Çevrimiçi İşletme Satın Almak için Satıcı Finansmanını Kullanma

Dijital varlıkların en iyi performans gösteren yatırımlardan biri olduğunu biliyor muydunuz? Bunu ilk elden, bilgili kişilerin pazarımızda sağlam çevrimiçi işlere başlayıp birkaç yıl sonra olağanüstü ROI'ler için satarken gördük.

Dijital varlıklar büyük bir yatırım getirisi sağlayabilir, ancak gelişmekte olan bir varlık sınıfı olarak, bu hızla değişse de, satın almalar için finansman sağlamak tarihsel olarak zor olmuştur.

Bu değerli finansman seçenekleri eksikliği, hem alıcıları hem de satıcıları dezavantajlı duruma soktu. Peki, ileri görüşlü girişimciler ne yapmalı?

Her zaman her iki tarafa da açık olan bir seçenek satıcı finansmanıdır.

Ancak satıcı finansmanı tam olarak nedir? O nasıl çalışır? Artıları ve eksileri nelerdir? Ve her işletme için mantıklı mı?

Hadi daha yakından bakalım.

Satıcı Finansmanı Nedir?

Özetle, satıcı finansmanı mal sahibi finansmanıdır. Bir satın alma fiyatı üzerinde anlaşmaya varıldığında, satıcı satın alma fiyatının bir yüzdesini peşin olarak alır ve alıcı esasen borçlu olurken, satıcı kalan sermayenin “borç vereni” olur.

Kalan fonlar, daha sonraki bir tarihte ek bir toplu ödeme veya satın almanın tam maliyetini karşılamak için belirli bir süre boyunca taksitli ödemeler yoluyla alınır.

Performansa dayalı kazançlar ve istikrar ödemeleriyle birlikte, pazarımızda gördüğümüz en yaygın anlaşma yapılarından biridir.

Nasıl çalıştığını görmek için, bir Amazon FBA işletmesi için 700 bin dolarlık bir satın alma fiyatı üzerinde anlaşan bir alıcı ve satıcı örneğini ele alalım.

Alıcı, peşin olarak 500.000 ABD Doları ödeyebilir, ardından her biri 20 bin ABD Doları tutarında 10 aylık ödeme yapabilir.

Satıcı tam tutarı 10 ay içinde alır ve alıcının başlangıçta tüm mevcut sermayeyi önceden vermesi gerekmez.

Satıcı Finansmanının Alternatifleri Nelerdir?

Tabii ki, satıcı finansmanı, yalnızca dijital varlıklara sahip olsa bile, küçük bir işletmeyi güvence altına almanın tek yolu değildir.

HELOC'ler, 401K'lar, hatta kişisel krediler veya arkadaşlarınızdan ve ailenizden alacağınız hediyeler aracılığıyla finansmana bakabilirsiniz.

Ayrıca, çevrimiçi işletmeler için finansman sunmaya istekli olan artan sayıda finansal sağlayıcı var. Bazıları envanter maliyetlerini karşılamak için borç verirken, diğerleri satın almanın herhangi bir bölümüne finansman sağlamaya isteklidir.

Ancak bu rotaya gitmek, satın alma gücünüzün azalması anlamına gelebilir.

Diğer finansman biçimleriyle satın alabileceğiniz işletme türlerinde kısıtlamalar olabilir ve bürokrasi, istediğiniz anlaşmaları kaçırmanıza neden olabilir.

Satıcı Finansmanının Faydaları

Her tür finansman gibi, küçük işletmeler için satıcı finansmanı da risklerle gelebilir. Ancak, aynı zamanda çok büyük faydalar sağlayabilir.

Bu hem alıcılar hem de satıcılar için geçerlidir.

Bu finansman biçiminin her iki taraf için de faydalarına bir göz atalım.

Satıcılar için

Satın almanın finansman kısmına açık olan satıcılar için birincil fayda, alıcı havuzlarını genişletebilmesidir.

Ayrıca, yalnızca peşin ödeme yapan alıcılarla uğraşmakla karşılaştırıldığında, satıcıların işletmeleri için daha fazla para kazanmalarına yardımcı olmak için bir pazarlık kolu olabilir.

Satıcı finansmanının da vergi avantajları vardır. Aslında, satıcı finansmanı veya kazançları ile anlaşma yapılarını tercih eden satıcılarımız oldu, çünkü bu, toplu ödemeler almanın getirebileceği devasa sermaye kazancı vergilerini hafifletmelerine yardımcı oluyor.

Yüksek kaliteli Amazon FBA işletmelerinde sıklıkla gördüğümüz gibi rekabetçi pazarlar için, bazı alıcılar performansa dayalı kazançlar sunarak satıcı finansmanından yararlanır.

Bu, satıcılar için özellikle çekici olabilir, çünkü pazarımızda performansa dayalı bir kazanç almanın nihai satış fiyatını ilk liste fiyatının ötesinde artırdığı durumları ilk elden gördük.

Örneğin, iyi gelişmiş bir Amazon FBA işini pazarımıza 754 bin dolarlık bir fiyatla listeleyen bir satıcımız vardı. Birkaç gün içinde, satıcı, potansiyel alıcılardan gelen ilgiyle dolup taştı ve bu, iyi yönetilen işletme için şiddetli rekabete yol açtı.

Tekliflerini daha çekici hale getirmek için nihai alıcılar, yıldan yıla büyümeye dayalı bir kazanç yoluyla daha fazla para teklif etti.

Alıcılar için

Satın alma tarafında, satıcı finansmanını kullanmak, geleneksel finansman seçeneklerine kıyasla daha hızlı bir işletme satın almanızı sağlar. Kredi puanınızı vermeniz veya teminat göstermeniz gerekmez, bu da anlaşmayı hızlı bir şekilde tamamlayabileceğiniz anlamına gelir.

Ayrıca daha iyi müzakereler ve şartlar için yer sağlar. Bir alıcı olarak, satıcı finansmanı ile geleneksel finansman yoluna kıyasla daha uygun kredi koşulları elde edebilirsiniz.

Bir borç veren kurumdan geçerseniz, daha yüksek bir faiz oranı ödemek zorunda kalırsınız. Ayrıca, sizi daha yüksek riske maruz bırakan kişisel varlık veya garantiler vermeniz gerekebilir.

Bununla birlikte, alıcılar için en büyük avantajlardan biri, bu tür finansmanın, işletme kredilerine başvurmak gibi ek sermaye artırma seçeneklerini araştırmak zorunda kalmadan, işi büyütmek için daha fazla nakit akışına erişmenizi sağlamasıdır.

Satıcı Finansmanı Pazarımızda Nasıl Görünüyor?

Satıcı finansmanının her iki taraf için de faydalarını bilmek harika, ancak gerçek dünyada kullanılıyor mu?

Pazarımıza baktığımızda, peşin ödeme, küçük işletme satışları için en popüler seçenek olmaya devam ediyor. Ancak anlaşma yapılarından adil payımızı da gördük.

2020 yılında 297 işletme sattık. Bunlardan 66'sı bir çeşit anlaşma yapısına sahipti ve ortalama peşin fiyat toplam satın alma fiyatının %73'ünü temsil ediyordu.

Ertesi yıl işler biraz gelişti. 2021'de 335 işletme sattık! Aynı zamanda ilk sekiz haneli işimizi sattığımız yıldı.

Hatta piyasa o kadar sıcaktı ki biz ona Satıcının Mevsimi adını bile koyduk.

Ancak, satışlardaki ve ortalama satış fiyatlarındaki artışın yanı sıra artan katlar arasında, pazarımızdaki satışların yalnızca %56'sı bir tür anlaşma yapısını içeriyordu.

Aşağıdaki tablo, geçen yıl gördüğümüz eylemin dökümünü göstermektedir:

Gördüğünüz gibi, anlaşma yapısına sahip 100.000$'ın altındaki anlaşmaları bulmak nadirdir. Bu katmandaki satıcılar, satış fiyatı için pazarlık etmeye istekli olabilir, ancak tüm nakit parayı peşin almayı tercih ederler.

Anlaşma yapıları, bir işletme fiyatlandırıldıkça daha yaygın hale gelir. Büyük olasılıkla yedi rakamlı anlaşmalarda gerçekleşirler. 1 milyon doların altındaki üç katmana bakarsak, hepsinin toplamının yedi ve daha yukarısında bulunan anlaşma yapılarının sayısına zar zor eşit olduğunu görürüz.

Satıcı Finansmanı Size Uygun mu?

Gördüğünüz gibi, satıcı finansmanı hem alıcıya hem de satıcıya fayda sağlayabilir ve belirli işletmeler için işe yarar. Ancak satıcı finansmanıyla bir anlaşmaya girmeden önce, bunun sizin için anlamlı olup olmadığına karar vermeniz gerekir.

Satıcı finansmanıyla ilgili bazı risklere ve bu tür bir anlaşma yapısı için potansiyel olarak iyi bir adayın ne olduğuna bir göz atalım.

Riskleri Anlamak

Satıcı finansmanı, satıcıların dijital varlıkları hızlı bir şekilde boşaltması ve alıcıların daha geniş bir iş edinme hedefleri yelpazesi bulmaları için harika bir yol olsa da, risksiz değildir.

Bu tür bir finansman düzenlemesi ile satıcı, neredeyse tüm riski üstlenir.

Bir satıcının en belirgin dezavantajı, yalnızca satın alma fiyatının daha küçük bir kısmını peşin olarak kabul etmeleri değil, aynı zamanda fonların geri kalanını alacaklarına dair bir garantinin olmamasıdır.

Finansman dönemi boyunca, satıcının işte kazanılmış bir menfaati olsa bile, işin nasıl yürütüleceği üzerinde çok az veya hiç kontrolleri yoktur. Yeni işletme sahibi altında kazançlar düşerse, alıcının kalan ödemeleri temerrüde düşürme olasılığı vardır.

Diğer taraftan, bir alıcı olarak, taksit ödemelerini kabul ettiyseniz, iş düşse bile geri ödemeler için kancadasınız. Bu nedenle, herhangi bir ticari satın alma işleminden önce durum tespiti yapmak çok önemlidir.

Ayrıca, yeni sahibi siz olsanız bile, satıcının, tüm fonlar ödenene kadar bir dereceye kadar işletmeye dahil olmaya devam edebileceğini kabul etmeniz gerekir.

Her iki taraf için de riskin bir kısmını azaltmak için geri ödemeleri ve varlık transferlerini önceden organize etmeniz gerekecek.

Finansman koşullarının sonuna kadar fonları ve/veya varlıkları tutmak için bir emanet hizmeti veya üçüncü bir taraf kullanmayı içerebilecek sağlam bir plana ihtiyacınız olacak.

Doğru Alıcı olduğunuzu Göstermek

Artık süreç ve içerdiği riskler hakkında daha fazla bilgi sahibi olduğunuza göre, bir satıcıya finansman için sağlam bir aday olduğunuzu nasıl gösterirsiniz?

İş geçmişinizi gösterin . Bu alanda sağlam bir deneyiminiz var mı? Değilse, satıcının kafasını rahatlatabilecek başka kanıtlanabilir iş deneyiminiz var mı?

Ciddi bir iş planı hazırlayın . Satıcıya işi tam olarak nasıl büyütmeyi planladığınızı gösterin. Satıcının geri bildirimi varsa, bunu dikkate almak iyidir. Sonuçta, işlerini herkesten daha iyi biliyorlar.

Şartlarınız konusunda esnek olun . Satıcının risklerine karşı anlayışlıysanız ve geri ödeme koşulları konusunda esnekseniz, teklifinizin kabul edilmesi daha olasıdır.

Ön ödemeniz konusunda ciddi olun . Piyasa verilerimize göre, işin değerine bağlı olarak, satın alma fiyatının yaklaşık %75'i kadar bir ön ödeme sunmaya hazır olmanız gerekir.

Başarılı Bir İşlem Şansınızı Nasıl Artırabilirsiniz?

Küçük bir işletmenin satın alınmasını finanse etmek için satıcı finansmanını kullanmak istiyorsanız, süreç boyunca size rehberlik edecek deneyimli profesyonellerin yanınızda olması yardımcı olur.

Bir iş komisyoncusu ile çalışmak, süreci her iki taraf için de basitleştirebilir.

Hem alanı hem de ortak anlaşma yapılarını bilen biriyle çalışmak, kabul edilme olasılığı daha yüksek bir teklif oluşturmanıza yardımcı olabilir.

Herkesin senette belirtilen anlaşma şartları konusunda rahat hissetmesi için her iki taraf arasındaki iletişimi kolaylaştırıyoruz.

Ayrıca, satıcı finansmanını veya başka bir ortak anlaşma yapısını kullanarak bizim aracılığımızla bir iş satın aldığınızda veya sattığınızda, sonuna kadar size rehberlik ederiz. Geri ödemeler ve mutabakatlar konusunda size yardımcı olacağız ve tüm tarafların iletişim halinde kalmasını sağlayacağız.

Ek bir avantaj olarak, hiçbir tarafın dezavantajlı olduğunu düşünmemesi için kredi geri ödenene kadar varlıkları tutacağız. Bu ekstra koruma katmanı, teklifinizi sunarken ek kaldıraç olarak kullanılabilir.

Satıcı finansmanını kullanarak bir işletme satın alma hakkında daha fazla bilgi edinmek istiyorsanız, bugün danışmanlarımızdan biriyle bir görüşme planlayın.