2023 Sağlık Sigortası: Sigorta Piyasası Rehberiniz

Yayınlanan: 2023-09-28

Sigorta pazarları, insanlara tek bir yerden çeşitli sigorta seçeneklerini keşfetmeleri, en uygun teminatı seçmeleri ve sağlık planlarına başvurmaları için uygun bir yol sağlar. Bu pazaryerleri, herkesin geniş bir sigorta ürünleri yelpazesine eşit erişime sahip olmasını sağlayarak, kullanıcıların sigorta şirketleri ile fiziksel etkileşime ihtiyaç duymadan kolayca anlaşma yapmalarına olanak tanıyor. Müşteriler, farklı sigorta şirketlerinin sunduğu fiyat ve hizmetleri karşılaştırarak sigorta poliçelerini evlerinden çıkmadan rahatlıkla alabiliyor.

Sigorta Piyasası Nasıl Çalışır?

Sigorta pazarı, insanları ve işletmeleri farklı sağlık sigortası seçenekleri sunan şirketlere bağlayan bir kapı gibidir. Bu pazar yerinin temel amacı, bilgilerin paylaşılmasını kolaylaştırmak ve müşteri edinme, riskleri değerlendirme ve talepleri yönetme sürecinin otomatikleştirilmesini sağlamaktır. Bireyler pazar aracılığıyla çeşitli sağlayıcıların fiyatlarını karşılaştırabilir ve satın almak için uygun bir plan seçebilirler. Bir plan seçildikten sonra aylık bir prim ödenir ve seçilen tedarikçi, planda belirtilen sağlık bakım masraflarının bir kısmını veya tamamını karşılayacaktır. Pazaryeri web sitesi, yalnızca sigorta planlarının satın alınabileceği bir çevrimiçi mağaza görevi görmekle kalmıyor, aynı zamanda ödeme seçenekleri ve belirli kriterlere göre filtre ayarlama olanağı gibi özellikler de sunuyor. Örneğin, kullanıcılar sigorta maliyetleri için bir aralık belirleyebilir veya sigorta şirketinin derecelendirmelerine göre filtreleyebilir.

Çevrimiçi pazar sigortası ile Medicare arasındaki fark

Medicare, 65 yaş ve üzeri bireyleri kapsayan bir sağlık sigortası programıdır. Daha genç bireyler genellikle Medicare'e erişemez ve bunun yerine bir pazar aracılığıyla bir sağlık planı aramak zorunda kalırlar.

Çeşitli Sigorta Planlarını Keşfedin

Amerika Birleşik Devletleri'nde 30 ila 65 yaşları arasındaki bireylerin seçebilecekleri çeşitli sigorta planları vardır.

Sigorta pazarında dört farklı plan türü mevcuttur. Bunlardan ilki, tıbbi masraflarınızın %90'ını karşılayan ve size yalnızca %10'luk bir ödeme bırakan Platinum'dur. İkinci seçenek ise maliyetlerinizin %80'ini karşılayan ve %20'sinin sizden ödenmesini gerektiren Altın'dır. Gümüş planını seçerseniz harcamalarınızın %70'i karşılanır, kalan %30'dan siz sorumlu olursunuz. Son olarak, tıbbi masraflarınızın %60'ını karşılayan ve size %40'lık bir ödeme bırakan Bronz plan bulunmaktadır.

30 yaş altı bireyler için Afet Sigortası adı verilen özel sigorta planı bulunmaktadır. Bu plan kapsamında, ödemeyi ancak 2022'de 8.700 ABD Doları olan düşülebilir en yüksek tutara ulaştıktan sonra alacaksınız. Plan, birinci basamak sağlık hizmeti sağlayıcılarına yapılan üç ziyareti kapsıyor ve ayrıca ücretsiz bir koruyucu bakım randevusu da içeriyor.

Sigorta pazarları Amerika Birleşik Devletleri'nde yaygın bir olaydır

Amerika Birleşik Devletleri'nde sigorta pazarı, Amerikalıların sağlık sigortasına erişimini artırmak amacıyla 2010 yılında Barack Obama tarafından uygulamaya konulan Uygun Fiyatlı Bakım Yasası'nın önemli bir bileşeni olarak kuruldu. Bu yasa, eyaletlerin sağlık planlarının alınıp satılabileceği bir pazaryerine sahip olmasını gerektiriyor. Her eyaletin kendi pazar yerini oluşturma seçeneği vardır. İşte resmi devlet pazaryerlerinin bazı örnekleri:

  1. New Jersey Pazaryeri
  2. Kolorado
  3. Florida
  4. Teksas

Eğer bir eyalet kendi pazarına sahip olmamaya karar verirse, federal borsanın bir parçası haline gelecektir.

Şu anda Amerika Birleşik Devletleri'nde 2.000'in üzerinde hayat sigortası şirketi ve 8.000 civarında mülk sigortası şirketi bulunmaktadır. Bu sigorta sağlayıcılar anonim veya ortak sigorta şirketleri olabilir. Pazar yerleri söz konusu olduğunda üç farklı sigorta seçeneği sunuyorlar.

  1. Mülk
  2. Reklam
  3. Kişisel

Bunlar Amerika Birleşik Devletleri'ndeki en iyi beş sigorta pazarıdır:

  1. Mavi Haç Mavi Kalkan Artıları. Sigorta piyasası, diş sigortası da dahil olmak üzere tüm önemli sigorta planlarını size sunmaktadır. Mevcut sanal yardım sayesinde seçenekler arasında kolayca gezinebilirsiniz. Bu pazarda seçebileceğiniz 34 yerel şirket var.
  2. Oscar. Piyasada uygun fiyatlı gümüş ve bronz sigorta planları ve çok çeşitli sağlık yönetimi programları bulabilirsiniz. Size kolaylık sağlamak için ücretsiz tele-ziyaretler bile sunuyorlar. Ancak, diş sigortasının piyasadaki seçeneklere dahil olmadığını unutmamak önemlidir.
  3. Kaiser Permanente. Web sitesi aracılığıyla telefon görüşmesi veya görüntülü sohbet yoluyla çevrimiçi bir toplantı planlama seçeneğiniz vardır. Bazı planlar özellikle çocuklar için tasarlanmış diş sigortası sunmaktadır. Bu sigorta pazarının hizmet kalitesi son derece saygındır ve health.gov'da en yüksek puanı almıştır.
  4. Aetna CVS Sağlık. Sigorta pazarı üyelerine çok çeşitli plan seçenekleri sunmaktadır. Sağlık ihtiyaçları için görüntülü görüşmeden yararlanabiliyorlar. Ancak, diş sigortasının piyasada mevcut olmadığını unutmamak önemlidir. Ayrıca şirket, healthic.gov'dan 5 üzerinden 3,37 gibi orta dereceli bir not aldı.
  5. UnitedHealthcare. Bazı planlar diş bakımı teminatı sunuyor ancak ortalama piyasa oranlarıyla karşılaştırıldığında daha yüksek primlerle geliyorlar. Ne yazık ki müşteriler bu planlardan pek memnun değil.

Dünya Çapındaki Sigorta Pazarları

İşte dünyanın farklı yerlerinden bazı harika sigorta pazarları. Şimdi onlara bir göz atalım.

Birleşik Krallık

Birleşik Krallık'ta bireyler sigorta komisyoncularından, emeklilik fonlarından ve yatırım şirketlerinden kişisel sigorta alabilirler. Son on yılda, insanların yalnızca standart sağlık hizmetlerine güvenmek yerine sigorta planlarını tercih etme eğilimi giderek artıyor. Bu değişim muhtemelen emeklilik mevzuatındaki değişikliklerden etkilenmiştir. Mevcut sigorta seçenekleri çeşitli alanları kapsamaktadır.

  • Mülk
  • Otomobil
  • Deniz
  • Havacılık
  • Kısa vadeli sigorta

İngiltere'de şu anda 400'ün üzerinde sigorta şirketi bulunmaktadır. İşte ülkenin en büyük beş şirketi:

  1. Amiral Sigorta. Admiral Group, ev, seyahat, motor, evcil hayvan ve finans sigortası dahil olmak üzere çeşitli sigorta seçenekleri sunmaktadır.
  2. AXA UK/ Fransa'dan bir şirket, ev, araba, seyahat ve iş sigortası gibi çeşitli sigorta türleri sunmaktadır.
  3. Age Co. Bir hayır kurumu olup, araba, ev ve seyahat sigortası gibi sigorta ürünleri ve finansal hizmetler sunan ticari bir bölüme sahiptir.
  4. AIG veya Amerikan Uluslararası Grubu. Bu şirket hayat sigortası sağlayan çok uluslu büyük bir şirkettir. Ayrıca kritik hastalıklar ve iş sigortası teminatı da sunuyorlar.
  5. Allianz: İngiltere merkezli bir finans ve sigorta hizmetleri sağlayıcısı olan uluslararası şirket, müşterilerine geniş bir ürün yelpazesi sunmaya odaklanıyor.

Avustralya

Avustralya'da sigorta sektörü üç ana türe ayrılabilir: hayat, sağlık ve genel sigorta. Geleneksel olarak büyük sigorta şirketleri belirli bir sigorta türüne odaklanmıştır. Ancak şirketlerin daha çeşitli hizmetler sunduğu yeni bir trend ortaya çıkıyor. Şu anda Avustralya'da faaliyet gösteren ilk beş sigorta şirketi şunlardır:

  1. Australian Associated Motor Insurers Limited, araba, ev, CTP ve iş sigortası dahil olmak üzere çeşitli sigorta türleri sağlayan bir şirkettir.
  2. AXA: Avustralya'da bu çok uluslu şirket, Birleşik Krallık'taki bölümünün aksine seyahat ve ticari sigortalarıyla tanınıyor.

Almanya

Almanya'daki sigorta pazarı hızlı bir büyüme yaşıyor. Primler her yıl yüzde 10 oranında artıyor. Müşterilerin seçebileceği çeşitli sigorta türleri mevcuttur.

Sigorta pazarının yaklaşık %37’sini bireysel sigortalar oluşturuyor. Sağlık sigortası ise tüm sigorta primlerinin yaklaşık %12'sini oluşturmaktadır. Alman sigorta pazarının en büyük kısmını, yaklaşık %51'ini, mülk sigortaları oluşturuyor.

Almanya'nın sigorta piyasası, çok sayıda önemli sigorta şirketine ev sahipliği yapmaktadır. Aşağıda, ülkedeki en iyi beş sigorta sağlayıcısının bir derlemesini sunuyoruz.

  1. Generali Deutschland: Almanya'nın en büyük sigorta sağlayıcısı, araba, ev, sağlık, yaşam, iş ve finans teminatları dahil olmak üzere geniş bir hizmet yelpazesi sunmaktadır.
  2. Allianz: Almanya'da bilinen bir sigorta pazarı, küresel bir sigorta şirketidir. Bireyler ve işletmeler için çeşitli sigorta teminatlarının yanı sıra varlıkların yönetimine yönelik hizmetler de sağlar.
  3. ARAG Grup: Sigorta pazarı Avrupa Birliği ülkelerinde yaygın olarak bulunmaktadır. İş, hayat ve sağlık sigortası gibi çeşitli sigorta teminatları sunmaktadır.
  4. ERGO Sigorta Grubu: Sigorta pazarı 30'dan fazla ülkede mevcuttur ve çok çeşitli sigorta seçenekleri sunmaktadır. Bunlara hayat, sağlık, ev ve araba sigortasının yanı sıra iş sigortası çözümleri ve finansal hizmetler de dahildir.
  5. Hannover Re Group: Hayat ve hayat dışı reasürans, finansal hizmetler ve iş danışmanlığı sunan bir şirket, reasürans şirketi olarak bilinir.

Hindistan

Hindistan, sigorta sektöründe dünya çapında 11'inci lider ülke olarak yer alıyor. Şu anda ülkede toplam 24 hayat sigortası sağlayıcısı bulunmaktadır. Bunlardan bir şirket devlete ait bir şirket, geri kalan 23 şirket ise ortak girişim veya özel sektöre ait şirketlerdir. Seçenekler arasında gezinmenize yardımcı olmak için Hindistan'daki en iyi beş sigorta komisyoncusunun bir listesini derledik.

  1. Hindistan Hayat Sigortası Kurumu (LIC): Sigorta piyasasında para iadesi, bağış, emeklilik ve çocuk planları gibi çeşitli sigorta seçenekleri sunan devlete ait bir şirket bulunmaktadır. %98 gibi yüksek bir tazminat ödeme oranına sahiptirler.
  2. ICICI Prudential Hayat Sigortası: Hindistan'ın ilk özel sigorta sağlayıcısı olarak biliniyor. Çeşitli sigorta türleri sunmakta olup takas oranı %96'dır.
  3. SBI Hayat Sigortası: Hindistan Devlet Bankası ile BNP Paribas arasındaki ortak girişim, çeşitli hayat sigortası planları sunmaktadır. En popüler seçenekler 'SBI Life Saral Pension' ve 'SBI Life Shubh Nivesh' planlarıdır. %95'in üzerinde yüksek bir tazminat ödeme oranına sahiptirler. HDFC Standart Hayat Sigortası: sağlık tazminatı ödemesiyle tanınan özel şirket.
  4. Max Hayat Sigortası: Max Life Smart Secure Plus vade planı, 200'den fazla şubenin yer aldığı sigorta pazarında en popüler sigorta seçeneğidir. Bu özel plan, hayat sigortası teminatının yanı sıra ek faydalar sağlaması nedeniyle öne çıkıyor.

Çözüm

İnternette bulabileceğiniz tanınmış sigorta şirketlerinin bir listesini derledik. Bunu kendi sigorta pazaryerinizi oluşturmak için referans olarak kullanabilir veya aşağıdaki ortak özellikler listesine göz atabilirsiniz. Sigorta pazarınıza neleri dahil edebileceğinize dair bazı öneriler şunlardır:

  • Müşteriler, özel bir form kullanarak satıcılarla bir talep yönetimi diyaloğu açabilir. Bu form, tüm çözünürlükleri tek bir pencerede takip etmelerini sağlar.
  • Yapay zeka teknolojisinin entegrasyonu, müşteri davranışlarının analizine ve kişiselleştirilmiş sigorta ürünü önerilerinin sağlanmasına olanak tanır.
  • Web sitesinde, çeşitli kaynaklardan ilgili bilgilerin bulunmasını kolaylaştıran ek filtreler bulunabilir. Bu filtreler, kullanıcıların belirli ayrıntıları konuşma yoluyla aramasına olanak tanıyarak süreci daha kullanıcı dostu hale getirir.
  • Anlık bildirimler göndererek müşterilerinizi markanızın envanteriyle ilgili güncellemeler veya haberlerden haberdar edin. Bu bildirimler müşterilerinizin her zaman güncel olmasını ve en son bilgilerin parmaklarının ucunda olmasını sağlayacaktır.
  • Çevrimiçi bir takvim kullanarak sanal bir randevu planlayarak şirket temsilcinizle bir görüşme ayarlayabilirsiniz.
  • Hızlı yanıtlar almak ve web sitenize müşteri katılımını artırmak için sohbet robotlarını entegre edin. Konuşmaya dayalı bir yaklaşım benimseyerek, daha fazla potansiyel müşteriyi etkili bir şekilde elde tutabilirsiniz.
  • Sigorta satıcıları artık uzmanlıklarını evde kalan müşterilerle paylaşmak için sanal danışmanlık sunabiliyor.
  • Sigorta pazarı, satıcılara özelliklerle dolu gösterge tabloları sunar. Bu kontrol panelleri, satıcıların farklı sigorta türlerini ve danışmanlık veya sigorta şirketlerinin yanı sıra hukuk veya finans danışmanları gibi satıcıları eklemesine olanak tanıyan çok çeşitli ayarlara sahiptir.

Simtech Development sağlık sigortası pazarınızı başlatmanıza yardımcı olur

Geleceğin sağlık sigortası pazarının yapısını tasarlamak için müşterilerimizin neye ihtiyaç duyduğunu dikkatle analiz ediyoruz. Daha sonra, ister mevcut bir platformu özelleştirmek ister sıfırdan bir platform oluşturmak olsun, en uygun araçları ve teknolojiyi kullanarak inşa ediyoruz. Kapsamlı testlerden sonra pazarı bir sunucuda barındıracağız. Tek yapmanız gereken danışmanımızla iletişime geçip neye ihtiyacınız olduğunu söylemek.

Kendi sigorta pazarınızı yaratın