API ใดที่รวมเข้ากับโครงการ Fintech ของคุณและคุณจะได้รับประโยชน์จากสิ่งเหล่านี้ได้อย่างไร

Fintech หรือเทคโนโลยีทางการเงินหมายถึงการใช้เทคโนโลยีที่เป็นนวัตกรรมใหม่ในการให้บริการทางการเงิน ตลาดกำลังเฟื่องฟูและคาดว่าจะสูงถึง 332.5 พันล้านดอลลาร์ในปี 2571

การปรากฏตัวของบริการใหม่และความสามารถในการดำเนินการต่างๆ ทางออนไลน์ส่งผลให้มีการรวมการดำเนินงานทางการเงินในแอปหรือแพลตฟอร์มเดียว สถาบันต่างๆ เช่น ธนาคาร การลงทุน ผู้ให้บริการประกันภัย ระบบการชำระเงิน และบริษัทบัตรเครดิตร่วมมือกันเพื่อให้ลูกค้าได้รับประสบการณ์ที่ดีขึ้น โซลูชัน Fintech เป็นประโยชน์ต่อบุคคลและธุรกิจด้วยการประหยัดเวลาและเงิน ทำให้สามารถจัดการการดำเนินการด้านเงินได้ทุกที่หากมีการเชื่อมต่ออินเทอร์เน็ต

API ทำให้ฟังก์ชันดังกล่าวเป็นไปได้มากมาย เป็นโปรแกรมที่ให้การสื่อสารระหว่างสองโปรแกรมอื่นๆ แอพ Fintech สามารถสื่อสารกับเซิร์ฟเวอร์ของสถาบันการเงินด้วยความช่วยเหลือ API อนุญาตให้โปรแกรมใช้ข้อมูลของกันและกันเพื่อทำธุรกรรมหรือแก้ไข

การใช้ API ของบุคคลที่สามมีข้อดีหลายประการ เช่น การใช้บริการโดยไม่ต้องพัฒนาเทคโนโลยีตั้งแต่เริ่มต้น จะช่วยลดต้นทุนในการพัฒนา ประหยัดเวลา และเหลือพื้นที่ในการปรับปรุงบริการเหล่านั้น ซึ่งจะช่วยให้คุณโดดเด่นในตลาด

การนำไปใช้อย่างกว้างขวางแสดงให้เห็นถึงความสำคัญของ API สำหรับภาค Fintech ในปี 2020 การนำไปใช้ของ API ส่วนใหญ่เพิ่มขึ้นเนื่องจากการใช้งานที่กว้างขวางโดยองค์กรทางการเงิน แนวโน้มดังกล่าวยังถูกกำหนดโดยการเปลี่ยนจากโครงสร้างพื้นฐานด้านไอทีทั่วไปเป็น SaaS (ซอฟต์แวร์ในฐานะบริการ) และการใช้งานผลิตภัณฑ์คลาวด์ทั่วไป จากข้อมูลของ McKinsey บริษัทชั้นนำ 500 แห่งทั่วโลกจะใช้เทคโนโลยีคลาวด์เป็นคุณสมบัติที่แพร่หลายภายในปี 2573 โดยต้องใช้สถาปัตยกรรมไมโครเซิร์ฟเวอร์บนคลาวด์ซึ่ง API เป็นพื้นฐาน

ในบทความนี้ เราจะพิจารณาว่าวิธีใดดีกว่าที่จะนำไปใช้ โดยขึ้นอยู่กับประเภทเฉพาะของโครงการของคุณและวิธีที่คุณจะได้รับประโยชน์จากโครงการ

การใช้ API ในฟินเทค

ในขณะที่คุณทำการสั่งซื้อออนไลน์และการชำระเงินของคุณได้รับการอนุมัติ แพลตฟอร์มจำเป็นต้องเข้าถึงบัญชีธนาคารของคุณ การดำเนินการนี้สามารถทำได้ผ่าน API ซึ่งเชื่อมต่อสองโปรแกรมที่ส่งข้อมูลให้กันและกันและคาดว่าจะมีการดำเนินการบางอย่าง ตัวอย่างเช่น แอปทางการเงินสามารถเชื่อมต่อกับบัญชีธนาคารของเขาผ่าน API เพื่อเข้าถึงยอดคงเหลือของลูกค้า การแลกเปลี่ยนข้อมูลนี้ค่อนข้างปลอดภัย เนื่องจาก API แยกสองเอนทิตี และไม่เปิดเผยตรรกะหรือเปิดเผยหลักการทำงานของระบบการเงิน

อาจเขียนโปรแกรมสองโปรแกรมในภาษาต่างๆ การเรียกใช้ฟังก์ชันอาจแตกต่างกัน และอาจมีข้อกำหนดอื่นๆ ที่ทำให้โปรแกรมสื่อสารไม่เข้ากัน API เล่นบทบาทของนักแปล

มีการแทรก API ลงในโค้ด ทำให้สามารถดำเนินการบางอย่างหรือให้ผลลัพธ์เฉพาะได้ การดำเนินการเช่นการถอนเงินหรือการชำระเงินที่แพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซที่เกี่ยวข้องกับบุคคลที่สาม – บัญชีธนาคารของคุณ คำขอจะถูกส่งไปยังธนาคารผ่าน API ซึ่งผ่านการตรวจสอบและยืนยัน

หลังจากที่ผู้ใช้ให้ข้อมูลบัตรเครดิตขณะทำการซื้อและคลิกปุ่ม "ชำระเงิน" ข้อมูลนี้จะถูกส่งไปตรวจสอบผ่าน API ไปยังตัวประมวลผลการชำระเงิน คำสั่งซื้อจะได้รับการอนุมัติหลังจากที่แอปได้รับข้อมูลเกี่ยวกับการตรวจสอบที่สำเร็จเท่านั้น API ทำให้แน่ใจว่าไม่มีการร้องขอที่ไม่ได้รับอนุญาตผ่านผ่านโปรโตคอลความปลอดภัย

ประเภทของ Fintech API ที่จะนำไปใช้ในแอปของคุณ

คุณสามารถพิจารณาพัฒนา Fintech API ของคุณเองได้เสมอ ซึ่งบริษัทอื่นสามารถรวมเข้าด้วยกันได้ แต่ยังต้องใช้ความพยายามและเวลาด้วย ดังนั้นจึงเป็นการดีกว่าที่จะนับความเสี่ยงและเริ่มต้นด้วยกลยุทธ์ API API ต่างๆ ได้รับการพัฒนาเพื่อให้คุณใช้ในผลิตภัณฑ์ของคุณได้แล้ว หากคุณตัดสินใจที่จะเพิ่มคุณลักษณะใหม่ที่ต้องมีส่วนร่วมและแลกเปลี่ยนข้อมูลกับบุคคลที่สาม คุณสามารถดูรายการและค้นหาสิ่งที่คุณกำลังมองหาหรือทำความเข้าใจว่ารายการใดที่เป็นประโยชน์ต่อผลิตภัณฑ์และลูกค้าของคุณ

ผู้ให้บริการข้อมูลทางการเงิน

บุคคลที่สามใช้ API เหล่านั้นเพื่อเข้าถึงข้อมูลทางการเงิน เช่น บัญชีธนาคาร ผ่านแอพยังสามารถให้บริการทางการเงินแก่ลูกค้าของพวกเขา

ธนาคารหลายแห่งให้บริการ API ซึ่งช่วยให้แอปดำเนินการชำระเงิน เข้าสู่บัญชี และได้รับประโยชน์จากฟังก์ชันความปลอดภัย

ตัวประมวลผลการชำระเงิน

API ประเภทนี้เปิดใช้งานธุรกรรมออนไลน์ทุกประเภทที่ดำเนินการในทุกขั้นตอน: การยอมรับ การตรวจสอบ และการประมวลผล ตัวอย่างที่ดีที่สุดคือ PayPal

การชำระเงินทางดิจิทัลเป็นช่องทางที่ก้าวหน้าที่สุดในฟินเทค เนื่องจากมีการดำเนินการทางการเงินทางออนไลน์มากขึ้นเรื่อยๆ ตัวประมวลผลการชำระเงินควรนำมาใช้โดยแอพ fintech ใด ๆ ที่มีฟังก์ชันการชำระเงิน พวกเขายังจัดการกับทุกความแตกต่าง เช่น การแลกเปลี่ยนสกุลเงิน ให้ความปลอดภัยและตรวจจับกิจกรรมการฉ้อโกง

KYC

Know Your Client (KYC) ใช้ในการตรวจสอบลูกค้า ป้องกันความเสี่ยง และเข้าถึงโปรไฟล์ทางการเงินที่ดำเนินการโดยบริการทางการเงิน กระบวนการนี้ช่วยป้องกันการฉ้อโกงด้วยการระบุตัวลูกค้า มีการใช้ API กันอย่างแพร่หลาย เนื่องจากช่วยในการยืนยันตัวตนของลูกค้า

บางคนใช้ไบโอเมตริก การตั้งคำถามทางวิดีโอ และ AI กับข้อมูลลูกค้าจำนวนมาก

KYC APIs ดำเนินการตามกระบวนการบางอย่างโดยทำให้งานซ้ำๆ เป็นอัตโนมัติ ซึ่งทำให้มีเวลาทำงานได้อย่างมีประสิทธิภาพ สิ่งสำคัญอีกประการหนึ่งคือการตรวจสอบลูกค้าที่ดำเนินการโดย API ดังกล่าวนั้นสอดคล้องกับกฎหมายของประเทศส่วนใหญ่ ดังนั้นแอปทางการเงินของคุณจึงสามารถทำงานได้เกือบทุกที่

API ความปลอดภัย

ความปลอดภัยเป็นหนึ่งในแง่มุมที่สำคัญที่สุดของฟินเทค เนื่องจากการโจมตีการรักษาความปลอดภัยทางไซเบอร์กลายเป็นเรื่องธรรมดาและซับซ้อนมากขึ้น แอปของคุณควรให้การปกป้องข้อมูลส่วนบุคคลและทรัพย์สินทางการเงินแก่ลูกค้าของคุณ มาตรการเหล่านั้นควรได้รับการปรับปรุงอย่างสม่ำเสมอ

API การอนุญาตและการตรวจสอบสิทธิ์ถูกรวมเข้ากับแอพได้อย่างง่ายดาย Apple Face ID หรือ Android Biometric Library เป็นโซลูชันดั้งเดิมสำหรับการตรวจสอบไบโอเมตริกซ์ นอกจากนี้ยังมีการตรวจสอบสิทธิ์แบบหลายปัจจัยโดย API ซึ่งช่วยให้คุณติดตั้งการรักษาความปลอดภัยอีกชั้นหนึ่งได้

โบรกเกอร์การลงทุน

ส่วนที่ท้าทายที่สุดในการสร้างแอพการลงทุนคือการพัฒนาอัลกอริธึมสำหรับการซื้อขายในตลาด อย่างไรก็ตาม คุณสามารถใช้ API ของโบรกเกอร์ที่มีอยู่แล้วในประเภทต่างๆ ได้ พวกเขาทั้งหมดขายสินทรัพย์ในนามของผู้ใช้ บางแห่งให้บริการซื้อขายในตลาดใด ๆ ที่คุณสามารถจินตนาการได้ บางคนเชี่ยวชาญในข้อมูลหุ้นที่หลากหลาย ในขณะที่บางคนให้การเข้าถึงการแลกเปลี่ยนคริปโต

API ของโบรกเกอร์สามารถรวมเข้ากับแอพฟินเทคได้อย่างง่ายดาย เช่น การเงินส่วนบุคคลหรือธนาคารดิจิทัล หากคุณเห็นว่าเครื่องมือการลงทุนหายไป

ประโยชน์ของ Fintech APIs

การรวม APIs สามารถเพิ่มความหลากหลายของบริการของผลิตภัณฑ์ทางการเงินของคุณและมอบประสบการณ์ที่ดียิ่งขึ้นให้กับลูกค้าของคุณ พวกเขายังรับรองความปลอดภัยของข้อมูลและการปฏิบัติตามแอพ แม้ว่าคุณจะไม่ต้องทำงานกับฟังก์ชันเฉพาะ แต่สามารถแทนที่ได้ด้วยการรวม API คุณสามารถอุทิศเวลามากขึ้นในการประเมินผลิตภัณฑ์หลักของคุณและมอบบริการที่ดีขึ้นแก่ลูกค้าของคุณ นอกจากนี้ ในการสร้างแอป fintech โฟกัสของคุณควรขยายไปสู่แง่มุมต่างๆ เช่น ความปลอดภัยทางไซเบอร์ ประเด็นทางกฎหมาย และแม้แต่การตลาดเพื่อโปรโมตผลิตภัณฑ์ของคุณ ดังนั้นการลดต้นทุนการพัฒนา คุณจึงสามารถย้ายการเงินไปในด้านเหล่านั้นได้ ฟังก์ชันเหล่านี้บางส่วนสามารถดำเนินการผ่าน API ได้เช่นกัน

API เร่งกระบวนการพัฒนาอย่างมาก ลดต้นทุน และเพิ่มศักยภาพให้กับผลิตภัณฑ์ของคุณด้วยเครื่องมือที่ใช้งานง่ายและจำเป็น บริการทางการเงินออนไลน์เป็นหนึ่งในพื้นที่ที่เฟื่องฟูในตลาดเทคโนโลยี ดังนั้นด้วยผลิตภัณฑ์ที่เหมาะสม จึงมีโอกาสสูงที่จะได้ตำแหน่งผู้นำในตลาดเฉพาะกลุ่ม