BaaS Gelir Modelleri İçin Birden Fazla Katmanda Alan Yaratıyor
Yayınlanan: 2020-04-18Bankalar, finansal hizmetlerine giderek daha fazla API erişimi sağlıyor
BaaS, bankaların verilerinden para kazanmak için yeni fırsatlar yaratıyor
Tüketiciler, teknoloji sağlayıcılar ve bankalar için kazan-kazan senaryosu
Dijital çağ, dünyadaki her endüstriyi kökten dönüştürüyor ve bankacılıkta da durum böyle. Müşteriler giderek daha fazla çevrimiçi ve mobil bankacılığa geçiyor ve bu da geleneksel bankacılık hizmetlerinin azalmasına neden oluyor.
Ayrıca, mobil bankacılık uygulamalarının ve karşılaştırma sitelerinin yaygınlaşması, tüketicilere paralarını yönetmenin yenilikçi ve verimli yollarını sunuyor.
Aşağıdaki kullanım durumlarını tasavvur edin:
- Anne, maaşının gerçek ödeme gününden 2 gün önce kredilendirildiğine dair bir bildirim alıyor .
- Hadid, cep telefonundaki bir uygulamayı kullanarak bir çek hesabı açabiliyor ve para iadesi alabiliyor . Ayrıca sonradan bir çek hesabı kartı alır. Ancak, hiç bir bankayı ziyaret etmedi veya herhangi bir evrak ibraz etmesi gerekmedi .
- Orta ölçekli bir iş kasabasındaki bir hazır giyim işletmesinin kurumsal finans yöneticisi, bir mobil bankacılık uygulamasını kullanarak ödemeleri aktarabilir ve fatura alacaklarını alabilir .
Bu makaleyi okurken, yukarıdakilerin tümü ve daha pek çoğu dünya genelinde gerçekleştirilmektedir. Hizmet Olarak Bankacılık (BaaS) evreni sayesinde. BaaS, fintech şirketlerinin ve diğer üçüncü tarafların bankaların sistemleriyle doğrudan API'ler aracılığıyla bağlantı kurmasını sağlayan uçtan uca bir süreçtir.
API'ler on yıllardır var ama bankacılıktaki uygulamaları yakın geçmişe kadar sınırlıydı.
Açık kaynak hareketi, yazılım satıcılarını API'leri kullanmak isteyen herkes için kullanılabilir hale getirmeye teşvik etti. Sonuç olarak, yeni dijital bankalar da dahil olmak üzere bankalar, finansal hizmetlerine giderek daha fazla API erişimi sağlıyor.
Geleneksel Bankacılığın Yüzünü Değiştirmek
BaaS uzayındaki baskın patlayıcı oldu. BaaS'ın API ekonomisi olarak "olarak adlandırılmasına" ve teknoloji firmalarının teklifleri için bu API kümelerini destekleyen bankacılık teknolojisi platformlarına API altyapısı adı verilmesine şaşmamalı.
“Dijital” kelimesi artık büyük ölçüde bankacılığın doğasında var. Bankacılık nihayet çevrimiçi ve çevrimdışı kaynaşmaya katılırken, geleneksel bankacılığın çehresini nasıl değiştirdiğini keşfedelim.
Sizin için tavsiye edilen:
RBI'nin Hesap Toplayıcı Çerçevesi Hindistan'da Fintech'i Dönüştürmek İçin Nasıl Ayarlandı?
Girişimciler 'Jugaad' Yoluyla Sürdürülebilir, Ölçeklenebilir Girişimler Yaratamaz: Cit...
Metaverse Hindistan Otomobil Endüstrisini Nasıl Dönüştürecek?
Anti-Profiteing Hükmü Hintli Startuplar İçin Ne Anlama Geliyor?
Edtech Startup'ları Hindistan'ın İşgücünün Becerilerini Geliştirmesine ve Geleceğe Hazır Olmasına Nasıl Yardımcı Oluyor?
Bu Hafta Yeni Çağ Teknoloji Hisseleri: Zomato'nun Sorunları Devam Ediyor, EaseMyTrip Gönderileri Stro...
- Bankacılık alanındaki düzenleyiciler, geleneksel bankaların bankacılık verilerini (düzenlemelerle birlikte) açık piyasa ile paylaşmalarını istiyor.
- Bankalar, tüketicilerin verilerine (düzenlenmiş bir şekilde) erişim sağlamak için API'leri barındıran açık platformlar oluşturuyor.
- Teknoloji sağlayıcı ve finansal teknoloji firmaları, B2B & B2C alanında bankacılık alternatifleri sunan mobil platform tabanlı uygulamalar yaratıyor
- Tüketiciler, geleneksel bankalarla doğrudan işlem yapmak yerine bu mobil uygulamalar üzerinden yüksek hacimli işlemler gerçekleştiriyor.
Fırsat Akışı
BaaS, bankaların verilerinden para kazanmak için yeni fırsatlar yaratıyor ve dolaylı bankacılığın genişlemesini tetikliyor. Tüketiciler, teknoloji sağlayıcılar ve bankalar için bir kazan-kazan senaryosu. Ayrıca, bankacılık kolaylığı önemli bir gelişme kaydetti.
Eğer yerleşik bankalar yeni çağ devriminde muzaffer olacaklarsa, müşterilerinin talep ettiği hizmetleri geliştirmeleri gerekir. Bu nedenle, fintech organizasyonlarına bir tehdit olarak bakmak yerine, onlarla ortaklıklar kurmaya çalışıyorlar.
BaaS, hem gelir hem de genel büyüme açısından onu benimseyenler için harika bir fırsat.
Bankaların ve fintech firmalarının ittifakını gerektiren BaaS, yeni gelir akışları açabilir ve bankaların işlerini geleceğe hazır hale getirmelerine yardımcı olurken, müşterilere daha iyi hizmetler sunar.
ABD ve Avrupa'yı kasıp kavuran BaaS veya açık bankacılık, Asya'daki etkilerini de tekrarlıyor. Singapur Para Otoritesi (MAS), API platformu Tasarım ve Mimarisi hakkında bilgi sağlayan kapsamlı bir API çalışma kitabı yayınladı.
Birçok banka, yenilikçi bankacılık teklifleri oluşturmak için teknoloji firmaları ve açık piyasa geliştiricileri tarafından kullanılana benzer bir kurum içi API geliştirme portalı sağlıyor.
Göreceli olarak, API bankacılığı/BaaS'ın güçleri Hindistan gibi büyüyen ekonomilerin bankacılık alanında henüz keşfedilmeyi bekliyor.
Tipik Bir BaaS Platformu
Peki, tipik bir BaaS platformu nasıl görünür veya neleri içerir?
- Bankalar tarafından sunulan bir dizi işlemsel/bilgilendirici API'ler
- API'lere erişmek için kimlik doğrulama mekanizmaları ve verileri güvende tutmak için şifrelemeler, örneğin FDIC
- İsteğe bağlı olan ve API'lerin kullanımına yönelik veri madenciliğini kolaylaştıran bir analitik/raporlama katmanı
- Açık piyasa teknoloji firması, bankanın API'lerinden yararlanmak ve çek hesabı, avans ödeme günü, bakiye görünümü, gider-kredi analizi, nakit geri ödeme, doğrudan küresel/yerel transferler vb. gibi bankacılık hizmetleri oluşturmak için sözleşmeler alıyor
Hepsini Özetlemek
BaaS, B2B ve B2C bankacılık modellerinde devrim yaratarak bankaların API altyapısından yararlanıyor. Her zamankinden farklı olarak, giderek daha fazla tüketici günlük bankacılık kararlarına aktif olarak katılıyor.
Yeni finansal ürünlerin oluşturulmasına izin veren BaaS, bankaların ve müşterilerin yeni, temelde farklı ilişkiler kurmasını ve finans alanında bir devrim yaratmasını sağlamaya hazırdır.
[Makale, Visionet Finansal Hizmetler Çözümleri Kıdemli Başkan Yardımcısı Prabhakar Mishra tarafından yazılmıştır.]