แนวโน้มอุตสาหกรรม Fintech จะเป็นพยานในปี 2564

หลังจากปีที่มีเหตุการณ์สำคัญครั้งใหญ่ เราก็ได้มาถึงจุดที่การแปลงเป็นดิจิทัลได้อย่างชัดเจนแล้ว เทคโนโลยีทางการเงินหรืออุตสาหกรรมฟินเทคดูเหมือนจะเข้าสู่ช่วงการเติบโตแบบไดนามิกที่สูงขึ้น อันเนื่องมาจากนวัตกรรมที่ต่อเนื่องและพฤติกรรมผู้บริโภคที่เปลี่ยนแปลงไป

Fintech ช่วยให้ธนาคาร สถาบันการเงิน และลูกค้าใช้กระบวนการที่ราบรื่นยิ่งขึ้น ซึ่งทำให้โซลูชันการธนาคารแบบเก่าราบรื่นและมีประสิทธิภาพมากขึ้น ที่แกนหลัก Fintech ช่วยให้ผู้บริโภคสามารถจัดการการเงินและนำทางความเสี่ยงในลักษณะที่ซับซ้อนและปลอดภัยยิ่งขึ้น ด้วยเหตุนี้ รายการด้านล่างนี้คือแนวโน้มอันดับต้นๆ ที่อุตสาหกรรมฟินเทคอาจพบเห็นในปี 2564

การธนาคารดิจิทัลเท่านั้น

การระบาดของไวรัสโควิด-19 ได้ก่อให้เกิดแนวโน้มของการทำธุรกรรมแบบไร้สัมผัส เพื่อพยายามยับยั้งการแพร่เชื้อไวรัส ตอนนี้ ความจำเป็นในการใช้ชีวิตประจำวันอย่างปลอดภัยถือเป็นความท้าทายในการแก้ปัญหาต่อไป ธนาคารดิจิทัลเท่านั้นมาพร้อมกับความสะดวกสบายในระดับสูง เนื่องจากไม่จำเป็นต้องไปที่ธนาคารใดๆ เลย ซึ่งหมายความว่าจะไม่มีงานเอกสารที่น่าเบื่อและไม่ต้องรอคิวด้วย ประโยชน์ที่สะดวกสบายอื่นๆ ยังรวมถึงการจัดการที่คุ้มค่า การจ่ายบิลอย่างรวดเร็ว การรีเซ็ตพินจากที่บ้าน การวิเคราะห์แบบเรียลไทม์ และการตรวจสอบยอดคงเหลืออย่างรวดเร็ว

แม้ว่าเราจะเข้าใจดีว่าอินเดียยังคงมีทางยาวไกลในแง่ของการทำธุรกรรมส่วนใหญ่เป็นดิจิทัล ด้วยความพยายามที่เพิ่มขึ้นของบริษัทฟินเทคที่ได้รับการควบคุมอย่างดี ลูกค้าจำนวนมากขึ้นเรื่อยๆ หันมาใช้ธนาคารดิจิทัลทุกวัน

เปิดธนาคาร

การธนาคารแบบเปิดได้พิสูจน์ประสิทธิภาพหลังจากเข้าสู่อินเดียในปี 2556 โดยธนาคารใช่และธนาคาร RBL เปิดตัว API ก่อนที่มาตรฐานจะออก ธนาคารอื่น ๆ ก็ตามหลังชุดสูท RBI ตระหนักดีว่าจำเป็นต้องสร้างมาตรฐานและควบคุมกระบวนการ เพื่อให้สินเชื่อสามารถเข้าถึงได้ง่ายสำหรับประชากรที่ไม่มีบัญชีธนาคารและผู้ที่ไม่มีบัญชีธนาคารในอินเดีย

ในขณะที่การระบาดใหญ่ลดน้อยลงและกิจกรรมทางสังคมที่ระเบิดขึ้น แพลตฟอร์มใหม่จะทำให้กลุ่ม ไม่ใช่ตัวบุคคล เป็นศูนย์กลาง กลุ่มเหล่านี้สามารถเป็นหลายธุรกิจและผู้เล่นหลายคนในตลาดมารวมกัน เราคาดการณ์ว่าธนาคารจะเข้าร่วมกับโซลูชันฟินเทคจำนวนมากขึ้นเพื่อให้เข้าถึงได้ดีขึ้น และใช้เทคโนโลยีเพื่อเพิ่มความเรียบง่ายในการดำเนินงาน เราเห็นระดับการสร้างความไว้วางใจที่เพิ่มขึ้นกับผู้บริโภคโดยเฉพาะในอินเดียซึ่งเพิ่งมีการนำ Account Aggregation มาใช้

และองค์กรต่างๆ เช่น สหมาติ แม้จะชะลอตัวในช่วงโควิด ก็จะกลับมาคึกคักอีกครั้ง เนื่องจากส่งเสริมระบบนิเวศทางการเงินทั้งหมดในการเปิดใช้งานการแบ่งปันข้อมูลทางการเงินจากทั้ง 'ผู้ให้บริการข้อมูลทางการเงิน' กับ 'ผู้ใช้ข้อมูลทางการเงิน' โดยได้รับความยินยอมจากลูกค้า มีกลุ่มอุตสาหกรรมหวังว่าวงจรของการธนาคารแบบเปิดในอินเดียจะเริ่มเติบโตอย่างรวดเร็วในปี 2564 เช่นเดียวกับโครงการริเริ่มอื่นๆ เช่น Aadhaar, UPI, eKYC, E-Nach เป็นต้น

การเป็นพันธมิตรด้านการธนาคารแบบเปิดเหล่านี้สามารถนำเสนอมุมมองแบบ 360 องศาของบัญชีการเงินของลูกค้า เพื่อให้สามารถเข้าถึงและจัดการได้สะดวกยิ่งขึ้น คลื่นลูกใหม่นี้ดูเหมือนจะเป็นประโยชน์ต่อลูกค้าและพนักงานฟินเทค ผู้ให้บริการธนาคาร ตัวเลขอุตสาหกรรม API และแม้แต่ชุมชนที่ด้อยโอกาสในอนาคต ด้วย Open Banking จะมีบริการและผลิตภัณฑ์ด้านการธนาคารรูปแบบใหม่ที่สามารถช่วยลดหนี้ ช่วยให้ตัดสินใจทางการเงินได้ดีขึ้น และเพิ่มการสร้างความมั่งคั่งในระยะยาว

แนะนำสำหรับคุณ:

ทรัพยากร

วิธีการตั้งค่ากรอบงานผู้รวบรวมบัญชีของ RBI เพื่อเปลี่ยน Fintech ในอินเดีย

อามิต ดาส

31 กรกฎาคม 2565

ข่าว

ผู้ประกอบการไม่สามารถสร้างการเริ่มต้นที่ยั่งยืนและปรับขนาดได้ผ่าน 'Jugaad': Cit...

Jaspreet K.

31 กรกฎาคม 2565

ทรัพยากร

Metaverse จะพลิกโฉมอุตสาหกรรมยานยนต์อินเดียได้อย่างไร

วิภาวดี ส.

31 กรกฎาคม 2565

ทรัพยากร

บทบัญญัติต่อต้านการแสวงหากำไรสำหรับสตาร์ทอัพในอินเดียมีความหมายอย่างไร?

จรัญญา ล.

31 กรกฎาคม 2565

ทรัพยากร

Edtech Startups ช่วยให้แรงงานอินเดียเพิ่มพูนทักษะและเตรียมพร้อมสู่อนาคตได้อย่างไร...

อังคุช เอส

31 กรกฎาคม 2565

ข่าว

หุ้นเทคโนโลยียุคใหม่ในสัปดาห์นี้: ปัญหาของ Zomato ยังคงดำเนินต่อไป, EaseMyTrip Posts Stro...

ตปัญจนา ร.

31 กรกฎาคม 2565

การเล่นโครงสร้างพื้นฐานด้านการธนาคาร

มีซอฟต์แวร์ยุคใหม่มากมายที่นำเสนอโดยบริษัทฟินเทคที่ช่วยให้การเชื่อมต่อระหว่างผู้บริโภคกับธนาคารง่ายขึ้น และธนาคารไม่จำเป็นต้องพัฒนาซอฟต์แวร์ด้วยโซลูชันของตนเอง

ในปี พ.ศ. 2564 คาดว่าแนวโน้มนี้จะได้รับการสนับสนุนและอำนวยความสะดวกด้านการธนาคารแก่กลุ่มที่ไม่ได้รับบริการธนาคารและด้อยโอกาสในสังคม สิ่งนี้จะช่วยเพิ่มการรวมทางการเงินของส่วนเหล่านี้โดยทำให้การเข้าถึงบริการทางการเงินง่าย รวดเร็ว และสะดวกสบาย

Unified Payment Interface (UPI) ของอินเดียคาดว่าจะเป็นสักขีพยานในคลื่นของนวัตกรรม เช่น เครดิตที่จัดหาให้ผ่าน UPI ผ่านผู้เล่นหลายรายที่นำเสนอบริการนี้บนแพลตฟอร์ม UPI

ในระดับที่ใหญ่ขึ้นจะมีโครงสร้างพื้นฐานที่หลากหลายในพื้นที่นี้เช่น

• การพัฒนาแบบจำลองความเสี่ยง
• ระบบแหล่งกำเนิดสินเชื่อและระบบการจัดการสินเชื่อ
• คำแนะนำสำหรับการทำธุรกรรมบน UPI
• ซื้อเลย จ่ายทีหลังผ่านการจัดจำหน่ายโดยใช้การวิเคราะห์รอยเท้าดิจิทัล
• รู้จักลูกค้าของคุณทางอิเล็กทรอนิกส์ (e-KYC)
• ENach ​​– หักเงินอัตโนมัติผ่านการอนุมัติดิจิทัล (ไม่มีลายเซ็นเปียก)

ระบบรักษาความปลอดภัยไบโอเมตริกซ์

ธนาคารบนมือถือและบริการทางการเงินดิจิทัลอื่น ๆ เปิดประตูใหม่เพื่อความสะดวกและมีประสิทธิภาพ แม้ว่าการเปลี่ยนแปลงนี้จะน่ายินดี แต่ก็ทำให้เกิดความท้าทายใหม่ในรูปแบบของความปลอดภัย และระบบไบโอเมตริกซ์คือคำตอบสำหรับปัญหานี้

แม้ว่าจะมีการใช้มาตรการไบโอเมตริกซ์เพื่อรับรองความถูกต้องของผู้ใช้มาเป็นเวลานาน แต่ก็ไม่เคยถูกนำมาใช้ในกระแสหลักหรือได้รับการสนับสนุนจากแนวทางของธนาคารกลางใดๆ นอกจากนี้ยังมีความสามารถในการจดจำเสียงซึ่งช่วยยืนยันตัวตนของผู้ใช้ แม้ว่าไบโอเมตริกซ์จะถูกนำมาใช้ในรูปแบบที่จำกัด แต่ก็ยังสามารถทำอะไรได้อีกมาก มีธนาคารที่ใช้เสียงในการระบุตัวลูกค้า แอพธนาคารบนมือถือส่วนใหญ่ใช้ลายนิ้วมือเพื่อตรวจสอบสิทธิ์ผู้ใช้ อย่างไรก็ตาม พวกเขาไม่ได้พัฒนาเพื่อธุรกรรมทางการเงินที่เต็มเปี่ยม

แม้ว่าจะเป็นโซลูชันทางเทคนิคที่ซับซ้อน แต่ก็ทำให้ผู้ใช้มั่นใจว่าข้อมูลของตนได้รับการปกป้องและให้ความสำคัญสูงสุด ที่มั่นใจยิ่งกว่านั้นก็คือ นวัตกรรมนี้จะได้รับการปรับโฉมใหม่เพิ่มเติม เนื่องจากเซ็นเซอร์ไบโอเมตริกซ์แบบสัมผัสกำลังอยู่ในช่วงความนิยมที่ลดลง ดูเหมือนว่าเนื่องจากการเพิ่มขึ้นของโซลูชั่นไร้สัมผัส เทคโนโลยีไบโอเมตริกซ์ก็จะไร้สัมผัสเช่นกัน

ในขณะเดียวกัน Aadhar (Unique Identification Authority) ของอินเดียมีฐานข้อมูลข้อมูลไบโอเมตริกซ์ ซึ่งเป็นที่เก็บไบโอเมตริกซ์ที่ใหญ่ที่สุดในโลก Aadhaar ได้เปิดตัวโปรแกรมที่เรียกว่า Aadhaar-based Payments ดังนั้น คาดว่าการใช้ไบโอเมตริกจะมีประโยชน์มากขึ้นในด้านการเงินการธนาคารในอนาคต

ควบคู่ไปกับการเติบโตอย่างรวดเร็วจากความก้าวหน้าทางเทคโนโลยี ซึ่งทำให้เรารู้สึกว่านี่คือการปฏิวัติฟินเทคที่กำลังดำเนินอยู่ ผู้บริโภคตั้งตารอบริการทางการเงินที่มากขึ้น ซึ่งช่วยให้มีข้อมูลทางการเงินที่ดีขึ้น การทำธุรกรรมที่เร็วขึ้น ความโปร่งใสที่เพิ่มขึ้น และ ความช่วยเหลือที่ดีขึ้นต่อวงจรชีวิตของลูกค้าและการรักษาความปลอดภัยที่แข็งแกร่ง

ขณะนี้ผู้คนต่างมองหาการดำเนินการสินเชื่อภายในไม่กี่นาที ลูกค้ายังมีอำนาจในการเลือกขอบเขตที่จะแบ่งปันข้อมูล ลดความเสี่ยงของเอกสารเท็จและข้อมูลที่ได้รับ จัดระเบียบเพิ่มเติมและวินัยในสินเชื่อ ตลาดและการปล่อยสินเชื่อโดยทั่วไป เพิ่มขึ้นในการเข้าถึงตัวเลือกที่หลากหลายของผลิตภัณฑ์บริการทางการเงิน เช่น สินเชื่อ วงเงินสินเชื่อ ไปยังส่วนต่างๆ ของตลาด ในที่สุด สิ่งที่ถูกพูดถึงมานานหลายทศวรรษ แต่ในปี 2021 อาจเห็น: การเสริมอำนาจสำหรับผู้บริโภค