เราต้องเรียนรู้อะไรจาก Fintech Startup IPO
เผยแพร่แล้ว: 2021-09-14จากการที่บริษัทฟินเทครายแรกๆ หลายรายเริ่มหันมาใช้ IPO ถือเป็นการพิสูจน์ให้เห็นถึงโมเดลธุรกิจที่แข็งแกร่งที่ดึงดูดบริษัทฟินเทคขนาดเล็ก
สำหรับการเริ่มต้น fintech ในระยะเริ่มต้น เป็นเรื่องที่น่ายินดีที่เห็นว่าผู้ไม่ยอมรับได้รับการพิสูจน์ว่าผิดจากการเสนอขายหุ้น IPO ที่จะเกิดขึ้นของยูนิคอร์นฟินเทคเช่น Paytm, PolicyBazaar และ Mobikwik
จุดแข็งของรูปแบบธุรกิจสามารถเห็นได้หากเราเจาะลึกถึงขนาดของโอกาส ความได้เปรียบในการกระจายสินค้าที่ได้รับ ความเหนียวแน่นกับลูกค้า และความสามารถในการขยายไปสู่กลุ่มใหม่
ทุกธุรกิจสร้างขึ้นจากความไว้วางใจ แต่สำหรับบริการทางการเงินและการเริ่มต้น fintech เป็นสิ่งสำคัญที่สุด ทศวรรษที่แล้ว เมื่อ “Fintech” กลายเป็นหมวดหมู่ มีคำถามมากมายและการเลิกจ้างจากผู้ไม่ยอมรับ อันที่จริง ผู้คลางแคลงหลายคนแสดงความกังวลแบบเดียวกันในทุกวันนี้:
- มีเพียงส่วนเล็ก ๆ ของอินเดียเท่านั้นที่สามารถฝากเงินได้ คุณจะเลือกช่องทางใด?
- ทำไมลูกค้าถึงไว้วางใจคุณ?
- การใช้ธุรกรรมออนไลน์จะต่ำสำหรับกลุ่มเหล่านี้
- บริษัทที่ขาดทุนไม่รอด แล้วจะสร้างรายได้อย่างไร?
- การสร้างแบรนด์เป็นเรื่องยากมาก!
- สตาร์ทอัพหลายรายจะรอดหรือไม่?
- หน่วยงานกำกับดูแลจะสนับสนุนผู้ดำรงตำแหน่งรายใหญ่
สำหรับฟินเทคในระยะเริ่มต้นอย่างฉัน เป็นเรื่องที่น่ายินดีที่เห็นว่าผู้ไม่ประสงค์ดีได้รับการพิสูจน์ว่าผิดจากการเสนอขายหุ้น IPO ของยูนิคอร์นฟินเทคที่จะเกิดขึ้น เช่น Paytm, PolicyBazaar และ Mobikwik แม้ว่าคนคลางแคลงใจจะบอกว่าบริษัทเหล่านี้ยังคงทำกำไรไม่ได้ พวกเขาจะพลาดประเด็นนี้ไป
ความแข็งแกร่งของรูปแบบธุรกิจสามารถมองเห็นได้หากเราเจาะลึกถึงขนาดของโอกาส ความได้เปรียบในการกระจายสินค้าที่ได้รับ ความเหนียวแน่นกับลูกค้า และความสามารถในการขยายไปสู่กลุ่มใหม่ DRHP ของบริษัทเหล่านี้ช่วยเราตอบคำถามเกี่ยวกับรูปแบบธุรกิจของพวกเขา
มีเพียงส่วนเล็ก ๆ ของอินเดียเท่านั้นที่สามารถฝากเงินได้ คุณจะเลือกช่องทางไหน?
สิ่งที่สำคัญที่สุดคือตลาดอินเดียมีขนาดใหญ่และยังไม่ได้รับการสนับสนุนอย่างหนาแน่นแม้จะมีการดำเนินการทั้งหมดในฟินเทคและการรวมทางการเงิน สิ่งเหล่านี้ส่วนใหญ่เป็นที่รู้จักกันดี แต่ระดับของความประหลาดใจภายใต้การเจาะและกระตุ้นฉันทุกครั้งที่อ่าน!
ทำไมลูกค้าถึงไว้วางใจคุณ?
ผู้บริโภคและธุรกิจที่ด้อยโอกาสหลายร้อยล้านรายต่างมองหาโซลูชันที่ช่วยให้การเงินของพวกเขาง่ายขึ้น ในขณะที่สถาบันการเงินแบบดั้งเดิมไม่ต้องการหรือสามารถตอบสนองความต้องการของตนได้ ตัวอย่างเช่น UPI และกระเป๋าเงินได้เปลี่ยนระบบนิเวศการชำระเงิน
หนึ่งในพลังพิเศษของสตาร์ทอัพด้านฟินเทคคือความสามารถในการมอบประสบการณ์ที่เหนือกว่าแก่ลูกค้า ในขณะที่การรับมาใช้ครั้งแรกนั้นได้รับแรงหนุนจากเงินคืนและของสมนาคุณ แต่สิ่งเหล่านั้นก็ลดลงอย่างรวดเร็ว ทุกวันนี้ ผู้บริโภคไม่ค่อยไปที่แอพธนาคารหรือเว็บไซต์เพื่อชำระเงิน การให้ผู้ใช้เป็นศูนย์กลางได้ช่วยให้สตาร์ทอัพด้านฟินเทคชนะและรักษาความไว้วางใจของลูกค้าไว้ได้
การยอมรับการทำธุรกรรมออนไลน์จะต่ำสำหรับกลุ่มเหล่านี้
ตามที่เห็นด้านล่างเกือบ 70% ของผู้ค้าชาวอินเดียกำลังใช้เทคโนโลยีการชำระเงินดิจิทัลอย่างรวดเร็ว
การยอมรับของผู้บริโภคในการทำธุรกรรมออนไลน์นั้นคาดว่าจะเพิ่มขึ้นเนื่องจากการระบาดของ covid-19
แนะนำสำหรับคุณ:
วิธีการตั้งค่ากรอบงานผู้รวบรวมบัญชีของ RBI เพื่อเปลี่ยน Fintech ในอินเดีย
ผู้ประกอบการไม่สามารถสร้างการเริ่มต้นที่ยั่งยืนและปรับขนาดได้ผ่าน 'Jugaad': Cit...
Metaverse จะพลิกโฉมอุตสาหกรรมยานยนต์อินเดียได้อย่างไร
บทบัญญัติต่อต้านการแสวงหากำไรสำหรับสตาร์ทอัพในอินเดียมีความหมายอย่างไร?
Edtech Startups ช่วยให้แรงงานอินเดียเพิ่มพูนทักษะและเตรียมพร้อมสู่อนาคตได้อย่างไร...
หุ้นเทคโนโลยียุคใหม่ในสัปดาห์นี้: ปัญหาของ Zomato ยังคงดำเนินต่อไป, EaseMyTrip Posts Stro...
บริษัทที่ขาดทุนจะไม่รอด คุณจะสร้างรายได้อย่างไร?
บริษัทฟินเทคที่ถูกผูกไว้กับ IPO ได้แสดงให้เห็นว่าการสร้างรายได้และความสามารถในการทำกำไรจะเกิดขึ้นเมื่อมีการสร้างข้อได้เปรียบทางการแข่งขันจากการกระจายสินค้า ตัวอย่างเช่น Paytm เริ่มต้นจากการเป็นผู้ให้บริการชำระเงินและสร้างมู่เล่รอบ ๆ ร้านค้าและลูกค้าดังที่แสดงด้านล่าง:
แต่เมื่อขยายขนาดแล้ว พวกเขาก็สามารถสร้างธุรกิจได้หลากหลายและพบวิธีใหม่ๆ ในการสร้างรายได้ เช่นเดียวกับ Amazon
การสร้างแบรนด์เป็นเรื่องยากมาก!
การสร้างแบรนด์ต้องใช้เวลาหลายปีทั้งเลือด หยาดเหงื่อ และน้ำตา แต่ผู้ประกอบการได้พิสูจน์แล้วว่าทำได้! ข้อความที่ตัดตอนมาจาก DRHP ของ Policybazaar กล่าวไว้ทั้งหมด:
“ความแข็งแกร่งของแบรนด์ของเรายังสะท้อนให้เห็นในความจริงที่ว่าในปีงบประมาณ 2021 83.0% ของนโยบายที่ขายใน Policybazaar และ 66.0% ของสินเชื่อที่มาจาก Paisabazaar เป็นของผู้บริโภคที่มาที่แพลตฟอร์มของเราโดยตรงหรือผ่านการค้นหาแบรนด์ออนไลน์โดยตรง”
นอกจากนี้ หลักฐานโดยสังเขปยังบ่งชี้ว่าสถาบันการเงินแบบดั้งเดิมและสาขาของสถาบันการเงินนั้นคุกคามลูกค้าจากกลุ่มที่มีรายได้ต่ำ ดังนั้น fintech startups ที่กำลังจะมีขึ้นจึงมีโอกาสที่จะสร้างแบรนด์ที่เข้าถึงได้สำหรับกลุ่มที่ด้อยโอกาส
สตาร์ทอัพหลายรายจะรอดหรือไม่?
คล้ายกับอุตสาหกรรมไมโครไฟแนนซ์ที่ผู้ให้กู้หลายพันรายเติบโตได้แม้จะมีความสั่นสะเทือนเช่นวิกฤต Andhra Pradesh และการทำลายล้าง ฉันเชื่อว่าการเริ่มต้น Fintech จำนวนมากจะอยู่ร่วมกัน กรณีที่เป็นประเด็นคือ IPO ที่จะเกิดขึ้นของ Mobikwik และ Paytm ทั้งคู่แข่งขันกันอย่างตรงไปตรงมาภายในพื้นที่การชำระเงิน
สตาร์ทอัพหน้าใหม่มองเห็นโอกาสที่ถูกกำหนดขึ้นเมื่อธนาคารขนาดใหญ่และผู้ดำรงตำแหน่งต่าง ๆ ต่างตระหนักดีว่าควรร่วมมือกับสตาร์ทอัพที่ว่องไวเพื่อเข้าถึงกลุ่มใหม่ ๆ
สตาร์ทอัพ Fintech จำเป็นต้องมุ่งเน้นที่การมอบประสบการณ์ลูกค้าที่ดีที่สุดและกำหนดเป้าหมายชาวอินเดียหลายล้านคนและปรับแต่งเสียงเกี่ยวกับการแข่งขัน
หน่วยงานกำกับดูแลจะสนับสนุนผู้ดำรงตำแหน่งรายใหญ่
RBI กำลังตรวจสอบคุณภาพของเทคโนโลยีและความปลอดภัยของข้อมูลอย่างใกล้ชิดที่ธนาคาร ซึ่งแสดงให้เห็นจากการห้าม HDFC Bank และ American Express ในความเห็นของฉัน สิ่งเหล่านี้เป็นสัญญาณที่ชัดเจนว่าสภาพแวดล้อมด้านกฎระเบียบที่เปลี่ยนแปลงไปจะเป็นประโยชน์ต่อบริษัทต่างๆ ที่อิงจากความสามารถทางเทคโนโลยีของพวกเขา ผู้ร่วมก่อตั้ง Flipkart ที่มีรายชื่อสั้น การร่วมทุนของ Sachin Bansal ในฐานะผู้สมัครรับใบอนุญาต Universal Bank เป็นอีกสัญญาณหนึ่งว่า RBI อาจชอบการเริ่มต้น Fintech
การเสนอขายหุ้น IPO ของ Fintech ที่กำลังจะเกิดขึ้นได้บรรเทาความกังวลของผู้ไม่ยอมรับและได้ตรวจสอบว่าชาวอินเดียที่ด้อยโอกาสจำนวนมากกำลังรอการแก้ปัญหาทางการเงินที่ดีขึ้น สตาร์ทอัพด้านฟินเทคที่ขับเคลื่อนด้วยเทคโนโลยีจะอยู่ในตำแหน่งที่ดีที่สุดที่จะคว้าโอกาสเหล่านี้ เนื่องจากการมุ่งเน้นที่ประสบการณ์ของลูกค้าและการเกิดขึ้นของระบบนิเวศน์ที่ผู้บุกเบิกรายใหญ่กำลังมองหาพันธมิตรกับบริษัทฟินเทค ในขณะที่หน่วยงานกำกับดูแลกระตือรือร้นที่จะส่งเสริมการแข่งขันที่มากขึ้น
สิ่งที่ดีที่สุดยังมาไม่ถึงสำหรับการเริ่มต้น fintech และฉันดีใจที่ได้เป็นส่วนหนึ่งของมัน!