การประกันภัยความรับผิดประเภทใดที่ธุรกิจขนาดเล็กของคุณต้องการ?

คิดถึงธุรกิจขนาดเล็กของคุณและเหตุผลที่คุณเริ่มต้น เหตุผลคืออะไร?

ฉันเดาว่าอะไรเป็นแรงบันดาลใจให้คุณเลิกยุ่งด้วยตัวเองไม่เกี่ยวกับเงิน และสาเหตุหลักมาจากความปรารถนาที่จะสร้างบางสิ่งจากพื้นฐานและเป็นหัวหน้า รุ่งโรจน์สำหรับคุณที่ทำเช่นนั้น! แต่ในตอนนี้ ที่คุณกำลังเรียกร้อง คุณต้องแน่ใจว่าคุณมีแผนสำรองเพื่อป้องกันการเริ่มต้นที่เฟื่องฟูของคุณ นั่นหมายถึงการซื้อประกันความรับผิด แต่นี่คือปัญหา: การทำความเข้าใจว่าคุณต้องการประกันประเภทใด และต้องแน่ใจว่าคุณไม่ได้เป็นผู้ประกันตนหรือผู้ประกันตนเกินกำลังอาจเป็นเรื่องที่น่าสับสนได้

ต่อไปนี้คือภาพรวมของการประกันภัยความรับผิดสามประเภทที่ธุรกิจขนาดเล็กควรพิจารณาให้เป็นส่วนหนึ่งของนโยบายที่กำหนดเอง:

การประกันภัยความรับผิดทั่วไปเชิงพาณิชย์

การประกันภัยความรับผิดทั่วไปเชิงพาณิชย์หรือ CGL มักเป็นรากฐานของนโยบายที่ครอบคลุมสำหรับธุรกิจขนาดเล็กจำนวนมาก ในฐานะเจ้าของธุรกิจหรือมืออาชีพอิสระ คุณจะพบกับลูกค้า คู่ค้าทางธุรกิจ ผู้ขาย ซัพพลายเออร์ และอื่นๆ เรียกบุคคลที่สามเหล่านี้ว่า' หากหนึ่งในนั้นได้รับบาดเจ็บในสถานที่ของคุณ ได้รับบาดเจ็บที่อื่นเนื่องจากกิจกรรมของคุณ ได้รับบาดเจ็บจากอุบัติเหตุหรือทรัพย์สินของพวกเขาได้รับความเสียหายเนื่องจากการดำเนินการของคุณ พวกเขาสามารถฟ้องคุณสำหรับการบาดเจ็บทางร่างกายของบุคคลที่สามหรือความเสียหายต่อทรัพย์สิน

ตัวอย่างเช่น สมมติว่าคุณเป็นเจ้าของและเปิดร้านค้าปลีก และลูกค้าที่มาเยี่ยมชมร้านค้าของคุณเสียสมดุลหลังจากเหยียบพื้นที่เพิ่งถูพื้น การหกล้มทำให้ข้อมือหัก ต้องไปพบแพทย์ ความคุ้มครอง CGL ได้รับการออกแบบมาเพื่อจ่ายค่ารักษาพยาบาลของพวกเขา และหากพวกเขาตัดสินใจที่จะฟ้องคุณ จะให้การสนับสนุนทางการเงินสำหรับการป้องกันทางกฎหมายและค่าชดเชยที่ศาลมอบให้

การประกันภัยความรับผิดทางวิชาชีพ

คุณอาจทราบโดยใช้ชื่ออื่น เช่น การประกันภัยข้อผิดพลาดและการละเว้น (E&O) แต่การประกันภัยความรับผิดทางวิชาชีพจะปกป้องคุณจากการเรียกร้องจากลูกค้าโดยอ้างว่าสูญเสียทางการเงินเนื่องจากบริการที่คุณให้ ล้มเหลวในการจัดหา ความประมาทเลินเล่อ หรือการประพฤติมิชอบ ดังนั้น หากคุณให้คำแนะนำหรือบริการและรับเงินจากพวกเขาหรือพัฒนาผลิตภัณฑ์ให้กับลูกค้า คุณควรมีความรับผิดอย่างมืออาชีพ ออกแบบมาเพื่อครอบคลุมบริการระดับมืออาชีพของคุณ ความล้มเหลวของผลิตภัณฑ์ และสื่อและบริการที่เกี่ยวข้องกับการโฆษณา หากลูกค้าของคุณถูกฟ้องในข้อหาหมิ่นประมาท หมิ่นประมาท หรือใส่ร้ายป้ายสี

นี่คือตัวอย่าง: สมมติว่าคุณเป็นนักบัญชี (เป็นฤดูภาษี) และคุณยื่นเรื่องคืนลูกค้า แต่คุณทำผิดพลาด ส่งผลให้ลูกค้าได้รับการตรวจสอบโดยสำนักงานสรรพากรของแคนาดา และได้รับแจ้งในภายหลังว่าพวกเขาเป็นหนี้รัฐบาล หลายพันดอลลาร์ ลูกค้าของคุณอาจฟ้องคุณในข้อหาประมาท และการตัดสินทางการเงินกับคุณอาจมีนัยสำคัญ ความรับผิดทางวิชาชีพสามารถปกป้องคุณได้โดยการจัดหาเงินทุนสำหรับค่าธรรมเนียมทางกฎหมายและการระงับข้อพิพาทตามคำสั่งศาล

การประกันภัยความรับผิดทางไซเบอร์

การระบาดใหญ่อย่างไม่ต้องสงสัยเป็นปัจจัยจูงใจให้ธุรกิจขนาดเล็กจำนวนมากเข้าสู่โลกออนไลน์หรือเสนอบริการดิจิทัลของตน สำหรับคนอื่น ๆ มันเป็นแรงผลักดันที่พวกเขาต้องการในการเปิดธุรกิจออนไลน์ (ประมาณว่าชาวแคนาดาเกือบ 2 ล้านคนเริ่มธุรกิจหลังจากเกิด COVID-19)

แต่โลกออนไลน์มีความเสี่ยงสำหรับผู้ประกอบการ ธุรกิจที่บ้าน และเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก รวมถึงการคุกคามจากการโจมตีทางไซเบอร์หรือการละเมิดข้อมูล ในฐานะเจ้าของธุรกิจ คุณมีหน้าที่ปกป้องข้อมูลส่วนตัวและข้อมูลทางการเงินของลูกค้า และบริษัทขนาดเล็กก็มีแนวโน้มที่จะตกเป็นเป้าของแฮ็กเกอร์มากกว่า เพราะพวกเขาไม่ได้มีทรัพยากรด้านความปลอดภัยทางไซเบอร์ในการป้องกันตัวเองเหมือนกับบริษัทขนาดใหญ่ นั่นเป็นเหตุผลที่การประกันภัยความรับผิดทางไซเบอร์เป็นสิ่งสำคัญ ครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับอาชญากรรมไซเบอร์ที่เกี่ยวข้องกับระบบคอมพิวเตอร์ ซอฟต์แวร์ และข้อมูลลูกค้า

ลองนึกภาพว่าธุรกิจของคุณตกเป็นเหยื่อของการโจมตีด้วยแรนซัมแวร์ ซึ่งเป็นมัลแวร์ประเภทหนึ่งที่จำกัดการเข้าถึงหรือล็อกคุณออกจากระบบคอมพิวเตอร์และซอฟต์แวร์ของคุณ เว้นแต่คุณจะจ่ายค่าไถ่ Ransomware เป็นหนึ่งในรูปแบบการโจมตีทางไซเบอร์ที่มีค่าใช้จ่ายสูงที่สุด และมันเกิดขึ้นบ่อยเกินไป รายงานฉบับหนึ่งพบว่าค่าใช้จ่ายเฉลี่ยของการโจมตีแรนซัมแวร์ในแคนาดาอยู่ที่เกือบ 2 ล้านเหรียญ (!) หากเกิดขึ้นกับคุณ การป้องกันความรับผิดทางไซเบอร์จะให้เงินทุนสำหรับการซ่อมแซมและกู้คืนซอฟต์แวร์และระบบของคุณ ครอบคลุมความสูญเสียใดๆ อันเนื่องมาจากการหยุดทำงานของระบบที่เกิดจากการโจมตี และค่าใช้จ่ายในการจัดการทางกฎหมาย นิติเวช และการละเมิด

สิ่งที่ต้องพิจารณาก่อนซื้อประกันภัยเชิงพาณิชย์

การซื้อกรมธรรม์ประกันภัยเชิงพาณิชย์หรือธุรกิจไม่จำเป็นต้องใช้เวลานาน ดึงออก และทำให้สับสนหรือน่าหงุดหงิด เช่นเดียวกับความท้าทายใดๆ ที่คุณเผชิญในฐานะเจ้าของธุรกิจ คุณต้องคิดให้ถี่ถ้วนและร่างแผนเพื่อจัดการกับมันอย่างมีประสิทธิภาพ คำแนะนำต่อไปนี้จะช่วยแนะนำคุณ:

• ประเมินความเสี่ยงของธุรกิจคุณ: หนึ่งในกฎหมายของเมอร์ฟีกล่าวว่า “สิ่งใดก็ตามที่อาจผิดพลาดได้ก็จะผิดพลาด” นอกจากเรื่องตลกแล้ว ยังมีความจริงเล็กน้อยในคำพูดนั้น และในฐานะเจ้าของธุรกิจหรือผู้ประกอบอาชีพอิสระ คุณต้องเตรียมพร้อมสำหรับความเป็นไปได้ทั้งหมด

นั่นหมายถึงการให้ความสำคัญกับความเสี่ยงที่คุณอาจเผชิญ ไม่ว่าจะเป็นผลกระทบต่อพื้นที่เชิงพาณิชย์ของคุณจากสภาพอากาศเลวร้ายหรือไฟไหม้ หรือหากคุณถูกฟ้องในข้อหาทำร้ายร่างกายโดยบุคคลที่สาม การรู้หนี้สินของคุณสามารถช่วยกำหนดความคุ้มครองที่คุณต้องการได้

• เป็นพันธมิตรกับนายหน้าประกันภัยธุรกิจขนาดเล็กที่ได้รับใบอนุญาต: เว้นแต่คุณจะมีความรู้เชิงลึกเกี่ยวกับการประกันภัยธุรกิจ รู้ว่าคุณต้องการอะไรอย่างแม่นยำ และสามารถถอดรหัสคำศัพท์และศัพท์เฉพาะในนโยบายได้ คุณควรร่วมมือกับนายหน้าที่ได้รับอนุญาตซึ่งสามารถทำหน้าที่เป็นของคุณได้ ที่ปรึกษาที่เชื่อถือได้ มีเหตุผลสองสามประการที่คุณควร

ประการแรก นายหน้าทำงานให้กับคุณ ไม่ใช่บริษัทประกันภัย พวกเขาใช้เวลาในการเรียนรู้เกี่ยวกับธุรกิจของคุณและค้นหานโยบายที่เหมาะสมกับความต้องการของคุณโดยการซื้อ บริษัท ประกันหลายรายในนามของคุณ จากนั้นพวกเขาแนะนำความคุ้มครองที่คุณควรมีและขีดจำกัดของความคุ้มครองเหล่านั้น และจะอธิบายการหักลดหย่อนและข้อยกเว้น กล่าวอีกนัยหนึ่ง พวกเขาช่วยให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจนโยบายของคุณ ไม่มีช่องว่างในนั้น และคุณไม่ต้องจ่ายเงินสำหรับความคุ้มครองที่คุณไม่ต้องการ

ประการที่สอง ให้คิดว่านายหน้าเป็นตัวแทนของคุณที่จะช่วยเหลือคุณเมื่อต้องติดต่อกับบริษัทประกันภัย ไม่ว่าคุณจะต้องซื้อ ปรับแต่ง ปรับปรุงนโยบาย หรือยื่นคำร้องประกัน พวกเขาขจัดความยุ่งยากและความยุ่งยากออกจากกระบวนการซื้อและจัดการประกันภัย

• การตัดสินใจซื้อประกันเกี่ยวกับราคาอาจไม่ใช่ตัวเลือกที่ดีที่สุด: เงินมีมากเกินไปที่จะกล่าวถึงในช่วงเวลาที่ดีที่สุด และด้วยสภาพแวดล้อมทางเศรษฐกิจในปัจจุบัน ทุกธุรกิจจึงใช้งบประมาณอย่างระมัดระวังเป็นพิเศษ มีเหตุผล และถึงแม้ว่าจะมีสินค้าบางรายการที่คุณสามารถลดหย่อนได้ในเวลาที่เหมาะสม แต่ก็มีบางรายการที่คุณยังต้องลงทุน และการประกันภัยเป็นหนึ่งในนั้น

แม้ว่านายหน้าควรพยายามค้นหาความคุ้มครองที่คุณต้องการในราคาต่ำสุด แต่อย่าเลือกประกันตัวเองต่ำเกินไปโดยละเลยความคุ้มครองที่แนะนำ ลองคิดแบบนี้: หากการออมมากกว่าที่คุณใช้จ่ายเป็นสิ่งสำคัญ (และมักจะเป็น) การไม่ทำประกันอาจเป็นหายนะได้ การฟ้องร้องหรือการเรียกร้องค่าเสียหายที่คุณไม่ได้รับการคุ้มครองอาจทำให้ธุรกิจของคุณเสียหายได้อย่างรวดเร็วและอาจส่งผลให้คุณล้มละลายได้

ธุรกิจขนาดเล็ก BC สามารถช่วยได้อย่างไร

ไม่ว่าคุณจะอยู่ในขั้นตอนใดของเส้นทางธุรกิจของคุณ Small Business BC มีทรัพยากรที่คุณต้องการเพื่อให้ประสบความสำเร็จ ตรวจสอบช่วงของการสัมมนาผ่านเว็บทางธุรกิจ การศึกษา E-Learning ตามความต้องการ การพูดคุยกับผู้เชี่ยวชาญของเรา หรือเรียกดูบทความทางธุรกิจที่เราคัดสรร