Kanada'da kötü kredi olan bir ipotek alabilir miyim? İpuçları ve Seçenekler Açıklandı

Kanada'da kötü kredi olan bir ipotek alabilir miyim?

Birçok Kanadalı için, bir eve sahip olmak finansal güvenliğin temel taşıdır. Ancak, kötü krediye sahip olmak, ipotek elde etme sürecini daha zorlaştırabilir. İyi haber şu ki, imkansız değil. Bu kapsamlı kılavuzda, kötü kredi ile bir ipotek nasıl güvence altına alabileceğinizi, borç verenlerin aradığını, alternatif seçenekleri ve ev özkaynak hesap makineleri ve kişisel finans blogları gibi araçların bilinçli kararlar vermenize nasıl yardımcı olabileceğini araştıracağız.

Kötü kredi nedir?

Kötü kredi tipik olarak, kredi değerliliğinizin sayısal bir temsili olan düşük kredi puanını ifade eder. Kanada'daki kredi puanları 300 ila 900 arasında değişir ve 600'ün altındaki bir puan genellikle "zayıf" olarak kabul edilir. Kötü krediye katkıda bulunan faktörler şunları içerir:

• Kaçırılan veya geç ödemeler
• Yüksek kredi kartı bakiyeleri
• Koleksiyonlara gönderilen hesaplar
• Sık Kredi Soruları
• İflas veya tüketici teklifleri

Borç verenler, kredi puanınızı size borç verme riskini değerlendirmek için kullanır. Kötü kredi seçeneklerinizi sınırlayabilirken, ipotek almaktan tamamen kapandığınız anlamına gelmez.

Kanada'da kötü kredi olan bir ipotek alabilir misiniz?

Evet, kötü krediye sahip bir ipotek alabilirsiniz, ancak süreç iyi kredisi olan bireyler için geleneksel ipoteklerden farklıdır. İşte ne beklenir:

1. alternatif borç verenler

Geleneksel bankalar, kötü kredi nedeniyle başvurunuzu reddedebilir, ancak özel ipotek borç verenler ve b kredi verenler de dahil olmak üzere alternatif borç verenler, mükemmel olmayan krediye sahip borçlularla çalışma konusunda uzmanlaşmıştır. Bu borç verenler, kredi puanınızın ötesindeki faktörleri göz önünde bulundurun, örneğin:

• Gelir istikrarı: Tutarlı gelir kanıtı, borç verenlere ödeme yapma yeteneğiniz konusunda güvence verebilir.
• Özkaynak veya peşinat: Daha büyük bir peşinat (genellikle% 20 veya daha fazla) veya mevcut konut özkaynakları borç veren riskini azaltır.
• Borç / gelir oranı: Yönetilebilir bir borç yükü onay şansınızı artırabilir.

2. Daha yüksek faiz oranları

Kötü kredi ile, geleneksel borç verenler tarafından sunulanlara kıyasla daha yüksek faiz oranları bekleyin. Örneğin, bir ana borçlu bir ipotek%5 oranında güvence altına alabilirken, size%8 ile%12 arasında fiyatlar sunulabilir.

3. Daha kısa kredi şartları

Alternatif kredi verenler genellikle bir ila üç yıl gibi daha kısa kredi şartları sunar ve kredinizi yeniden inşa etmeniz ve daha sonra daha iyi bir oranla yeniden finanse etmeniz için zaman verir.

Şansınızı artırmak için stratejiler

Kötü kredi ile bir ipotek güvence altına almak istiyorsanız, bu stratejiler yardımcı olabilir:

1. Daha büyük bir peşinat için tasarruf edin

Daha büyük bir peşinat, kredi-değer (LTV) oranını azaltarak sizi daha az riskli bir borçlu haline getirir. Örneğin, 400.000 dolarlık bir ev satın alıyorsanız ve 100.000 dolar (%25) düşürebilirseniz, kredi verenlerin başvurunuzu onaylama olasılığı daha yüksektir.

2. Ortak sinyal veya garantör

İyi bir krediye sahip bir ortak imza veya garantöre sahip olmak başvurunuzu güçlendirebilir. Ortak imzaçı, borç veren için ek güvenlik sağlayan varsayılansanız, ipotek için sorumluluk üstlenir.

3. Bir ev özkaynak kredisi kullanın

Zaten mülkünüz var ve yeni bir ipotek için veya borcu birleştirmek için fonlara ihtiyacınız varsa, bir konut kredisi kullanmayı düşünün. Ontario ve diğer eyaletlerdeki ev özsermayesi kredileri, kötü kredi ile bile evinizin değerine karşı borç almanızı sağlar. Ne kadar ödünç alabileceğinizi tahmin etmek için ev sermayesi kredi hesap makinelerini kullanın.

4. Kredinizi geliştirin

Bu zaman alırken, kredi puanınızın iyileştirilmesi daha iyi ipotek seçeneklerine yol açabilir. Adımlar şunları içerir:

• Faturaları Zamanında Ödeme
• Kredi kartı bakiyelerini azaltma
• Yeni Kredi Sorularından Kaçınma
• Kredi raporunuzu hatalar için kontrol etmek

Kötü kredisi olan borçlular için alternatif seçenekler

Geleneksel bir ipotek güvence altına almak zorsa, şu alternatifleri düşünün:

1. Kira Kira Programları

Kira Kira Sözleşmesi, daha sonra satın alma seçeneğine sahip bir mülk kiralamanıza olanak tanır. Kiranızın bir kısmı nihai ödemeye doğru gider. Bu düzenleme, satın almayı planladığınız evde yaşarken kredinizi yeniden inşa etmeniz için zaman tanır.

2. Özel ipotek

Özel kredi verenler genellikle daha esnek kriterlere sahiptir, ancak daha yüksek faiz oranları ve ücretlerle birlikte gelir. Bu kısa vadeli çözümler, kredinizi iyileştirirken boşluğu kapatabilir.

3. Kredi Birliği İpotekleri

Kredi birlikleri, geleneksel bankalara kıyasla daha yumuşak borç verme kriterlerine sahip olabilir. Yalnızca kredi puanınıza odaklanmak yerine genellikle genel finansal resminizi düşünürler.

Kişisel finans blogları nasıl yardımcı olabilir?

Kişisel finans bloglarından öğrenmek, finansal sağlığınızı iyileştirme ve ipotek sürecinde gezinme konusunda değerli bilgiler sağlayabilir. Bu kaynaklar genellikle şu konuları kapsar:

• Bütçeleme ve Tasarruf İpuçları
• Krediyi yeniden inşa etme stratejileri
• Kötü kredisi olan borçlulardan gerçek hayattaki deneyimler
• Alternatif ipotekleri güvence altına almak için adım adım kılavuzlar

Bilgilendirilmiş olarak, akıllı finansal kararlar verme yeteneğinize daha fazla güveneceksiniz.

Ev Hisse Senedi Kredisi Hesap Makineleri Kullanma

Bir eviniz varsa ve değerinden yararlanmak istiyorsanız, bir konut kredisi hesap makinesi mali durumunuzu planlamanıza yardımcı olabilir. Bu araçlar:

• Ne kadar eşitlik ödünç alabileceğinizi tahmin edin
• Kredi tutarı, faiz oranı ve süreye göre aylık ödemeleri hesaplayın
• Borçlanmanın toplam maliyetini değerlendirin

Örneğin, eviniz 500.000 $ değerinde ise ve ipotekinize 300.000 $ borçlusanız, 100.000 $ 'a kadar borç almaya hak kazanabilirsiniz (ev değerinin% 80'i eksi mevcut ipotek). Bu, borcu birleştirmek veya peşinatınızı finanse etmek için uygun bir seçenek olabilir.

Finansal okuryazarlığın önemi

Kişisel finansmanı anlamak, kötü kredi gibi zorluklarda gezinmek için çok önemlidir. Bütçeleme, borç yönetimi ve kredi onarımı gibi konularda kendinizi eğitmek sizi ev sahipliğine yol açabilir. Kanada kişisel finans blogları ve profesyonel tavsiyeler, bilgi kazanmak ve sağlam bir finansal temel oluşturmak için mükemmel başlangıç ​​noktalarıdır.

Kanada'da kötü kredi ipotekleri

Kanada'da kötü kredi ile ipotek almak mümkündür, ancak dikkatli planlama, araştırma ve alternatif seçenekleri keşfetme isteği gerektirir. Ev sermayesi kredisi hesap makineleri, kişisel finans bloglarından öğrenme ve alternatif borç verenlerle çalışarak ihtiyaçlarınızı karşılayan bir çözüm bulabilirsiniz.

Kötü kredi zorluklar yaratabilirken, ev sahibi olma hayalinizi gerçekleştirme yolunda durmak zorunda değildir. Doğru yaklaşım ve kaynaklarla, bir ipotek güvence altına alabilir, kredinizi yeniden inşa edebilir ve finansal geleceğinizin kontrolünü ele geçirebilirsiniz.

‍

‍