Ekonomik Krizde İş Sürekliliğini Koruma ve Fintech'in Rolü
Yayınlanan: 2020-04-25Fintech, mevcut krizde iş modelleri yenilenirken etkinleştirici rolüne odaklanmalı
Finansal süreçleri ve uzaktan erişimi dijitalleştirerek sürekliliği sağlamak ve maliyetleri düşürmek hayati önem taşıyor
Yeni endüstriler/meslekler dijitalleşirken verimliliği artırın
Devam eden covid-19 krizi ve karantina ile birlikte dünya çapında bir ekonomik durgunluk kaçınılmaz hale geldi. Dünyanın dört bir yanındaki işletmeler bir darbe aldı ve bu kriz sırasında hayatta kalmak artık çok önemli. Zamanın ihtiyaçlarını karşılamak için iş modellerinin yenilenmesi gerekecek ve bunu başaran işletmeler ayakta kalacak.
Krizden etkilenen Fintech şirketleri ve girişimleri, gerekli yeniliği sağlamada oynadıkları kritik role odaklanmaları gerekecek.
Mevcut Krizden Kurtulmak
İlk olarak, mevcut ekonomik kriz, tıbbi tetikleyicisi göz önüne alındığında, fiziksel temasa dikkat edilmesiyle karakterizedir. Bu nedenle, karantina sırasında iş sürekliliğini sağlamak ve uzun vadede pandemi sonrasında bile kısa sürede azalması muhtemel olmayan ihtiyatla başa çıkmak için dijital ve temassız işleyiş biçimlerine geçilmesi gerekiyor.
İkincisi, bir durgunluk, mümkün olan her yerde maliyetlerin düşürülmesini gerektirir ve dijitale geçiş bunu mümkün kılıyorsa (örneğin, manuel işlemlerde ve kağıt kullanımında bir azalma nedeniyle maliyetlerde bir azalma veya mümkün olduğunda WFH süreçlerine dönülerek ofis kiralarının düşürülmesi) o zaman bu, benimsenmesi.
İş sürekliliğini korumak, verimliliği artırmak ve maliyetleri düşürmek, fintech'in katkıda bulunması gereken hayati alanlardır.
Fintech ve Dahili İş Süreçlerinin Dijitalleştirilmesi
Bir işletme açısından bakıldığında, fintech'in doğal rolü, finansal ve bankacılık tarafını dijitalleştirmektir. Kilitlenmeye rağmen iş akışını sürdürme adımları, faturalar ve maaşlar gibi işletmenin kendisini yönetmeyi dijitalleştirmeyi içerir. Bir diğeri, müşterilerin, müşterilerin, satıcıların vb. dijital ve uzaktan katılımını kolaylaştırmaktır.
Fintech hizmetleri, birincisi için ödemeler için fatura otomasyonu ve API tabanlı bankacılık uygulamaları ve ikincisi için dijital KYC ve kimlik ve belge doğrulama çözümleri gibi bunları kolaylaştırabilir. Risk yönetimi araçları, artan dijitalleşmeyle birlikte siber güvenlik ve dolandırıcılık risklerinin izlenmesine ve kontrol altına alınmasına da yardımcı olacaktır.
Bankacılık Hizmetlerinin Dijitalleştirilmesi
Fintech'in bir işletmenin dahili süreçlerinin dışındaki bir rolü, dijital bankalar, neobankalar ve şubesiz bankacılık aracılığıyla bankacılık hizmetlerine dijital ve uzaktan erişim sağlamaktır. Örneğin, Çinli araç çağırma şirketi Didi'nin Singapur pazarına girme sorunları, pandemi kaynaklı dijital bankacılığın hızlandığını gösteriyor.
Burada, WFH'ye dönüş, Didi'nin Singapur'da sınır ötesi para havalesi yapmak için bir şirket hesabı açmasını geciktirdi. Citibank, yüz yüze toplantılar ve fiziksel belgelerin (örneğin işletme kayıt belgeleri) kurye ile gönderilmesi gibi geleneksel gereksinimlerin üstesinden gelmek için dijital katılımı etkinleştirdi.
Durum Hindistan'da da benzer. Örneğin, işletmeler için KYC süreçleri henüz uzak veya dijital değildir (yakın zamanda tanıtılan dijital ve video KYC yalnızca bireyler içindir). Dijitalleşmeyi ve fintech ve bankacılık ortaklıklarını bu amaçla teşvik ederken, dijital olan bankalar bu nedenle avantajlıdır.
Sizin için tavsiye edilen:
RBI'nin Hesap Toplayıcı Çerçevesi Hindistan'da Fintech'i Dönüştürmek İçin Nasıl Ayarlandı?
Girişimciler 'Jugaad' Yoluyla Sürdürülebilir, Ölçeklenebilir Girişimler Yaratamaz: Cit...
Metaverse Hindistan Otomobil Endüstrisini Nasıl Dönüştürecek?
Anti-Profiteing Hükmü Hintli Startuplar İçin Ne Anlama Geliyor?
Edtech Startup'ları Hindistan'ın İşgücünün Becerilerini Geliştirmesine ve Geleceğe Hazır Olmasına Nasıl Yardımcı Oluyor?
Bu Hafta Yeni Çağ Teknoloji Hisseleri: Zomato'nun Sorunları Devam Ediyor, EaseMyTrip Gönderileri Stro...
Kredilere Erişimi Kolaylaştırmak
Hesap açma veya para transferi gibi bankacılık hizmetlerinin yanı sıra fintech, kredilere erişimi kolaylaştırmada da rol oynuyor. Düşen gelirler likidite ve nakit akışı sorunları yarattı (raporlar, MKOBİ'lerin 1/4'ünün bu hesapta mağazalarını kapatabileceğini gösteriyor), bunun için kredilere yönlendirilecek. Son RBI önlemleri borç verme kapsamını ortaya koymuş olsa da, kredi oluşturma süreçleri (henüz dijital olmayan) ve kredi tedarik zinciri ile ilgili sorunlar mevcuttur (ör.: iş muhabirleri kilitlenme sırasında faaliyet göstermekte zorluklarla karşılaşmıştır).
Fintech hizmetleri, kredi veren kurumlar için dijital ve uzaktan katılım sağlama ve sigortalama sürecini dijitalleştirme gibi mevcut zorlukların çözülmesine yardımcı olabilir. Burada, hesap toplayıcılar, video KYC ve Digi Locker gibi düzenlemelerle getirilen tesislerin uygulanmasını ve benimsenmesini hızlandırmak da önemlidir.
Islak imzalar, yönetmeliğin çözmesi gereken bir diğer sorundur. Örneğin, Fintech ile ilgili Yönlendirme Komitesi raporu, mahkemede bir kredi geri alma davası açarken fiziksel kredi anlaşmalarında ıslak imzalar üzerindeki ısrara işaret etti. Bu nedenle, vekaletname, vasiyetname, vekaletname, kıymetli evrak vb. gibi finansal hizmetler üzerinde etkisi olan yasal süreçlere dijital alternatifler sağlamak için değişiklikler yapılmasını tavsiye etti.
Fintech ayrıca, finansal kurumların kredi vermek için dijital platformlara yönelmesine yardımcı olmak, belirli segmentlere dijital kredi vermeye odaklanan fintech firmaları (örneğin, yoksulluk sınırının altındakiler için konser çalışanları veya mikrofinans) ve mevcut ödeme üzerinden kredi verilmesini sağlamak gibi yeni tedarik zincirleri sunabilir. raylar.
Yapay Zeka Tabanlı Fintech Hizmetleri ve Teminatsız Krediyi Etkinleştirme
Kredi verme süreçlerinde dijitalleşme olmaması, teminatlı kredi vermeyi de zorlaştırdı (ör.: bir kefilin imzası veya bir ücret oluşturmak için mülkün fiziksel belgeleri). Buradaki veriler, örneğin alternatif kredi puanlarının oluşturulması yoluyla teminatsız krediye erişim sağlamak için kullanılabilir.
Kilitlenme nedeniyle kişiler işsiz kaldığında, yerinden edildiğinden veya ödemeleri temerrüde düştüğünde alternatif veriler özellikle önemli olacaktır. Fintech şirketleriyle ortaklıklar da devreye girecek (örneğin: Indifi, restoranlara kredi sağlamak için veriler için Zomato ile veya sürücüler/teslimat personeli için Uber/Swiggy ile ortak oluyor).
Yapay zeka ve veri analitiği, kredi verme sürecini düzene sokmak için de gelebilir; örneğin, pandemideki olası temerrütlerdeki artış, şirketlerin hangi ödeme tahsilatlarına öncelik vereceğini belirleyebilmesini gerektirir.
Tüketici Satın Almalarını ve Dijital Varlıkları Etkinleştirme
Tüketici düzeyinde, doğal hareket, ödeme davranışında bir değişiklik getiren dijital ve temassız ödemeler oldu. Seyahat, ağırlama ve isteğe bağlı satın almalar gibi segmentlerin isabet alması nedeniyle ödemelerde genel bir düşüş olsa da, e-ticaret satın alımları (ör.: bakkaliye), para transferleri, fatura ödemeleri ve yeniden yüklemeler gibi diğer kategorilerde artış görüldü.
Buradaki hoş bir hareket, NPCI'nin satıcılar ve tüccarlar için UPI ve UPI-QR süreçlerinin hızlı bir şekilde izlenmesidir (kesin ayrıntılar henüz mevcut değildir), bu da dijital süreçlere daha hızlı bir geçiş sağlar.
Diğer bir alan, gerçek varlıkların dijital olarak satın alınması için kriz kaynaklı taleptir. Örneğin sokağa çıkma yasağı, altın satın alma uygulamalarının kullanımında bir artışa yol açtı (örneğin: Glint, ABD ve Birleşik Krallık'ta kullanımda %718'lik bir artış bildirdi). Bu uygulamalar, sanal olarak sahibine tahsis edilen ancak fiziksel olarak şirketin güvenli bir kasasında saklanan altının sanal satışına ve ticaretine izin verir.
Pandemi, geleneksel yollarla altının fiili fiziksel mülkiyetini kazanmayı engellediği için, bu uygulamalar tarafından gerçek külçe altının tahsisi, dijital olarak satın alınan altın üzerinde daha güçlü bir sahiplik duygusu sağlıyor.
Yeni Endüstriler Dijitalleşirken Fintech'in Rolü
İşletmelere yardım etmekten hareketle, fintech'in etkinleştirici rolünün son örneği, krizde mahkemelerin kapatılmasının video konferans yoluyla duruşmalara (Hindistan'da) ve sürekliliği korumak için dijital mahkemelerin ve çevrimiçi tahkimlerin artan savunuculuğuna yol açmasıyla ortaya çıkıyor. Sanal mahkemeler ayrıca mahkeme ücretleri, para cezaları, cezalar vb. gibi ilgili ödemelerin dijital olarak sorunsuz, uzaktan ve temassız olarak ele alınmasını gerektirecektir.
E-challan'ların ele alınması, pulların kullanımı ve mahkeme hesaplarının yönetimi gibi davayla ilgili ödemelere özgü konular ve tarafların kimliği ve kimlik doğrulaması (örn.: davada kişisel bulunma gereksinimlerini dikkate alın), ödeme belgesi vb. belirlenmesi ve çözülmesi gerekecektir.
İnovasyon Fırsatlarını Yakalayın
Pandeminin iş dünyası üzerindeki etkisi kuşkusuz geniş kapsamlı, yıkıcı ve yıkıcı olacaktır. Bu sayede inovasyon fırsatları da ortaya çıkacaktır. İşletmelere uygun maliyetli ve gelir artırıcı dijital hizmetler sağlamak ve böylece krizden kurtulmalarına yardımcı olmak için bunlara el konulmalıdır.