Bankacılık ve Finansal Hizmetlerde Dijital Dönüşüm

Bankacılık ve finansal hizmetler sektörlerinde artan dijital dönüşüm ihtiyacı, çeşitli faktörlere bağlanabilir. En net olanı tüketici talebini karşılamaktır. COVID-19 salgını, şube içi bankacılığın halihazırda yerleşik düşüşünü hızlandırarak, gelişme veya başarısız olma zorunluluğunu yarattı.

Son yıllarda, geleneksel endüstri modelinin dışındaki oyuncular arasında daha fazla rekabet ve ayrıca dünya genelinde fintech şirketlerinde bir artış oldu. Tanımları gereği, finansal teknoloji kuruluşları, finansal hizmetler endüstrisini hem geliştirmek hem de bozmak amacıyla inovasyon üzerine kuruludur.

Aslında, 2019'daki bir EY raporuna göre, fintech hizmetlerinin alımı 2015'teki %16'ya kıyasla 2019'da %64'e yükseldi. yıl boyunca Kasım. Ayrıca, ödeme uygulaması oturumlarının küresel olarak %49 arttığını tespit etti.

Bu şirketler bulut ve büyük veri, yapay zeka (AI) ve blok zinciri gibi güçlü teknolojilerden yararlanıyor. Bu tür teknolojinin sunduğu sağlam evrim, müşteriler için rakipsiz deneyimler ve hizmetler yaratabilir.

Aynı EY araştırmasında, ankete katılanların %96'sı fintech para transferi veya ödeme tekliflerinden haberdardı. Artan tüketici bilinci, kaçınılmaz olarak her yerde daha iyi hizmetler için artan talebi beraberinde getirecektir.

Bankacılık ve finans kuruluşları rekabetin gelişimine ayak uydurmak istiyorlarsa, yeteneklerine uyarlamalar yapılması gerekiyor. Diğerlerinin üzerine çıkmak için dijital çağın gereksinimlerini karşılamak ve aşmak zorunludur.

Bu kılavuzda finans sektöründeki zorlukları ve dijital dönüşümün bankacılık ve finansa nasıl fayda sağlayabileceğini ele alacağız. Ayrıca, endüstrinin dijital dönüşümle nasıl başa çıkabileceğini tartışacağız ve şirket içi çabaların yardımcı olup olmayacağını keşfedeceğiz.

Bankacılık ve finansta dijital dönüşüme yönelik bu kılavuzda neleri tartışacağız?

1. Şube bankacılığında düşüş
2. Finans sektöründeki diğer zorluklar
3. Bankacılık ve finansta dijital dönüşümün faydaları
4. Bankacılık ve finans dijital dönüşümle nasıl başa çıkabilir?
5. Şirket içi pazarlamaya geçiş nasıl yardımcı olabilir?

1. Şube içi bankacılığın düşüşü

Finder.com, Ekim 2020 makalesinde şube içi bankacılık düşüşüne yönelik önemli araştırmalara dikkat çekti. Rehbere göre, Birleşik Krallık'taki şubelerin %25'i 2012'den bu yana kapandı. Birleşik Krallık genelinde 2012'de 11.355 olan banka şubesi sayısı 2020'nin sonlarında 8.525'e düştü.

Financial Times'tan yapılan derin bir inceleme, Avrupa genelinde şubeleri elde tutmak için en inatçı bölgelerin bile COVID-19'un etkisi sayesinde hızlı düşüşler yaşadığını gösterdi.

Makale, okuyuculara şubeleri açık tutmak için yerleşik bir sesin – İsveç'in Handelsbanken – yurt içinde ağını yarıya indirme planlarını açıkladığını hatırlattı.

FT gazetecileri Nicholas Megaw ve David Keohane, Avrupa bankacılığındaki en büyük iki ismin yazdıklarıyla ilgili çarpıcı istatistikleri de vurguladı:

“2020'nin üçüncü çeyreğine kadar, Santander İngiltere'nin satışlarının yüzde 80'i dijital olarak tamamlandı. NatWest, Ocak'ta haftada 100 video bankacılığı görüşmesi yapmaktan Eylül'de haftada 9,000'e çıktı.”

Daha önce yüz yüze bankacılığa ayrılan nesiller, koronavirüs nedeniyle korunma ve izolasyondan en çok etkilenen yaş grupları oldu. Bunlar, pandemi meseleleri zorunlu kılana kadar konuyla ilgili duruşlarında kımıltısız görünen yaş gruplarıdır.

Video bankacılığını dahil etmek için bankacılık hizmetlerini dijital olarak dönüştürmek, en savunmasız kişileri barındırmaya yardımcı oldu ve sektörde hızlı ve etkili değişiklikler yapmanın anahtarı oldu. Bu kesinlikle, teknolojinin gücünden ve çevikliğinden yararlanmanın bu işletmelerin izlemesi gereken yol olduğunu gösteriyor.

2. Finans sektöründeki diğer zorluklar

Finans sektörü, piyasaya giren yeni oyuncuların artmasıyla bozuluyor. Fintech şirketlerinin yükselişi, bankacılığı ve finansı şok ederek kuruluşlarının dijital dönüşümü için harekete geçirdi.

Google ve Amazon gibi geleneksel olmayan rakipler de işleri sarstı. Amazon'un e-ticaret devi, gözünü sürekli olarak bir pazar yeri olmanın ötesine dikti ve daha yakın zamanda bankacılık sektörünün gelirlerine tecavüz etmeye baktı.

Küçük işletme kredileriyle uğraşmaktan ön ödemeli kart düzenleyicileri için rakip olmaya kadar - Amazon gibi kuruluşların arka ayağında finans sektörü var.

Yine de, sadece rakip endişeleri değil. Kaçınılmaz olarak marjları azaltan artan düzenleyici baskı var. Açık olan şu ki, bankacılık ve finans kuruluşlarının bu aksamalara tepki vermesi ve ilerledikçe teknolojiden yararlanarak gelişmesi gerekiyor.

3. Bankacılık ve finansta dijital dönüşümün faydaları

Dijital dönüşüme girişimizde, bu süreçten geçmenin işletmeniz için neden faydalı olacağını açıklıyoruz. Dijital dönüşümün özel önemi sektörden sektöre değişiklik gösterecektir. Bununla birlikte, finans ve bankacılık söz konusu olduğunda, kapsayıcı temalardan bazıları gerçekten doğru görünüyor.

Herhangi bir işletme için dijital dönüşümün önemi, müşteriye gelişmiş değer sunmaktır. Bir müşterinin kolayca başka bir yerde bankacılık yapmaya karar verebileceği doymuş bir pazarda, bu son derece önemlidir.

Kuruluşunuzu dijital çağa getirmek, çeviklik sağlar. Eski süreçlerin kaldırılması (ve bunların yerine heyecan verici teknolojiler getirilmesi) baskıyı hafifletir ve verimliliği artırır.

Sağlam teknoloji ile süreçleri düzene sokma eylemi, aşağıdakiler de dahil olmak üzere birçok başka fayda da sağlayabilir:

• Müşteriler için daha verimli hizmet yaratan daha sorunsuz ekipler arası süreçler
• Daha önce manuel olan süreçleri otomatikleştirmek, finans uzmanlarının çabalarını uzmanlıklarını daha zorlu görevlere uygulamaya/mevzuata odaklanmaya odaklamalarına yardımcı olmak
• Daha fazla yatırım getirisi ve daha hızlı problem çözme

4. Bankacılık ve finans dijital dönüşümle nasıl başa çıkabilir?

Özellikle bankacılık, yapılandırılmış, geleneksel süreçlere ve sistemlere dayanır. Bu, dijital dönüşüm söz konusu olduğunda bankacılık sektörünü benzersiz bir şekilde zor bir konumda bırakıyor. Bankaların güvendiği yerleşik ve istikrarlı mimari, kolayca değiştirilemez. Bununla birlikte, yeni teknolojiyi (uygulamalar, mobil ödemeler vb.) benimseme ihtiyacı akut ve kesinlikle gereklidir.

Bu karmaşık durumda, bir strateji uygulamadan yola çıkmanın nasıl felaketle sonuçlanabileceğini açıkça görebilirsiniz.

Bu nedenle, herhangi bir dijital dönüşüm çabasının, işiniz ve sektörünüz için uygun bir çerçeve içindeki bir stratejinin yardımıyla dikkatli bir planlama içermesi gerekir.

Bir stratejiyle, kuruluşunuzun her yerinden katılım olmasını sağlayabilirsiniz. Herkes işinizde yapmayı planladığınız bütünsel değişikliklere katılmadan, istenen etki olmadan çok fazla zaman ve para boşa gidebilir.

Süreci doğru yapmak için, bankacılık veya finans işletmenizin değişiklikleri başarılı bir şekilde yönetmesine yardımcı olacak bir dijital dönüşüm ajansı almak çok değerli olabilir.

5. Kurum içi pazarlamaya geçiş nasıl yardımcı olabilir?

Daha önce tartışıldığı gibi, finans sektörü düzenleyici baskılarla karşı karşıyadır ve artan mevzuat ve FCA kısıtlamalarıyla başa çıkmaktadır. Dışarıdan temin edebileceğiniz işi kendi çalışanlarınızın ellerine teslim etme eylemi, dahili olarak tam kontrol sağlayabilir.

In-houseing, gücü bu adımı atmaya karar veren her işletmenin eline geri verir. İster pazarlama ister müşteri hizmetleri için olsun, kurum içi uzmanlara sahip olmak birçok nedenden dolayı çok değerli olabilir.

Ağır şekilde düzenlenmiş bir endüstrinin zincirleme etkisi, aynı zamanda birden fazla uyumluluk katmanının olabilmesidir. Örneğin, pazarlama çabalarını dışarıdan temin ederken, imza almak son derece yavaş olabilir.

If Creative Agency'nin Sanat Yönetmeni Migu Snall, Bannerflow'a pazarlamasını neden kendi bünyesine taşımaya karar verdiklerini anlattı. dedi ki:

“Günümüzde mevzuat sınırları içinde kalabilmek için şirket dışına iletemeyeceğimiz birçok şey var. [Bir işletme olarak] kurum içi bir ajans olarak çalışmanın verilerimizi etkin bir şekilde kullanmamıza olanak sağlayacağı hissedildi. Ayrıca, tam kontrolde kalırken en akıllıca kararları ve en iyi uygulamaları yapmamızı sağlayın.”

Ayrıca, Bannerflow Ev İçi Durum Raporu 2021, kurum içi pazarlamanın çeşitli faydalarını ortaya koyuyor - iş birliği bunlardan biri. İlginç bir şekilde, teknoloji, ankete katılanların %54'ünün işbirliğini artırmasına yardımcı oldu.

Rapor ayrıca, ankete katılanların %58'inin veriyi her zamankinden daha fazla kullandığını gösteriyor. Ek olarak, bir başka %63'lük yatırım getirisinin konuttan bu yana arttığını söyledi.

In-house'ın birçok faydası vardır ve finans ve bankacılık kuruluşlarına dijital dönüşümlerinde yardımcı olabilir. Teknolojinin gücünden yararlanan kurum içi pazarlama, giderek daha rekabetçi bir ortamda bankacılık ve finans markaları için özellikle çok değerli olabilir ve değişiklikleri ve bunların faydalarını müşterilere açıklamanın anahtarı olabilir.

Çözüm

Bankacılık ve finansta dijital dönüşüm, sektördeki işletmeler için heyecan verici ve gerekli bir olasılık. Kuruluşların yeni oyunculara ayak uydurabilmesi için dijital çağı kucaklama yolculuğunun gerçekleşmesi ve uygulamaların mümkün olan en kısa sürede yerleşmesi zorunludur.

Ancak açık olan şu ki, endüstri dikkatli bir dönüşüme ihtiyaç duyacak geleneksel mimariyle yapılandırılmıştır, bu nedenle bir strateji esastır.

Rekabet kesinlikle şiddetlidir, bu nedenle birinci sınıf teknolojinin yardımıyla pazarlama ve reklamcılığı şirket içinde getirmek, bir finansal işletmenin kalabalığın arasından sıyrılmasına ve müşterilerini her zaman döngüde tutmasına yardımcı olabilir.

Böyle bir etkinleştirme teknolojisi, Bannerflow'un Yaratıcı Yönetim Platformu'dur (CMP). Kuruluşların kanallar ve pazarlar genelinde gelişmiş dijital reklamlar tasarlamasına, ölçeklendirmesine ve yayınlamasına yardımcı olur. Ayrıca, gerçek zamanlı yayınlama ve veri beslemeleri gibi benzersiz özellikler sayesinde markaların değişen mevzuata anında uyum sağlamasına olanak tanır.

CMP'mizin işiniz için pratikte nasıl çalıştığını görmek istiyorsanız, bir demo için başvurun ve sizin de nasıl unutulmaz ve kişiselleştirilmiş dijital kampanyalar oluşturabileceğinizi görün.