B2B Ödemeleri, Tüketici Ödemelerini Değil, Hindistan'da Dijital Ödemeleri Yönlendirecek
Yayınlanan: 2017-10-19Geçen Yıl Kasım Dijital Ödemeler İçin Bir Fırsat Kapısı Açtı
Geçen yıl Kasım ayında Hindistan'daki şeytanlaştırma hamlesi, dijital ödemeler için bir fırsat kapısı açarak, onları güvenli finansal işlemler yapmak için hem işletmeler hem de bireyler arasında tercih edilen seçenek haline getirdi. Hindistan'ı, finansal işlemleri herkes için daha güvenli hale getirmeyi vaat eden bir dijital ödeme devriminin eşiğine getirdi. Google ve Boston Consulting Group (BCG) tarafından hazırlanan ortak bir rapora göre, dijital ödeme araçlarıyla yapılan toplam ödemeler, 2020 yılına kadar şu an olduğundan yaklaşık on kat daha fazla olan 500 milyar dolara ulaşacak. Tüketici ödemelerinin dijitalleşmesi konusundaki coşku ve ilgi, 2020 yılına kadar tüketici ödemelerinin büyük bölümünü oluşturan yüksek beklentilerle baş döndürücü boyutlara ulaştı.
Peki, dijital ödemeleri yönlendiren nedir?
- Artan akıllı telefon penetrasyonu ile birlikte artan geniş bant ve veri bağlantısı
- Birinci sınıf kullanıcı deneyimleri sunan yeni nesil ödeme platformları
- Hükümet baskısı ve elverişli düzenleyici ortam
RBI verileri, para kazanma sonrası dijital ödeme hacminin 2016-17'de %55'lik bir CAGR kaydettiğini, 2015-16'da %28'den arttığını gösteriyor. geçen yıl Ekim ayında olduğundan daha yüksek, ancak Aralık ayında olduğundan daha düşük. Mevcut seviyelerde, dijital ödemeler GSYİH'nın yüzde birinden azını oluşturuyor. Açıkçası, tüketici dijital ödemelerinin büyük kısmını oluşturan e-ticaret ödemeleri, fatura ödemeleri ve isteğe bağlı ödemeler için önemli bir kullanım durumu vardır. Soru, bunun bu ödeme alt kümesinin ötesine geçip geçemeyeceği ve teşvik edilmeden büyüyüp büyüyemeyeceğidir?
Tüketici dijital ödemeleri için zorluklar
Küçük bilet ödemeleri için nakit hala en sorunsuz ödeme olarak görülüyor. ATM'den nakit çekme, Aralık 2016'daki 2700 cr'den Nisan'da günde 7200 cr olan para kazanma öncesi seviyelere geri döndü. Yarı kentsel ve kırsalda POS penetrasyonu düşük. Dijital ödemelerin algılanan büyümesinin gelmesi gereken perakendenin büyük kısmını oluşturan düşük marjlı perakendede POS işlemlerinin engelleyici maliyetleri caydırıcıdır. Aylık genel büyüme yanal olurken, çok abartılı UPI bile cüzdan işlemlerinin yerini alıyor gibi görünüyor. Bu temel gerçekler göz önüne alındığında, tüketici dijital ödemelerinin başlangıçta ulaşmak için yola çıktığı beklenen seviyelere ulaşması konusunda kesinlikle bir soru işareti var.
Hükümetin bir dizi önlem ve politika uygulayarak kara parayı ayıklama ve herkesi vergi diliminin altına sokma çabaları umut verici olabilir. Ancak bu, nakit işlemlerin tamamen ortadan kalkacağı anlamına gelmez. Almanya ve Japonya gibi bazı olgun ekonomiler, dijital ödemeleri benimseme eğrisinde önde olmalarına rağmen, tüketici ödemeleri için yüksek oranda nakit işlem yapmaya devam ediyor.
Sizin için tavsiye edilen:
Metaverse Hindistan Otomobil Endüstrisini Nasıl Dönüştürecek?
Anti-Profiteing Hükmü Hintli Startuplar İçin Ne Anlama Geliyor?
Edtech Startup'ları Hindistan'ın İşgücünün Becerilerini Geliştirmesine ve Geleceğe Hazır Olmasına Nasıl Yardımcı Oluyor?
Bu Hafta Yeni Çağ Teknoloji Hisseleri: Zomato'nun Sorunları Devam Ediyor, EaseMyTrip Gönderileri Stro...
Hintli Startup'lar Finansman İçin Kısayollar Kullanıyor
Dijital Pazarlama Platformu Logicserve Çantaları 80 INR Cr Finansmanı, LS Dig Olarak Yeniden Markala...
İşletmeler için dijital ödemeler
B2B pazarı, önümüzdeki beş yıl içinde beklenen yüksek büyüme oranlarının yanı sıra 1 trilyon doları aşan yıllık işlem değerleri kaydetmektedir. Ama aynı zamanda iş adamlarının sık sık hantal süreçler ve eskiyen teknolojiyle uğraştığı bir pazar. Yüksek hacimli işlemlerin işlenmesi, ödeme mutabakatı, riskin azaltılması ve güvenlik, yalnızca teknoloji ile etkin bir şekilde ele alınabilen tescilli platformun temel unsurlarıdır. Bu nedenle, yeni teknolojilerin ve düzenleyici değişikliklerin B2B ödemelerini yeniden canlandırması ve fintech'ler ve geleneksel finans kurumları arasında bir işbirliği dalgasını tetiklemesi şaşırtıcı değil.
B2B ödemelerini harekete geçiren ve aslında onu Hindistan'daki dijital ödeme devrimine liderlik etme konumuna getiren olası faktörler neler olabilir? Cevabı bulmak için öncelikle işletmelerin tedarik zincirlerinde veya değer zincirlerinde faaliyet gösterdiğini ve bu nedenle birbirine bağımlı olduğunu anlamalıyız. Diğer işletmelere düzenli olarak ödeme alır ve ödeme yaparlar ve tüketici ödemelerinin aksine, işlemleri büyük ölçüde mevcut sözleşmeler tarafından yönetilir ve bu da onların anlık tatmin alanı dışında çalışmasına yardımcı olur. Hindistan'da B2B ödemelerini ön plana çıkaran bazı eğilimler şunlardır:
- Ticari/Kurumsal kartlar: İşletmeler, satıcı ödemeleri için ticari kartlar ve ayrıca çalışan gider yönetimi için kurumsal kartlar aracılığıyla giderek daha fazla kredi kullanıyor. Kartlar, işletmelere entegre raporlama ve mutabakat sağlayan platformlarda kullanılmaktadır.
- ACH ödemeleri: Tüccarlar giderek ACH çözümlerine yöneliyor ve bunun birkaç önemli nedeni var. ACH, muhtemelen en iyi elektronik çek yazmak olarak tanımlanabilecek ve doğrudan mevduat ve bordro gibi uygulamalar için yaygın olarak kullanılan bir elektronik ödeme ağıdır, ayrıca dünyanın en gelişmiş 50 ekonomisinde tüm ödeme hacminin yaklaşık %50'sini temsil eder.
- Blok zinciri ödemeleri: Gelecekte blok zinciri altyapıları, yüksek değerli uluslararası ödemeler için bile neredeyse gerçek zamanlı işlemlere olanak tanıyan, ölçeklenebilir, özel Blok zinciri ağlarında finansal işlemleri kolaylaştırmak için kullanılacaktır.
Alt çizgi
Şimdiye kadar bankalar, ödemeleri kolaylaştırmaya yardımcı olmak için işletmelere çeşitli bankacılık araçları sağlıyordu. Bununla birlikte, zayıf müşteri deneyimi ve aynı zamanda sorunsuz bir ağ tabanlı ekosistemin var olmasına izin vermeyen kapalı bir bankacılık ağına sahip olmanın muhafazakar yaklaşımı nedeniyle benimseme çok düşük olmuştur. Günümüze gelindiğinde, hükümet tarafından şeytanlaştırma öncesi ve sonrası ve daha yakın zamanda GST'nin getirilmesiyle birlikte alınan bir dizi önlem, tüm işletmeleri vergi rejimine sokmak ve dürüst, hesap verebilir ve şeffaf ödemeleri teşvik etmek için alınan önlemler olarak görülüyor. Buna ek olarak, fintech girişimleri tarafından inşa edilen yeni nesil teknoloji platformları, bankacılık endüstrisinin, işlemleri her zamankinden daha sorunsuz, daha hızlı ve daha ucuz hale getirme öncülüne dayanan yeni bir finansal bozulma çağını başlatmak için ihtiyaç duyduğu en son çözümleri sunuyor.
Ülkede GSYİH'nın yaklaşık %40'ını oluşturan 51 milyon KOBİ ile bu, dijital ödemelerdeki büyümeyi yönlendirmek için büyük bir fırsat sunuyor. KOBİ kredilerinin de bu KOBİ'lerin büyümesinde önemli bir rol oynamasıyla dijitalleşme, krediyi ödemelere bağlamak ve işletmelerin B2B ödemelerini benimsemeleri için benzersiz bir değer teklifi oluşturmak için benzersiz bir fırsat sunuyor.
Bugün Hindistan, ülkenin dört bir yanına dijital ödeme altyapısının hızlı bir şekilde nüfuz etmesiyle dijital ödeme devriminin zirvesinde duruyor. Dijital ödeme teknolojilerindeki yenilikler ve artan tüketici memnuniyeti nedeniyle dijital ödemelerdeki büyüme eğilimleri olumludur, bu da bazı yorumcuların para kazanmanın ardından dijital ödemelerin büyümesiyle ilgili ortaya attığı şüpheleri ortadan kaldırır.