ทำไมสตาร์ทอัพต้องมีบัญชีธนาคารธุรกิจหลายบัญชี

เงินทุกดอลลาร์มีความสำคัญสำหรับสตาร์ทอัพ

เป็นสิ่งที่ช่วยให้ความคิดสร้างสรรค์สามารถเปลี่ยนจากแนวความคิดไปสู่ความเป็นจริงได้

น่าเสียดายที่นี่ยังเป็นสาเหตุหลักของความล้มเหลวอีกด้วย ดังที่แสดงไว้ในสถิติ

ตัวอย่างเช่น รายงาน CB Insights ปี 2021 เกี่ยวกับสตาร์ทอัพ 111 แห่งเปิดเผยว่า 38% ล้มเหลวเนื่องจากเงินทุนไม่ เพียงพอ

สถิติล่าสุดโดย Failory จากการสัมภาษณ์บริษัทสตาร์ทอัพกว่า 80 แห่งยังบ่งชี้ว่า 16% ล้มเหลวเนื่องจากปัญหาทาง การเงิน

ข้ามไปที่:

• 3 เหตุผลสำคัญที่สตาร์ทอัพจำเป็นต้องมีบัญชีธนาคารหลายบัญชี
• สตาร์ทอัพสามารถใช้หลายบัญชีอย่างมีประสิทธิภาพได้อย่างไร
• กลยุทธ์ในการลดค่าธรรมเนียมเมื่อใช้บัญชีธนาคารหลายบัญชี

แหล่งที่มา

เพื่อหลีกเลี่ยงปัญหาดังกล่าว วิธีที่ดีที่สุดคือมีกลยุทธ์ด้านการธนาคารที่เหมาะสมตั้งแต่เนิ่นๆ

บัญชีธุรกิจถือเป็นสิ่งสำคัญในช่วงแรก เนื่องจากแยกการเงินส่วนบุคคลและการเงินของธุรกิจออกจากกัน ช่วยในการทำบัญชีและ การจัดการกระแสเงินสด และสร้างความน่าเชื่อถือ

การก้าวไปอีกขั้น การรักษาบัญชีธนาคารธุรกิจหลายบัญชีอาจเป็นการดำเนินการที่ชาญฉลาดยิ่งขึ้น

บทความนี้จะอธิบายว่าทำไมสตาร์ทอัพจึงควรพิจารณามีบัญชีธนาคารธุรกิจมากกว่าหนึ่งบัญชี วิธีใช้งานอย่างมีประสิทธิภาพ และเคล็ดลับในการลดค่าธรรมเนียมในขณะที่รักษาหลายบัญชีไว้

3 เหตุผลสำคัญที่สตาร์ทอัพจำเป็นต้องมีบัญชีธนาคารธุรกิจหลายบัญชี

ต่อไปนี้เป็นเหตุผลหลักสามประการว่าทำไมการมีบัญชีธนาคารธุรกิจหลายบัญชีจึงมีความสำคัญ:

1. เพิ่มความโปร่งใสทางการเงิน

หากคุณใช้บัญชีเดียวสำหรับการทำธุรกรรมทั้งหมดของคุณ คุณอาจต้องกรองบันทึกการทำธุรกรรมหลายเดือนเพื่อระบุค่าใช้จ่ายที่หักลดหย่อนและแหล่งที่มาของรายได้

อีกวิธีหนึ่ง ด้วยบัญชีธุรกิจหลายบัญชี คุณสามารถแยกเงินทุนสำหรับค่าใช้จ่ายในการดำเนินงาน เงินเดือน การออม และการเพิ่มทุนได้

สิ่งนี้จะช่วยเพิ่มความโปร่งใสทางการเงิน ซึ่งเป็นประโยชน์ต่อสตาร์ทอัพในหลายด้าน ได้แก่:

• ปรับปรุงการวางแผนงบประมาณผ่านภาพรูปแบบกระแสเงินสดที่ชัดเจนยิ่งขึ้น ยิ่งคุณมองเห็นที่มาและไปของเงินได้เร็วเท่าไร คุณก็จะมองเห็นค่าใช้จ่ายที่ลดได้เร็วยิ่งขึ้นเท่านั้น
• ผู้ก่อตั้งสตาร์ทอัพมักจะให้ความสำคัญกับแนวคิดทางธุรกิจของตนมากเกินไป บางครั้งอาจสูงถึง 255% กล่าวคือ ยิ่งบันทึกทางการเงินมีความแม่นยำมากเท่าไร การประเมินมูลค่าสตาร์ทอัพก็จะยิ่งสมจริงมากขึ้นเท่านั้น นอกจากนี้ยังช่วยให้ธุรกิจมีข้อมูลประกอบการตัดสินใจเกี่ยวกับกลยุทธ์การเติบโตอีกด้วย
• ปรับปรุงเรื่องภาษี โดยพิจารณาภาระผูกพันด้านภาษีที่หลากหลาย เช่น ภาษีเงินได้ ภาษีการขาย หรือภาษีเงินเดือน
• การเก็บบันทึกอย่างโปร่งใสอาจ ช่วยเพิ่มโอกาสให้สตาร์ทอัพได้รับเงินกู้ หรือดึงดูดการลงทุน  
• กระแสการขายเป็นส่วนหนึ่งของตัวบ่งชี้ความพอดีของตลาดผลิตภัณฑ์ หากคุณมีผลิตภัณฑ์หลายรายการและใช้บัญชีที่แตกต่างกัน คุณอาจสามารถประเมินความสามารถในการทำกำไรของผลิตภัณฑ์หรือบริการเฉพาะได้ดีขึ้น ง่ายขึ้น และรวดเร็วยิ่งขึ้น

แหล่งที่มา

นอกจากนี้ สำหรับบริษัทสตาร์ทอัพระดับนานาชาติที่ต้องจัดการกับหลายสกุลเงิน การมีบัญชีสกุลเงินเดียวเพียงบัญชีเดียวอาจเป็นเรื่องที่ท้าทายเนื่องจากความผันผวนของอัตราแลกเปลี่ยน

เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพการจัดการเงินทุนและผลกำไร ให้พิจารณาเปิดบัญชี ธุรกิจหลายบัญชี สำหรับสกุลเงินที่แตกต่างกันหรือบัญชีหลายสกุลเงิน

2. กระแสเงินสดที่ดีขึ้นสำหรับการดำเนินงานอย่างต่อเนื่อง

คุณอาจตื่นขึ้นมาพร้อมกับบัญชีธุรกิจที่ถูกระงับด้วยเหตุผลและความเป็นไปได้หลายประการ

อาจเป็นเพราะคุณซื้อสินค้าจำนวนมากซึ่งแตกต่างจากรูปแบบการใช้จ่ายปกติของคุณ เกี่ยวข้องกับการโอนเงินเข้าหรือออกจากบัญชีต่างประเทศ การทำธุรกรรมที่เสร็จสมบูรณ์จากสถานที่ที่ไม่คุ้นเคย หรือแม้แต่ปัญหาของระบบที่ประสบ

การแก้ไขปัญหาประเภทนี้กับธนาคารอาจไม่แน่นอนและใช้เวลานาน

เวลาที่ใช้ในการยกเลิกการระงับบัญชี จะแตกต่างกันไป โดยเฉลี่ยจะใช้เวลาสองสามวัน และในกรณีที่ซับซ้อนกว่านั้น อาจใช้เวลานานกว่าหนึ่งสัปดาห์หรือหลายเดือนด้วยซ้ำ

อย่างไรก็ตาม การมีบัญชีเพียงบัญชีเดียวอาจส่งผลให้เกิด ปัญหากระแสเงินสด หรือการหยุดชะงักในการดำเนินงานของคุณได้

ตัวอย่างเช่น การไม่สามารถเข้าถึงเงินทุนอาจทำให้คุณพลาดการชำระเงินกับซัพพลายเออร์หรือพันธมิตรระหว่างประเทศของคุณ

ซึ่งอาจส่งผลให้เกิดความล่าช้าเพิ่มเติมก่อนที่ซัพพลายเออร์จะดำเนินการจัดส่งต่อไป ในสภาวะตลาดที่เปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็วในปัจจุบัน คุณต้องการ เพิ่มประสิทธิภาพห่วงโซ่อุปทานของคุณ แทนที่จะประสบกับความล่าช้าดังกล่าว

การกระจายเงินทุนของคุณไปยังหลายบัญชีทำให้การดำเนินงานไม่หยุดชะงักเนื่องจากคุณสามารถเข้าถึงเงินทุนจากบัญชีอื่นได้หากบัญชีหนึ่งประสบปัญหา

3. การกระจายความเสี่ยง

แหล่งที่มา

47% ของการละเมิดข้อมูลทางการเงินมุ่งเป้าไปที่ธนาคาร และ อุตสาหกรรมการเงินเผชิญกับจำนวนการละเมิดข้อมูลสูงสุดในปี 2023

การใช้บัญชีธุรกิจเพียงบัญชีเดียวอาจมีความเสี่ยงหากบัญชีถูกละเมิดหรือฉ้อโกง หรือในกรณีที่พบไม่บ่อยนักคือต้องเผชิญกับความล้มเหลวของธนาคาร

ความเสี่ยงเหล่านี้จะลดลงโดยการกระจายความเสี่ยงไปยังหลายบัญชีที่ธนาคารต่างๆ วิธีการนี้ช่วยให้แน่ใจว่าเงินทุนของบริษัทไม่ได้กระจุกตัวอยู่ในจุดเชื่อมต่อที่มีช่องโหว่จุดเดียว

นอกจากนี้ การกระจายการเงินไปยังบัญชีธนาคารธุรกิจต่างๆ จะเพิ่มจำนวนสินทรัพย์ที่เอาประกันภัย จึงช่วยเพิ่มความมั่นคงทางการเงินโดยรวม

สตาร์ทอัพสามารถใช้หลายบัญชีอย่างมีประสิทธิภาพได้อย่างไร

สำหรับสตาร์ทอัพที่ดำเนินธุรกิจด้วยบัญชีธนาคารหลายบัญชี การจัดการที่มีประสิทธิภาพถือเป็นสิ่งสำคัญสำหรับสุขภาพทางการเงิน

วิธีการที่ไม่ปะติดปะต่อกันอาจส่งผลให้เกิดค่าธรรมเนียมที่ไม่จำเป็นและการมองเห็นกระแสเงินสดที่ไม่ดี ซึ่งบ่อนทำลายวัตถุประสงค์เริ่มแรกของการมีหลายบัญชี

ในส่วนนี้ เราจะสรุปกลยุทธ์สำคัญบางประการสำหรับการจัดการที่มีประสิทธิภาพ

• กำหนดบทบาทเฉพาะสำหรับแต่ละบัญชี

แหล่งที่มา

ก่อนที่จะเปิดบัญชีใหม่ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าบัญชีนั้นมีจุดประสงค์ที่แตกต่างกันเสมอ

หากไม่มีวัตถุประสงค์ที่ชัดเจน ให้พิจารณาสมัครใหม่อีกครั้ง

วัตถุประสงค์ทั่วไปของการบัญชี ได้แก่ การเก็บรายได้ ค่าใช้จ่ายในการดำเนินงาน ภาระภาษี การเบิกจ่ายเงินเดือน และเงินทุนฉุกเฉิน

• ติดตามธุรกรรม

แหล่งที่มา

การติดตามเงินทุนที่จัดสรรไว้สำหรับแต่ละบัญชีตามวัตถุประสงค์ที่กำหนดไว้เป็นสิ่งสำคัญ

ซอฟต์แวร์บัญชีเช่น QuickBooks หรือ Xero สามารถช่วยปรับปรุงกระบวนการนี้ได้อย่างมาก

เครื่องมือเหล่านี้มักจะอำนวยความสะดวกในการติดตามและกำหนดธุรกรรมให้กับบัญชีและประเภทค่าใช้จ่ายที่ระบุ พร้อมทั้งจัดทำรายงานเชิงลึก

• ตรวจสอบการเข้าถึงบัญชีเป็นระยะ

แหล่งที่มา

หากมีคนจัดการบัญชีธุรกิจของคุณหลายคน ให้กำหนดความรับผิดชอบที่ชัดเจนและตรวจสอบการเข้าถึงเป็นระยะๆ เพื่อเพิ่มความปลอดภัยและป้องกันกิจกรรมที่ไม่ได้รับอนุญาต

กลยุทธ์ในการลดค่าธรรมเนียมเมื่อใช้บัญชีธนาคารธุรกิจหลายบัญชี

บางคนอาจลังเลที่จะใช้หลายบัญชีเนื่องจากค่าใช้จ่ายที่อาจเกิดขึ้น อย่างไรก็ตามประโยชน์ของการใช้บัญชีต่างๆ มักจะมีมากกว่าค่าใช้จ่าย

อย่างไรก็ตาม การสำรวจวิธีลดค่าธรรมเนียมให้น้อยที่สุดก็เป็นเรื่องที่ฉลาด โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณเป็นเจ้าของ สตาร์ท อัพที่มีต้นทุนต่ำ ต่อไปนี้เป็นกลยุทธ์บางส่วนที่จะช่วยคุณประหยัด:

• การเลือกสถาบันการเงินที่เหมาะสม

ตรวจสอบค่าใช้จ่ายของธนาคารหรือผู้ให้บริการทางการเงิน โดยเฉพาะค่าธรรมเนียมบัญชี ค่าบริการรายเดือน และเงื่อนไขยอดเงินขั้นต่ำ เพื่อเลือกค่าใช้จ่ายที่สอดคล้องกับข้อกำหนดทางธุรกิจของคุณ

ตรวจสอบให้แน่ใจว่าค่าใช้จ่ายเหล่านี้จะไม่ส่งผลเสียต่อผลกำไรของคุณ นอกจากนี้ ให้ประเมินว่าข้อเสนอของพวกเขาให้ผลประโยชน์ที่คุณต้องการหรือไม่

เคล็ดลับประการหนึ่งที่ควรพิจารณาคือพิจารณาธนาคารออนไลน์และนีโอแบงก์ สิ่งเหล่านี้มักจะให้บัญชีตรวจสอบธุรกิจฟรีโดยมีค่าธรรมเนียมน้อยกว่าและเสนอโซลูชันที่คุ้มค่า

• สำรวจตัวเลือกการยกเว้นค่าธรรมเนียม

ธนาคารหลายแห่งยกเว้นค่าบริการรายเดือนหากตรงตามเงื่อนไขบางประการ

เงื่อนไขเหล่านี้มักรวมถึงการรักษายอดขั้นต่ำหรือใช้บัตรเครดิตหรือบัตรเดบิตของธุรกิจ

การทำความเข้าใจข้อกำหนดเหล่านี้สามารถช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมได้

เป็นการดีเสมอที่จะติดต่อธนาคารหรือสถาบันการเงินของคุณโดยตรงเพื่อสำรวจความเป็นไปได้

• การใช้ประโยชน์จากคุณสมบัติบัญชี

ใช้ประโยชน์จากสิทธิพิเศษของบัญชี เช่น การชำระค่าธรรมเนียม ATM อัตราดอกเบี้ยสูง และเช็คฟรี

การจับคู่คุณสมบัติเหล่านี้กับความต้องการทางธุรกิจของคุณจะช่วยให้คุณได้รับประโยชน์สูงสุดจากบัญชีของคุณในขณะที่รักษาต้นทุนให้ต่ำ

กลยุทธ์หนึ่งคือการใช้บัญชีที่มียอดคงเหลือขั้นต่ำต่ำกว่าสำหรับบัญชีค่าใช้จ่ายของคุณ ขณะเดียวกันก็ส่งเงินทุนสำหรับโครงการระยะยาว เป้าหมาย หรือกองทุนฉุกเฉินไปยังบัญชีออมทรัพย์ที่มีดอกเบี้ยสูงซึ่งมียอดคงเหลือขั้นต่ำที่สูงกว่า

• รับทราบข้อมูลอยู่เสมอ

การติดตามเอกสารทางการเงินที่สำคัญ เช่น ใบแจ้งยอดธนาคาร ใบเสร็จรับเงิน และใบแจ้งหนี้ ช่วยให้ธุรกิจเข้าใจวิธีการใช้แต่ละบัญชี

ซึ่งจะช่วยตัดสินใจว่าท้ายที่สุดแล้วบัญชีจะมีข้อได้เปรียบหรือมีค่าใช้จ่ายสูง

คำสุดท้าย

การจัดการบัญชีธนาคารธุรกิจหลายบัญชีสามารถมอบข้อได้เปรียบที่สำคัญให้กับสตาร์ทอัพในด้านความโปร่งใสทางการเงิน การดำเนินงานที่ไม่สะดุด และการกระจายความเสี่ยง

แนวทางนี้ไม่เพียงปรับปรุงการจัดการทางการเงินและการตัดสินใจเท่านั้น แต่ยังป้องกันปัญหาในการปฏิบัติงานและการละเมิดความปลอดภัยอีกด้วย

การเลือกสถาบันการเงินที่เหมาะสม สำรวจตัวเลือกการยกเว้นค่าธรรมเนียม และการใช้คุณสมบัติบัญชีอย่างมีประสิทธิภาพ มีความสำคัญอย่างยิ่งต่อการเพิ่มประสิทธิภาพการจัดการทางการเงินด้วยบัญชีธุรกิจที่แยกจากกัน