การเชื่อมโยงกับ UPI จะกลายเป็นตัวเปลี่ยนเกมสำหรับบัตรเครดิตหรือไม่?
เผยแพร่แล้ว: 2022-06-09ธนาคารกลางอินเดียเสนอให้เชื่อมต่อบัตรเครดิตกับ UPI . ในวันพุธ
จนถึงขณะนี้ เฉพาะบัตรเดบิตเท่านั้นที่ได้รับอนุญาตให้เชื่อมโยงกับ UPI การย้ายนี้คาดว่าจะนำไปสู่การรับในการทำธุรกรรมบัตรเครดิต
RBI กล่าวว่าจะเริ่มสิ่งอำนวยความสะดวกด้วยบัตรเครดิต Rupay เท่านั้น อย่างไรก็ตาม จะมีผลกระทบมากขึ้นเมื่อมีการขยายสิ่งอำนวยความสะดวกไปยัง Visa และ Mastercard ด้วย
การปรับใช้ Unified Interface Payment (UPI) ที่เติบโตอย่างรวดเร็วอาจได้รับการสนับสนุนในไม่ช้า เนื่องจาก Reserve Bank Of India (RBI) ได้เปิดเผยแผนการที่จะเชื่อมโยงบัตรเครดิตกับ UPI
ใน 'คำชี้แจงเกี่ยวกับนโยบายการพัฒนาและการกำกับดูแล' ซึ่งเผยแพร่หลังจากการประชุมคณะกรรมการนโยบายการเงินเมื่อวันพุธ ที่ผ่านมา RBI ได้เสนอให้เชื่อมโยงบัตรเครดิตกับ UPI “ในการเริ่มต้น บัตรเครดิตรูปีจะเปิดใช้งานด้วยสิ่งอำนวยความสะดวกนี้ ข้อตกลงนี้คาดว่าจะช่วยเพิ่มช่องทางและความสะดวกให้กับลูกค้าในการชำระเงินผ่านแพลตฟอร์ม UPI” ธนาคารกลางกล่าว
อย่างไรก็ตาม สิ่งอำนวยความสะดวกดังกล่าวจะพร้อมใช้งานหลังจากการพัฒนาระบบที่จำเป็นเสร็จสิ้นแล้วเท่านั้น RBI กล่าว และเสริมว่าจะมีการออกคำสั่งที่จำเป็นให้กับ National Payments Corporation of India (NPCI) แยกต่างหาก
สิ่งนี้จะนำไปสู่การใช้บัตรเครดิตที่สูงขึ้นหรือไม่?
จากข้อมูลของ Aashay Choksey ผู้ช่วยรองประธาน การจัดอันดับภาคการเงินของ ICRA การย้ายดังกล่าวอาจนำไปสู่การใช้จ่ายล่วงหน้าบางส่วนจากบัญชีออมทรัพย์/กระแสรายวันที่เปลี่ยนไปใช้บัตรเครดิต
ในที่สุด มันจะเพิ่มระดับการใช้บัตรให้สูงขึ้น นอกจากนี้ยังจะเพิ่มการใช้จ่ายต่อบัตรสำหรับธนาคารที่มีส่วนแบ่งของบัตร Rupay สูงขึ้น Choksey กล่าวเสริม
จากสื่อการทำธุรกรรมทั้งหมด บัตรเครดิตมีอัตราการเจาะต่ำสุด (ที่ 5.55%) ในอินเดีย ตามข้อมูล RBI มีบัตรเครดิตทั้งหมด 7.36 Cr ในประเทศ ณ เดือนมีนาคม 2022 นอกจากนี้ปริมาณธุรกรรมบัตรเครดิตทั้งหมดยังสูงกว่า INR 1 Lakh Cr เล็กน้อย
“เพื่อให้เข้าถึงและใช้งาน UPI ได้ลึกซึ้งยิ่งขึ้นในขณะที่รักษาความพึงพอใจของผู้บริโภคไว้ที่ศูนย์กลางของแผ่นดินไหว RBI ได้นำเสนอโซลูชั่นที่เป็นนวัตกรรมใหม่เพื่ออนุญาตให้เชื่อมโยงบัตรเครดิตกับแพลตฟอร์ม UPI สิ่งนี้จะไม่เพียงแต่สนับสนุนให้ผู้บริโภคชำระเงินผ่าน UPI ต่อไป แต่ยังให้ประโยชน์ของสินเชื่อระยะสั้นที่บัตรเครดิตขยายออกไป” Ramesh Narasimhan ซีอีโอของบริษัทบริการชำระเงิน Worldline India กล่าว
UPI บันทึกการเติบโต 6% ต่อเดือนในเดือนพฤษภาคมเพื่อบันทึก ธุรกรรม Cr 595 Cr มูลค่า INR 10.4 Lakh Cr ระบบการชำระเงินตามเวลาจริงในปัจจุบันมี 323 ธนาคารที่เชื่อมโยงอยู่
จากข้อมูลของ Deepti Sanghi ผู้ร่วมก่อตั้งและ CEO ของ Kodo ผู้ให้บริการบัตรระดับองค์กร นี่เป็นสถานการณ์ที่ทั้งสองฝ่ายได้ประโยชน์ทั้งสองฝ่ายสำหรับบัตรเครดิตและ UPI “โครงสร้างพื้นฐานการยอมรับบัตรเครดิตสามารถเพิ่มขึ้นอย่างมาก เนื่องจากผู้ค้าจะสามารถรับชำระเงินด้วยบัตรเครดิตผ่านบัญชี UPI ของพวกเขาได้” Sanghi กล่าวเสริม
แนะนำสำหรับคุณ:
วิธีการตั้งค่ากรอบงานผู้รวบรวมบัญชีของ RBI เพื่อเปลี่ยน Fintech ในอินเดีย
ผู้ประกอบการไม่สามารถสร้างการเริ่มต้นที่ยั่งยืนและปรับขนาดได้ผ่าน 'Jugaad': Cit...
Metaverse จะพลิกโฉมอุตสาหกรรมยานยนต์อินเดียได้อย่างไร
บทบัญญัติต่อต้านการแสวงหากำไรสำหรับสตาร์ทอัพในอินเดียมีความหมายอย่างไร?
Edtech Startups ช่วยให้แรงงานอินเดียเพิ่มพูนทักษะและเตรียมพร้อมสู่อนาคตได้อย่างไร...
หุ้นเทคโนโลยียุคใหม่ในสัปดาห์นี้: ปัญหาของ Zomato ยังคงดำเนินต่อไป, EaseMyTrip Posts Stro...
ลูกค้าบัตรองค์กรจำนวนมากของ Kodo ร้องขอความสามารถในการเชื่อมโยงบัตรของตนกับ UPI เพื่อให้สามารถชำระเงินทุกประเภทที่เกี่ยวข้องกับค่าใช้จ่ายของบริษัทได้อย่างราบรื่น Sanghi กล่าวเสริม
อย่างไรก็ตาม สิ่งอำนวยความสะดวกยังต้องขยายไปยัง Visa และ Mastercard เพื่อให้ครอบคลุมผู้บริโภคส่วนใหญ่ “สิ่งนี้จะช่วยเพิ่มความปลอดภัยด้วยข้อมูลบัตรที่อยู่ในมือของผู้ใช้ในขณะนี้ และทำให้รหัส QR แพร่หลายสำหรับบัตรเดบิต/บัญชีตลอดจนการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตในอนาคต” Dewang Neralla ซีอีโอของ NTT DATA บริการชำระเงินอินเดียกล่าวว่า
จะเพิ่มการยอมรับบัตรเครดิตในเมืองเล็ก ๆ
สำหรับ Shashank Kumar CTO และผู้ร่วมก่อตั้ง Razorpay นี่เป็นการเคลื่อนไหวครั้งสำคัญสำหรับธุรกิจขนาดเล็กในเมืองระดับ II และอื่นๆ จำนวนจุดขายของ ณ จุดขาย (POS) ในเมืองเหล่านี้มีน้อยกว่า 10% ของจำนวนรหัส QR ทั้งหมด เขากล่าว
“หากสิ่งนี้เกิดขึ้น เราจะมีร้านค้า 10x รายที่รับบัตรเครดิตในอินเดียภายในเวลาไม่กี่ปี สิ่งนี้ไม่เพียงมีศักยภาพที่จะช่วยเพิ่มระบบนิเวศของการ์ดได้อย่างมาก แต่ยังช่วยให้ธนาคารใช้ประโยชน์จากโครงสร้างพื้นฐาน UPI เพื่อขยายและกระจายการยอมรับบัตรในอินเดีย” Kumar กล่าว
Ram Rastogi ประธาน Fintech Association for Consumer Empowerment (FACE) สะท้อนมุมมองของ Kumar ในกรณีสถานที่ห่างไกลที่ไม่มี POS ผู้ใช้บัตรเครดิตจะใช้บัตรได้ยาก อย่างไรก็ตาม ด้วยความช่วยเหลือของ UPI พวกเขาสามารถใช้สินเชื่อได้อย่างง่ายดายโดยใช้รหัส QR “นี่เป็นการเคลื่อนไหวที่ชาญฉลาดของ RBI ในการขยายระบบนิเวศการได้มาซึ่งผู้ค้า” Rastogi กล่าว
อย่างไรก็ตาม Rastogi จะเพิ่มกระแสรายได้ใหม่สำหรับบริษัทบัตรเครดิตเท่านั้น หากผู้ใช้ผิดนัดในการชำระเงิน แม้ว่าผู้ออกบัตรเครดิตจะทำเงินได้เมื่อผู้ใช้ผิดนัดในวันที่ชำระเงิน พวกเขายังได้รับจากอัตราคิดลดสำหรับผู้ค้า (MDR) จากผู้ค้าด้วย
ย้อนกลับไปในปี 2020 ค่าธรรมเนียม MDR สำหรับการใช้งานบัตรเดบิตบน UPI ได้รับการยกเว้น อย่างไรก็ตาม ยังไม่ชัดเจนว่า MDR จะถูกเรียกเก็บเงินสำหรับการใช้บัตรเครดิตผ่าน UPI หรือไม่
BNPL จะเผชิญกับความท้าทายใหม่หรือไม่?
ความคิดริเริ่มนี้ยังทำให้เกิดคำถามว่าการย้ายโดยธนาคารกลางจะส่งผลกระทบต่อผู้เล่น Buy-Now-Pay-Later (BNPL) หรือไม่ ตามข้อมูลของ Rastogi จะลดจำนวนธุรกรรมบัตรเครดิตที่จะย้ายไปที่ BNPL เมื่อเวลาผ่านไปเพื่อความสะดวก
อย่างไรก็ตาม เขายังเสริมด้วยว่าเนื่องจากรูปแบบธุรกิจที่แตกต่างกันและความพร้อมในการให้สินเชื่อ BNPL ที่ง่ายดาย ผู้เล่น BNPL จะไม่เผชิญกับความท้าทายที่สำคัญใดๆ
“เนื่องจากผลิตภัณฑ์ BNPL มีเป้าหมายสำหรับผู้ใช้ที่ไม่ใช่ผู้ใช้บัตรเครดิต จึงไม่มีผลกระทบใดๆ อย่างไรก็ตาม ความเหลื่อมล้ำ 10-15% จะอยู่ที่นั่นเสมอ” Bhavin Patel ผู้ร่วมก่อตั้งและซีอีโอของ LenDenClub กล่าว
เข้าร่วมกับเราและนำทางสู่ภาวะถดถอยกับผู้นำด้านฟินเทคและ BFSI 1% ชั้นนำของอินเดียที่งาน Fintech Summit 2022 โดย Inc42
สมัครตอนนี้