Çevrimiçi Bir İşe Başlarken Kaçınılması Gereken Mali Dolandırıcılıklar

Bugün kısmen veya tamamen çevrimiçi olarak faaliyet gösteren işletmeler, hayal edilebilecek en geniş kitleye ulaşma potansiyeline sahiptir. Bununla birlikte, çevrimiçi bir işletmeye sahip olmak size inanılmaz bir erişim sağlarken, aynı zamanda büyük riskleri de beraberinde getirir.

Bu günlerde, çevrimiçi işletmeler genellikle dolandırıcılar ve siber suçlular için kolay hedefler haline geliyor. Dijitalleşme, suçlulara veri ve fon çalmak için birçok fırsat sağladı ve bununla birlikte çevrimiçi işin itibarını mahvetti.

2022'nin başından bu yana siber suçların neden olduğu hasar 6 trilyon dolar ve hala yılın ilk yarısındayız.

Ne yazık ki, sayılar artmaya devam ediyor, ancak bunun nedeni işletmelerin bunları önlemek için alabilecekleri önlemler olmaması değil. Farklı finansal dolandırıcılık türlerinden kaçınmanın bazı çok basit yöntemleri olsa da, tüm işletmeler bunlara odaklanmaz.

Finansal dolandırıcılıktan kaçınmak, müşterilerinizden son derece güvenli, rastgele şifreler oluşturmalarını istemekten daha fazla yöntem gerektirir.

Ayrıca, uğraştığınız risk türlerinin farkında olmalı, bunları önleme seçeneklerinizi bilmeli ve işinizi tüketici için güvenli hale getirmek için biraz zaman ve çaba harcamalısınız.

Bu makalenin size öğreteceği şey budur - en yaygın finansal dolandırıcılık türleri arasında nasıl ayrım yapacağınızı ve bundan kaçınmak için ne kullanacağınızı.

7 yaygın finansal dolandırıcılık türü

En önemli şey, finansal dolandırıcılığın nasıl önleneceğini bilmektir. Tek bir finansal dolandırıcılık vakası, yeni bir çevrimiçi işletmenin ölümü anlamına gelebilir, bu nedenle bunu öncelikler listenize eklemek akıllıca olacaktır.

Riskle başa çıkmanın ilk adımı, onun ne olduğunu bilmektir. Bununla birlikte, önlemeye çalışmanız gereken en yaygın finansal dolandırıcılık türleri şunlardır.

ortaklık dolandırıcılığı

Bağlı kuruluş finansal dolandırıcılığı bu günlerde çok yaygın bir olaydır. Bu, şirketinizle bağlantılı pazarlama fırsatlarından yararlanmaya yönelik her türlü girişimi içerir. Dolandırıcıların bu tür suçları işlemek için kullandıkları birçok yol vardır.

Bunu web sitenize önemsiz trafik göndererek yaparlar. Herhangi bir geçerli bağlı kuruluş ödüllerini tetiklemek için botları kullanırlar. Her bağlı kuruluş dolandırıcılığı durumunda, diğer taraf, size gerçek potansiyel müşteriler getirmeden sizden para almak için aldatıcı uygulamalar kullanır.

Bağlı kuruluş dolandırıcılığı için çoğunlukla ödeme modeline bağlı birçok bilinen şema vardır. Bazıları şunları içerir:

Botlar, yeni çevrimiçi işletmelerin analitiklerini alt üst eder, gereksiz yere para harcar ve tespit edilmesi çok zordur. İşletmeyi etkilediği için, çoğu yeni çevrimiçi mağaza sahibi, onarılması gereken çok fazla hasar olduğunda bunu fark eder.

Araçların yardımıyla ortaklık dolandırıcılık tespiti ve önleme

Suçun kurbanı olabileceğiniz pek çok yer ve bunun gerçekleşmesi için pek çok yol var. Ancak iyi haber şu ki, size oldukça uygun bir fiyata çok fazla güvenlik sunan araçlar var.

SEON gibi araçlarda bağlı kuruluş sahtekarlığı tespiti, cihaz parmak izi, trafik izleme ve diğer özelliklerin çok basit bir kombinasyonunu kullanarak, genellikle yeni ve eski çevrimiçi işletmeleri etkileyen tonlarca suç faaliyetini önleyebilir ve önleyebilirsiniz.

SEON'a göre, işinizi hedefleyen dolandırıcıları tespit etmenize üç yaklaşım yardımcı olabilir: trafiği izleyin, cihaz parmak izini etkinleştirin ve kapsamlı bir davranış analizi yapın.

Neyse ki, SEON ile bunu ve çok daha fazlasını otomatikleştirebilirsiniz.

Kart testi dolandırıcılığı

Diğer bir yaygın finansal dolandırıcılık, kart testi veya kart kırmadır. Bu tür dolandırıcılık, 2017'de %200'ün üzerinde bir artış göstererek e-ticaret endüstrisindeki tüm dolandırıcılıkların %16'sını oluşturdu.

Bu ne anlama geliyor?

Kart kırma dolandırıcılığı, birinin karanlık ağda veya hırsızlık yoluyla bu tür verileri satın alarak farklı kart numaralarına erişmesidir. Bu dolandırıcılar kart numaralarına sahiptir, ancak bunları işlemi tamamlamak için kullanıp kullanamayacaklarını veya ellerinde ne kadar paraları olduğunu bilmiyorlar.

Bu dolandırıcıların kullandığı çevrimiçi işletmelerden biriyseniz, çaldıkları kartların geçerli ve dolu olup olmadığını görmek için küçük deneme satın alımları yapacaklardır. Bu amaçla genellikle botlar ve komut dosyaları kullanırlar ve ilk satın alma işlemleri küçüktür.

Dolandırıcılar, çalışan kartları tespit ettiklerinde, büyük olasılıkla daha pahalı alışverişler yapmaya başlayacaklardır.

Çoğu durumda ilk satın alma çok küçük olduğundan, bu çoğu tüccar tarafından keşfedilmez. Kart testi sahtekarlığının kurbanı olduğunuzu, önemli alışverişler yapmaya başladıklarında veya bir müşteri bu sorunla ilgili olarak size ulaştığında anlayabilirsiniz.

Dostça dolandırıcılık

Dostça veya ters ibraz sahtekarlığı, bir suçlunun çevrimiçi mağazanızdan bir ürün veya hizmet satın alması ve ardından ödeme işlemcisinden ters ibraz talep etmesidir.

Ürününüzü veya hizmetinizi kullanıyorlar ancak işlemin geçersiz olduğunu iddia ediyorlar. Bankalar veya kredi kartı şirketleri parayı müşteriye iade ederse zarara uğrarsınız.

Bu tür dolandırıcılık, söz konusu kişilerin genellikle samimi ve dürüst göründükleri için 'arkadaşça' olarak adlandırılır. Eşyaları bu şekilde ücretsiz alıyorlar. Örneğin, öğeyi alabilirler ancak hiç almadıklarını iddia edebilirler.

Hesap devralma dolandırıcılığı

Adından da anlaşılacağı gibi, bu tür bir suç, bir kişi web sitenizdeki veya çevrimiçi mağazanızdaki kullanıcılarınızın hesabına eriştiğinde ortaya çıkar.

Bunu, dark web'de çalıntı güvenlik kodları ve parolalar satın almak, çalıntı kişisel bilgileri kullanmak veya müşterilerinize karşı bir kimlik avı planı uygulamak gibi çeşitli yöntemler kullanarak yapabilirler.

Suçlular müşterilerinizin hesaplarına eriştiğinde, ayrıntıları değiştirebilir, kayıtlı kartlarıyla alışveriş yapabilir, para çekebilir vb.

Bu bir tür kimlik hırsızlığıdır ve çoğunlukla müşteriyi etkilerken, piyasada yeni bir mağaza olarak itibarınıza mal olabilir. Müşteriler, çevrimiçi işletme web sitenizde verilerinin savunmasız olduğunu düşünürse, piyasada başarılı olmaya başlamadan önce itibarınızı kaybedersiniz.

geri ödeme dolandırıcılığı

Bu oldukça yaygın bir mali dolandırıcılıktır ve siz onu tespit edip hızlı hareket edebilseniz de, genellikle dolandırıcıların işine yarar.

Bu durumda dolandırıcılar, web sitenizden bir şeyler satın almak için çalıntı kredi kartlarını kullanır. Çevrimiçi işletmenizle iletişime geçerek ve genellikle “yanlışlıkla fazla ödeme” nedeniyle geri ödeme talep ederek devam ederler.

Bu durumda, müşteri fazla tutarın geri ödenmesini talep eder, ancak kredi kartı artık aktif olmadığı için parayı farklı bir bankacılık yöntemiyle göndermenizi ister.

Bu nedenle, kartın gerçek sahibi yerine suçluya geri ödeme yapacaksınız ve ikincisini bir kez daha geri ödemeniz gerekebilir.

müdahale dolandırıcılığı

Suçlu, başka bir kişinin kredi kartının yanı sıra fatura ve nakliye adreslerini kullanarak çevrimiçi işletmenizden satın aldığında, bu bir müdahale sahtekarlığıdır. Bu tür suçlular, paketi kart sahibine ulaşmadan arayarak malı alırlar.

Bir paketi engellemenin farklı yolları vardır. Örneğin, yenileme veya yeni bir ev alma gibi yasal bir nedenden dolayı adresi değiştirmek için desteğinizi isteyebilirler. Asıl ödeme bu dolandırıcılığın mağduru tarafından yapılır, ancak suçlu malları teslim alır.

Hatta bazıları nakliyeciler ve kuryelerle iletişime geçip paketi yeniden yönlendirmelerini isteyecek kadar ileri gidiyor. Son olarak, kişinin bulunduğu yere bile gidebilir ve paketin fiziksel teslimatını dışarıda bekleyebilirler.

üçgenleme dolandırıcılığı

Son olarak, nirengi sahtekarlığı 3 tarafı içerir: suçlu, işletmeniz ve işletmenizin gerçek müşterisi. Bu durumda dolandırıcılar, yüksek talep gören malları çok iyi oranlarda satan bir mağaza kurdular.

İnsanlar bu düşük fiyatları gördüklerinde, yararlanmak istiyorlar, bu yüzden vitrin tonlarca insanı çekiyor. Sahte web sitesine sipariş verir vermez suçlu, sitenizden yasal ürünler satın almak için kredi kartı numaralarını kullanır ve bunları müşterilerine gönderir.

Müşteri bunu fark eder etmez, iki çevrimiçi işletmeye ödeme yapmış olacaktır – biri suçluya, diğeri sizinkine ve ikinci satın alma işlemi onlar tarafından yapılmaz.

Bundan kaçınmak için ne yapabilirsiniz?

Çevrimiçi işinizde böyle bir sahtekarlık olursa ortaya çıkabilecek sorunları hayal edin. Daha yerleşik, daha büyük ve daha zengin işletmeler, bu tür sahtekarlıkların kurbanı oldukları için tamamen başarısız oluyor. Yeni işletmeler için böyle bir şey olduğunda hayatta kalmak neredeyse imkansız.

Bununla birlikte, sitenizde yapılan alışverişlere özellikle dikkat etmeniz ve bu tür sahtekarlıkları tespit etmek ve önlemek için çeşitli araçlar kullanmanız gerekir. Bu sizin sorumluluğunuzdadır ve çevrimiçi pazarda başarılı olmanın tek yolu budur.