ฟินเทคคืออะไร? บทนำโดยย่อ

การรวมกันของคำว่า "การเงิน" และ "เทคโนโลยี" Fintech เป็นผู้เข้ามาใหม่ซึ่งมักจะนำไปใช้กับเทคโนโลยีเกิดใหม่ใดๆ ที่ช่วยผู้บริโภค/สถาบันการเงินในการให้บริการทางการเงินในรูปแบบที่เป็นเอกลักษณ์และรวดเร็วกว่าที่มีอยู่ทั่วไป

ก่อนหน้านี้ แม้ว่าผู้คนจะต้องไปที่ธนาคารเพื่อขอยอดเงินคงเหลือ แต่ตอนนี้พวกเขาสามารถรับข้อมูลนี้แบบเรียลไทม์บนโทรศัพท์ของตนได้ และนี่คือสิ่งที่ FinTech ให้ความสำคัญ วิวัฒนาการของเทคโนโลยีนี้ช่วยให้ผู้บริโภคออนไลน์และดูธุรกรรมของตนได้ เสนอแอปที่ให้ผู้ใช้ชำระเงินให้กับเพื่อนได้ และเครื่องมือที่จะช่วยให้สถาบันการเงินตัดสินใจกู้ยืมเงินได้อย่างรวดเร็ว

โดยรวมแล้ว FinTech เป็นเทคโนโลยีที่ช่วยให้ผู้บริโภคสามารถควบคุมชีวิตทางการเงินของตนเองได้ ส่งผลให้มีความรู้และความสามารถทางการเงินมากขึ้น ช่วยให้สถานการณ์ทางการเงินและผลลัพธ์ของผู้บริโภคก้าวหน้าโดยการใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยีขั้นสูง

คำจำกัดความของ FinTech คืออะไร?

บริษัทฟินเทคหมายถึงธุรกิจใดๆ ที่ใช้เทคโนโลยีเพื่อปรับเปลี่ยน ปรับปรุง หรือให้บริการทางการเงินแบบอัตโนมัติสำหรับผู้บริโภคหรือธุรกิจ ตัวอย่างของบริษัท Fintech ได้แก่บริการชำระเงินแบบ peer-to-peer (เช่น Cash App, Venmo), ธนาคารบนมือถือ, ผู้จัดการพอร์ตโฟลิโออัตโนมัติ (เช่น Betterment, Wealthfront) หรือแพลตฟอร์มการซื้อขายเช่น Robinhood นอกจากนี้ยังนำไปใช้กับการพัฒนาและการซื้อขายสกุลเงินดิจิทัล (เช่น Ether, Dogecoin, Bitcoin)

บริษัทเหล่านี้รวมเทคโนโลยีต่างๆ เช่น บล็อกเชน วิทยาศาสตร์ข้อมูล และ AI เข้ากับภาคการเงินทั่วไป ทำให้เร็วขึ้น ปลอดภัยขึ้น และมีประสิทธิภาพมากขึ้น FinTech เป็นภาคเทคโนโลยีที่เติบโตเร็วที่สุด โดยบริษัทต่างๆ สร้างสรรค์นวัตกรรมในแทบทุกด้านการเงิน ตั้งแต่สินเชื่อและการชำระเงิน ไปจนถึงการซื้อขายหุ้นและการให้คะแนนเครดิต

FinTech ทำงานอย่างไร

FinTech ไม่ใช่อุตสาหกรรมใหม่ มันเพิ่งพัฒนาไปอย่างรวดเร็ว ในความเป็นจริงแล้วเทคโนโลยีเป็นส่วนหนึ่งของโลกการเงินมาโดยตลอด ไม่ว่าจะเป็นการเปิดตัวบัตรเครดิตในทศวรรษ 1950 หรือระบบการซื้อขายทางอิเล็กทรอนิกส์ ตู้เอทีเอ็ม แอปการเงินส่วนบุคคล หรือการซื้อขายด้วยความถี่สูงในทศวรรษต่อๆ มา ในปัจจุบัน เทคโนโลยีทางการเงินใหม่ล่าสุดใช้บล็อกเชน อัลกอริธึมการเรียนรู้ของเครื่อง (MI) และวิทยาศาสตร์ข้อมูลในการประมวลผลบัตรเครดิตและดำเนินการกองทุนป้องกันความเสี่ยง

เทรนด์ FinTech ปี 2023 มีอะไรบ้าง?

ในช่วงหลายปีที่ผ่านมา FinTech มีการพัฒนาตามความต้องการในการพัฒนาในภาคส่วนเทคโนโลยีที่กว้างขึ้น ในปี 2023 การเติบโตของ FinTech นั้นถูกกำหนดโดยแนวโน้มต่างๆ ที่เกิดขึ้น เช่น

1. ธนาคารบนมือถือ

ในด้านการเงินส่วนบุคคล ผู้บริโภคมีความต้องการเข้าถึงบัญชีธนาคารของตนแบบดิจิทัลได้ง่ายขึ้น โดยเฉพาะอุปกรณ์เคลื่อนที่ ปัจจุบัน ธนาคารขนาดใหญ่ส่วนใหญ่มีฟังก์ชันธนาคารบนมือถือ Neobanks ส่วนใหญ่เป็นธนาคารที่ไม่มีที่ตั้งสาขา และให้บริการลูกค้าด้วยเงินฝากออมทรัพย์ บริการชำระเงิน และสินเชื่อบนโครงสร้างพื้นฐานมือถือและดิจิทัล ตัวอย่างบางส่วน ได้แก่ Varo, Simple และ Chime

2. บล็อกเชนและสกุลเงินดิจิทัล

FinTech เกิดขึ้นพร้อมกันในชื่อ Blockchain และ Cryptocurrency ในขณะที่เทคโนโลยีบล็อคเชนช่วยให้สามารถขุดสกุลเงินดิจิทัลได้ การพัฒนาเทคโนโลยีสกุลเงินดิจิทัลนั้นมาจากทั้ง FinTech และ Blockchain ในขณะเดียวกัน สกุลเงินดิจิทัลและบล็อกเชนเป็นเทรนด์ทางเทคโนโลยีที่ใช้กันแม้อยู่นอกขอบเขตของ FinTech แต่ทั้งคู่ก็จำเป็นต่อการสร้างแอปที่มีประโยชน์ที่จะพา Fintech ก้าวไปข้างหน้า บริษัทบล็อกเชนที่สำคัญเพียงไม่กี่แห่ง ได้แก่ Circle, Spring Labs และ Gemini ในขณะที่ตัวอย่างของบริษัทที่เน้นด้านสกุลเงินดิจิทัล ได้แก่ SALT และ Coinbase

3. การออมและการลงทุน

FinTech นำไปสู่การเปิดตัวแอปพลิเคชันการลงทุนและการออมมากมายในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา บริษัทอย่าง Acorns, Stash และ Robinhood กำลังปฏิวัติแนวคิดเรื่องการลงทุน แต่ละแอปเหล่านี้ใช้การผสมผสานระหว่างการออมและกลยุทธ์การลงทุนอัตโนมัติขนาดเล็ก เช่น การสรุปยอดการซื้อทันที เพื่อแนะนำผู้บริโภคให้รู้จักกับตลาด

4. การซื้อขายและการเรียนรู้ของเครื่องจักร

Machine Learning มีบทบาทสำคัญในอุตสาหกรรม FinTech AI-sublet (ปัญญาประดิษฐ์) นี้สามารถเรียกใช้ข้อมูลจำนวนมหาศาลผ่านอัลกอริธึมเพื่อระบุความเสี่ยงและแนวโน้ม ดังนั้นจึงช่วยให้ผู้บริโภค ธนาคาร บริษัท และองค์กรอื่นๆ เข้าใจการลงทุนได้ดีขึ้นและซื้อความเสี่ยงได้ตั้งแต่เนิ่นๆ ในกระบวนการ

5. การชำระเงิน

FinTech นั้นยอดเยี่ยมในการเคลื่อนย้ายเงิน และเรามี Venmo เป็นต้น ในขณะที่คนก่อนหน้านี้เคยพูดว่า "ฉันจะจ่ายเงินให้คุณทีหลัง" แต่ถูกแทนที่ด้วย "ฉันจะ Venmo คุณ" บริษัทการชำระเงิน เช่น Venmo, PayPal, Zelle, Square และ Stripe ได้เปลี่ยนวิธีการทำธุรกิจของผู้คน ทุกวันนี้ การส่งเงินไปทุกที่ทั่วโลกด้วยระบบดิจิทัลกลายเป็นเรื่องง่ายยิ่งขึ้น

6. การให้ยืม

FinTech ยังยกเครื่องสินเชื่อโดยปรับปรุงการประเมินความเสี่ยง เร่งกระบวนการอนุมัติ และทำให้เข้าถึงได้ง่ายขึ้น ปัจจุบัน ผู้คนจำนวนมากทั่วโลกสามารถสมัครขอสินเชื่อบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ของตนได้ และจุดข้อมูลใหม่และความสามารถในการสร้างแบบจำลองความเสี่ยงจะขยายสินเชื่อไปยังกลุ่มคนที่ด้อยโอกาส นอกจากนี้ เทคโนโลยีนี้ยังช่วยให้ผู้บริโภคสามารถขอรายงานเครดิตได้หลายครั้งต่อปีโดยไม่กระทบต่อคะแนนของพวกเขา และทำให้แบ็คเอนด์ทั้งหมดของโลกการให้กู้ยืมมีความโปร่งใสมากขึ้นสำหรับทุกคน บริษัทสินเชื่อที่มีชื่อเสียงไม่กี่แห่ง ได้แก่ Credit Karma, Petal และ Tala

7. อินชัวร์เทค

InsurTech จะกลายเป็นอุตสาหกรรมในไม่ช้า อย่างไรก็ตามมันอยู่ภายใต้ FinTech บริษัทสตาร์ทอัพด้าน FinTech กำลังร่วมมือกับบริษัทประกันภัยแบบดั้งเดิมเพื่อช่วยให้กระบวนการต่างๆ เป็นแบบอัตโนมัติและขยายความครอบคลุม อุตสาหกรรมประกันภัยใช้ขั้นตอนที่เป็นนวัตกรรมใหม่บางประการ เช่น การประกันสุขภาพที่สวมใส่ได้ บริษัทอินชัวร์เทคยอดนิยม ได้แก่ Root Insurance, Oscar Health และ Policy Genius

8. AI และการเรียนรู้ของเครื่อง

ปัญญาประดิษฐ์ (AI) และการเรียนรู้ของเครื่อง (ML) กลายเป็นองค์ประกอบที่ขาดไม่ได้ของโลกฟินเทค พวกเขามีบทบาทสำคัญในการเพิ่มประสิทธิภาพกระบวนการธนาคารต่างๆ รวมถึงการชำระเงิน การลงทุน และการบริหารความเสี่ยง แชทบอท AI และผู้ช่วยเสมือนกำลังปรับปรุงการบริการลูกค้าและปรับปรุงประสิทธิภาพการดำเนินงานในอุตสาหกรรมฟินเทค

FinTech เป็นตัวเลือกที่ปลอดภัยหรือไม่?

ตามรายงานของ Forbes บริษัท FinTech ได้รับความไว้วางใจจากผู้บริโภค ผู้คนประมาณ 68% มีความกระตือรือร้นในการใช้เครื่องมือทางการเงินที่สร้างขึ้นโดยสถาบันที่ไม่ใช่แบบเดิม (ไม่ใช่ธนาคาร และไม่ใช่ทางการเงิน) อย่างไรก็ตาม แอปฟินเทคหลายแอปยังเป็นแอปใหม่และปัจจุบันไม่อยู่ภายใต้กฎระเบียบด้านความปลอดภัยเช่นเดียวกับธนาคาร อย่างไรก็ตาม นั่นไม่ได้หมายความว่าผู้บริโภคไม่สามารถไว้วางใจบริษัท FinTech ด้วยเงินของพวกเขาได้ แต่กลับหมายความว่าเป็นการดีที่จะต้องระมัดระวัง นอกจากนี้ สำหรับผู้บริโภคส่วนใหญ่ ผลประโยชน์มีมากกว่าความเสี่ยงที่ปรากฏ

คุณต้องการทักษะอะไรบ้างเพื่อให้ประสบความสำเร็จในอาชีพ FinTech?

FinTech เป็นสาขาที่กำลังเติบโตซึ่งมอบโอกาสในการทำงานมากมายให้กับผู้ที่มีประสบการณ์และความรู้ที่เกี่ยวข้อง เหล่านี้เป็นทักษะที่จำเป็นในการฝึกฝนเพื่อประสบความสำเร็จใน FinTech:

1. การเขียนโปรแกรม

บริษัท FinTech หลายแห่งใช้แอป/เว็บไซต์บนมือถือเพื่อขยายการเข้าถึงและเพิ่มมูลค่าของผู้บริโภค นักพัฒนาซอฟต์แวร์และโปรแกรมเมอร์มีหน้าที่หลักในการสร้างและบำรุงรักษาไซต์และแอป FinTech เหล่านี้ และออกแบบให้มีประสิทธิภาพ ปลอดภัย และนำทางได้ ภาษาการเขียนโปรแกรม FinTech ยอดนิยม ได้แก่ C++, Java, Ruby และ Python

2. ความปลอดภัยทางไซเบอร์

บริษัท FinTech หลายแห่งขับเคลื่อนด้วยข้อมูลและเชื่อมต่อกับเครือข่ายดิจิทัลขนาดใหญ่ที่มอบความเป็นไปได้และประสบการณ์ใหม่ ๆ ให้กับผู้ใช้ พวกเขาให้ความคุ้มค่าสูงสุดและเพิ่มความเสี่ยงของการละเมิดความปลอดภัยและการโจมตีทางไซเบอร์ ดังนั้นจึงอาจเป็นประโยชน์สำหรับผู้เชี่ยวชาญด้าน FinTech ที่ต้องการมีความรู้ในการทำงานเกี่ยวกับความปลอดภัยทางไซเบอร์ รู้วิธีปกป้องบริษัท FinTech จากแฮกเกอร์และภัยคุกคามทางไซเบอร์อื่นๆ

3. AI/ML และวิทยาศาสตร์ข้อมูล

ผู้ใช้ FinTech สร้างข้อมูลจำนวนมาก และบริษัท Fintech หลายแห่งใช้ข้อมูลนี้เพื่อเสนอบริการส่วนบุคคล Big Data ใช้เพื่อจัดการการเงินสำหรับลูกค้า ทำการคาดการณ์ทางการเงินตามพฤติกรรมของลูกค้า และนำไปสู่ข้อมูลเชิงลึกที่สำคัญที่ช่วยให้สามารถตัดสินใจได้อย่างมีประสิทธิภาพและมีข้อมูลมากขึ้น ดังนั้นผู้เชี่ยวชาญด้าน Fintech ที่ต้องการจะได้รับประโยชน์จากการมีความเข้าใจพื้นฐานเกี่ยวกับการวิเคราะห์ข้อมูล

ปัญญาประดิษฐ์ (AI) และ อัลกอริธึม Machine Learning (ML) ถูกนำมาใช้เป็นประจำในการประมวลผลและวิเคราะห์ข้อมูลจำนวนมาก ช่วยให้บริษัทต่างๆ สามารถสร้างข้อมูลเชิงลึกที่นำไปใช้ได้จริง อัลกอริธึม AI และ ML ช่วยลดความเสี่ยง เพิ่มผลตอบแทน ทำให้กระบวนการเป็นอัตโนมัติ และคาดการณ์อนาคต ผู้เชี่ยวชาญด้าน Fintech ที่มีความทะเยอทะยานจะได้รับประโยชน์อย่างแน่นอนจากการมีทักษะในเทคโนโลยี ML และ AI

4. บล็อคเชน

มันจะเป็นประโยชน์ต่อผู้ที่ต้องการ FinTech ในการมีความรู้เกี่ยวกับสถาปัตยกรรม Blockchain และคุณลักษณะการเข้ารหัส ท้ายที่สุด ดังที่กล่าวไว้ก่อนหน้าในบทความ สกุลเงินดิจิตอลเป็นภาคส่วน FinTech ที่โดดเด่น และด้วยเหตุนี้ความต้องการความชำนาญด้าน Blockchain จึงเป็นสิ่งจำเป็นมาก

ในขณะเดียวกัน FinTech ได้สร้างโอกาสในการทำงานให้กับผู้ที่สนใจในสาขานี้เพิ่มมากขึ้น มีเพียงไม่กี่อาชีพเท่านั้นที่เป็นนักวิเคราะห์การเงิน วิศวกรบล็อคเชน นักวิเคราะห์ความปลอดภัยของข้อมูล และวิศวกรบล็อคเชน

บทสรุป

บทความนี้ครอบคลุมแง่มุมต่างๆ ของ FinTech, ปลอดภัยแค่ไหน, แนวโน้มในปี 2023 โดยรวมแล้ว เราสามารถพูดได้ว่า FinTech เป็นผู้เล่นหลักในเศรษฐกิจและภูมิทัศน์ธุรกิจโลก และจะยังคงอยู่ต่อไป ดังนั้น หากคุณต้องการพัฒนาแอปในอุตสาหกรรมฟินเทค โปรดติดต่อทีมพัฒนาแอปของเรา