Google Pay ve UPI: Üçüncü Taraf Uygulamaları Ödeme Sistemi Operatörleri Olarak Sınıflandırılabilir mi?
Yayınlanan: 2021-04-032019 yılında Delhi Yüksek Mahkemesi'nde Google Pay'in Hindistan'daki faaliyetlerinin yasallığını sorgulayan bir kamu yararı davası açıldı
Delhi Yüksek Mahkemesi, Hindistan Merkez Bankası'nı (RBI), Google Pay'in merkez bankasından izin almadan bir ödeme sistemini nasıl çalıştırdığı konusunda sorguladı.
Tipik olarak, müşterilerine yalnızca bir ödeme ağ geçidine bağlanmak veya hizmetlerini kullanmak için yazılım destek hizmetleri sağlayan şirketler, bir ödeme sisteminin parçası olarak sınıflandırılmaz.
Fintech, son on yılda moda oldu ve ödeme teknolojisi ön planda oldu. Bununla birlikte, daha fazla yenilikle birlikte, ilgili kurumları izleme ve düzenleme konusunda daha fazla sorumluluk gelir. Kitlesel kabulüne ve geniş kullanıcı tabanına rağmen, yasal tartışmaların odağına alınan böyle bir kurum, Google Hindistan'ın ödeme operasyonu Google Pay'dir. Bu makale, arkasındaki yasal tartışmayı ve bunun Hindistan'ın ödeme ekosistemi için ne anlama geldiğini açıklıyor.
2019 yılında Delhi Yüksek Mahkemesi'nde Google Pay'in Hindistan'daki faaliyetlerinin yasallığını sorgulayan bir kamu yararı davası açıldı. Kaynaklar, dilekçe sahibinin Google Pay'in RBI tarafından bir ödeme sistemini işletmek üzere yetkilendirilmiş kuruluşlar listesinde yer almadığını ve bu nedenle yetkisiz bir şekilde faaliyet gösterdiğini iddia ettiğini gösteriyor. Dilekçe sahibi ayrıca, Google'ın, kullanıcının gizliliğini ihlal eden, işlem ayrıntıları vb. gibi hassas kişisel verilerine izlenmeyen ve yetkisiz erişimiyle ilgili endişelerini de dile getirdi. Google Hindistan ise iş ortağı bankalara 'teknoloji hizmet sağlayıcı' olarak faaliyet gösterdiği, Birleşik Ödemeler Arayüzü (UPI) altyapısı üzerinden ödemeleri kolaylaştırdığı, ödeme işleme ve mutabakat işlevi yapmadığı yönündeki duruşunu sürdürdü.
Delhi Yüksek Mahkemesi, Hindistan Merkez Bankası'nı (RBI), Google Pay'in RBI'den izin almadan bir ödeme sistemini nasıl çalıştırdığı konusunda sorguladı.
Hindistan'da Ödemeler Sistemi Yasasına Genel Bakış
Hindistan'da, ödeme sistemleri, (Hindistan) 2007 Ödeme ve Ödeme Sistemleri Yasası ve bu yasa uyarınca yapılan düzenlemeler (PSS Yasası) tarafından yönetilir ve düzenlenir. PSS Yasası uyarınca, RBI, Hindistan'daki ödeme sistemlerinin düzenlenmesi ve denetlenmesi için belirlenmiş otoritedir. Ödeme sistemi, ödemelerin bir ödeyen ile lehtar arasında yapılmasını sağlayan ve takas, ödeme veya uzlaşma sürecini veya hepsini içeren bir sistemdir. Ödeme sistemleri, elektronik ödeme sistemleri, kredi ve banka kartları, çevrimiçi ödeme ağ geçitleri, para transferi veya benzeri işlemler ve ön ödemeli ödeme araçlarını (PPI) içerir. PSS Yasası uyarınca, RBI tarafından yetkilendirilmedikçe hiç kimse bir ödeme sistemini çalıştıramaz veya başlatamaz.
Tipik olarak, müşterilerine bir ödeme ağ geçidine bağlanmak veya hizmetlerini kullanmak için yalnızca yazılım destek hizmetleri sağlayan şirketler, bir ödeme sisteminin parçası olarak sınıflandırılmaz. Benzer şekilde, müşterilerinden ödeme / para almayan veya işlemeyen ve ödeme ağ geçitleri ile ödemelerin takasını / mutabakatını üstlenen şirketler, bir ödeme sisteminin parçası olarak sınıflandırılmaz. Bu nedenle altyapı hizmet sağlayıcıları (telekom şirketleri, web servis sağlayıcıları, yazılım üreticileri, sunucu holding şirketleri gibi) PSS Yasası uyarınca kendilerini RBI'ye kaydettirmezler.
Sizin için tavsiye edilen:
RBI'nin Hesap Toplayıcı Çerçevesi Hindistan'da Fintech'i Dönüştürmek İçin Nasıl Ayarlandı?
Girişimciler 'Jugaad' Yoluyla Sürdürülebilir, Ölçeklenebilir Girişimler Yaratamaz: Cit...
Metaverse Hindistan Otomobil Endüstrisini Nasıl Dönüştürecek?
Anti-Profiteing Hükmü Hintli Startuplar İçin Ne Anlama Geliyor?
Edtech Startup'ları Hindistan'ın İşgücünün Becerilerini Geliştirmesine ve Geleceğe Hazır Olmasına Nasıl Yardımcı Oluyor?
Bu Hafta Yeni Çağ Teknoloji Hisseleri: Zomato'nun Sorunları Devam Ediyor, EaseMyTrip Gönderileri Stro...
Google Pay'in Hindistan'daki Operasyonları
GPay veya Google Pay uygulamasının, sırasıyla gönderenin ve alıcının banka hesaplarından doğrudan para göndermek ve almak için UPI tabanlı bir mobil uygulama olduğu iddia edilmektedir. UPI platformuna katılmanın bir ön koşulu olarak, kişinin Ön Ödemeli Ödeme Araçları (PPI) ihraççısı veya bir Ödeme Hizmeti Sağlayıcısı (PSP) olması, yani 1949 Bankacılık Düzenleme Yasası uyarınca RBI tarafından düzenlenen ve yetkili bir kuruluş olması gerekir. mobil bankacılık hizmeti sunmak. Google Pay, her iki kategoriye de girmiyor. Operasyonlarına daha yakından bakıldığında, yalnızca fon transferlerini üstlenmek için UPI sistemine 'bağlanmak' için teknoloji sağladığını gösteriyor. Aslında, Hindistan'ın perakende ödemeleri ve ödeme sistemlerini yöneten şemsiye kuruluşu olan National Payments Corporation of India (NPCI), Google Pay'i UPI platformundaki işlemleri kolaylaştırmak için "üçüncü taraf uygulamalardan" biri olarak listeledi.
Ayrıca Google Pay, ödemelerin işlenmesine veya ödenmesine dahil değildir, ancak müşterilerin bir arayüz olarak kullandığı, işleme ve ödeme işlemleri PSP bankaları tarafından gerçekleştirilen bir yazılımdır. NPCI, teknoloji oyuncularının / üçüncü taraf uygulama sağlayıcılarının, üzerinde büyük bir sahiplik ve sorumluluk sahibi olan birden fazla PSP bankası (RBI tarafından yetkilendirilmesi gereken) aracılığıyla UPI sistemine bağlanmasına izin veren bir "çok bankalı PSP modeline" izin verir. empoze edilmiştir. Google Pay, şu anda 4 PSP bankası aracılığıyla UPI platformuna bağlı.
Veri gizliliği endişeleriyle ilgili olarak, NPCI, uygulama sağlayıcının sisteminde yalnızca müşteri verilerinin (müşteri tarafından onaylanan veriler dahil) depolanmasını (ve özellikle UPI işlem verilerinin şifrelenmiş bir biçimde saklanmasını) ve tüm müşteri ödemesine duyarlı verilerinin Google Pay gibi uygulamalardaki veri gizliliği endişelerini etkin bir şekilde ortadan kaldırarak yalnızca PSP bankalarının sistemlerinde saklanabilir.
RBI'nin Delhi HC'den Önce Duruşu
Delhi Yüksek Mahkemesi önünde, RBI, Google Pay'in bir ödeme sistemi operatörü olmadığını, yalnızca bir üçüncü taraf uygulama sağlayıcısı olduğunu ve bu nedenle PSS Yasası kapsamında yetkilendirme gerektirmediğini veya Dijital İşlemler için Ombudsman Programı 2019 kapsamında kapsam gerektirmediğini belirtti. .
RBI'nin Delhi Yüksek Mahkemesi önündeki duruşu, ödemeler alanında yenilik yapmak isteyen teknoloji şirketleri için PSS Yasası uyarınca herhangi bir lisans veya yetkilendirme şartından kesin olarak muaf tutan bir fırsat kapısı açma potansiyeline sahiptir. Konu yargı yetkisine bağlı olsa da (ve tüm ödeme başvuru sağlayıcıları topluluğunu etkileme kabiliyetine sahip olsa da), Delhi Yüksek Mahkemesi'nin RBI'nin duruşunu veya kurallarını başka bir şekilde izin vermeyle ilgili sistemik riski azaltmak için erteleyip ertelemediğini görmek ilginç olacaktır. yetkisiz oyuncuların hassas ödeme alanında faaliyet göstermesi ve kamu parasını işlemesi. Bununla birlikte, yukarıdaki görüşü benimseyen RBI, ödeme teknolojisi sektöründeki oyunculara ve bu alandaki yatırımcı topluluğuna çok güven veriyor.
Akash Srinivasan da bu makaleye katkıda bulundu. Yazar(lar)ın görüşleri kişiseldir ve Khaitan & Co.'nun yasal/profesyonel tavsiyesini teşkil etmez. Daha fazla soru veya takip için lütfen [email protected] adresinden hukuk firması ile iletişime geçin .