Nakitsiz Olmak: Hindistan Dijital Ekonomi Vaadini Nasıl Tam Olarak Gerçekleştirebilir?
Yayınlanan: 2017-11-10Dijital, Nakitsiz Bir Ekonominin Şeffaflık, Güvenlik, Verimlilik ve Kolaylık Açısından Çeşitli Faydaları Vardır
Kasım 2016'daki şeytanlaştırma hareketinin birçok farklı sonucu oldu ve bunun Hindistan ekonomisi için faydalı olup olmadığı konusunda çok fazla tartışma var. Bununla birlikte, büyük ölçüde olumlu karşılanan tek sonuçlardan biri, dijital, nakitsiz bir topluma doğru ilerlemeye sağladığı katkıdır.
Aadhar ve dijital ödeme seçeneklerinin geniş kullanılabilirliği ile birleştiğinde, Hindistan'da tamamen nakitsiz bir ekonominin temelleri atıldı. Bir dizi güvenli ve bağlantılı dijital ağ ve sistem olan India Stack, vatandaşların Aadhar'dan yalnızca bir parmak izi veya retina taraması ile birbirleriyle işlem yapmasına olanak tanır.
Forbes, bu faktörler koleksiyonunu, yarının daha akıllı bir Hindistan'ı için yeni bir dijital ağ çerçevesi olarak kabul etti.
Bu gelişmeyi destekleyen faktörler son birkaç yılda hızla değişti. Örneğin,
- 2015 yılında MasterCard, Hindistan'ın dijital ödeme sistemine geçişe en az hazır ülkelerden biri olduğunu belirtti.
- Hindistan'ın nakit-GSYİH oranı %12 ile dünyadaki en yüksek oranlardan biridir.
- 2016 yılına kadar tüm işlemlerin %95'i nakit içeriyordu. Birçok tüketici, organize bankacılık sistemine herhangi bir maruz kalma hesabından yoksundu. Demonetizasyon, ekonomiyi ve vatandaşları dijital ödeme sistemlerini benimsemeye teşvik etti.
- Aadhar'ın piyasaya sürülmesinden bu yana Hindistan'da 270 milyon banka hesabı açıldı
- Devlet tarafından işletilen bir ödeme sistemi olan Bharat Para için Arayüzü (BHIM) uygulaması 20 Milyon kereden fazla indirildi; ve artık Hintli vatandaşların cüzdanlarını açmak zorunda kalmadan işlem yapmalarını sağlayan sağlam bir ticari uygulamalar ekosistemi var.
Nakitsiz Bir Toplum Olma Yolundaki Zorluklar
Devasa nüfusunu destekleyen ve besleyen devasa Hint ekonomisinin kendi momentumu ve ataleti vardır. Politika hamleleri ve teknolojik gelişmeler nakitsiz bir sistemi mümkün kılmış olsa da, hala kolay olmaktan uzak . Hindistan ekonomisinin nakitsiz olması için, günümüzde akla gelebilecek her para kullanımının dijital bir eşdeğeri veya satın alma yöntemi olması gerekir; diğer bir deyişle, tüketicilere satış yapan her mağaza, tüccar ve ticari şirket, ödemeleri dijital olarak alabilmelidir.
Kentsel perakendeciler ve tüketiciler, dijital bir sisteme geçişi, satış noktası (PoS) kart sistemleri veya dijital ödeme hesapları olmayan kırsal kesimdeki meslektaşlarından çok daha uygun buluyor. Şirketler, cep telefonlarının Hindistan pazarına etkileyici bir şekilde girmesini desteklediler ve e-cüzdanlar, bu teknolojinin ulusun her köşesine ulaşmasını maliyet etkin bir şekilde sağlamanın harika bir yoludur.
Böyle bir senaryoda, erişim ve güvenlik, dijital Hindistan hareketinin önündeki en büyük zorluklardır. Aadhar bilgilerinin zaman içinde çeşitli noktalarda savunmasız olduğundan şüpheleniliyor ve son zamanlarda 30 Lakh banka kartı ele geçirildi ve bu da önemli bir kaosa neden oldu. MobiKwik gibi ticari oyuncular bile teknik bir aksaklık nedeniyle kısa süre önce 2,9 Milyon Dolar'ın (19 Cr INR) üzerinde kaybetti , bu da her türlü güvenlik açığının var olabileceğini ima ediyor.
Genel olarak, uzaydaki ticari oyuncular, sağlam sistemler yaratmada dikkate değer bir titizlik gösterdiler. Ancak, şüpheci Hintli tüketicilere güven vermek için bunu yapmaya devam etmeleri gerekecek. Erişim açısından, cep telefonu ve internet penetrasyonundaki hızlı büyüme bile Hindistan'ın büyük nüfusuyla başa çıkamadı.
Hindistan'da mobil abone sayısı son zamanlarda bir milyarı geçmiş olsa da, akıllı telefon kullanıcı tabanı hala sadece 300 milyonda. Hindistan'daki internet penetrasyonu 2021 yılına kadar iki katına çıkarak 800 milyonu aşacak, ancak bu yine de Hindistan nüfusunun yaklaşık %60'ını temsil edecek.
Hindistan'ın dijital ekonomi vaadini anlamlı bir şekilde gerçekleştirmesi için , insanların Hindistan Yığını'na erişimini artırmaya yönelik ciddi bir çaba sarf etmesi ve birçoğunun internet erişimi veya akıllı telefonu olmayabileceği gerçeğini hesaba katması gerekiyor. Ayrıca dolandırıcılık, hırsızlık ve suça karşı korunmak için daha güçlü sistemler geliştirmelidir.
Sizin için tavsiye edilen:
Metaverse Hindistan Otomobil Endüstrisini Nasıl Dönüştürecek?
Anti-Profiteing Hükmü Hintli Startuplar İçin Ne Anlama Geliyor?
Edtech Startup'ları Hindistan'ın İşgücünün Becerilerini Geliştirmesine ve Geleceğe Hazır Olmasına Nasıl Yardımcı Oluyor?
Bu Hafta Yeni Çağ Teknoloji Hisseleri: Zomato'nun Sorunları Devam Ediyor, EaseMyTrip Gönderileri Stro...
Hintli Startup'lar Finansman İçin Kısayollar Kullanıyor
Dijital Pazarlama Platformu Logicserve Çantaları 80 INR Cr Finansmanı, LS Dig Olarak Yeniden Markala...
Ama tüm bu çaba, bu diş çıkarma ağrılarına değer mi? Dijital bir ekonomi neden herkes için daha iyi olsun?
Dijitalleşmenin Faydaları
2017'de Nobel Ekonomi Ödülü'nün son sahibi olan Richard Thaler, parasız hale gelmenin ilk adımı olduğunu belirterek şeytanlaştırmayı övdü. Dijital, nakitsiz bir ekonominin şeffaflık, güvenlik, verimlilik ve rahatlık açısından çeşitli faydaları vardır.
En temel düzeyde, dijital ekonomiye geçiş, hazineyi çok sayıda banknot basmanın muazzam maliyetinden kurtaracaktır. Teknoloji odaklı bir dijital sistem kurmanın maliyeti ilk etapta yüksek olabilir, ancak sürekli yeniden basılan para birimine kıyasla tek seferlik bir maliyet olacaktır. Dijital bir ekonomi, para kazanmadan önce önemli ekonomik kayıplara neden olan sahte para sorununu da ortadan kaldıracaktır. Daha sonra bile, iyi duyurulan birkaç sahte INR 2000 banknot örneği vatandaşlar arasında çok fazla kafa karışıklığına neden oldu ve dijital bir ekonomi bu sorunu kolayca önleyebilirdi.
Hindistan'ın kayıt dışı ekonomisi ve içinde var olan 'kara para' hayaleti, hükümete uzun zamandır bir meydan okuma sunuyor. Vergiden kaçınma ve kara para aklama, büyük sorunlara yol açtı ve yasal vergi mükelleflerinin üzerindeki yükü artırdı. Nakitsiz bir ekonomi, vergi olarak daha fazla fonun ödenmesini sağlayacaktır, çünkü elektronik kayıt usulsüz işlemleri önleyecek ve sonuç olarak yüksek doğrudan ve dolaylı vergilere olan bağımlılığı azaltacaktır.
Dijitale geçmenin başka bir faydası daha var. Bugün Hindistan ayrıca Bireylere ve MSME sektörlerine verilen kredilerde büyük bir talep-arz boşluğundan muzdarip. Tahminler, farkı yaklaşık 46 milyar $ (INR 3 Tn) olarak belirledi. Hindistan'ın devasa nüfusuyla karşılaştırıldığında , ülkede bekleyen sadece üç crore kredi kartımız var .
Fon arzının talebi karşılamamasının ana nedenlerinden biri, geleneksel finansman kuruluşlarının yalnızca düzenli gelir ve ödeme geçmişine sahip kişilere kredi veya kredi vermesidir.
Bu nedenle bugün bir 'thela' üzerinden bakkaliye satan bir adam resmi kanaldan krediye erişemez, çünkü tüm işlemleri nakittir ve kredi veren kurumun bu satıcının kredi iştahına ilişkin hiçbir görünürlüğü yoktur. Satıcı, cüzdan gibi dijital yollarla para toplamaya başlarsa, bu nakit akışlarının bir sicilini oluşturacak ve bu da bireyi kredi almaya uygun hale getirecektir.
Yeni çağda yenilikçi şirketlerin bu amaca yardımcı olmasının bir başka yolu da insanlara dijital bir şekilde mikro krediler vermek ve daha fazla insanı resmi finansal ağ altına sokmaya yardımcı olmaktır. Çeşitlendirme avantajları ve bireysel kredilerin küçük boyutu nedeniyle bu bireylere borç verebilirler. Kredilerin küçük boyutu, kredi verme ekonomisini etkilemiyor çünkü teknoloji bu şirketlerin defterlerini geleneksel kredi şirketlerinden çok daha düşük maliyetlerle ölçeklendirmesine yardımcı oluyor. Borçlular zamanında ödemeye başladıklarında, kredi bürolarında bir sicil oluşturur ve bu da onları eski kanallardan daha büyük krediler almaya uygun hale getirir.
Sonraki Adımlar
Watal Komitesi, dijital ve nakitsiz bir ekonomiye ulaşmak için atılacak sonraki adımları belirlemek üzere Hindistan hükümeti tarafından kuruldu ve önümüzdeki birkaç yıl içinde tam finansal katılımı sağlamak için gerekli olacak politika hareketlerinden bahsetti. Şu anda Hindistan bankacılık sistemi tarafından ihmal edilenleri dahil etmeye odaklanmak kesinlikle gereklidir, çünkü nakit gibi her yerde bulunan bir şeyi ikame etmek, alternatifin herkes tarafından erişilebilir olması gerektiği anlamına gelir. Birleşik Ödemeler Arayüzü (UPI) gibi açık bir platform kurmak , ticari kuruluşlar birlikte çalışabilirlik ve erişim kolaylığı sağlamak için India Stack, UPI ve Aadhar'dan yararlanabilecekleri için süreci büyük ölçüde kolaylaştıracaktır.
Ancak, en önemli engel olan sınırlı internet erişimi henüz yeterince ele alınmamıştır.
Hindistan nüfusunun üçte ikisi hala dijital işlemlerin yaygın olmaktan uzak olduğu kırsal alanlarda yaşıyor. Hindistan'daki banka kartı işlemlerinin %92'si ATM'lerden yapılan nakit çekimleridir - bu, değişen zihniyetlerde ve para biriminin önemini azaltmada ele alınması gereken çok şey olduğunu gösterir. Kullanıcıların SMS yoluyla güvenli bir şekilde işlem yapmalarını sağlayan bir platform olan USSD, Hindistan'ın kırsal kesimlerinde dijital ödemelerin kabul edilebilirliğini artırmak için önemli bir araçtır. Ayrıca, Hindistan hükümeti bu platformların kullanımına ilişkin farkındalığı artırmak ve eğitmek için ortak bir çaba göstermelidir. Hoş bir hareket olan BHIM uygulamasında zaten geri ödeme teşvikleri sağlıyor.
Ticari kuruluşlar, özellikle teknoloji odaklı girişimler, yenilikçi aplomb ile yeni nakitsiz paradigmaya çoktan geçtiler ve Hintli tüketicilerin alışık olmadığı rahatlığı sağladılar. Uygun seyahat rezervasyonları, kısa vadeli kredi, birden fazla ödemeyi bir araya getirme ve ödeme ayrıntılarını toplamak için geçen süreyi azaltma, dikkate değer özelliklerden bazılarıdır. Özellikle müşterilerin daha sonra ödeme yapmalarına olanak sağlayan kısa vadeli kredi sağlanması dikkat çekicidir ; tüketiciler artık tüketim kalıplarından ödün vermeden mali durumlarını daha iyi organize edebiliyorlar. Bu teşvikler, ödeme uygulamalarını Hindistan pazarında başarılı kılmak için uzun bir yol kat etti.
Önümüzdeki birkaç yıl, Hindistan'ın körfezi geçip ekonomisini gerçekten nakitsiz ve dijital hale getirip getiremeyeceğini belirlemede kesinlikle çok önemli olacak. Cep telefonu kullanımını teşvik etmek veya tüm vatandaşların internet veya mobil sistemler üzerinden India Stack'e bağlı olmasını sağlamak için başka yollar bulmak hayati bir ilk adımdır. Bilgiyi korumak ve suçu önlemek için sağlam bir güvenlik sistemi sağlamak ikincisidir. Şeytanlaştırmanın hemen ardından, net olan bir şey var - Hindistan, nakitsiz olmaya hiç bu kadar yakın veya daha fazla odaklanmamıştı. Bu önemli aşamada doğru hamlelerle, tüm Hintlilere faydalarını getirecek dijital bir ekonomiyi dört gözle bekleyebiliriz.