Yaşam maliyeti krizi tüketici harcamalarını nasıl etkiliyor?

Birleşik Krallık'ta enflasyon, ekonomik toparlanmanın durma noktasına gelmesiyle birlikte son 30 yılın en yüksek seviyesine fırladı. Rakamlar, ekonomi uzmanlarının ilk tahminlerinden daha zayıftı ve daha da kötüleşecek gibi görünüyor. İngiltere Merkez Bankası Mayıs ayı başlarında sert bir mesaj verdi: enflasyonun bu yıl %10,2'ye yükselmesi bekleniyor.

Dünyanın geri kalanı da benzer bir tablo görüyor. ABD'de de enflasyon, gıda, yakıt ve konut maliyetlerinin hızla artmasıyla birlikte 40 yılın en yüksek seviyesinde. Gelişmekte olan ülkelerde, etki daha da şiddetli olacaktır.

Peki, yaşam maliyeti tüketicileri gerçekten nasıl etkiliyor? Ve bunun arkasından hangi harcama değişimlerini görebiliriz? Mart ve Nisan 2022'deki Zeitgeist araştırmamızı kullanarak, tüketicilerin nasıl hissettiğine ve paralarının nereye gidebileceğine dair bilinmesi gerekenlere dalalım.

Finansal güvenlik büyük ölçüde olumlu görünüyor – şimdilik

9 pazardaki tüketicilerin üçte ikisinden fazlasının enflasyonun yaşamları üzerinde ılımlı/dramatik bir etkisi olduğunu hissetmesiyle çoğu insan enflasyonun etkisinin farkındadır. Sadece %6'sı hiçbir etkisi olmadığını söylüyor.

Buna paralel olarak, tüketicilerin yarısından fazlası, mevcut yaşam maliyetinin 6 ay öncesine göre, yaşa ve ülkeye göre önemli farklılıklar olmakla birlikte arttığını söylüyor.

Yaşlı nesiller, genç nesillere kıyasla yaşam maliyetinin arttığını söyleme olasılığı en yüksek olanlardır. Örneğin, milenyum kuşağının %49'una kıyasla, bebek patlamalarının %77'si bunu söylüyor.

Ülke düzeyinde, ABD ve Birleşik Krallık'taki tüketicilerin yaklaşık %90'ı yaşam maliyetinin arttığını söylüyor; yelpazenin diğer tarafında ise tüketicilerin sadece %17'sinin aynı şeyi söylediği Japonya var.

Birçoğu yaşam maliyetinin arttığını düşünse de, tüketicilerin yarısından biraz fazlası finansal olarak bir şekilde güvende olduklarını söylerken, %23'ü finansal olarak çok veya tamamen güvende olduklarını söylüyor. Yani tüm kıyamet ve kasvet değil.

Yine, finansal iyimserlik ülkeden ülkeye önemli ölçüde değişmektedir. Örneğin İtalya ve Fransa'da her 5 kişiden 2'si finansal olarak güvende olmadıklarını söylüyor.

Akılda tutulması gereken bir şey var: etki eşit olarak hissedilmeyecek. Farklı ülkelerdeki, yaş gruplarındaki ve gelir düzeylerindeki insanlar, bu gerilimi farklı şekillerde, bazıları diğerlerinden daha şiddetli hissedecektir.

Pek çok insan için, pandeminin birikmiş tasarrufları şu an için en ağır darbeleri omuzluyor olabilir. Bank of America'nın verilerine göre, düşük gelirli hanelerin ABD'deki tasarruf ve çek hesaplarında ortalama 3.000 dolar var - 2019'un başında sahip olduklarının neredeyse iki katı.

Ancak maliyetler artmaya ve tasarruflar azalmaya devam ettikçe, tüketicilerin finansal güveni muhtemelen daha da azalacaktır.

Hiç kimse fiyat artışlarına karşı bağışık değil, ancak bazıları diğerlerinden daha fazla etkileniyor

Yaşlı, savunmasız ve düşük gelirli gruplar en çok risk altındadır. Bazı insanlar ev harcamalarından vazgeçmeye, yemek yemekten vazgeçmeye veya aşırı durumlarda belirli süreler boyunca elektrik ve gaz bağlantılarını kesmeye zorlanıyor.

Daha yaşlı grupların daha az harcama yaptıklarını söyleme olasılıkları daha yüksek – Z kuşağı ve Y kuşağının %30'u ile karşılaştırıldığında, bebek patlaması yaşayanların %37'si bunu söylüyor.

Yaşlı tüketicilerin daha fazla harcama gücü olabilir, ancak bu onların enflasyondan daha az etkilendikleri anlamına gelmez. Bu grup genellikle fiyatlara daha duyarlıdır ve mali durum konusunda temkinlidir. Finansal olarak güvende olmanın onlar için önemli olduğunu söyledikleri için diğer nesillerin önündeler. Bu finansal güvenlik ağına sahip olmak onlar için önemlidir, bu nedenle finansal olarak rahat kalmak için neden adımlar attıklarını açıklayabilir.

Birleşik Krallık'taki tüketiciler, iki yıl öncesine kıyasla daha az harcama yaptıklarını söyleme olasılığı en yüksek olanlardır (%44).

En son artışlardan önce bile, Birleşik Krallık'taki birçok hane zaten baskıyı hissediyordu. Hükümet rakamlarına göre, İngiltere'de 3 milyondan fazla insan 2020'de “yakıt yoksulluğu” ile karşı karşıya kaldı veya evini ısıtmak için mücadele etti.

Nisan ayında, İngiltere Ulusal İstatistik Ofisi'ne göre, enerji faturası ödeyen yetişkinlerin neredeyse yarısı bu ücretleri ödemekte zorlandıklarını ve beşte birinin bir noktada yakıt alamadığını söyledi.

Mali kaygılar da düşük gelirlilerle sınırlı değildir. Daha yüksek kazananların %27'sinin daha az para harcadıklarını söylediğini ve bu da %35 ile düşük kazananların kilometrelerce gerisinde olmadığını tespit ettik.

Bu bulgular, CNBC'nin ve Momentive'in, daha yüksek gelirlilerin harcamaları kısma kararlarını, düşük gelirli gruplar tarafından alınan kararlardan çok uzak olmadığını tespit eden araştırmasını yansıtıyor. Harcamaların dörtte üçünden yüksek gelirlilerin sorumlu olduğu düşünülürse, işletmeler için en rahatsız edici şey onların kesintileri olacaktır.

Çoğu insan bu etkiyi bir şekilde hissedecek olsa da, yükselen fiyatlar ve bütçelerdeki baskı eninde sonunda gelir eşitsizliklerini artıracaktır.

İngiltere'deki bazı yerel topluluk grupları mücadele edenleri desteklemek için harekete geçerken, hükümetlerin adım atması ve harekete geçmesi için baskı artıyor.

Tüketiciler harcamalarına yeniden öncelik vermeye hazırlanıyor

Konut maliyetlerinden en sevdiğimiz şekerlemelere kadar her şeyin daha pahalı hale gelmesiyle birlikte şu soru akla geliyor: Tüketiciler harcamaları nerede kesecek?

Tüketiciler, gıda/bakkaliye, kamu hizmetleri ve araba yakıtı gibi ulaşım gibi, tümü maliyeti artan temel konularda fiyat konusunda en bilinçlidir. Bazı durumlarda tüketiciler, kendi markalarına ait markalar için alışveriş yapmak gibi daha ucuz gıda takasları yapabilirler. Genel olarak, temel öğelere yapılan harcamaları azaltmak daha zordur.

Bunun yerine, daha fazla tüketicinin harcamalarına yeniden öncelik verdiğini ve muhtemelen ilk tercih edilen isteğe bağlı ürünler olduğunu göreceğiz.

Tüketicilerin neye daha az harcama yapacakları sorulduğunda, ikramlar/lüksler, gece veya dışarıda yemek yeme ve yakıt gibi seyahat masrafları listenin başında geliyor. İngiltere'de ortalama paket servisi 5 yıl öncesine göre %20 daha pahalı, bu nedenle tüketicilerin evde daha fazla yemek pişirmeyi tercih ettiğini görebiliriz. Tüketicilerin yürüyüş veya bisiklete binme gibi diğer ulaşım türlerini daha fazla kullandığını da göreceğiz.

Gerçekten neye ihtiyaç duyduklarını değerlendiren daha fazla tüketiciyle , birçoğu abonelikler, lüks ürünler ve yeni giysiler gibi zorunlu olmayan ürünlerde kesinti yapacak.

Bu arada, diğerleri büyük ev masraflarını rafa kaldırabilir. İngiliz Perakende Konsorsiyumu'nun kendi verilerinde de bulduğu gibi, ev mobilyası (%-7), çamaşır makinesi/kurutma makinesi (%-7) ve bulaşık makinesi (%-9) alımları son çeyrekten bu yana düştü.

Pek çok insan yapabilecekleri akıllı para takaslarını düşünecek ve bu, doğrama bloğunda bir sürü kategori bırakıyor.

Zorlu ekonomik duruma rağmen, İngiltere'de oteller, tatil köyleri ve konaklama harcamaları üç yıl öncesine göre %16,6 arttı - kategorinin geçen yıl Eylül ayından bu yana en yüksek büyümesi.

Bu nedenle, dörtte birinden fazlası tatillerin gerektiğinde kısabilecekleri bir şey olduğunu söylerken, birçoğu tatillerinden vazgeçmeden önce başka fedakarlıklar yapacaktı. Bu, özellikle pandemi sırasında çok şey kaybeden bir sektör için olumlu bir haber ve bazı tüketicilerin kaçırdıkları seyahatleri telafi etme iştahına işaret ediyor.

Para tasarrufu sağlayan önlemler = gezegen için bir kazanç

Daha fazla tüketici maliyetleri tarttıkça, çoğu para tasarrufu stratejileri benimseyecektir. Ancak bir tersi var: Maliyetleri azaltan bazı davranışlar, emisyonları ve atıkları da azaltacaktır.

Enerjiyi daha verimli kullanmak, daha fazla yürümek/bisiklete binmek veya ürünleri yeniden kullanmak gibi en büyük para tasarrufu stratejilerinden bazıları, büyük ölçüde döngüsel yaşam modeline dayanır. Döngüsel bir modelin ilkeleri, büyük ölçüde, atık ve kirliliğin ortadan kaldırılması ve ürünler ile malzemelerin yeniden kullanılması için ihtiyaç duyduğumuz şeyleri nasıl tasarladığımızı, ürettiğimizi ve kullandığımızı yeniden düşünmeye dayanır.

Tüketiciler genellikle paradan tasarruf etmenin yollarını seçecekler, ancak bunun gezegenin pahasına olması gerekmiyor.

Markalar, tüketicilerin bir bütçeyle çevreye duyarlı kalabilecekleri yöntemlere yönelmelidir.

Bu, markaların daha ucuza sürdürülebilir bir şekilde yaşamalarına yardımcı olarak hem tüketicilere hem de gezegene dost olduklarını göstermeleri için mükemmel bir fırsat. Tüketicileri indirimler için kullanılmış ürünleri getirmeye teşvik eden geri dönüşüm programları gibi yeşilden ilham alan teşvikler, kazanan bir strateji olabilir.

Geçim krizinin birçok insan üzerinde yaratacağı bedeli göz ardı etmemekle birlikte, yararlanmaya değer bazı potansiyel faydalar da var.

Sıradaki ne?

Enflasyonun etkisi daha yeni başlıyor. Bazı durumlarda, tüketici harcamaları şimdilik oldukça sabit görünse de, bu yılın sonunda veya 2023'te çok farklı görünebilir.

Guardian'dan yapılan bir analiz, birçok üst düzey şirketin mali durumlarının ve kazanç çağrılarının çoğunun, maliyetleri müşterilere yansıtsalar bile kâr artışlarından yararlandığını ortaya koydu. Ağır yükü taşıyan tüketicilerle, harcamaları kısmaları gerekmeden önce baş edebilecekleri çok şey var.