การเงินแบบฝังตัวคืออะไร? ความหมาย ตัวอย่าง และประโยชน์

สรุป: การเงินแบบฝังตัวช่วยให้คุณผสานรวมโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินต่างๆ เข้ากับแอปพลิเคชันหรือเว็บไซต์ของคุณเพื่อการประมวลผลการชำระเงินที่รวดเร็วขึ้น มาดูตัวอย่างอื่นๆ ของการเงินแบบฝังในบทความด้านล่างกัน!

การเงินแบบฝังตัวเป็นสิ่งที่ยิ่งใหญ่ต่อไปในโลกของการเงิน ได้เปลี่ยนวิธีการจัดหาและกระจายบริการทางการเงิน ด้วยการเงินแบบฝังตัว คุณสามารถผสานรวมบริการต่างๆ เช่น สินเชื่อ ประกันภัย ตราสารการลงทุน ฯลฯ เข้ากับชุดผลิตภัณฑ์ที่มีอยู่ของคุณ

ทำให้ลูกค้าของคุณเข้าถึงบริการทางการเงินได้มากขึ้น หมายความว่าพวกเขาสามารถเข้าถึงได้จากเว็บไซต์หรือแอพของคุณโดยไม่จำเป็นต้องเปลี่ยนไปใช้แอพหรือเว็บไซต์ทางการเงินอื่น อ่านต่อเพื่อเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับการเงินแบบฝังตัวและวิธีใช้งานสำหรับอุตสาหกรรมของคุณ

การเงินแบบฝังตัวคืออะไร?

การเงินแบบฝังสามารถกำหนดได้ว่าเป็นการรวมบริการทางการเงินต่างๆ เช่น สินเชื่อ บัตรเดบิต ประกัน กระบวนการชำระเงิน และตัวเลือกการลงทุนเข้าไว้ในผลิตภัณฑ์ที่ไม่ใช่การเงิน ช่วยให้องค์กรสามารถใช้บริการทางการเงินที่จัดส่งโดยบุคคลที่สามผ่าน API หรือการรวมเข้ากับไซต์ของตน

บริการเหล่านี้สามารถเกิดขึ้นได้ในหลายรูปแบบ เช่น การให้ยืมแบบเพียร์ทูเพียร์ การประกันผลิตภัณฑ์ การชำระเงินในแอป และอื่นๆ ดังนั้น การให้บริการเหล่านี้ในผลิตภัณฑ์ที่ผู้บริโภคใช้อยู่จึงไม่จำเป็นต้องแสวงหาผู้ให้บริการรายอื่น

การเงินแบบฝังตัวทำงานอย่างไร

ผลิตภัณฑ์ทางการเงินมากมายให้บริการโดยสถาบันการเงินที่ได้รับใบอนุญาต โดยทั่วไปแล้ว องค์กรที่ไม่ใช่บริการทางการเงินจำเป็นต้องร่วมมือกับธนาคาร บริษัทประกัน หรือสถาบันการเงินที่ได้รับอนุญาตใดๆ หลายคนเลือกที่จะทำด้วยแพลตฟอร์มการธนาคารในฐานะผู้ให้บริการ

เมื่อการเป็นหุ้นส่วนอย่างเป็นทางการเสร็จสิ้น ผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ฝังไว้จะถูกส่งและจัดการผ่าน API โดยผู้ให้บริการที่ไม่ใช่สถาบันการเงิน ผลิตภัณฑ์เหล่านี้นำเสนอภายใต้ชื่อแบรนด์ขององค์กรที่ไม่ใช่สถาบันการเงินของคุณและไม่ใช่ผู้ให้บริการ ด้วยวิธีนี้ ลูกค้าจะได้รับประโยชน์จากบริการทางการเงิน เช่น สินเชื่อและประกันภัยโดยตรงจากเว็บไซต์หรือแอปพลิเคชันของธุรกิจ

ประเภทของการเงินแบบฝังตัว

การเงินแบบฝังมีหลายประเภท ต่อไปนี้คือบริการทางการเงินแบบฝังตัวที่เป็นที่นิยมซึ่งให้บริการแก่ลูกค้า

• ซื้อตอนนี้จ่ายทีหลัง (BNPL)

Buy Now Pay Later (BNPL) คือตัวเลือกการชำระเงินประเภทหนึ่งที่ช่วยให้ผู้ใช้สามารถซื้อผลิตภัณฑ์และบริการใดๆ และชำระเงินผ่านการติดตั้ง

โดยทั่วไปจะนำเสนอโดยบุคคลที่สามที่ร่วมมือกับผู้ค้าปลีกและแพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซเพื่อนำเสนอทางเลือกทางการเงินที่หลากหลายแก่ลูกค้า ซึ่งช่วยให้องค์กรต่างๆ สามารถมอบทางเลือกที่เหมาะสมแก่ผู้ใช้ในการซื้อผลิตภัณฑ์

• ประกันภัยแบบฝัง

การประกันภัยแบบฝังเป็นการประกันภัยประเภทหนึ่งที่รวมเข้ากับขั้นตอนการซื้อสินค้าหรือบริการที่ไม่ใช่ประกันภัย ความคุ้มครองครอบคลุมเมื่อคุณซื้อผลิตภัณฑ์ที่ไม่ใช่ทางการเงิน เช่น รถยนต์ โทรศัพท์มือถือ ฯลฯ

การประกันภัยประเภทนี้ช่วยปรับปรุงค่าภาคหลวงของลูกค้า เนื่องจากลูกค้าได้รับความคุ้มครองโดยตรงจากการซื้อผลิตภัณฑ์

• การลงทุนแบบฝังตัว

การลงทุนแบบฝังหมายถึงตัวเลือกการลงทุนทางการเงินที่รวมอยู่ในสินค้าและบริการที่ไม่ใช่การลงทุน หมายความว่าลูกค้าได้รับโอกาสในการลงทุนในสินทรัพย์และหลักทรัพย์ต่างๆ ผ่านแอพพลิเคชั่นเดียว เช่น แอพอีคอมเมิร์ซ แอพซื้ออุปกรณ์ เป็นต้น

ตัวอย่างเช่น เมื่อคุณได้รับเงินคืน คุณสามารถใช้เพื่อลงทุนในสินทรัพย์ทางการเงินต่างๆ จากแอปได้ ซึ่งช่วยให้ธุรกิจสามารถสร้างรายได้เพิ่มเติมจากแอปผ่านการลงทุนในหลักทรัพย์และสินทรัพย์

• การชำระเงินแบบฝัง

หมายถึงการรวมแอพประมวลผลการชำระเงินต่างๆ เข้ากับแอพธุรกิจผ่าน API สิ่งนี้ทำให้ธุรกิจสามารถรับชำระเงินสำหรับบริการที่มีให้โดยตรงจากแอพของตนเอง การชำระเงินแบบฝังปรับปรุงขั้นตอนการชำระเงินสำหรับลูกค้าและช่วยให้ธุรกิจสามารถปรับปรุงประสบการณ์ผู้ใช้โดยรวมได้

ประโยชน์ของการใช้ Embedded Finance คืออะไร?

การเงินแบบฝังมาพร้อมกับประโยชน์มากมายสำหรับธุรกิจ สถาบันการเงิน และผู้บริโภค ซึ่งบางส่วนรวมถึง:

• แหล่งที่มาของรายได้เพิ่มเติม: การเงินแบบฝังตัวช่วยให้คุณสร้างกระแสรายได้เพิ่มเติมโดยการจัดหาผลิตภัณฑ์ทางการเงินโดยตรงจากเว็บไซต์ของคุณ คุณสามารถรับค่าคอมมิชชั่นจากสถาบันการเงินที่คุณจะขายผลิตภัณฑ์ของคุณ
• เพิ่มยอดขาย: ด้วยความช่วยเหลือนี้ คุณสามารถเสนอรูปแบบการชำระเงินที่หลากหลายให้กับลูกค้าของคุณ เช่น ซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง ซึ่งจะช่วยเพิ่มยอดขายเนื่องจากลูกค้าสามารถชำระค่าสินค้าผ่านการติดตั้งที่ง่ายดาย
• ข้อเสนอที่ปรับให้เหมาะกับลูกค้า: ธุรกิจส่วนใหญ่รวบรวมข้อมูล เช่น ประวัติการซื้อ ความชอบ และอื่นๆ ของลูกค้าเมื่อดำเนินการซื้อเสร็จสมบูรณ์ ข้อมูลนี้จะใช้เพื่อปรับแต่งข้อเสนอทางการเงินและตัวเลือกการชำระเงินสำหรับลูกค้า
• ความสะดวกสบาย: ด้วยการจัดหาเงินทุนในตัว คุณสามารถเสนอตัวเลือกในการซื้อประกันผลิตภัณฑ์ได้ในเวลาชำระเงิน จึงทำให้สะดวกต่อการซื้อประกันสินค้าโดยตรงจากแอพหรือเว็บไซต์ได้อย่างง่ายดาย
• การจัดหาลูกค้าอย่างรวดเร็ว: ด้วยการร่วมมือกับธุรกิจต่างๆ สถาบันการเงินสามารถนำเสนอผลิตภัณฑ์ทางการเงินแบบฝังตัว เช่น สินเชื่อ ประกันภัย ฯลฯ ให้กับลูกค้า สิ่งนี้ช่วยให้พวกเขาผูกมัดลูกค้าได้มากขึ้นด้วยต้นทุนที่ต่ำที่สุดซึ่งอาจไม่สามารถทำได้ผ่านช่องทางโดยตรง
• เพิ่มความสามารถในการแข่งขันของผลิตภัณฑ์: ช่วยสร้างความสามารถในการแข่งขันของผลิตภัณฑ์ เนื่องจากคุณสามารถจัดหาทางเลือกทางการเงิน การประกันผลิตภัณฑ์ ฯลฯ ได้จากแอปพลิเคชัน

ตัวอย่างของการเงินแบบฝังตัว

มีตัวอย่างมากมายของการเงินแบบฝังตัวที่คุณเห็นได้ในชีวิตประจำวัน บางคนรวมถึง:

• การชำระเงินที่ฝั่งผู้ค้าสำหรับสินค้าที่ซื้อผ่าน Paytm, PayPal และอื่นๆ
• ประกันภัย ณ เวลาชำระเงินเมื่อลูกค้าซื้อสินค้าเช่นโทรศัพท์มือถือหรือแล็ปท็อป
• 'ตัวเลือกซื้อตอนนี้จ่ายทีหลัง' บนเว็บไซต์เพื่อซื้อสินค้าและชำระเงินเป็นงวด
• บัตรชำระเงินที่มีตราสินค้าเพื่อชำระเงินและรับส่วนลด
• ธุรกิจต่างๆ มักจะให้ตัวเลือกในการเปิดบัญชีธนาคารเพื่อการประมวลผลการชำระเงินที่รวดเร็ว

กรณีการใช้งานทางการเงินแบบฝังตัว

การเงินแบบฝังตัวถูกนำมาใช้ในอุตสาหกรรมประเภทต่างๆ เพื่อวัตถุประสงค์หลายประการ ต่อไปนี้คือกรณีการใช้งานบางส่วนเกี่ยวกับวิธีใช้ประโยชน์จากการเงินแบบฝังในอุตสาหกรรมต่างๆ

• ขายปลีก

การสั่งซื้อของชำ ผลิตภัณฑ์แต่งหน้า อาหาร หรือรายการอื่นๆ และชำระเงินโดยตรงผ่านแอปเป็นตัวอย่างยอดนิยมของการเงินแบบฝังตัวในการค้าปลีก เมื่อคุณซื้อสินค้า คุณสามารถชำระเงินผ่านตัวเลือกการชำระเงินต่างๆ เช่น UPI, บัตรเครดิตหรือบัตรเดบิต, EMI เป็นต้น

• ดูแลสุขภาพ

ในด้านการดูแลสุขภาพ การเงินแบบฝังตัวจะช่วยปรับปรุงขั้นตอนการชำระเงินสำหรับผู้ป่วยด้วยการให้ตัวเลือกการชำระเงินที่หลากหลาย สถานพยาบาลสามารถรวมแอปการชำระเงินเข้ากับเว็บไซต์ของตนเพื่อให้ผู้ป่วยสามารถรับการรักษาพยาบาลได้ง่ายขึ้นอย่างรวดเร็วโดยชำระเงินตรงเวลา

• การศึกษา

การเงินแบบฝังช่วยให้สถาบันการศึกษาสามารถให้กู้ยืมเงินแก่นักเรียนได้ง่ายขึ้นในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าโดยร่วมมือกับสถาบันการเงิน สถาบันสามารถให้เงินกู้ยืมแก่นักเรียนในอัตราดอกเบี้ยต่ำสุดตามความสามารถในการชำระคืนเงินกู้

• อสังหาริมทรัพย์

ในอุตสาหกรรมอสังหาริมทรัพย์ การเงินแบบฝังตัวทำให้ตัวแทนอสังหาริมทรัพย์สามารถจัดการสินเชื่อ ประกัน จำนอง ฯลฯ ได้ง่ายขึ้นโดยตรงจากแอปพลิเคชันของพวกเขา จึงทำให้ลูกค้าสามารถซื้อและขายอสังหาริมทรัพย์ได้อย่างง่ายดายจากแอปพลิเคชันโดยไม่ยุ่งยาก

Embedded Finance จะ Disrupt Fintech ได้อย่างไร?

ด้วยการเข้ามาของการเงินแบบฝังตัว ธุรกิจต่างๆ จึงกลายเป็นเรื่องง่ายสำหรับการนำเสนอบริการทางการเงินที่แตกต่างให้กับลูกค้าจากเว็บไซต์ที่มีอยู่

การเงินแบบฝังตัวกำลังเข้ามาขัดขวางฟินเทค เนื่องจากทำให้หน่วยงานที่ไม่ใช่สถาบันการเงินสามารถรวมบริการทางการเงินเข้ากับเว็บไซต์ที่มีอยู่ได้ง่ายขึ้น เช่น การประมวลผลการชำระเงิน การประกันภัย การปล่อยสินเชื่อ ฯลฯ ด้วยการใช้ประโยชน์จากสิ่งนี้ องค์กรสามารถให้บริการทางการเงินที่หลากหลายแก่ลูกค้าโดยไม่ต้อง การได้รับใบอนุญาต การปฏิบัติตามกฎระเบียบ หรือการสร้างโครงสร้างพื้นฐานเพิ่มเติมสำหรับสิ่งเดียวกัน

อีกวิธีหนึ่งที่การเงินแบบฝังตัวกำลังขัดขวางฟินเทคคือการให้วิธีการแบบบูรณาการสำหรับการจัดการการเงิน ก่อนหน้านี้ ลูกค้าต้องการหลายแพลตฟอร์มเพื่อลงทุนและจัดการเงินซึ่งใช้เวลานาน

อย่างไรก็ตาม ธุรกิจสามารถเสนอตัวเลือกการลงทุนได้โดยตรงจากแอปพลิเคชันหรือเว็บไซต์ของตน โดยไม่จำเป็นต้องจัดการผู้ให้บริการหลายรายผ่าน API

ความท้าทายที่เผชิญในอุตสาหกรรมโดย Embedded Finance

แม้ว่าธุรกิจการเงินแบบฝังตัวจะได้รับความนิยมเพิ่มขึ้น แต่ก็มีความท้าทายบางประการในเรื่องนี้

• ขาดความรับผิดชอบต่อการละเมิดข้อมูล: การเงินแบบฝังตัวอาจสร้างความคลุมเครือว่าใครจะต้องรับผิดชอบต่อการละเมิดกฎระเบียบประเภทใดๆ นอกจากนี้ยังสร้างปัญหาให้กับหน่วยงานกำกับดูแลว่าใครจะต้องรับผิดชอบต่อการละเมิดความเป็นส่วนตัวของข้อมูลลูกค้า
• ความสัมพันธ์ที่ซับซ้อนสำหรับลูกค้า: อาจสร้างความสัมพันธ์ทางการค้าที่ซับซ้อนสำหรับลูกค้า เนื่องจากบริการจะมาจากสองหน่วยงานที่แตกต่างกัน สิ่งนี้จะสร้างความสับสนให้กับลูกค้าเนื่องจากพวกเขาไม่รู้ว่าหน่วยงานใดรับผิดชอบประสบการณ์การซื้อผลิตภัณฑ์หลายด้าน
• การตรวจจับความเสี่ยงของลูกค้า: ธุรกิจที่ให้บริการทางการเงินในตัวอาจไม่สามารถระบุผู้กู้ที่มีความเสี่ยงเมื่อเทียบกับธนาคารที่ใช้ข้อมูลทางการเงินในการค้นหา ดังนั้น คุณอาจเสนอเงื่อนไขการชำระคืนเงินกู้แบบเดียวกันโดยไม่คำนึงถึงสถานะทางการเงินของพวกเขา ส่งผลให้อัตราการไม่ชำระหนี้เพิ่มขึ้น

อนาคตของการเงินแบบฝังตัวในตลาด

การเงินแบบฝังตัวได้เริ่มดำเนินการในอุตสาหกรรมต่างๆ เช่น การประกันภัย การดูแลสุขภาพ การค้าปลีก ฯลฯ เพื่อปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้า กรณีผู้ใช้หลัก ได้แก่ การชำระเงินของลูกค้าและเงินกู้ ตามรายงานที่เผยแพร่โดย KPMG ตลาดการเงินแบบฝังตัวของอินเดียจะมีมูลค่าเกือบ 1 ล้านล้านดอลลาร์ภายในสิ้นปี 2566

รายงานที่คล้ายกันโดย Deloitte ระบุว่าการเงินแบบฝังตัวในอินเดียอาจแตะ 1.2 ล้านล้านดอลลาร์ในรายได้ต่อปีภายในสิ้นปี 2568 รายได้ที่คาดว่าจะได้รับแรงหนุนจากความต้องการผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่เพิ่มขึ้นและการใช้ API ที่เพิ่มขึ้นโดยธุรกิจเพื่อรวมบริการทางการเงิน .

บทสรุป

การเงินแบบฝังหมายถึงการรวมผลิตภัณฑ์ทางการเงินเข้ากับผลิตภัณฑ์ที่ไม่ใช่การเงินในชีวิตประจำวัน จากการชำระเงินไปจนถึงการให้กู้ยืมแบบ Peer-to-Peer โดยตรง ธุรกิจต่าง ๆ สามารถทำให้ลูกค้าสามารถเข้าถึงบริการทางการเงินผ่านการเงินแบบฝังตัวได้ มีศักยภาพในการพลิกโฉมระบบธนาคารแบบดั้งเดิมด้วยการทำให้ลูกค้าและธุรกิจสามารถเข้าถึงบริการทางการเงินได้อย่างง่ายดาย

คำถามที่พบบ่อย