อะไรคือความแตกต่างระหว่างผู้ให้กู้และนักลงทุน?

ธุรกิจขนาดเล็กมีหลากหลายรูปแบบและทุกขนาด แต่สิ่งที่พวกเขามีเหมือนกันคือความต้องการเงินทุนในการเริ่มต้น เติบโต และขยายการดำเนินงาน บางคนจะลงเส้นทางของการเข้าหาสถาบันการเงินเพื่อขอสินเชื่อ คนอื่นจะแสวงหาการลงทุนเพื่อรักษาความปลอดภัยเงินทุนที่พวกเขาต้องการ ทั้งสองเส้นทางมีข้อดีและข้อเสีย

ในการทำงานของฉันในฐานะที่ปรึกษาแผนธุรกิจ ฉันช่วยธุรกิจต่างๆ พัฒนาและปรับแต่งแผนธุรกิจของตน เอกสารอันล้ำค่าเหล่านี้ทำหน้าที่เป็นแผนงานสำหรับอนาคตของธุรกิจ แต่ก็มีความสำคัญอย่างมากในการจัดหาเงินทุนในระยะเริ่มต้น ผู้ประกอบการหลายคนที่ฉันคุยด้วยไม่แน่ใจว่าเงินกู้หรือการลงทุนเหมาะสมกับธุรกิจของตนหรือไม่ ขออภัย ไม่มีคำตอบที่ง่าย และมักขึ้นอยู่กับสถานการณ์ เพื่อช่วยชี้แจงการตัดสินใจของคุณและช่วยให้คุณเข้าใจทางเลือกต่างๆ ฉันต้องการหารือเกี่ยวกับตัวเลือกของคุณและนำเสนอความแตกต่างที่สำคัญและข้อดีของทั้งสองเส้นทาง

อะไรคือความแตกต่างระหว่างผู้ให้กู้และนักลงทุน?

ผู้ให้กู้เช่นธนาคารหรือเครดิตยูเนี่ยนตกลงที่จะให้เงินแก่คุณเพื่อใช้ในธุรกิจของคุณโดยเข้าใจว่าจะได้รับชำระคืนตามระยะเวลาที่กำหนดพร้อมดอกเบี้ยคงที่ ผู้ให้กู้ไม่ได้มีส่วนร่วมในผลกำไรของธุรกิจดังนั้นพวกเขาจึงสนใจเฉพาะความสามารถของคุณในการชำระคืนเงินกู้เท่านั้น ไม่สำคัญสำหรับผู้ให้กู้ว่าธุรกิจไปได้ดีหรือไม่ พวกเขาจะได้รับเงินจำนวนเท่ากันในการให้บริการเงินกู้

หากธุรกิจของคุณไปได้ดี ผลกำไรของคุณจะไม่ถูกแบ่งปันกับผู้ให้กู้ วิธีเดียวที่พวกเขาสูญเสียคือการผิดนัดทางธุรกิจในการกู้ยืมและผู้ยืมไม่สามารถปฏิบัติตามภาระผูกพันในการชำระเงินได้

นักลงทุนให้เงินคุณเพื่อแลกกับเปอร์เซ็นต์เฉพาะของธุรกิจ หากธุรกิจไปได้ดี พวกเขาก็จะได้รับผลกำไรจากความสำเร็จ ในทางกลับกัน ถ้าธุรกิจไปไม่ได้ดี ธุรกิจก็ไม่ได้เป็นหนี้อะไร ซึ่งหมายความว่าพวกเขาแบ่งปันความเสี่ยงกับผู้ประกอบการ แต่พวกเขาจะทำกำไรได้หากบริษัททำได้ดี

เงินกู้จากผู้ให้กู้มีสองประเภทอะไรบ้าง?

สำหรับผู้เริ่มต้น สิ่งสำคัญคือต้องแยกความแตกต่างระหว่างเงินกู้สองประเภทที่ผู้ให้กู้อาจจัดหาให้ เหล่านี้คือสินเชื่อสำรองสินทรัพย์และสินเชื่อตามตัวละคร

เนื่องจากผู้ให้กู้ต้องการขจัดความเสี่ยงออกจากเงินกู้ให้ได้มากที่สุด พวกเขาจึงมักจะขอหลักประกันในรูปแบบของทรัพย์สินส่วนบุคคลหรือธุรกิจ หากผู้กู้ไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้ ทรัพย์สินนั้นจะถูกขายออกไปเพื่อชำระหนี้ เงินให้กู้ยืมดังกล่าวเรียกว่า Asset Backed Loans

เงินกู้ใด ๆ ที่ไม่ได้รับการสนับสนุนสินทรัพย์จะเรียกว่าสินเชื่อตามตัวละคร เงินกู้เหล่านี้ให้ตามลักษณะของผู้ประกอบการ แม้ว่าจะเป็นการดีกว่าที่จะได้รับสินเชื่อตามตัวละคร แต่ก็มีความเสี่ยงสำหรับผู้ให้กู้ ดังนั้นพวกเขาจึงมีแนวโน้มที่จะมีให้ในจำนวนที่น้อยกว่าเท่านั้น

ในบริติชโคลัมเบีย VanCity, Futurpreneur และ WeBC เป็นองค์กรสามแห่งที่เสนอสินเชื่อประเภทนี้ให้กับผู้ประกอบการ

ผู้ให้กู้มักมองหาอะไรในธุรกิจ?

สิ่งที่สำคัญที่สุดเพียงอย่างเดียวที่ผู้ให้กู้กำลังมองหาคือความเสี่ยงต่ำ พวกเขาต้องการความมั่นใจและกำจัดความเสี่ยงให้ได้มากที่สุด สิ่งที่สำคัญสำหรับพวกเขาคือการชำระคืนเงินกู้ของพวกเขา ไม่สำคัญว่าธุรกิจจะทำเงินได้หลายล้านดอลลาร์หรือแค่คุ้มทุน การชำระเงินของพวกเขายังคงเหมือนเดิม เราจะพูดคุยกันในภายหลังเกี่ยวกับวิธีที่คุณสามารถลดความเสี่ยงและทำให้ธุรกิจของคุณน่าสนใจยิ่งขึ้นสำหรับผู้ให้กู้

นักลงทุนมักมองหาอะไรในธุรกิจ?

ลำดับความสำคัญของนักลงทุนแตกต่างจากผู้ให้กู้ พวกเขากำลังมองหาธุรกิจที่มี upside สูงและมีศักยภาพในการเติบโตสูง ในขณะที่พวกเขาพยายามลดความเสี่ยงในการลงทุนของพวกเขา แต่ก็สามารถทนต่อความเสี่ยงได้หากมีศักยภาพที่แข็งแกร่งสำหรับ upside และผลตอบแทนจากการลงทุนของพวกเขา

นักลงทุนมักจะมีส่วนได้ส่วนเสียในหลายธุรกิจ และพวกเขาคำนึงถึงข้อเท็จจริงที่ว่าหนึ่งหรือสองของการลงทุนเหล่านี้อาจไม่ได้ผล พวกเขาใช้ผลกำไรที่ได้รับจากการลงทุนทางธุรกิจที่ประสบความสำเร็จเพื่อชดเชยความสูญเสียที่อาจเกิดขึ้น

แผนธุรกิจมีความสำคัญเพียงใดในการดึงดูดผู้ให้กู้และนักลงทุน?

แผนธุรกิจเป็นหนึ่งในปัจจัยที่สำคัญที่สุดในการดึงดูดเงินทุนสำหรับธุรกิจ ไม่ว่าจะเป็นผู้ให้กู้หรือนักลงทุน ยิ่งเจ้าของธุรกิจสามารถให้ข้อมูลได้มากเท่าใด พวกเขาก็ยิ่งมีโอกาสได้รับเงินทุนที่ต้องการมากขึ้นเท่านั้น แผนธุรกิจช่วยให้คุณพูดในรายละเอียดว่าธุรกิจจะทำอะไรในระยะกลางถึงระยะยาว และการดำเนินการที่คุณจะทำเพื่อให้สำเร็จ

สิ่งที่สำคัญไม่แพ้กันก็คือการประมาณการกระแสเงินสด ซึ่งจะแสดงนัยทางการเงินของการตัดสินใจเหล่านี้ ผู้ให้กู้ทั้งหมดและนักลงทุนส่วนใหญ่จะต้องดูแผนธุรกิจและกระแสเงินสดก่อนจัดหาเงินทุน

ไม่เพียงแต่แสดงแผนธุรกิจของคุณสำหรับธุรกิจเท่านั้น นอกจากนี้ยังเน้นย้ำว่าคุณขยันและน่าเชื่อถือ และคุณเข้าใจถึงสิ่งที่คุณต้องการทำและวิธีทำ

เจ้าของธุรกิจจะทำให้ธุรกิจของพวกเขาน่าสนใจยิ่งขึ้นสำหรับผู้ให้กู้และนักลงทุนได้อย่างไร

มุ่งเน้นที่รายละเอียดเล็กๆ และแสดงให้เห็นถึงความเชี่ยวชาญในทุกด้านของธุรกิจของคุณ การพัฒนาแผนธุรกิจของคุณเวอร์ชันต่างๆ สำหรับผู้ให้กู้และนักลงทุนโดยเฉพาะ เป็นเรื่องปกติ โดยไม่ต้องเปลี่ยนแปลงข้อเท็จจริงใดๆ

สำหรับผู้ให้กู้ ให้เน้นว่าแผนของคุณมีความน่าเชื่อถือเพียงใดและคุณได้ใส่ความคิดลงไปมากเพียงใด พวกเขากำลังมองหาธุรกิจที่ปลอดภัยที่สุด พวกเขาต้องการคนที่เกือบจะรับประกันว่าจะจ่ายเงินคืนด้วยความยุ่งยากน้อยที่สุด

สำหรับนักลงทุน ให้เน้นที่ศักยภาพในการเติบโตของคุณและวิธีวางแผนในการบรรลุเป้าหมายของคุณ พวกเขาต้องการทราบว่าจะเกิดอะไรขึ้นหากธุรกิจประสบความสำเร็จ และคุณคิดว่าจะเติบโตได้มากเพียงใด

ข้อเท็จจริงยังคงเหมือนเดิม คุณแค่เลือกที่จะให้ความสำคัญเป็นพิเศษกับประเด็นที่พวกเขาเห็นว่าสำคัญกว่า การรู้ว่าใครเป็นผู้ฟังของคุณเมื่อเขียนแผนมีความสำคัญมาก

ธุรกิจสามารถรับเงินทุนจากผู้ให้กู้และนักลงทุนได้หรือไม่?

ผู้ให้กู้และนักลงทุนกำลังมองหาสิ่งที่แตกต่างกันในธุรกิจ บ่อยครั้ง การปล่อยสินเชื่อและการลงทุนจะเกิดขึ้นในสถานที่ต่างๆ ตลอดวงจรชีวิตของธุรกิจ สำหรับธุรกิจที่มีการเติบโตสูงบางธุรกิจ พวกเขาอาจไม่มีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ตั้งแต่เนิ่นๆ เนื่องจากถูกมองว่ามีความเสี่ยงเกินไป พวกเขาไม่ได้แสดงเส้นทางสู่การทำกำไร หรือพวกเขายังไม่ได้พัฒนาผลิตภัณฑ์ของตนอย่างเต็มที่

อาจยังคงมีศักยภาพสำหรับการเติบโตในระยะยาวที่นักลงทุนมองเห็น และนั่นดึงดูดพวกเขาเข้ามา ธุรกิจเดียวกันนั้น เมื่อพวกเขาได้เริ่มต้นและพิสูจน์ตัวเองแล้ว ก็สามารถใช้ประโยชน์จากการปล่อยกู้ได้หากต้องการ มันอาจจะอยู่ในขั้นตอนที่แตกต่างกันของธุรกิจ

ธุรกิจสามารถเลือกระหว่างการให้กู้ยืมและการลงทุนได้อย่างไร?

นักลงทุนมีส่วนในผลกำไรของธุรกิจ ดังนั้นจึงทำให้การจัดหาเงินทุนประเภทนั้นอาจมีราคาแพงกว่าสำหรับเจ้าของธุรกิจ ด้วยเหตุนี้ การตรวจสอบการให้กู้ยืมก่อนจึงเป็นประโยชน์ คุณจะเข้าสู่ข้อตกลงการให้กู้ยืมโดยรู้ว่าคุณจะต้องจ่ายเท่าไรในระยะยาว สมมติว่าธุรกิจของคุณประสบความสำเร็จ มันจะยิ่งถูกกว่าเมื่อเปรียบเทียบ เมื่อไม่สามารถให้กู้ยืมได้ ไม่ว่าจะเป็นเพราะเร็วเกินไปหรือถูกมองว่าแพงเกินไป นั่นเป็นความคิดที่ดีที่จะพิจารณาการลงทุน

BC ธุรกิจขนาดเล็กสามารถช่วยได้อย่างไร

ที่ปรึกษาแผนธุรกิจของ SBBC ทำงานร่วมกับผู้ประกอบการเพื่อช่วยให้พวกเขาพัฒนาและทำให้แผนธุรกิจของตนสมบูรณ์แบบ เอกสารเหล่านี้สามารถนำเสนอต่อผู้ให้กู้หรือนักลงทุนเพื่อช่วยรักษาความปลอดภัยของเงินทุนที่จำเป็นในการบรรลุเป้าหมายทางธุรกิจของคุณ เรียนรู้เกี่ยวกับบริการแผนธุรกิจของเรา และวิธีที่บริการเหล่านี้สามารถช่วยธุรกิจของคุณได้