หลีกเลี่ยงการสอบถามเครดิตมากเกินไป: สิ่งที่คุณต้องรู้

ทำความเข้าใจการสอบถามเครดิต

ในฐานะเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก การเข้าใจถึงอันตรายของบัญชีน้อยเกินไปและการสอบถามเครดิตมากเกินไปเป็นสิ่งสำคัญสำหรับความสำเร็จของธุรกิจ ทำความคุ้นเคยกับรายงานเครดิตของคุณและวิธีลดการสอบถามเครดิตและผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณ กลยุทธ์เหล่านี้จะช่วยให้คุณสามารถรักษารายงานเครดิตที่ดี และจัดหาเงินทุนที่จำเป็นสำหรับการขยายธุรกิจของคุณ

การสอบถามเครดิตคืออะไร?

การสอบถามเครดิตเกิดขึ้นเมื่อผู้ให้กู้หรือบริษัทบัตรเครดิตตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณเพื่อประเมินสิทธิ์ในการขอสินเชื่อ คุณอนุญาตการตรวจสอบนี้ และภายในไม่กี่วันหรือสัปดาห์ เช็คจะลงทะเบียนในรายงานเครดิตของคุณเองกับสำนักงานข้อมูลเครดิตหนึ่งแห่งหรือหลายแห่ง การสอบถามหลายครั้งอาจทำให้คะแนนเครดิตของคุณลดลง ซึ่งจะทำให้การอนุมัติสินเชื่อและการอนุมัติวงเงินในอนาคตยุ่งยากขึ้น การสอบถามที่ยากเกิดขึ้นเมื่อผู้ให้กู้ตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณหลังการสมัคร ซึ่งอาจทำให้คะแนนของคุณลดลงชั่วคราว การสอบถามอย่างสุภาพ เช่น การตรวจสอบรายงานของคุณเอง โดยทั่วไปจะไม่ส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณ การสอบถามเครดิตใหม่อาจส่งผลเสียต่อคะแนน FICO ของคุณ โดยการแนะนำผู้ให้กู้ที่มีศักยภาพว่าคุณกำลังขอสินเชื่อเพิ่มเติม ซึ่งอาจส่งสัญญาณถึงความเครียดทางการเงินหรือหนี้ที่มากเกินไป การรับรู้นี้สามารถลดคะแนนของคุณ ทำให้ยากต่อการได้รับเครดิตในอนาคต

การสอบถามสินเชื่อประเภทต่างๆ

การสอบถามเครดิตมีสองประเภท: คะแนนฮาร์ดเครดิตและคะแนนเครดิตอ่อนทางออนไลน์

• คำถามยากๆ: สิ่งเหล่านี้เกิดขึ้นเมื่อคุณสมัครสินเชื่อใหม่ เช่น สินเชื่อหรือบัตรเครดิต และอาจทำให้คะแนน FICO ของคุณลดลงชั่วคราว
• การสอบถามแบบนุ่มนวล: สิ่งเหล่านี้เกิดขึ้นเมื่อคุณตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณเองหรือได้รับการอนุมัติล่วงหน้าสำหรับการกู้ยืม และไม่ส่งผลกระทบต่อคะแนน FICO ของคุณ

อันตรายมาจากการสอบถามฮาร์ดเครดิตมากเกินไป การสอบถามอย่างหนักหลายครั้งในช่วงเวลาสั้นๆ อาจทำให้คะแนนเครดิตของคุณลดลง ทำให้การขอสินเชื่อทำได้ยากขึ้นและเพิ่มต้นทุนการกู้ยืม

ผลกระทบของคะแนนเครดิต

การสอบถามเครดิตส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณอย่างไร?

• การสอบถามเครดิตอย่างหนักมักจะลดคะแนนเครดิตของคุณประมาณห้าคะแนน
• ผลกระทบของการสอบถามอย่างหนักหลายครั้งต่อคะแนนเครดิตของคุณขึ้นอยู่กับประวัติเครดิตส่วนบุคคลของคุณ
• ผู้ที่มีประวัติเครดิตยาวนานและหลายบัญชีอาจคาดหวังได้ว่าจะลดลงน้อยกว่าผู้ที่มีประวัติเครดิตสั้นและมีบัญชีเครดิตน้อย

ให้คะแนนการช็อปปิ้งเทียบกับเครดิต Shotgunning

อัตราการช้อปปิ้ง

แนวทางปฏิบัติในการเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขจากผู้ให้กู้หรือบริษัทข้อมูลเครดิตหลายรายก่อนเลือกผลิตภัณฑ์สินเชื่อหรือสินเชื่อ เรียกว่าการซื้ออัตราดอกเบี้ย แนวทางปฏิบัตินี้ช่วยให้คุณค้นหาข้อเสนอที่ดีที่สุดตามสถานการณ์ทางการเงินและความต้องการของคุณ สิ่งสำคัญคือต้องทำการช็อปปิ้งตามอัตราทั้งหมดภายในระยะเวลาอันสั้นเพื่อลดผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณ

ขั้นตอนการสมัครนี้เกี่ยวข้องกับการค้นคว้า ติดต่อธนาคาร สหภาพเครดิต และผู้ให้กู้ออนไลน์เพื่อรวบรวมข้อมูล และการเปรียบเทียบเงื่อนไขและอัตรา Rate Shopping ช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงอันตรายจากการสอบถามเครดิตมากเกินไปโดย:

• ทบทวนราคาที่แข่งขันได้
• ได้รับตัวเลือกเงินกู้ที่ดีกว่า
• เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า
• ค้นหาเงื่อนไขที่ยืดหยุ่น
• การลดความเสี่ยงต่อคะแนนเครดิตของคุณ
• เพิ่มโอกาสในการค้นหาเงื่อนไขที่ดี

เรทชอปปิ้งมีสิทธิพิเศษมากมาย คุณสามารถเปรียบเทียบราคาและค้นหาข้อเสนอที่ดีที่สุดเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์สินเชื่อ เพื่อให้มั่นใจว่ามีราคาที่แข่งขันได้ ช่วยให้คุณค้นพบตัวเลือกเงินกู้ที่ดีกว่าผู้ให้กู้รายเดียวอาจเสนอและลดคะแนนเครดิตของคุณให้เหลือน้อยที่สุด ด้วยการเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขเงินกู้ คุณจะได้รับอัตราที่ต่ำกว่าและการชำระเงินรายเดือน นอกจากนี้ รูปแบบการให้คะแนนเครดิตยังช่วยให้คุณค้นหาสินเชื่อที่มีเงื่อนไขการชำระคืนที่ยืดหยุ่นเพื่อให้เหมาะกับความต้องการของคุณ การสอบถามหลายครั้งจากการเลือกซื้อตามอัตรามักจะถือเป็นเหตุการณ์เดียวตามแบบจำลองการให้คะแนนเครดิต ดังนั้นจะไม่ส่งผลเสียต่อคะแนนเครดิตของคุณ ท้ายที่สุดแล้ว การซื้อแบบเรทช่วยให้คุณสร้างแผนทางการเงินส่วนบุคคลที่ตรงกับเป้าหมายเฉพาะของคุณได้

เครดิตปืนลูกซอง

ในทางกลับกัน Shotgunning Credit ใช้กับผลิตภัณฑ์สินเชื่อหลายประเภท (เช่น สินเชื่อธุรกิจ การจำนอง สินเชื่อนักเรียน สินเชื่อรถยนต์ และบัตรเครดิตใหม่) ทั้งหมดนี้ทำได้ในระยะเวลาอันสั้น สิ่งนี้อาจมีผลเสียหลายประการ:

• คะแนนเครดิตลดลงเนื่องจากการสอบถามข้อมูลอย่างหนักหลายครั้ง
• เพิ่มความเสี่ยงในการถูกปฏิเสธหรืออัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น
• ระดับหนี้ที่สูงขึ้น ส่งผลต่ออัตราส่วนการใช้เครดิตและสุขภาพทางการเงินของคุณ
• หนี้ที่ไม่สามารถจัดการได้
• ผลกระทบด้านลบต่อประวัติเครดิตของคุณ
• เพิ่มความเสี่ยงในการถูกขโมยข้อมูลประจำตัวจากการแบ่งปันข้อมูลส่วนบุคคลซ้ำๆ

การสมัครสินเชื่อ Shotgunning อาจส่งผลเสียต่อคะแนนเครดิตของคุณ การสอบถามอย่างหนักหลายครั้งอาจทำให้คะแนนของคุณลดลง และทำให้การอนุมัติสินเชื่อหรือเงินกู้ในอนาคตทำได้ยากขึ้น ผู้ให้กู้อาจมองว่านี่เป็นสัญญาณของความไม่มั่นคงทางการเงิน ซึ่งนำไปสู่การปฏิเสธหรืออัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น นอกจากนี้ยังสามารถเพิ่มระดับหนี้ของคุณได้ ส่งผลเสียต่ออัตราการใช้เครดิตและสุขภาพทางการเงินโดยรวม การจัดการหนี้นี้อาจสร้างความตึงเครียด และผลกระทบต่อประวัติเครดิตของคุณอาจเป็นอุปสรรคต่อการอนุมัติในอนาคต นอกจากนี้ แอปพลิเคชันหลายรายการยังเพิ่มความเสี่ยงต่อการถูกขโมยข้อมูลประจำตัวเนื่องจากข้อมูลส่วนบุคคลของคุณถูกแชร์ซ้ำๆ

ตรวจสอบรายงานเครดิต

วิธีตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณเพื่อสอบถามข้อมูล

• คุณสามารถตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณได้ฟรีกับ Borrowell เพื่อตรวจสอบข้อซักถามเกี่ยวกับเครดิตของคุณ
• การสอบถามข้อมูลอย่างสุภาพ เช่น การตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณเอง จะไม่ส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณ
• ทุกคนที่ได้รับอนุญาตให้ตรวจสอบไฟล์เครดิตของคุณสามารถมองเห็นการสอบถามที่ชัดเจนได้

การลดผลกระทบ

กลยุทธ์ในการลดผลกระทบจากการสอบถามสินเชื่อ

เพื่อลดผลกระทบต่อรายงานเครดิตของคุณ ให้ดำเนินการซื้ออัตราภายในกรอบเวลาที่อนุญาตเมื่อสมัครขอสินเชื่อหรือวงเงินเครดิต ใช้ประโยชน์จากข้อยกเว้นระยะเวลาการซื้ออัตราดอกเบี้ยสำหรับการจำนอง สินเชื่อรถยนต์ และสินเชื่อส่วนบุคคล คะแนน FICO พิจารณาเวลาระหว่างการสอบถามเพื่อแยกความแตกต่างระหว่างการสอบถามสินเชื่อเดี่ยวหรือการสอบถามคะแนนเครดิตฟรีกับการสอบถามที่ยากหลายรายการหรือการค้นหาวงเงินเครดิต เว้นระยะการสมัครบัตรเครดิตของคุณเพื่อหลีกเลี่ยงการสอบถามที่ยุ่งยากหลายครั้งในระยะเวลาอันสั้น นอกจากนี้ ให้ตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณเป็นประจำเพื่อระบุข้อผิดพลาด หากคุณยังไม่พร้อมที่จะสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลแบบเต็มจำนวน อย่าให้ผู้ให้กู้เข้าถึงรายงานเครดิตของคุณ

การคุ้มครองคะแนนเครดิต

เคล็ดลับในการปกป้องคะแนนเครดิตของคุณจากการสอบถามที่มากเกินไป

• ฝึกฝนนิสัยด้านเครดิตที่ดี เช่น จ่ายบิลตรงเวลาและเต็มจำนวนเสมอ
• หลีกเลี่ยงการสมัครบัตรเครดิตหรือสินเชื่อหลายใบในช่วงเวลาสั้นๆ
• พิจารณาอัตราการซื้อเงินกู้ภายในกรอบเวลาอันสั้นเพื่อลดผลกระทบจากการสอบถามข้อมูลหลายครั้ง
• ตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณเป็นประจำเพื่อตรวจจับข้อผิดพลาดหรือกิจกรรมการฉ้อโกง

บรรทัดล่าง

ซื้อกลับบ้าน

• การสอบถามเครดิตมากเกินไปในรายงานเครดิตของคุณอาจทำให้ผู้ให้กู้มีความเสี่ยงมากขึ้น
• พยายามรักษาจำนวนการสอบถามฮาร์ดเครดิตให้ต่ำกว่าหก
• การสอบถามเครดิตใหม่คิดเป็น 10% ของคะแนนเครดิตของคุณเท่านั้น
• การฝึกนิสัยด้านเครดิตที่ดี เช่น ชำระบิลตรงเวลาและเต็มจำนวนจะส่งผลต่อคะแนนเครดิตโดยรวมของคุณมากกว่า