Zorlayıcı Küçük İşletme Hibe ve Kredi Başvuruları Oluşturma

Küçük işletme hibesi veya kredisi almak isteyen küçük işletme sahipleri için tasarlanmış bu web seminerinde, uygulamalarınızın kalitesini artırmak için değerli bilgiler ve pratik stratejiler edineceksiniz. Uzman rehberliği ile nasıl ikna edici teklifler oluşturacağınızı öğrenecek ve finansman sağlama şansınızı artıracaksınız.

Uzmanlarla Tanışın

Lindsay Çung

Lindsay Chung, Accion Opportunity Fund'da Program Yöneticisi ve işletme koçudur ve muhasebe ve finans sektöründe 12 yıldan fazla deneyime sahiptir. Lindsay, 20'den fazla farklı sektörde yüzlerce küçük işletme sahibiyle çalıştı. Startup'lardan kurulu işletmelere kadar, işletmelere nakit akışlarını nasıl yönetecekleri, mali durumlarını nasıl analiz edecekleri ve defter tutma uygulamalarını nasıl geliştirecekleri konusunda tavsiyelerde bulunmanın yanı sıra, işletmelerin kredilerini ve bunu iyileştirme yollarını anlamalarına yardımcı oldu. Lindsay, ekonomik güçlendirme tutkusunu ilk olarak Botswana'da Barış Gönüllüsü olarak gururla hizmet ederken fark etti. Colorado Üniversitesi'nden işletme, muhasebe ve finans alanında lisans derecesine sahiptir.

Jeannette Flores-Katz

Jeannette Flores-Katz, El Salvador'da doğup büyüdü. Kosher Guacamole Corp. aracılığıyla Jeannette, kocasıyla birlikte yüksek kaliteli malzemeler kullanıyor ve Salvador yemeklerini ve kültürünü Atlanta ile paylaşıyor. Jeannette, girişimciliği kişileştiriyor ve kendini geliştirmeye ve Atlanta'daki kadınlara akıl hocalığına adamıştır.

Küçük İşletme Hibe ve Kredi Seçenekleri

Sermaye türleri

İşletmenizi finanse etmenin birçok farklı yolu vardır; bunlar arasında çok sayıda farklı borç sermayesi (krediler, ticari nakit avans, kredi kartları gibi), hibeler veya öz sermaye yatırımları bulunur. Aşağıdaki tablo, işinizdeki aşamanıza göre yaygın sermaye türlerini özetlemektedir. İşletmeniz için en iyi sermaye türü hakkında bilinçli bir karar verebilmeniz için birçok farklı sermaye türünün ve bunların tipik özelliklerinin farkında olmanız önemlidir.

Doğru Sermaye Türünü Seçmek

Finansman seçeneklerinizi değerlendirirken işletmeniz için en iyi sermaye türünü seçmeniz önemlidir. Tam olarak ne kadar ödeyebileceğinizi bilmenin yanı sıra, borç verenin sizi bir borç alan olarak değerlendirmesi kadar, borç vereni değerlendirmek ve borç verme seçeneklerinin sizin ve işletmeniz için doğru olduğundan emin olmak önemlidir. Devlet hazine yasalarıyla düzenlenmeyen ve bağlı olmayan şirketler, genellikle gizli ücretler ve dalgalanan ödeme planları ile dolu krediler sunar. Bu günlük veya haftalık geri ödeme planları, işletme sahiplerini işletmek için ihtiyaç duydukları nakit paradan mahrum edebilir.

Bir finansman teklifini değerlendirirken, aylık ödeme planı, kolay anlaşılır şartlar ve Nisan ayı gibi geleneksel şartları aramak istersiniz. Günlük veya haftalık ödemeler söz konusu olduğunda, son derece dikkatli ilerleyin. Nakit akışınıza bağlı olarak, işletmenizin geleceğine zarar verebileceği için böyle bir krediden kaçınmak en iyisi olabilir. Bir kredinin maliyetini önceden açıkça paylaşmayan veya işinizle ilgili ayrıntıları sormadan size hızlı nakit vereceklerini ilan eden borç verenlerin saklayacak tehlikeli bir şeyleri olabilir. Bir kredi almayı düşünüyorsanız, işinizi korumak için yıkıcı borç verme uygulamalarını ve tekniklerini öğrendiğinizden emin olun.

hibeler

COVID-19 salgınının ekonomik etkisi netleştikçe, birçok büyük şirket, devlet kurumu ve kar amacı gütmeyen kuruluş, küçük işletme hibelerini içeren girişimcileri desteklemek için programlar başlattı. Bu programların birçoğu günümüze kadar devam etmiştir. Bazı programlar, seçilen başvuru sahiplerine yalnızca hibe sağlarken, diğerleri küçük işletme hibesine ek olarak ek kaynaklar sağlar.

Hibe Bileşenli Eğitim Programlarının Ek Avantajları

Birçok program, programın başarıyla tamamlanmasının ardından bir hibeye ek olarak eğitim kaynakları, koçluk, ağ oluşturma ve pazarlama fırsatlarını içerir.

• Eğitim programları sizi genellikle hem yerel hem de ulusal düzeyde daha önce bilmediğiniz küçük işletme kaynaklarıyla tanıştırır. AOF'nin ücretsiz İş Kaynakları Kitaplığı ve Etkileşimli Kısa Kursları, birçok küçük işletme ihtiyacı için mükemmel bir kaynaktır.
• İlgili küçük işletme konularında haftalık veya aylık dersler. Jeannette, bu derslerin bir küçük işletme sahibinin zaten yoğun olan programında bir taahhüt olabileceğinin farkındadır. Bununla birlikte, genellikle sanal olan sınıfların yararı, kendi işiniz yerine kendi işiniz üzerinde çalışmaya zorlanmanızdır. Bu zihniyet aynı zamanda işinizin günden güne geri adım atmayı öğrenmenize, ekibinizi işlerini yapmaları için eğitip onlara güvenmenize ve bir işletme sahibi olarak yolculuğunuzun bir sonraki aşamasına ulaşmanıza yardımcı olur.
• Bazı programlar, işletmenizin benzersiz ihtiyaçları konusunda size tavsiyelerde bulunabilecek uzman işletme koçlarından koçluk da içerir.
• Birçok eğitim programı, diğer işletme sahipleri ile ağ oluşturmayı içerir. Ağ oluşturma, meslektaşlarınız ve iş uzmanlarıyla fikir paylaşma ve paylaşma fırsatınızdır. Ne öğreneceğinizi asla bilemezsiniz. Jeannette, bu programlara açık fikirli olarak katılmanızı önerir. Onun deneyiminden her zaman değerli bir şeyler öğreneceksiniz, bu yüzden fırsatı en iyi şekilde değerlendirin.

Hibeler nerede bulunur?

• AOF sayfası
• MerhabaAlice
• Haber bültenlerine kaydolun (AOF, HelloAlice)
• Yerel, eyalet, ulusal düzey
• Listeküller (AOF)

Zorlayıcı bir hibe başvurusu nasıl oluşturulur?

ne aradıklarını her zaman bilemezsiniz. Tüm uygunluk gereksinimlerini karşıladığınızdan emin olun, ancak pes etmeyin ve başvurmaya devam edin. Jeannette, kabul edilmeden önce belirli bir hibe için üç kez başvurdu. Başarı için tek bir formül yok ama hazırlıklı olmanız gerekiyor.

• Ne aradıklarını veya programın kimler için olduğunu dikkatlice okuyun.
• Hayalini paylaş. İşinize tutkuyla bağlı insanları arıyorlar.
• Sizi başarılı olarak görmek istiyorlar ve bu nedenle fonların işlerine etkisini en üst düzeye çıkaracak birini görmek istiyorlar.
• Ayrıca, eğitim veya koçluk kaynakları gibi programın diğer bileşenlerinden yararlanacak birini de isterler.

ed programlarına eklenen hibeler, programın bir parçası olarak eğitim kaynaklarına sahip olmayan hibelerden genellikle daha az rekabetçidir. İşletmenizin başarılı olmasına yardımcı olacak koçluk ve eğitim kaynakları gibi ek avantajlar da elde edersiniz.

Yapması acı verici olabilir. Jeannette, onlara kendi başlarına bir iş olarak başvurmak istedi.

Onlara işiniz hakkında mümkün olduğunca çok şey anlatın. Hikayenizi anlatmaya, fonları nasıl kullanacağınızı ve bunun işinizi nasıl etkileyeceğini paylaşmaya odaklanın

Tüm hibe başvurularınızı, özellikle de herhangi bir sorunun yanıtını saklayın, böylece bunları gelecekteki hibe başvurularında yeniden kullanabilirsiniz ve böylece geri dönüp zaman içinde iş hedefleriniz ve yanıtlarınız üzerinde derinlemesine düşünebilirsiniz.

Hibe uygulamaları, işletmeniz üzerinde düşünmek, hedeflerinizi ciddi ve stratejik olarak değerlendirmek ve işletmeniz için bir plan yapmak için harika bir fırsat sunar. İşletme sahipleri o kadar meşgul ki, kendi işinize değil de kendi işinize ayıracak zaman bulmak zor olabilir. Hibe veya kredi başvuruları sizi o zamana öncelik vermeye zorlayabilir.

Sadece bunun için gitmelisin. Aşırı kalifiye olmanıza veya mutlak en iyi halinizde olmanıza gerek yok. Süreç boyunca öğreneceksiniz ve aslında yol boyunca bir hibe kazanabilirsiniz.

Krediler

Borç Verenler Ne Arar?

Finansman başvurusu yapmak, talebinizi bir kara kutuya koymak gibi gelebilir. Çoğu zaman kutunun içinde neler olup bittiğini ve diğer taraftan ne çıkacağını bilemezsiniz. Borç verenler bir kredi başvurusunda gerçekte ne arar? Genel olarak, başvuranın krediyi geri ödeyebilmesinin ne kadar olası olduğunu belirlemeye çalışıyorlar. Bu olasılığı belirlemek için, bir kredi başvurusunu 5 C'ye göre değerlendirirler.

• Karakter: Bu genellikle kredi raporunuz tarafından temsil edilir. Çoğu küçük işletme için, borç verenler kişisel kredi raporunuzu ve puanınızı inceler. İşletme kredinizi oluşturmak için, kişisel kredinize ek olarak, bir DUNS numarası için başvurmanız gerekecektir. Lindsay, işletme kredisi oluşturmaya başlamak için bankacılık kurumunuzla başlamanızı ve güvenli bir işletme kredi kartı almanızı önerir. Kredinizi oluşturmak için ödemeleri zamanında ve eksiksiz yapın. Zamanla, güvenli olmayan bir ticari kredi kartına geçip geçemeyeceğinize bakın.
• Kapasite: Bu, bir kredi ödemesini karşılama yeteneğinizi ölçer. Kapasite genellikle borç servisi kredi oranınızla ölçülür. Borç verenler, harcamalarınızı, cari borcunuzu ve gelecekteki veya potansiyel borcunuzu karşılamaya yetecek kadar net geliriniz olduğundan emin olmalıdır. Daha yeni işletmeler için net geliri belirlemek için borç verenler finansal tahminleri gözden geçirir. Öngörülerinizin iyi araştırıldığından ve sektör veya rakip sayılarına göre desteklendiğinden emin olun.
• Sermaye: Bu, işletmenize olan finansal bağlılığınızı ölçer. Borç verenler, oyunda dış görünüşe sahip olduğunuzdan ve bu işe kişisel bir yatırım yaptığınızdan emin olmak istiyor. Bunu değerlendirmek için, borç verenler genellikle bilançonuzu inceler.
• Teminat: Bu, krediyi güvence altına almak için taahhüt ettiğiniz, sahip olduğunuz bir varlıktır. Bu, krediyi temerrüde düşürürseniz, borç verenin genellikle o varlığın sahipliğini alacağı anlamına gelir. Tüm borç verenler teminat gerektirmez, ancak çoğu, özellikle gayrimenkul veya büyük ekipman alımları için teminat ister.
• Koşullar: Bu, krediyi geri ödeme yeteneğinizi etkileyebilecek durumların değerlendirilmesini içerir. Borç verenler genellikle fonları nasıl kullanmayı planladığınızı, sektör görünümünüzü ve genel ekonominin gidişatını dikkate alacaktır.

5 C'yi göz önünde bulundurarak, borç verenler size bir kredi teklif edip edemeyeceklerini, size ne kadar ve hangi koşullar altında teklif edileceğini belirler.

Başarı İçin İpuçları: Küçük İşletme Hibe ve Kredi Başvuruları

Eşsiz Değerinizi Paylaşın

• Jeannette, "Size tariflerimi verebilirim ama nihai ürününüz benimkiyle aynı olmayacak" diye paylaştı. Bir işletme sahibi olarak, tıpkı Jeannette'in kendi ürünlerine ve hizmetlerine yaptığı gibi, ürünlerinize ve hizmetlerinize kendi benzersiz dokunuşunuzu katarsınız. Rakiplerinize benzer ürün veya hizmetler satabilirsiniz, ancak hikayeniz, tutkunuz ve yaklaşımınız sizi ve işletmenizi benzersiz kılar. Hikayenizi özlü, anlaşılır bir pakette paylaşın.
• samimi ol Herkes sizi veya sattığınız şeyi beğenmeyecek. En iyi müşterileriniz, kim olduğunuz ve onu nasıl sattığınız veya sunduğunuz için sizi sevecektir. Müşteriler (ve uygulamayı inceleyenler), kim olduğunuza ve ne sattığınıza dair net ve gerçek bir resim arıyor. Bu nedenle, hibe yazarlarının kullanılması isabetsiz olabilir veya ıskalanabilir. Gözden geçirenler, bir başvuruda veya röportajda sesinizi duymak ister.
• Hibe için her başvurduğunuzda satış konuşmanızı kişiselleştirin. Her başvurduğunuzda, son başvuru yaptığınız zamandan farklı bir konumda olacaksınız, bu nedenle satış konuşmanızı buna göre güncellemelisiniz. Ayrıca, her hibe farklı işletme sahibi profillerini hedeflediğinden, bir işletmenin farklı yönlerine odaklandığından veya farklı sorular sorduğundan, her satış konuşmasını veya başvuruyu söz konusu hibe veya krediye göre uyarlamak önemlidir.
• Utanma ya da çekinme. Başvuru sırasında işletmenizin gerçekte nerede olduğunu paylaşın. İşletmeniz için hedeflerinizden ve bu hedeflere hibe veya kredi fonuyla nasıl ulaşmayı planladığınızdan bahsedin. Başarılı küçük işletme hibe ve kredi başvurularının açık ve gerçek olması gerekirken, bir başvuruda "gizli sosunuzu" veya diğer herhangi bir fikri mülkiyeti ifşa etme konusunda dikkatli olun.

Numaralarınızı Bilin

Kredi başvurusunun bir kısmı, işletmenizin mali durumunu borç verenlerle paylaşmaktır. Mali durum göz korkutucu olabilir ve her gün size yardımcı olan bir muhasebeciye sahip olmak çok yardımcı olabilir, ancak yine de mali raporlarınızın ve bütçenizin temellerini anlamanız gerekir, böylece borç verenlere rakamlarınız ve işiniz hakkında güvenle konuşabilirsiniz.

• Kredi puanınızı bilin. Bakın ve kredi raporunuza bir göz atın. Kredi raporunuzla ilgili çok fazla sorgulamanın borç verenler tarafından olumsuz olarak değerlendirilebileceğini unutmayın.
• Neyi karşılayabileceğinizi bilin. Nakit akışınızı anlayın ve tüccar nakit avansları gibi yıkıcı borç verme durumlarından kaçının.
• Fonları nasıl kullanacağınızı bilin ve belirli bir plan yazın. Tam olarak ne kadar ihtiyacınız olduğunu hesaplayın. Ek sermaye almak zor olabileceğinden çok az şey istemeyin, ancak çok fazla da istemeyin, çünkü gerçekten ihtiyacınız olmayan fonlara faiz ödemek istemezsiniz. Talebinizi sunarken, satış konuşmanızın taslağı olarak aşağıdaki şablonu kullanın: [özel neden] için kullanmak üzere [miktar] istiyorum, bunun [satışları/çıktıyı/kârı/geliri] [ miktar veya yüzde].
  • Örneğin, bir taqueria, "Otomatik bir tortilla makinesi satın almak için 7000$ istiyorum" diyebilir. Ev yapımı tortillaların müşterilerimiz arasında çok popüler olduğunu biliyoruz ve mevcut satışlara ve müşteri anketlerine dayanarak, ev yapımı tortillaların geliri %9 artıracağını tahmin ediyoruz.

Belgelerinizi Düzenleyin

• Tüm iş ve kişisel belgelerinizi düzenli tutun.
• Bir hibe başvurusunun istediği her şeyi gönderin. Bir soruyu veya talebi anlamadıysanız, kuruluştan açıklama isteyin.
• Sipariş verdikten sonra, uygulamalar çok daha kolay hale gelir. Belgeleri ve bilgileri güncel tuttuğunuzdan emin olun.
• Bir iş planı oluşturun. Kendi paranızla büyük ticari satın alımlar yaptığınızda bile, rakamlarınızı bilmeniz, bir planınız olması ve bu satın alımın iş hedeflerinize ulaşmanıza nasıl yardımcı olacağını anlamanız gerekir. Kredi ve hibe başvurularını inceleyenler aynı şeyi bilmek isterler.
• Borç verenlerle konuştuğunuzda, bunu bir iş görüşmesi gibi ele alın. Görüşmeye gidiyorsunuz ve mali belgeler, iş belgeleri ve ilgili pazar araştırması ile hazırlanmanız gerekiyor. Borç verenler, borç verene geri ödeme yapabilmek için işletmenizin nasıl gelir elde edeceğini ve uzmanlığınızın bu başarıya nasıl katkıda bulunacağını bilmek ister. Borç verenle de görüşüyorsun. Borç verenin nasıl çalıştığını ve size sunulan kredilerin veya kabul edildiğiniz eğitim programlarının şartlarını tam olarak anlamak için soru sormaya hazır olduğunuzdan emin olun.

İşletmeniz için küçük işletme hibe ve kredi başvuruları hazırlama konusunda tavsiyeye mi ihtiyacınız var? Lindsay Chung da dahil olmak üzere uzman iş koçlarımızla ücretsiz bire bir koçluk için kaydolmak için buraya tıklayın. Jeannette'in dediği gibi, bir köy inşa etmek için bir köy gerekir, bu yüzden elinizdeki tüm kaynaklar için yardım istemekten çekinmeyin.