สิ่งที่ผู้ให้กู้กำลังมองหาจากเจ้าของธุรกิจ

เงินกู้ธุรกิจเป็นวิธีที่ได้รับการพิสูจน์แล้วในการรักษาความปลอดภัยทางการเงินที่จำเป็นในการเริ่มต้นธุรกิจ ก่อนที่คุณจะสามารถเข้าถึงเงินทุนที่ต้องการได้ คุณจะต้องโน้มน้าวสถาบันทางการเงินว่าธุรกิจของคุณควรค่าแก่การสนับสนุน

การบรรลุเป้าหมายนี้ต้องมีการเตรียมตัว แต่อย่ารอช้ากับกระบวนการ งานเตรียมการส่วนใหญ่ต้องทับซ้อนกับการตรวจสอบวิเคราะห์สถานะที่จำเป็นในการเริ่มต้นธุรกิจ คุณจะต้องพิจารณาด้านต่างๆ เช่น แผนธุรกิจของคุณ ประมาณการกระแสเงินสด และแม้แต่ประวัติทางการเงินของคุณเอง ขณะทำงานเป็นที่ปรึกษาแผนธุรกิจของ SBBC ฉันได้รับคำถามที่พบบ่อยจากเจ้าของธุรกิจเกี่ยวกับกระบวนการให้กู้ยืม มาดำดิ่งลงไปในคำถามเหล่านี้ และชี้แจงสิ่งที่ผู้ให้กู้ต้องการจากเจ้าของธุรกิจ

ผู้ให้กู้กำลังมองหาอะไรเมื่อตัดสินใจสมัครสินเชื่อ?

ก่อนอื่น พวกเขากำลังมองหาแผนธุรกิจที่ได้รับการพัฒนามาอย่างดี นอกจากนั้น อีกส่วนที่สำคัญของปริศนาคือมูลค่าประมาณการทางการเงินสำหรับธุรกิจเป็นเวลาสองปี ประมาณการทางการเงินเหล่านี้ควรเป็นสองเท่า ควรรวมการคาดการณ์ยอดขายแบบเดือนต่อเดือน ควบคู่ไปกับต้นทุนในการเริ่มต้น ต้นทุนสินค้าที่ขาย ค่าใช้จ่ายในการดำเนินงาน และรายได้สุทธิของคุณ ณ สิ้นเดือน คุณต้องพิสูจน์ว่าแผนธุรกิจของคุณนั้นใช้ได้จริง และแสดงให้เห็นว่าคุณวางแผนจะใช้เงินกู้เพื่อเปิดตัวหรือขยายธุรกิจของคุณอย่างไร ผู้ให้กู้ต้องการดูรายละเอียดของเงินทุนที่ใช้และคุณได้ทำการวิจัยเกี่ยวกับต้นทุนต่างๆ รวมถึงอุปกรณ์ วัสดุสิ้นเปลือง และต้นทุนทางการตลาด เป็นต้น

ที่ SBBC เรามีเทมเพลตแผนธุรกิจที่มีประโยชน์และเครื่องมือพยากรณ์กระแสเงินสดซึ่งคุณสามารถดาวน์โหลดได้ฟรี

อีกสิ่งหนึ่งที่สำคัญมากคือลักษณะของผู้ประกอบการที่กำลังมองหาเงินกู้ จำเป็นอย่างยิ่งที่คุณจะต้องเน้นทักษะและประสบการณ์ของคุณ ที่สำคัญที่สุด คุณต้องแสดงให้เห็นว่าคุณมีความสามารถในการดำเนินธุรกิจนี้ และดำเนินการได้ดี เมื่อฉันพบกับลูกค้าแผนธุรกิจที่ SBBC ฉันพยายามสร้างความประทับใจให้พวกเขาเห็นถึงความจำเป็นในการเน้นบุคคลที่อยู่เบื้องหลังธุรกิจ อย่ากลัวที่จะฟันแตรของคุณเอง!

ผู้ให้กู้จะพิจารณาในด้านต่างๆ เช่น ประวัติเครดิต คะแนนเครดิต และมูลค่าสุทธิส่วนบุคคลของคุณ ดังนั้นสิ่งสำคัญคือต้องแน่ใจว่าพวกเขาอยู่ในจุดที่ดีก่อนที่คุณจะเริ่มดำเนินการ

เอกสารอะไรบ้างที่ผู้ประกอบการควรเตรียมล่วงหน้าเมื่อพบผู้ให้กู้?

หากคุณกำลังมองหาเงินกู้ พวกเขาต้องการประเมินความสามารถของคุณในการชำระคืนเงินกู้นั้น ในแผนธุรกิจของคุณ คุณต้องแสดงให้เห็นว่าสิ่งที่คุณกำลังมองหาที่จะทำกับธุรกิจนั้นเป็นไปได้ บางทีคุณอาจนำเสนอผลิตภัณฑ์หรือบริการที่ได้รับการพิสูจน์แล้ว – ผู้ให้กู้จะมองว่าสิ่งนี้อยู่ในเกณฑ์ดี

หากไม่ใช่ผลิตภัณฑ์หรือบริการที่ได้รับการพิสูจน์แล้ว คุณจะต้องการการวิจัยตลาดเพื่อสนับสนุนสมมติฐานของคุณ ศักยภาพของธุรกิจในบางครั้งอาจไม่เพียงพอ คุณจะต้องทำเงินให้มากพอที่จะไม่เพียงแค่รักษาธุรกิจไว้เท่านั้น แต่เพื่อทำกำไรให้เพียงพอ คุณจะสามารถจ่ายคืนเงินกู้ได้

รูปแบบสำคัญที่ผู้ให้กู้จำนวนมากจะมองหาเรียกว่าคำชี้แจงกิจการส่วนบุคคลหรือ PSA แบบฟอร์มนี้ช่วยให้พวกเขากำหนดมูลค่าสุทธิของคุณ และช่วยให้พวกเขาประเมินสินทรัพย์และหนี้สินของคุณได้ พวกเขาจะพิจารณาว่าคุณทำรายได้เป็นรายเดือนเท่าไหร่ หนี้สินรายเดือนของคุณคืออะไร และหนี้ที่คุณมีอยู่ในหนี้สินในปัจจุบันเป็นอย่างไร

อีกอย่างที่พวกเขาต้องการทราบคือจำนวนเงินออมและการลงทุนที่คุณมี ไม่ว่าคุณจะให้เช่าหรือคุณเป็นเจ้าของบ้าน และคุณมีเงินเท่าไรในบ้านนั้น ข้อมูลทั้งหมดนี้อยู่ในเอกสาร PSA นั้น แต่ควรสังเกตว่า PSA มีอายุ 90 วันเท่านั้น พวกเขาอาจใช้คะแนนเครดิตของคุณ แต่ระวังอย่าซื้อของมากเกินไปและดึงคะแนนนั้นหลายครั้งเกินไป เนื่องจากจะส่งผลเสียต่อคะแนนเครดิตของคุณ

เอกสารอื่นๆ ที่คุณต้องการเตรียม ได้แก่ การจดทะเบียนธุรกิจ ข้อบังคับของบริษัท (หากคุณเป็นบริษัทที่จัดตั้งขึ้น) หรือข้อตกลงหุ้นส่วนหรือผู้ถือหุ้น (ถ้ามี) หากคุณเป็นหุ้นส่วนหรือต้องการผู้ลงนามร่วม หุ้นส่วนหรือผู้ลงนามร่วมรายอื่นจะต้องกรอกแบบฟอร์ม PSA ด้วย

คุณอาจต้องจัดเตรียมสำเนาหนังสือแจ้งการประเมินล่าสุดของคุณจาก CRA เพื่อแสดงว่าภาษีของคุณได้รับการชำระและเป็นปัจจุบัน และคุณอาจต้องรวมข้อเสนอใดๆ ในการเช่าสถานที่ (อย่าลงนามในสัญญาเช่าจนกว่าการจัดหาเงินทุนจะมี ได้รับการอนุมัติแล้ว) หรือใบเสนอราคาสำหรับการปรับปรุงสิทธิการเช่าและ/หรืออุปกรณ์ใดๆ

ฉันจะรู้ได้อย่างไรว่าต้องขอสินเชื่อธุรกิจมากแค่ไหน?

นี่เป็นประเด็นที่สำคัญอย่างยิ่งที่จะต้องทำความเข้าใจ และทั้งหมดนี้ขึ้นอยู่กับแผนธุรกิจและประมาณการกระแสเงินสดของคุณ ส่วนหนึ่งของการพัฒนาแผนธุรกิจที่แข็งแกร่งคือการมองทุกแง่มุมของธุรกิจ คุณจะต้องประเมินพื้นที่ต่างๆ เช่น ประมาณการยอดขาย ต้นทุนที่คาดการณ์ กลยุทธ์การกำหนดราคา และอื่นๆ คุณจะต้องแน่ใจว่าคุณมีเงินทุนเพียงพอที่ไม่เพียงแต่ครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานและต้นทุนสินค้าที่ขาย แต่ยังรวมถึงค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดด้วย

ธุรกิจทั้งหมดเป็นวัฏจักร จะมีเดือนที่วุ่นวาย แต่ก็มีเดือนที่ยอดขายของคุณลดลงอย่างมากเช่นกัน ประมาณการกระแสเงินสดมีความสำคัญมากเพราะช่วยให้คุณกำหนดภาระผูกพันทางการเงินในปัจจุบันและวางแผนสำหรับอนาคตได้ ควรทำเป็นรายเดือนตลอดระยะเวลาสองปีนั้น ผู้ประกอบการบางคนทำผิดพลาดในการรวมทุกอย่างไว้ในหนึ่งปีและนั่นไม่ใช่เรื่องจริง

ยกตัวอย่างร้านอาหาร โดยปกติพวกเขาจะยุ่งมากตั้งแต่เดือนกันยายนถึงสิ้นเดือนธันวาคม จากนั้นเดือนมกราคมที่ฮิต ผู้คนมีบิลที่ต้องจ่ายและอากาศหนาว คนจึงอยู่บ้านและไม่ใช้เงิน เมื่อรายได้ลดลง คุณจะต้องมีเงินสดเพื่อจ่ายภาระผูกพันทางการเงินอย่างต่อเนื่อง เช่น ค่าเช่า เงินเดือน การชำระเงินกู้ ฯลฯ

เมื่อคุณผ่านประมาณการกระแสเงินสดของคุณแล้ว รวมถึงการคาดการณ์สถานการณ์ที่ระมัดระวังและเลวร้ายที่สุด คุณจะมีภาพที่ดีขึ้นเกี่ยวกับจำนวนเงินกู้ที่ต้องการ

ฉันจะต้องใส่เงินของฉันเองเท่าไหร่?

มันสำคัญมากที่จะต้องมีส่วนร่วมของเจ้าของในโครงการเพราะผู้ให้กู้จะต้องการรู้ว่าคุณมีสกินในเกม ผู้ให้กู้แบบดั้งเดิมส่วนใหญ่จะต้องการเห็นคุณใส่อย่างน้อย 30% ของสิ่งที่คุณขอหรือต้นทุนโครงการ ผู้ให้กู้เพื่อการพัฒนาบางรายอาจคาดหวังให้ต่ำถึง 10% ของต้นทุนเริ่มต้น

สมมติว่าคุณกำลังมองหาเงินกู้ 50,000 ดอลลาร์สำหรับธุรกิจของคุณ หากคุณสามารถสร้างใบแจ้งยอดจากธนาคารที่แสดงว่าคุณมีเงิน $10-$15k ที่คุณยินดีจะจ่าย แสดงว่าคุณจริงจังและคุณมีศรัทธาว่าคุณจะประสบความสำเร็จ

ฉันจะรู้ได้อย่างไรว่าข้อกำหนดและเงื่อนไขใดที่เหมาะกับธุรกิจและสถานการณ์ของฉัน

ดังที่เราได้เห็นในข่าวเมื่อเร็วๆ นี้ ต้นทุนการกู้ยืมเพิ่มขึ้นเนื่องจากอัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้น การบ้านเกี่ยวกับอัตรา ระยะเวลา (ระยะเวลาการชำระคืน) และเงื่อนไขเงินกู้ไม่เคยมีความสำคัญมากไปกว่านี้ก่อนตัดสินใจ

ผู้ให้กู้ที่แตกต่างกันจะมีอัตราดอกเบี้ยที่แตกต่างกัน พวกเขายังเสนอสินเชื่อที่มีความยาวต่างกัน ย้อนกลับไปดูประมาณการกระแสเงินสดของคุณและเสียบยอดชำระคืนเงินกู้รายเดือนของคุณ (ซึ่งรวมถึงทั้งดอกเบี้ยและเงินต้น) และดูว่าสิ่งนี้จะยั่งยืนสำหรับธุรกิจของคุณหรือไม่

ดูผู้ให้กู้ธุรกิจโดยเฉพาะเช่น Futurpreneur ฉันรู้ว่าพวกเขาเสนอเงินกู้สูงถึง 60,000 ดอลลาร์ แต่สิ่งที่ทำให้พวกเขาแตกต่างก็คือในปีแรก คุณเพียงแค่จ่ายดอกเบี้ยตามจำนวนเงินที่คุณกู้ยืม การจ่ายดอกเบี้ยเพียงอย่างเดียวอาจเป็นจำนวนเงินที่ลดลงอย่างมากสำหรับเจ้าของธุรกิจที่เริ่มต้น

ฉันควรเข้าหาธนาคารใดในการขอสินเชื่อ?

โดยทั่วไปแล้วธนาคารแบบดั้งเดิมจะมีเกณฑ์มาตรฐานที่สูงกว่าในแง่ของคะแนนเครดิตและต้องมีหลักประกันในการค้ำประกันเงินกู้มากกว่าผู้ให้กู้เพื่อการพัฒนา เมื่อคุณกำลังมองหาทางเลือกว่าควรเข้าหาสถาบันใด ขอแนะนำให้เริ่มต้นด้วยผู้ให้กู้และสหภาพเครดิตที่มีชื่อเสียงในการทำงานร่วมกับผู้ประกอบการ เนื่องจากอาจมีเงื่อนไขและการสนับสนุนที่ยืดหยุ่นกว่า ใน BC นี่คือ VanCity, WeBC, Futurpreneur, Community Futures และ BDC พวกเขายินดีที่จะรับความเสี่ยงมากขึ้นหากคุณมีแผนธุรกิจที่พัฒนาอย่างดีและการคาดการณ์ทางการเงินที่สมจริง

BC ธุรกิจขนาดเล็กสามารถช่วยได้อย่างไร

ที่ปรึกษาแผนธุรกิจของ SBBC ทำงานร่วมกับผู้ประกอบการเพื่อช่วยให้พวกเขาพัฒนาและทำให้แผนธุรกิจของตนสมบูรณ์แบบ เอกสารเหล่านี้สามารถนำเสนอต่อผู้ให้กู้หรือนักลงทุนเพื่อช่วยรักษาความปลอดภัยของเงินทุนที่จำเป็นในการบรรลุเป้าหมายทางธุรกิจของคุณ เรียนรู้เกี่ยวกับบริการแผนธุรกิจของเรา และวิธีที่บริการเหล่านี้สามารถช่วยธุรกิจของคุณได้