21. Yüzyılda MSME Kredilerinin Kodunu Çözmek
Yayınlanan: 2022-01-23MSME sektörü, Hindistan'ın ekonomik kalkınmasının kilidini açmanın anahtarı olmaya hazırlanıyor
MSME Bakanlığı'nın 2020-21 yıllık raporu, Hindistan'ın ülkenin üretkenliğine ve istihdamına önemli ölçüde katkıda bulunan yaklaşık 6.33 crore MSME'ye sahip olduğunu ortaya çıkardı.
Makale, RBI yönergelerine dayalı dijital kredi anlayışından ve BT Bakanı Ashwini Vaishnaw'ın MKOBİ'ler için hızlı ve kolay kredi için daha fazla dijital platform oluşturma ihtiyacını nasıl vurguladığı hakkında konuşuyor.
MSME sektörü, Hindistan'ın ekonomik kalkınmasının kilidini açmanın anahtarı olmaya hazır ve haklı olarak. MSME Bakanlığı'nın 2020-21 yıllık raporu, Hindistan'ın ülkenin üretkenliğine ve istihdamına önemli ölçüde katkıda bulunan yaklaşık 6.33 Cr MSME'ye sahip olduğunu ortaya çıkardı. Önemi ve yaygınlığına rağmen kredi bulma mücadelesi sektörün büyümesini ve yerleşmesini engellemiştir.
IFC tarafından hazırlanan bir rapor, MSME'lerin %85'inin kredi açısından yetersiz hizmet almaya devam ettiğini ve bu finansman açıklarının yalnızca beşte birinin resmi kredi ile karşılandığını belirtti. Bu soruna katkıda bulunan faktörler erişim, maliyet ve sigortalamadır. Geleneksel borç verenler, çok sayıda küçük işletmeyi resmi borç verme ekosisteminden hariç tutabilecek kredi geçmişi, resmi kayıtlar, iş geçmişi vb. sağlamak için MSME borçlularına ihtiyaç duyar. Ayrıca, daha büyük kredi kurumları için bir erişim ve penetrasyon sorununu ortaya çıkaran dağınıktırlar. Sonuç olarak, Hindistan'daki MSME kredi sektörü, 16 INR Lakh Cr kredi açığıyla karşı karşıya kaldı. (Q1 2020 itibariyle).
Salgın, MSME'lerin dijitalleşmesi ve resmileşmesi için yenilenmiş bir ivme sağlarken, mülk sahipleri de iş ihtiyaçlarının dijital olarak karşılanması konusunda giderek daha rahat hale geliyor. Hindistan Merkez Bankası tahminleri, veriye dayalı kredi modellerine dayanan dijital borç verme yoluyla kapatılabilecek geniş bir boşluk olduğunu gösteriyor. Kısa süre önce, BT Bakanı Ashwini Vaishnaw, “MSME, küçük işadamları ve piramidin altındakilere hızlı ve kolay kredi sağlamak için UPI kadar güçlü, kesintisiz ve sağlam yenilikçi bir dijital platform” oluşturma gereğini vurguladı.
İleri teknoloji ve sahadaki zorlukları anlamanın bu sinerjisi, daha erişilebilir ve kapsayıcı bir kredi yaratma yeteneğine sahiptir.
Mevcut Senaryo
Ekosistem tabanlı dijital kredi yaklaşımı, kredi vermenin hem arz hem de talep tarafını dönüştürdü. Sonuç olarak, bir MSME sahibinin dijital ayak izine, resmi belgelere ve sahip olunan mülklere sahip olmaması bir engel değildir. Dijital borç verenler, veri analitiği ve yapay zekadan yararlanarak ekonomik davranış, ödeme geçmişi ve diğer geçmiş işlemlerden haritalanan verilerle bir borçlunun kredi itibarını değerlendirir. Bu yeni yöntemler, daha kapsayıcı bir kredi ekosistemi oluşturuyor.
Sizin için tavsiye edilen:
RBI'nin Hesap Toplayıcı Çerçevesi Hindistan'da Fintech'i Dönüştürmek İçin Nasıl Ayarlandı?
Girişimciler 'Jugaad' Yoluyla Sürdürülebilir, Ölçeklenebilir Girişimler Yaratamaz: Cit...
Metaverse Hindistan Otomobil Endüstrisini Nasıl Dönüştürecek?
Anti-Profiteing Hükmü Hintli Startuplar İçin Ne Anlama Geliyor?
Edtech Startup'ları Hindistan'ın İşgücünün Becerilerini Geliştirmesine ve Geleceğe Hazır Olmasına Nasıl Yardımcı Oluyor?
Bu Hafta Yeni Çağ Teknoloji Hisseleri: Zomato'nun Sorunları Devam Ediyor, EaseMyTrip Gönderileri Stro...
Şimdiye kadar görülmeyen bir başka yöntem de 'dikeyleştirilmiş sigortacılık' yöntemidir; dijital borç verenler, sektöre özel ihtiyaçları ve zorlukları tam olarak anlamak ve onlara uygun kredi çözümleri sağlamak için çeşitli sektör segmentlerindeki toplayıcılarla işbirliği yapıyor.
Dijital borç verme aynı zamanda kredi erişimini de artırdı; Küçük şehirlerdeki mülk sahipleri, daha önce sadece şehir dışındaki fiziksel satış noktalarında kendilerine sunulan kredilere sorunsuz bir şekilde erişebilirler. E-NACH, CKYC/OKYC, E-Sign, Video Sign gibi çözümlerle bu daha da erişilebilir hale getirildi. Fiziksel altyapı eksikliğinin maliyet faydaları da borç verenlerden borç alanlara aktarılır. Tüm bunlar, küçük işletme sahibi için daha düşük bir sermaye maliyeti anlamına gelen borç verenler için bir maliyet avantajı sağlar.
Hindistan'da Aadhar ve India Stack gibi açık dijital ekosistemler, dijital kredinin yaygınlaşması için sıçrama tahtasıdır. Bu hızlı büyüme için bir bariyer olarak, RBI, kredi ödeme sürecini dijital olarak daha da basitleştirmeyi amaçlayan Hesap Toplayıcı çerçevesini tanıttı. AA süreci, finansal kurumların bir müşterinin finansal bilgilerini kredi verenlerle doğrudan (elbette müşterinin rızasıyla) paylaşmasına izin vererek finansal verilerin paylaşımını kolaylaştırır. Bu çerçeve, verinin parçalanması olan kredi endüstrisindeki büyük bir zorluğu ele alırken süreci güvenli, şeffaf ve verimli hale getirir.
Önümüzdeki Yol
Hindistan'da dijital kredilendirme henüz başlangıç aşamasında olduğundan, manzarayı düzenlemeye ihtiyaç var. Sistemdeki bu boşluklar, pandemi sırasında, düzenlenmemiş borç verenlerin tüketici koruma normlarını çiğnemesi ve borçluları başladıklarından daha fazla finansal riske sokmasıyla vurgulandı. Bilgi asimetrisi, Hindistan'da dijital kredi vermenin tüm potansiyelini ortaya çıkarmak için ele alınması gereken ilgili bir konu olmaya devam ediyor. Bunu ele almak için, RBI kısa süre önce borçluyu korumayı amaçlayan ancak aynı zamanda borç verenin inovasyonunu engellemeyen bir düzenleyici çerçeveyi tanıtmak için bir çalışma komitesi oluşturdu.
Dijital kredilendirmenin getirdiği değişim, MSME kredilendirmesinin bakış açısını değiştiriyor. Bir zamanlar zahmetli ve zaman alan bir görev, artık kolayca erişilebilir bir iş kararı haline geliyor. Yetersiz hizmet görenlerin sermaye katılımı yoluyla güçlendirilmesi bir kazan-kazan-kazan durumudur; kredi ekosistemi, MSME borçluları ve bir bütün olarak Hindistan ekonomisi için.