนาคาร
• อัตราดอกเบี้ยสามารถเปลี่ยนแปลงได้ ดอกเบี้ยในวงเงินเครดิตของคุณมักจะเกี่ยวข้องกับ Prime (อัตราดอกเบี้ยทั่วไปที่กำหนดโดย Federal Reserve) และอาจแตกต่างกันไปในแต่ละเดือนหรือสัปดาห์ต่อสัปดาห์
• คุณมีเวลาไม่แน่นอนในการชำระคืนเงินต้นของเงินกู้ สิ่งนี้สามารถเป็นได้ทั้งดีและไม่ดี วงเงินสินเชื่อมักไม่มีระยะเวลาชำระคืนที่แน่นอนสำหรับเงินต้นของจำนวนเงินที่คุณยืม อย่างไรก็ตาม คุณต้องจ่ายดอกเบี้ยทุกเดือนสำหรับเงินที่คุณยืมมา นี่เป็นสิ่งที่ดีเพราะคุณสามารถใช้เงินได้นานเท่าที่คุณต้องการ สิ่งนี้อาจไม่ดีเพราะคุณอาจจ่ายอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น (และผันแปร) สำหรับเงินก้อนใหญ่จนกว่าคุณจะสามารถชำระเงินคืนทั้งหมดที่คุณยืมมาได้
• คุณมักจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมทุกปีสำหรับวงเงินเครดิตของคุณ แม้ว่าคุณจะไม่ได้ใช้ก็ตาม
• วงเงินเครดิตของคุณขึ้นอยู่กับเปอร์เซ็นต์คงที่ของสินทรัพย์ที่คุณเป็นเจ้าของ วงเงินเครดิตของคุณเชื่อมโยงกับมูลค่าของสินทรัพย์เหล่านั้น ดังนั้นคุณจึงไม่สามารถขายสินทรัพย์เหล่านั้นและยังคงรักษาวงเงินเครดิตไว้ได้

ระวังผู้ให้ยืมที่กินสัตว์อื่น

จากข้อมูลของ Debt.org “การให้กู้ยืมที่กินสัตว์อื่นเป็นวิธีการให้กู้ยืมใด ๆ ที่กำหนดเงื่อนไขเงินกู้ที่ไม่เป็นธรรมหรือไม่เหมาะสมต่อผู้กู้ นอกจากนี้ยังเป็นวิธีปฏิบัติใดๆ ที่โน้มน้าวให้ผู้กู้ยอมรับเงื่อนไขที่ไม่เป็นธรรมผ่านการหลอกลวง บีบบังคับ หาประโยชน์ หรือการกระทำที่ไร้ยางอายสำหรับเงินกู้ที่ผู้กู้ไม่ต้องการ ไม่ต้องการ หรือไม่สามารถจ่ายได้”

เมื่อค้นหาการจัดหาเงินทุนสำหรับธุรกิจของคุณ รวมถึงในรูปแบบของเงินกู้ระยะยาวและวงเงินสินเชื่อ สิ่งสำคัญคือต้องประเมินผู้ให้กู้และตรวจสอบให้แน่ใจว่าตัวเลือกการให้กู้ยืมนั้นเหมาะสมกับคุณและธุรกิจของคุณ เช่นเดียวกับที่ผู้ให้กู้กำลังประเมิน คุณในฐานะผู้กู้ บริษัทที่ไม่ได้รับการควบคุมและผูกมัดโดยกฎหมายคลังของรัฐมักเสนอเงินกู้ที่มีค่าธรรมเนียมแอบแฝงและกำหนดการชำระเงินที่ผันผวน ตารางการชำระคืนรายวันหรือรายสัปดาห์เหล่านี้สามารถดึงเจ้าของธุรกิจออกจากเงินสดที่ต้องใช้ในการดำเนินงานได้

เมื่อประเมินข้อเสนอทางการเงิน คุณต้องมองหาเงื่อนไขแบบดั้งเดิม เช่น กำหนดการชำระเงินรายเดือน เงื่อนไขที่เข้าใจได้ง่าย และ APR เมื่อพูดถึงการชำระเงินรายวันหรือรายสัปดาห์ โปรดใช้ความระมัดระวังเป็นอย่างยิ่ง ขึ้นอยู่กับกระแสเงินสดของคุณ อาจเป็นการดีที่สุดที่จะหลีกเลี่ยงเงินกู้ดังกล่าว เพราะอาจส่งผลเสียต่ออนาคตของธุรกิจของคุณได้

ผู้ให้กู้ที่ไม่เปิดเผยค่าใช้จ่ายของเงินกู้ล่วงหน้าอย่างชัดเจนหรือผู้ที่โฆษณาว่าจะให้เงินอย่างรวดเร็วโดยไม่ขอรายละเอียดเกี่ยวกับธุรกิจของคุณอาจมีบางสิ่งที่อันตรายซ่อนอยู่ หากคุณกำลังพิจารณาเงินกู้ อย่าลืมทำความคุ้นเคยกับแนวทางปฏิบัติและเทคนิคในการให้กู้ยืมที่กินสัตว์อื่นเพื่อปกป้องธุรกิจของคุณ

เมื่อมีข้อสงสัย อย่ากลัวที่จะขอความคิดเห็นที่สอง: Accion Opportunity Fund เสนอการฝึกสอนธุรกิจแบบตัวต่อตัวโดยไม่มีค่าใช้จ่าย และผู้เชี่ยวชาญด้านธุรกิจมืออาชีพสามารถดูข้อเสนอทางการเงินของคุณเพื่อช่วยให้คุณเข้าใจ ข้อกำหนดและตัดสินใจว่าอะไรเหมาะสมกับธุรกิจของคุณ หากคุณมีคำถามเกี่ยวกับสินเชื่อระยะยาวและวงเงินสินเชื่อ โค้ชธุรกิจของเราพร้อมให้ความช่วยเหลือ!

การจัดหาเงินทุนด้วย Accion Opportunity Fund

หากคุณตัดสินใจว่าเงินกู้ระยะยาวเหมาะสมกับคุณและธุรกิจของคุณ ให้พิจารณาร่วมงานกับ Accion Opportunity Fund ที่ Accion Opportunity Fund เป้าหมายของเราไม่เพียงแต่ช่วยให้คุณได้รับเงินทุนและการสนับสนุนที่จำเป็นสำหรับการเริ่มต้นธุรกิจของคุณเท่านั้น แต่ยังช่วยให้คุณเติบโตและประสบความสำเร็จเมื่อคุณก้าวเข้ามาใกล้ Accion Opportunity Fund เป็นสถาบันการเงินที่ไม่แสวงหาผลกำไรที่ควบคุมโดยรัฐบาล โดยมีพันธกิจในการช่วยให้เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กบรรลุเป้าหมาย ค้นหาข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับโปรแกรมสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กของเราและสมัครทางออนไลน์วันนี้

ข้อจำกัดความรับผิดชอบ: อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยและเงื่อนไขเงินกู้ทั่วไปสามารถเปลี่ยนแปลงได้อย่างรวดเร็ว ดังนั้นโปรดตรวจสอบกับผู้ให้บริการทุกรายอย่างละเอียดเพื่อยืนยันอัตราและเงื่อนไข