ทำไมการชำระเงิน BNPL อาจเป็นการปฏิวัติทางการเงินครั้งต่อไป
เผยแพร่แล้ว: 2021-05-02ผู้นำในแนวทางใหม่ๆ ที่หลากหลายซึ่งคน Gen Z และคนรุ่นมิลเลนเนียลกำลังได้รับบริการคือข้อเสนอ BNPL (ซื้อเลยจ่ายทีหลัง)
เกือบ 50% ของ Gen Z และ Millennials ใช้จ่ายที่ใดก็ได้ระหว่าง 10% ถึง 40% เมื่อซื้อของด้วยแผน BNPL มากกว่าการจัดหาเงินทุนรูปแบบอื่น
อุตสาหกรรม BNPL ของอินเดียคาดว่าจะเติบโต 65.5% เป็น 11.57 พันล้านดอลลาร์ในปี 2564
ด้วยการพึ่งพาการซื้อของออนไลน์อย่างมากในยุคการแพร่ระบาด ภูมิทัศน์การชำระเงินมีการขยายตัวอย่างต่อเนื่อง เนื่องจากผู้เล่นที่มีอยู่ค้นหาโซลูชันใหม่ๆ สำหรับการดึงดูดลูกค้าและข้อเสนอการบริการ
ความเร็ว ความสะดวก ราบรื่น และราคาไม่แพงเป็นข้อกำหนดและความคาดหวังของผู้ใช้ปลายทางในปัจจุบัน ทั่วโลกมีความไม่เต็มใจในการใช้บัตรเครดิตเพิ่มขึ้นในกลุ่มคนรุ่นมิลเลนเนียลและ Gen Zers ซึ่งประกอบด้วยประชากรพื้นเมืองดิจิทัลที่มีความตั้งใจและกำลังซื้อ
สิ่งสำคัญที่สุดในบรรดาวิธีการใหม่ๆ ที่ลูกค้าเหล่านี้กำลังได้รับบริการคือข้อเสนอ BNPL (ซื้อเลยจ่ายทีหลัง) BNPL มีเอกลักษณ์เฉพาะตัวเนื่องจากเป็นเครื่องมือด้านเครดิตที่มี CX ของเครื่องมือการชำระเงิน โซลูชันล่าสุดในแนวฟินเทคได้รับการออกแบบโดยคำนึงถึงความต้องการของนักช็อปรุ่นเยาว์ในปัจจุบัน
ปฏิวัติภาคการค้าปลีกทั่วโลก
BNPL กำลังได้รับแรงฉุดจากทั่วโลก นี่เป็นอวตารใหม่ที่ได้รับการปรับปรุงของแนวคิดเรื่อง การเงิน 0% ที่มีอายุหลายสิบปีที่เสนอให้สำหรับการซื้อตั๋วจำนวนมาก บริการล่าสุดมอบสิทธิประโยชน์ทั้งหมด โดยไม่ต้องใช้เอกสารจำนวนมากและกระบวนการที่ยาวนานที่มาพร้อมกับ EMI ปลอดดอกเบี้ยรุ่นก่อนหน้าสำหรับการซื้อผลิตภัณฑ์คงทนสำหรับผู้บริโภค
ผลกระทบทางเศรษฐกิจจากการระบาดใหญ่ในปีที่ผ่านมา ส่งผลกระทบต่อทั้งผู้บริโภค (ผู้กู้) และสถาบันการเงิน (ผู้ให้กู้) เนื่องจากสภาพคล่องได้รับผลกระทบจากการตกงานและการลดเงินเดือน ผู้บริโภคจึงมองหาวิธีการชำระเงินที่เหมาะสม ในทางกลับกัน การสูญเสียเงินกู้ยืมจำนวนมากทำให้สถาบันการเงินขนาดใหญ่กลายเป็นคนไม่ชอบความเสี่ยง ประมาณหนึ่งในสามของคนรุ่นมิลเลนเนียลในสหรัฐฯ กล่าวในการสำรวจเดือนตุลาคม 2020 โดย Bankrate ว่าพวกเขาถูกปฏิเสธเนื่องจากบัตรเครดิตและผลิตภัณฑ์ทางการเงินอื่นๆ
ท่ามกลางฉากหลังนี้ บริษัทฟินเทคกำลังเสนอหนทางไปข้างหน้า ซึ่งช่วยให้ลูกค้าสามารถกระจายค่าใช้จ่ายจำนวนมากไปยัง EMI ที่มีขนาดเล็กลง และส่วนใหญ่ไม่มีต้นทุน วงเงินสินเชื่อนี้สามารถใช้เพื่อซื้อสินค้าในกลุ่มต่างๆ และไม่จำกัดเฉพาะสินค้าคงทนของผู้บริโภค
ด้วยความสะดวกในการใช้สิ่งอำนวยความสะดวกนี้ การรับ BNPL ยังเห็นได้ในกลุ่มประชากรใหม่ที่ให้เครดิตและไม่ชอบเครดิต อุตสาหกรรม BNPL ทั่วโลกคาดว่าจะบันทึกปริมาณธุรกรรม 680 พันล้านดอลลาร์ภายในปี 2568
แนะนำสำหรับคุณ:
วิธีการตั้งค่ากรอบงานผู้รวบรวมบัญชีของ RBI เพื่อเปลี่ยน Fintech ในอินเดีย
ผู้ประกอบการไม่สามารถสร้างการเริ่มต้นที่ยั่งยืนและปรับขนาดได้ผ่าน 'Jugaad': Cit...
Metaverse จะพลิกโฉมอุตสาหกรรมยานยนต์อินเดียได้อย่างไร
บทบัญญัติต่อต้านการแสวงหากำไรสำหรับสตาร์ทอัพในอินเดียมีความหมายอย่างไร?
Edtech Startups ช่วยให้แรงงานอินเดียเพิ่มพูนทักษะและเตรียมพร้อมสู่อนาคตได้อย่างไร...
หุ้นเทคโนโลยียุคใหม่ในสัปดาห์นี้: ปัญหาของ Zomato ยังคงดำเนินต่อไป, EaseMyTrip Posts Stro...
BNPL – เทรนด์ระดับโลก
BNPL ช่วยให้ผู้ค้าปลีกและแบรนด์ต่างๆ ดึงดูดลูกค้าที่อายุน้อยกว่า เนื่องจากช่วยเพิ่มกำลังซื้ออย่างมีนัยสำคัญ เกือบ 50% ของผู้ตอบแบบสำรวจการใช้จ่ายของผู้บริโภคในเดือนธันวาคม 2020 โดย Cardify กล่าวว่าพวกเขาใช้จ่ายที่ใดก็ได้ระหว่าง 10% ถึง 40% เมื่อซื้อของด้วยแผน BNPL มากกว่าการจัดหาเงินทุนรูปแบบอื่น BNPL ยังช่วยให้ผู้ค้าปลีกเพิ่มมูลค่าการสั่งซื้อโดยเฉลี่ยและการแปลง ณ จุดขาย ผู้ซื้อจำนวนมากขึ้นรู้สึกพร้อมที่จะอัพเกรดการซื้อ ซึ่งส่งผลให้ผู้บริโภคและผู้ค้าปลีกได้ประโยชน์ทั้งสองฝ่าย
ความโปร่งใสและการควบคุมการใช้จ่ายสูงยังทำหน้าที่เป็นแรงจูงใจหลักอีกด้วย จากการศึกษาของ PYMNTS.com และ PayPal พบว่า 41.8% ของคนรุ่นมิลเลนเนียลอ้างถึงความชัดเจนของค่าธรรมเนียมและอัตราดอกเบี้ยเป็นเหตุผลหลักในการใช้ BNPL ในขณะที่ 39.1% อ้างถึงความสามารถในการติดตามการใช้จ่าย
แบรนด์ต่างๆ เช่น Macy's, GameStop และ Gap ได้ร่วมมือกับแอป Fintech และใช้ประโยชน์จาก BNPL เพื่อเพิ่มยอดขายในช่วงเทศกาลวันหยุดของสหรัฐฯ นักช้อปที่อายุน้อยกว่าและไม่พอใจตัวเลือกสินเชื่ออื่นๆ ก็เป็นปัจจัยสำคัญที่ขับเคลื่อนเทรนด์นี้เช่นกัน
มีแนวโน้มที่คล้ายกันในอินเดีย แม้กระทั่งก่อนเกิดโรคระบาด ในปี 2561 มีบัตรเครดิตหมุนเวียนเพียง 41 ล้านใบ เทียบกับบัตรเดบิต 980 ล้านใบ จนถึงปี 2020 การใช้บัตรเครดิตเพิ่มขึ้นเพียงเล็กน้อยเป็น 59.4 ล้าน ตามข้อมูลที่เปิดเผยโดยธนาคารกลางอินเดีย เนื่องจากอินเดียเป็นบ้านของประชากรเยาวชนที่ใหญ่ที่สุดแห่งหนึ่งของโลก อินเดียจึงเป็นตลาดขนาดใหญ่สำหรับอุตสาหกรรม BNPL
การรุกของแพลตฟอร์ม BNPL ในอินเดีย
BNPL เป็นวิธีการชำระเงินอีคอมเมิร์ซที่เติบโตเร็วที่สุดในอินเดีย โดยคาดว่าจะสามารถคว้าส่วนแบ่งตลาด 9% ภายในปี 2567 การชำระเงิน BNPL อาจเป็นการปฏิวัติทางการเงินครั้งต่อไปในประเทศ อุตสาหกรรม BNPL ของอินเดียคาดว่าจะเติบโต 65.5% เป็น 11.57 พันล้านดอลลาร์ในปี 2564
อะไรเป็นแรงผลักดันเรื่องราวของ BNPL ในอินเดีย?
ลองดูสิ่งนี้จากสองมุมมอง – ลูกค้าและรูปแบบการชำระเงิน
กลุ่มประชากรกลุ่ม Millennials และ Gen Zers จำนวนมาก
อินเดียเป็นหนึ่งในตลาดอีคอมเมิร์ซที่เติบโตอย่างรวดเร็วและรวดเร็วที่สุด โดยมีศักยภาพที่ยังไม่ได้ใช้มากนัก ทั้งพื้นที่ในเมืองและในชนบทกำลังรวมอินเทอร์เน็ตเข้ากับชีวิตประจำวันของพวกเขาอย่างรวดเร็ว และการรุกของสมาร์ทโฟนก็เพิ่มสูงขึ้นเรื่อยๆ เมื่อเทียบกับฉากหลังนี้ การค้าบนมือถือคาดว่าจะส่ง CAGR 20.1% ให้เป็นตลาด 62.7 พันล้านดอลลาร์ภายในปี 2566 ไม่น่าแปลกใจที่การซื้อของชำออนไลน์เติบโตขึ้น 76% เพื่อบันทึกยอดขาย 22,500 crores ในปี 2020
การระงับการเก็บเงินปลายทาง
ในเดือนเมษายน 2020 ผู้ค้าปลีกออนไลน์ชั้นนำ รวมถึง Amazon และ Flipkart ได้ประกาศระงับวิธีการชำระเงินที่ได้รับความนิยมมากที่สุดในอินเดีย นั่นคือ เงินสดในการจัดส่ง มาตรการนี้จะต้องนำมาใช้เพื่อให้บรรลุการส่งมอบแบบไร้สัมผัสท่ามกลางบรรทัดฐานทางสังคมท่ามกลางการแพร่ระบาด แม้ว่าระบบ COD จะกลับมาทำงานอีกครั้งหลังจากผ่านไปไม่กี่เดือน แต่เปอร์เซ็นต์ที่เป็นส่วนหนึ่งของการใช้จ่ายออนไลน์ทั้งหมดลดลงจาก 70% บางปีเหลือ 60% เมื่อนักช็อปเริ่มระมัดระวังการคุกคามของการติดเชื้อที่แพร่กระจายบนพื้นผิว พวกเขาจึงมองหาวิธีการชำระเงินแบบอื่น อย่างไรก็ตาม พวกเขาต้องการรับและทดลองใช้ผลิตภัณฑ์ก่อนชำระเงินสำหรับการซื้อ BNPL อนุญาตให้พวกเขาทำเช่นนี้
ผู้บริโภคยุคใหม่กำลังมองหาโซลูชันสินเชื่อระยะสั้นที่เป็นมิตรกับกระเป๋าเงินซึ่งมีให้บริการแบบดิจิทัล ด้วยเหตุนี้ Fintechs จึงกำลังสร้างแพลตฟอร์มสินเชื่อมือถือที่มีคุณลักษณะการชำระเงินแบบคลิกเดียวสำหรับผู้บริโภคดังกล่าว ขับเคลื่อนโดยความต้องการและความต้องการของคนรุ่นเนทีฟดิจิทัล นวัตกรรมทางเทคโนโลยีอย่าง BNPL จะมีบทบาทสำคัญในการขับเคลื่อนวิวัฒนาการของพื้นที่สินเชื่อและการชำระเงิน