การเพิ่มขึ้นของ Insurtech: เทคโนโลยีปฏิวัติอุตสาหกรรมประกันภัยอย่างไร
เผยแพร่แล้ว: 2023-03-23ลองนึกภาพเวลา ความพยายาม และทรัพยากรที่ต้องใช้ในการรับประกันภัยและดำเนินการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนเป็นร้อยเป็นพันรายการต่อวัน! ตอนนี้ให้เพิ่มปัจจัย 'เวลา' เป็นสองเท่า โดยพิจารณาว่าเวลาในการรอดำเนินการเรียกร้องอาจใช้เวลาหลายเดือน
ในขณะที่ภาคธุรกิจส่วนใหญ่ปรับตัวให้เข้ากับเทคโนโลยีใหม่ ๆ อย่างรวดเร็ว แต่อุตสาหกรรมประกันภัยก็ค่อยๆ ตามมาทัน เป็นภาคที่ต้องพึ่งพางานเอกสารเป็นอย่างมาก อย่างไรก็ตาม ด้วยเทคโนโลยีประกันภัยที่เพิ่มขึ้น อุตสาหกรรมกำลังปฏิวัติ ในความเป็นจริง ตามรายงาน AI ในตลาดประกันภัยจะมีมูลค่า 6.92 พันล้านเหรียญสหรัฐภายในปี 2571 คำถามที่แท้จริงคือคุณก้าวเข้าสู่กระแสนิยมแล้วหรือยัง
บทความนี้จะบอกทุกอย่างเกี่ยวกับวิธีการที่ AI กำลังพลิกโฉมอุตสาหกรรมประกันภัย ซึ่งจะช่วยให้คุณตระหนักว่าถึงเวลาที่เหมาะสมหรือยังที่จะนำ AI มาใช้ มาเริ่มกันเลย
- ปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้า
หนึ่งในเหตุผลหลักในการใช้เทคโนโลยีคือการ สร้างประสบการณ์ที่เป็นส่วนตัวและสะดวกยิ่งขึ้นให้กับลูกค้า ไม่ว่าคุณจะเป็นร้านค้าออนไลน์ที่กำหนดเป้าหมายผู้ชมของคุณใหม่เพื่อสร้างประสบการณ์การช็อปปิ้งที่กำหนดเองหรือบริษัทประกัน การปรับแต่งไม่ได้จำกัดเฉพาะโดเมนธุรกิจเท่านั้น
การปรับแต่งรวมถึงการเสนอใบเสนอราคาออนไลน์ ช่วยให้ลูกค้าซื้อกรมธรรม์ออนไลน์และจัดหาพอร์ทัลบริการตนเองเพื่อให้ลูกค้าจัดการนโยบายและการอ้างสิทธิ์ของตนได้ การใช้ข้อมูลลูกค้าเพื่อสร้างประสบการณ์ส่วนบุคคลสามารถทำได้ด้วยวิธีต่อไปนี้:
- การฝัง AI ตลอดการเดินทางของลูกค้าเพื่อแนะนำพวกเขาตลอดกระบวนการทั้งหมด
- ขอแนะนำเวิร์กโฟลว์อัจฉริยะ
- พบปะลูกค้าในช่องทางที่เหมาะสมในเวลาที่เหมาะสมด้วยข้อความหรือเนื้อหาที่เป็นส่วนตัว
การทำเช่นนี้ทำให้บริษัทประกันภัยสามารถยกระดับความสัมพันธ์กับลูกค้าไปอีกขั้นนอกเหนือจากการทำธุรกรรม การรักษาลูกค้าเป็นแกนหลักช่วยเปลี่ยนผู้ประกันตนให้เป็นที่ปรึกษาที่เชื่อถือได้ ซึ่งช่วยผลักดันความภักดีของลูกค้าและการตัดสินใจซื้อ บอท AI และผู้ช่วยเสมือนอื่น ๆ ยังให้คำแนะนำและการสนับสนุนส่วนบุคคลแก่ลูกค้าโดยขึ้นอยู่กับความต้องการและความชอบของพวกเขา
อีกวิธีที่ AI ช่วยให้บริษัทประกันภัยนำเสนอประสบการณ์ส่วนบุคคลได้คือการกำหนดราคาและส่วนลดตามข้อมูลลูกค้า วิเคราะห์พฤติกรรมการขับขี่ของลูกค้า ความปลอดภัย หรือมาตรการอื่นๆ และเสนอราคาที่กำหนดเองซึ่งสอดคล้องกับโปรไฟล์ความเสี่ยงของลูกค้า
- การกำหนดราคาที่มีประสิทธิภาพสำหรับการประกันภัยรถบรรทุกเพื่อการพาณิชย์
อุตสาหกรรมประกันภัยเป็นอย่างมาก มีธุรกิจการแพทย์ รถยนต์ และธุรกิจอื่นๆ สำหรับการประกันภัยรถบรรทุก เจ้าของหลายรายพิจารณาการย้ายรัฐ เนื่องจากอัตราค่าประกันภัยรถบรรทุกเพื่อการพาณิชย์ในแต่ละรัฐแตกต่างกันอย่างไร ดังนั้น เจ้าของกองยานพาหนะจะได้รับประโยชน์มากกว่าใครจากธุรกิจประกันภัยที่ดูแลทุกอย่างที่รวมอยู่ในการประกันภัยรถบรรทุก
หากคุณได้รับการประกันรถบรรทุกจากบริษัทเช่น Coverwallet คุณจะได้รับสิทธิประโยชน์ดังต่อไปนี้:
- รับใบเสนอราคาออนไลน์ฟรีภายในไม่กี่นาที
- ติดต่อกับผู้เชี่ยวชาญเพื่อรับการสนับสนุนแบบตัวต่อตัว
- ประกันธุรกิจรถบรรทุกของคุณ
- ดาวน์โหลดใบประกันได้ภายใน 1 วัน
AI ยังช่วยประกันภัยรถบรรทุกโดยใช้เทเลเมติกส์ Telematics ใช้เซ็นเซอร์เพื่อตรวจสอบและติดตามประสิทธิภาพของยานพาหนะและพฤติกรรมของคนขับ จากข้อมูลนี้ บริษัทต่าง ๆ เข้าใจถึงความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการประกันภัยสำหรับผู้ขับขี่รายใดรายหนึ่งหรือชุดของรถบรรทุก สิ่งนี้นำไปสู่การกำหนดราคากรมธรรม์ที่มีประสิทธิภาพมากขึ้นและการพัฒนาแบบจำลองความเสี่ยงที่แม่นยำยิ่งขึ้น
สรุปแล้ว AI ช่วยให้อุตสาหกรรมประกันภัยรถบรรทุกมีประสิทธิภาพและประสิทธิผลมากขึ้น ด้วยการใช้เทคโนโลยีขั้นสูง บริษัทประกันภัยสามารถตัดสินใจได้ดีขึ้นโดยการจัดการความเสี่ยง ลดความสูญเสีย และนำเสนอการบริการลูกค้าที่ดีขึ้น
- การประมวลผลการเรียกร้องที่คล่องตัว
การดำเนินการเรียกร้องนั้นเป็นกระบวนการที่ซับซ้อนอย่างไม่ต้องสงสัย ตัวแทนจำเป็นต้องประเมินนโยบายต่างๆ และทำความเข้าใจนโยบายเหล่านั้นด้วยรายละเอียดทุกนาทีเพื่อระบุจำนวนเงินที่แน่นอนที่ลูกค้าจะได้รับสำหรับการเรียกร้อง การประมวลผลข้อเรียกร้องเดียวอาจเป็นงานที่น่าเบื่อเนื่องจากมีงานมาตรฐานที่ซ้ำซ้อนมากมายที่ต้องทำ
ต่อไปนี้คือเมื่อ แมชชีนเลิร์นนิงทำงานที่เกิดซ้ำโดยอัตโนมัติเพื่อลดข้อผิดพลาดและใช้เวลาในการประมวลผลการอ้างสิทธิ์น้อยลง บริษัท Insurtech ใช้การวิเคราะห์ข้อมูลขั้นสูงเพื่อทำความเข้าใจนโยบายความเสี่ยงและราคาได้แม่นยำยิ่งขึ้น ซึ่งช่วยให้บริษัทประกันสามารถกำหนดนโยบายที่ปรับแต่งได้ให้กับลูกค้าของตนโดยไม่เสี่ยงต่อการสูญเสียจากการรับประกันภัย ตามความเป็นจริงแล้ว การใช้ AI ในอุตสาหกรรมประกันภัยมีความเสี่ยงต่อการทำงานอัตโนมัติถึง 32.2%
AI ช่วยเพิ่มความคล่องตัวในการประมวลผลการเรียกร้องด้วยวิธีต่อไปนี้:
- ทำงานทั่วไปโดยอัตโนมัติในกระบวนการเรียกร้อง เช่น การจัดทำเอกสาร การป้อนข้อมูล และการจัดการเอกสาร
- ระบุการเรียกร้องด้วยข้อมูลที่ผิดพลาดทำให้ผู้ประกันสามารถตรวจสอบการเรียกร้องเพิ่มเติม
- วิเคราะห์ข้อมูลการเรียกร้อง เช่น ประเภทการเรียกร้อง จำนวนเงิน ประวัติของผู้เรียกร้อง ฯลฯ เพื่อช่วยให้ผู้ประกันตัดสินใจอย่างมีสติมากขึ้น
- ความช่วยเหลือตามเวลาจริงผ่านบอทเพื่อช่วยให้ลูกค้านำทางผ่านข้อเรียกร้องได้อย่างง่ายดาย
หลายบริษัทนำเทคโนโลยีมาใช้ เช่น Internet of Things (IoT) การเชื่อมต่อระหว่างระบบช่วยเหลือในบ้านอัจฉริยะ เทเลแมติกส์ อุปกรณ์สวมใส่เพื่อสุขภาพ ฯลฯ ช่วยให้บริษัทประกันรวบรวมข้อมูลที่ครอบคลุมโดยอัตโนมัติ พวกเขาสามารถนำข้อมูลนี้ไปใช้ในกระบวนการพิจารณาสินเชื่อและงานการจัดการการเรียกร้องซึ่งจะช่วยลดความเสี่ยงและตัดสินใจได้ดีขึ้น
ดังนั้น การเรียกร้องที่คล่องตัวจะช่วยประหยัดเวลาได้มากและลดความเสี่ยงและค่าใช้จ่าย ซึ่งท้ายที่สุดแล้วจะช่วยปรับปรุงประสิทธิภาพของกระบวนการโดยรวม
- การตรวจจับและป้องกันการฉ้อโกงตั้งแต่เนิ่นๆ
แหล่งที่มา
การป้องกันย่อมดีกว่าการรักษาเสมอ ข้อความนี้เป็นจริงในบริบทนี้เช่นกัน
มาทำความเข้าใจกัน
เมื่อกรอกแบบฟอร์มด้วยตนเอง ผู้สมัครเป็นแหล่งข้อมูลและความจริงเท่านั้น
คุณจะไม่มีทางรู้ว่าข้อมูลนั้นถูกต้องแม้ว่าจะมาจากผู้สมัครก็ตาม ขั้นตอนการจัดจำหน่ายขึ้นอยู่กับข้อมูลที่ผู้สมัครกรอกแบบฟอร์มด้วยตนเอง ดังนั้นจึงมีความเป็นไปได้เสมอที่ผู้สมัครจะไม่ซื่อสัตย์หรือทำผิดพลาดในขณะกรอกข้อมูล สิ่งนี้อาจนำไปสู่การประเมินที่ไม่ถูกต้องได้อย่างง่ายดาย
ด้วยอุปกรณ์ IoT และการเชื่อมต่อที่เพิ่มขึ้น ผู้ประกันตนสามารถดึงชุดข้อมูลที่ใหญ่ขึ้นพร้อมข้อมูลที่ถูกต้อง ในขณะเดียวกัน Natural Language Processing (NLP) ช่วยให้บริษัทประกันสามารถประเมินทรัพยากรที่เป็นนามธรรมและนำข้อมูลหรือสารสนเทศที่ไม่ถูกต้องซึ่งอาจทำให้เกิดความเสี่ยงในขั้นตอนการจัดการการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนที่จะเกิดขึ้น
ประโยชน์ของ AI ในการประกันภัย โดยเฉพาะอย่างยิ่งในการรับประกันภัยรวมถึง:
- การสร้างแบบจำลองของตลาดที่มีศักยภาพอย่างถูกต้อง
- ปรับปรุงโอกาสในการรับเรื่อง
- ลดเวลาในการรับส่งข้อมูลลงสิบเท่าเมื่อรับประกันภัย
- วิเคราะห์ชุดข้อมูลขนาดใหญ่ซึ่งรวมถึงข้อมูลผู้ถือกรมธรรม์ เวชระเบียน ประวัติการเคลม และกิจกรรมบนโซเชียลมีเดีย
- สร้างแบบจำลองที่ทำนายความเป็นไปได้ของคดีฉ้อฉลตามการวิเคราะห์ข้อมูลย้อนหลัง
ค่าใช้จ่ายรวมของการฉ้อฉลประกันภัยประมาณปีละกว่า 4 หมื่นล้านดอลลาร์ ตัวเลขที่น่าตกใจบอกเพียงพอเกี่ยวกับเวลา ทรัพยากร และเงินที่ต้องใช้ในการลงทุนในแต่ละกรณีการฉ้อโกง ยิ่งไปกว่านั้น ไม่มีการรับประกันที่เข้าใจผิดได้ว่าผู้ฉ้อโกงจะถูกจับได้หลังจากการสืบสวน
ดังนั้น การป้องกันการฉ้อโกงจึงเป็นหนทางเดียวที่จะสร้างความไว้วางใจให้กับลูกค้าเพื่อให้พวกเขาได้รับประสบการณ์ในการทำธุรกรรมที่ราบรื่น สิ่งนี้เป็นไปได้ก็ต่อเมื่อคุณรับความช่วยเหลือจากเทคโนโลยี หากคุณยังไม่ได้คิดที่จะทำให้กระบวนการทางธุรกิจของคุณฉลาดขึ้น ลองใช้สิ่งนี้เป็นสัญญาณเพื่อเริ่มคิดเกี่ยวกับมัน!
- ประหยัดค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้น
การทำงานอย่างชาญฉลาดกลายเป็นโซลูชันที่คุ้มค่าโดยอัตโนมัติ
เมื่อบริษัทประกันภัยใช้เทคโนโลยีเพื่อปรับปรุงการดำเนินงาน พวกเขาจะลดต้นทุนโดยอัตโนมัติ ประโยชน์ของกระบวนการทางธุรกิจอัตโนมัตินั้นไม่มีที่สิ้นสุด การใช้เครื่องมือดิจิทัลและการวิเคราะห์ข้อมูลช่วยเพิ่มประสิทธิภาพกระบวนการทางธุรกิจและประหยัดเวลาและเงิน
ตัวอย่างเช่น ในปัจจุบัน บริษัทเทคโนโลยีประกันภัยคิดเบี้ยประกันภัยตามการใช้งานแทนการใช้ปัจจัยเสี่ยงแบบเดิม การทำเช่นนี้เป็นไปได้เพียงเพราะข้อมูลลูกค้าและการวิเคราะห์เท่านั้น
พูดง่ายๆ ก็คือ Insurtech กำลังพลิกโฉมอุตสาหกรรมประกันภัย ยกระดับประสบการณ์ของลูกค้า ปรับปรุงประสิทธิภาพ และนำเสนอรูปแบบธุรกิจใหม่ๆ ปัจจัยทั้งหมดเหล่านี้ส่งผลให้ต้นทุนและประหยัดเวลาเพิ่มขึ้น ในขณะที่ความก้าวหน้าทางเทคโนโลยียังคงดำเนินต่อไป เราคาดว่าจะได้เห็นนวัตกรรมและการพลิกโฉมในอุตสาหกรรมประกันภัยมากขึ้นเรื่อยๆ ในอนาคต
ถึงเวลาที่จะปฏิวัติธุรกิจของคุณ
บทความนี้ระบุว่า AI กำลังพลิกโฉมภาคธุรกิจประกันภัยอย่างไร แม้ว่าคุณอาจทราบประโยชน์ของ AI อยู่แล้ว แต่คุณก็ยังไม่ได้ดำเนินการขั้นตอนแรกเพื่อใช้ประโยชน์จากมัน ให้บทความนี้กระตุ้นให้คุณคิดเกี่ยวกับการนำไปใช้ในธุรกิจของคุณ ทราบประเด็นสำคัญที่อาจได้รับประโยชน์จาก AI และตรวจสอบความเป็นไปได้ในการรวมเข้ากับระบบการจัดการปัจจุบัน
ในที่สุด การตัดสินใจว่าคุณต้องการยอมรับการปฏิวัตินี้หรือไม่นั้นขึ้นอยู่กับคุณทั้งหมด ถึงเวลาค้นหาเหตุผลของคุณในการเลือกเส้นทาง AI หรือไม่ อย่างไรก็ตาม จำไว้ว่า ไม่มีคำว่าสายเกินไปที่จะปรับตัวตามความก้าวหน้า เพราะมันสามารถเปลี่ยนแปลงอุตสาหกรรมทั้งหมดได้ ! ดังนั้นสิ่งที่คุณรอ?