Küçük İşletmelere Finansman Sağlamak İçin Basit Bir Kılavuz

İşletmenizin müşterileri olması ve doğru yönde ilerlemesi durumunda kendinizi mükemmel bir şekilde konumlandırdınız. Ancak, büyümeye devam etmek istemeniz durumunda mevcut konumda duramazsınız. Sürekli büyüme, iş büyüme haritasının bir parçası olmalıdır.

İşinizi kurarken fonlara erişmeniz gerektiği bir gerçektir. Bu aynı şekilde işletmenin geliştirme aşaması için de geçerlidir. Her şirket büyümek için çaba sarf etmelidir ve bunun için sermayeye ihtiyacı vardır.

Küçük İşletmeleri Finanse Etme Rehberi

Şirketinizi kurarken sadece başlangıç ​​masraflarına ihtiyacınız vardı. Ancak, ilerlerken mevcut durumunuzu değerlendirmek zorunludur. Bir işletme sahibi olarak, neden ek finansmana ihtiyaç duyduğunuzu ve ayrıca ek finansmanı ne zaman aramanız gerektiğini anlamalısınız.

İşletmeniz için ne zaman ek finansmana ihtiyaç duyulacağını bilmek için 5 göstergeden bahsettik.

1. Nakit akışı yönetimi

Nakit kral olur. Bir girişimci olarak başarılı olmak için nakit akışını yönetmek zorunludur. Bu sorun bir çok firmada var. Birçok şirket, yetersiz planlama nedeniyle negatif nakit akışıyla uğraşmak zorunda kalıyor. Ve birçok durumda bu yeni şirketlerin ellerinde olandan daha fazla para harcamaları gerekiyor.

Bu genellikle envanterini yıl boyunca belirli zamanlarda depolamak isteyen bir işletme için geçerlidir. Farklı mevsimsel dalgalanmalar veya iş döngüleri ile karşılaştıklarından, negatif nakit akışı sorunlarıyla uğraşmak için başka şirketlere ihtiyaç duyulabilir. Bu, yılın belirli zamanlarında daha yoğun olan bir işletme için geçerli olabilir.

Sebebi ne olursa olsun, olumsuz nakit akışı nedeniyle şirketiniz önemli ölçüde etkilenebilir ve bu gerçekten endişe verici bir konudur. Pek çok insan, işin uygulanabilirliğini tespit etmek için nakit akışını kullanır. İşletme finansmanı, özellikle büyüme dönemlerinde nakit akışını düzgün bir şekilde yönetmenize yardımcı olmak için kullanılabilir.

Gelişmeyi sürdürmek için nakit akışını etkin bir şekilde yönetmek önemlidir.

2. Genişleme veya büyüme

Tabii ki şirketiniz büyürken finansman sağlamaktan bahsediyoruz. Bu nedenle, bazı belirli genişleme projeleri için finansman gereksinimlerinin tanınmasını tartışacağız. Genişleme türünü belirleyecek olan işin doğasıdır. Genişleme terimiyle, farklı iş türlerine çeşitli şeyler ima edebiliriz. Aşağıda, iş dünyasının geçebileceği belirli genişleme projelerinin bazı örneklerini verdik:

• halihazırda var olan alanı yenilemek

• ekstra iş yerleri veya yeni ticari alan

• pazarlama

• daha fazla personel istihdam etmek

• yeni hizmetler veya ürünler sağlamak

• genişleyen reklamcılık teknikleri

Genişleme projelerine fon sağlamak için işletme finansmanına gitmek mantıklı bir seçenek olacaktır, çünkü bu projeler büyüme potansiyelini yaratma veya kırma kabiliyetine sahiptir. Sonuç olarak, bunları akıllıca planlayarak finanse etmek ihtiyatlı olacaktır.

3. Yastık

Etkili planlama, başarılı bir işin sırrı olur. Planlama stratejilerinin ayrılmaz bir parçası olarak riske karşı tamponlamayı düşünmeniz sizin için zorunlu olacaktır.

Bazı kişilere göre, herhangi bir işletme sahibi, işletme maliyetleri için 6 aylık bir nakit yastığına sahip olmalıdır. Şirketler çeşitli döngüsel değişiklikler yaşarlar ve bu nedenle bu harika bir fikir olacaktır. Şirketinizin başına gelmesi ihtimaline karşı bir yastığınız olmalı.

Bir mindere sahip olmanın diğer nedenleri, aşağıda bahsettiğimiz çeşitli şekillerde size yardımcı olacaktır.

• Zor zamanlar için planlama: Herhangi bir işletmenin zor zamanlardan geçmesi doğaldır. Bir yastık, kenara nakit para koyarak bu zor zamanlara hazırlıklı olmanıza yardımcı olacaktır.

• Pazarlık için alışveriş : Envanter için alışverişe gitmenizin zorunlu olduğu herhangi bir işte çalışıyorsanız, pazarlık avına ayrılan parayı bazı durumlarda envanter ve ekipman için kullanabilirsiniz. Uzun vadede, bu paradan tasarruf etmenize yardımcı olur.

• İşinizi genişletmek: İşiniz, temel olarak, sizin tarafınızdan bir yastık olarak kullanılmak üzere finanse edilen paradan büyütülebilir. Bir yastık olarak kullanmak için bir kenara para ayırırken, işinizi büyütmek için yeniden yatırım yapabileceksiniz. Ayrıca, bu para işinizi geliştirmek için sizin tarafınızdan başka ürünler için kullanılabilir.

4. İşe Alma

İşletmeniz için yeni işçi çalıştırmak oldukça göz korkutucu görünse de, uzun vadede bundan kaçınamazsınız. Sonuç olarak, onlara ne kadar ödeyebileceğinizi hesaplamanız gerekir. Bütçelerinizi sıfırdan gözden geçirmeyi bir noktaya getirin. Bazı şirketler belirli alanlardan kısıntı yapsa da, diğerleri işin yapılması için başlangıçta finansmana gidebilir.

Şirketler, yeni işe alınanların maaş bordrosunu finanse etmek için işletme finansmanını kullanmayı seçmiştir ve bu nedenle bu sizin için de bir seçenek olabilir. İşe alma, işin gelişimi için sizin tarafınızdan ek personele ihtiyaç duyulduğunda özellikle alakalı olacaktır.

5. Yenilik

Bir işletme sahibi olarak, diğerlerinden önde olmak için yaratıcı olmanız zorunlu olacaktır. Bu fikir günümüz teknolojisinde daha baskındır. Kendiniz küçük bir işletme olan büyük işletmelerle birlikte rekabette kalmanız gerekir.

Yenilik, işinizin büyüme modelinin ayrılmaz bir parçası olarak birincil öneme sahip olabilir. Bu, işinize bağlı olarak geliştirme ve araştırma veya yeni hizmet veya ürünlerin üretimi açısından olabilir.

İnovasyonun gerekliliğini gelişme için çok önemli bir faktör olarak anlamalısınız. Bu, geliştirme planlarınızda bu noktaya gelmiş olmanız durumunda ek finansman için bir gösterge olabilir. Günümüz iş ortamında iş inovasyonunuza yatırım yapmak mantıklı olacaktır.

Sizin için işletme finansmanına ne zaman ihtiyaç duyacağınızı anlamanıza yardımcı olacak 5 temel belirti belirledik. Bu göstergelerden herhangi birinin işletmeniz için geçerli olması durumunda, işletmeniz için ek finansman seçeneklerini gözden geçirmeye özen gösterin.

Kullanabileceğiniz tüm seçenekleri araştırmayı bir noktaya getirin. Aşağıda, araştırmanızda size yardımcı olacak işletme finansmanı için çeşitli seçenekleri vurguladık:

• Geleneksel banka kredileri

• Kredi limitleri

• Küçük işletmeler için alternatif borç verenler

• Melek Yatırımcılar

• Kitle fonlaması

• SBA tarafından oluşturulan krediler

Büyüme döneminde işinizi finanse etmek için her türlü finansman seçeneğini araştırın. Bunu yapmak gerçekten çok önemli. Mevcut olan en etkili finansman seçeneklerini anlamak esastır. Kredinin eninde sonunda sizin tarafınızdan geri ödenmesi gerektiğini ve bunu yapmanıza yardımcı olacak olanın kârınız olduğunu anlamaya çalışın.

İşletme sahibi olarak bundan siz sorumlusunuz. Bu nedenle, şimdiye kadar öğrendiklerimize bir göz atacağız.

Öncelikle, başarılı işiniz için ne zaman ek finansman gerekeceğini bilmenize yardımcı olacak 5 göstergeyi belirlemeye dikkat edin. Listelenen kriterlere uyup uymadıklarını bulmaya çalışın.

İkinci olarak, küçük işletmeniz için ne tür bir finansmanın ideal olacağını anlamak zorunlu olacaktır. İşin bu büyüleyici döneminde gelişmek için sermayeye erişmek önemlidir.

İşletmenizi finanse etmenin önemi

İş hedefine hizmet etmek için herhangi bir kurulu girişim tarafından kaynak yaratma gerekli olacaktır. Aslında, yeni başlayanlar için fon sağlama süreci ile birlikte fon yaratma önemli olacaktır. Bu bileşenlerden 2 tanesi bir araya gelirken, herhangi bir girişimin geliştirilmesine büyük ölçüde yardımcı olabileceklerdir.

Herhangi bir yatırımcının, herhangi bir girişim için fon sağlamaya başladığında, eylemleri iş hedeflerine göre planlaması önemlidir. Bununla birlikte, fonlama planlarının, girişimin öngördüğü sonuç türlerine göre farklılık göstermesi mümkündür.

Fon yaratmanın yanı sıra fon sağlama, bu çağdaş iş senaryosunda herhangi bir girişimin geliştirilmesine yardımcı olur. Aslında bir şirketin yönetilmesi ve sıralanması gereken bir takım finansal görevleri ile karşılaşacaksınız.

Bununla birlikte, fonlar uygun şekilde tahsis edildikten sonra görevlerin yönetimini başarılı bir şekilde elde etmek mümkündür. Aynı şekilde, fon yaratma durumunda, bir girişimin tanımlanmış ekonomik gündemine ulaşmak için fonların toplanması gerekir.

Bunun dışında, yeni başlayanlar için fon yaratmanın ve fon sağlamanın önemini gösteren bazı nedenlerden aşağıda bahsettik:

Bir girişimin finansal hedefini karşılamak

Her girişim için ulaşılması gereken bazı finansal iş hedefleri vardır. Bu nedenle, kişi aynı elde etmek için finansman aramalıdır. Bu fonlama prosedürünün uygun zamanda gerçekleşmesi önemlidir, böylece parasal görevleri basit bir şekilde planlamak kolaydır.

Başarı yolundaki aksaklıklardan kurtulun

Her yeni girişimin, gelişimlerinin herhangi bir engelden arınmış olduğundan emin olması önemlidir. Fon yaratma ve fon sağlama programlarından yararlanarak bunu temin edebilirsiniz. Herhangi bir girişimin fonlarını yönetmeyi ve toplamayı amaçlayan bu programlar düzenli olarak izlenmelidir.

Bu finansman ve kaynak yaratma faaliyetleri, yeni başlayanların başarı yolundaki tüm ekonomik engellerden kurtulmalıdır.

Yüksek rekabet ve iş standartlarına uymak

Şu anda, pazardaki rekabet seviyeleri arttı. Bu nedenle iş dünyasının standartlarının doğru bir şekilde eşleşmesi önemlidir. Sonuç olarak, iş standartlarını geliştirmek için fon yaratmanın yanı sıra fon yaratma faaliyetlerine de gidilmelidir. Fon yaratma ve fon alma toplu olarak, kurumsal dünyada en rekabetçi seviyede start-up'ları destekleyerek iş gelişimine katkıda bulunur.

Sonuç olarak, başlangıçların işlerini istikrara kavuşturmak için kaynak yaratma ve finansman faaliyetlerini kullanmak önemlidir.

İşletmenizi finanse etmenin farklı yolları

Mal sahibi, hemen hemen her işletmenin yaşam döngüsü boyunca zorlu bir dönemde genişlemesini veya büyümesini desteklemek için fon aramak zorunda kalacaktı. Bu nedenle, bir şirketin nasıl finanse edileceğine karar vermek çok kısa veya önemsiz bir mesele değildir. Tabii ki, burada kapsamlı bir tartışma en iyisi olacaktır.

İlk olarak, işletmenizi dışarıdan finanse etmenin birkaç yolu ile karşılaşacaksınız. Bunlar öz sermaye ve borç olur. Yatırımcı, borç kullanıldığında nakit için bir not alacak. Bu not, faizin yanı sıra zamanlamayı da içeren geri ödeme koşullarından bahsedecektir.

Borç kullanmanın avantajı, şirketinizin mülkiyetini korumanızın mümkün olmasıdır. Ancak dezavantajı, geri ödemenizin beklenmesidir. Yükümlülüğünüzü yerine getirmemeniz durumunda, borç veren belirli durumlarda şirketi sona erdirebilir.

Ardından öz sermaye gelir. Bir şirketi finanse etmek için öz sermayeyi kullanan şirket sahibi, yatırımcının mülkiyet payını, ikincisinin nakdi karşılığında devreder. Avantaj, yatırımcının geri ödenememesidir. Dezavantajı, sahibinin şirketinin bir kısmını terk etmesi gerektiğidir. İşletmenin yönetim eksikliğine katkıda bulunabilir.

Aşağıda kısaca tartışacağımız çeşitli borç finansmanı ve öz sermaye kaynaklarıyla karşılaşacaksınız.

Eşitlik

• Kendi kendini finanse etme - Çoğu iş adamı işlerini kendileri finanse eder. Bunun için kişisel borç veya tasarruf onlar tarafından kullanılır. Aksi takdirde, varlıkları satarak işletme için gelir bile sağlayabilirler.

• Aile ve arkadaşlar – Tabii ki, aile ve arkadaşlar ya borç fonu ya da öz sermaye sunabilecekler. Başlangıçta makul bir kaynak gibi görünse de, şirketinizin bir kısmını bu tarafa satarken dikkatli olun. Ne yazık ki işletmeler başarılı olamıyor. Nakit kaybı, zarar görmüş duygulara yol açabilir ve aynı zamanda oradaki arkadaşlıkları da bozabilir. Yatırımcıların gerçek tehlikelerin bilincinde olduğundan emin olun.

• Melek yatırımcılar – Çoğu durumda bu insanlar, nakitlerini işletmelerde harcamaya hazır varlıklı kişilerdir. Melek yatırımcılar, risk ve pazar araştırmalarını yaymak için kademeli olarak yatırım organizasyonları oluşturuyorlar. Yerel melekleri çevrimiçi olarak kontrol edin veya ticaret odası ile sohbet edin. Bölgesel odanız, şehrinizdeki yeni işletmeleri ve konseptleri kimin finanse etmek istediğini biliyor olabilir.

• Bulut finansmanı – Sizi desteklemek ve tekliflerinizi internet üzerinden yatırımcılara sunmak için birçok grup mevcuttur. Bu tür bir finansman başarılı olursa, tipik olarak birden fazla yatırımcı bu konsepte fon ekleyecektir. Bulut fon sağlayıcılarının çalışma şeklinin sınırlı olduğunu unutmayın.

• Ortaklar – Bir ortak çalışanın kullanılması bir finansman kaynağı olabilir. Ortak, şirketin bir çalışanı olabilir veya olmayabilir. Stratejik ortaklar, kaynakları hizalayarak uzun vadede işletmeye fayda sağlayabilir. Örneğin, bir mülk yönetimi işletmesi, bir mülk bakım firmasına stratejik olarak yatırım yapabilir, çünkü sonuçta bakım grubunu destekleyebilir.

• Girişim sermayesi – Bu işletmeler, erken aşamalarda finansman sağlar, ancak genellikle işin büyük bir bölümünü almak için oldukça büyük yatırımlar yapma eğilimindedir - çoğu durumda kontrol eden bir çıkar.

• Kitle fonlaması – Öncelikle web tabanlı projeler olan bunlar, bir fikri, şirketi veya projesi olan kişilerin farklı platformlar aracılığıyla çok sayıda potansiyel yatırımcıya ulaşmasını sağlar. Yatırımların öz sermaye, ödül veya borç bazlı olması mümkündür. Şu anda çok sayıda kitle fonlaması performansıyla karşılaşacaksınız ve bu nedenle bu alana girmeden önce kendi araştırmanızı yapmanız gerekiyor.

Borç

• Küçük şirketlere borç verenler – Küçük şirketlere borç vermeyi seven birçok şirketle karşılaşacaksınız. Aslında, Google'da “küçük işletme kredileri” aratarak bir çok sonuç göreceksiniz. Borç verenlerin çoğu, krediyi bir tür varlık aracılığıyla güvence altına almak ister ve oranların yüksek olması mümkündür.

• SBA kredileri – Küçük İşletme İdaresi'nin epeyce planı vardır, ancak bu tür krediler tipik olarak, işletmelerin geleneksel kredi verenlerden kredi alabilmesi için kredinin geri ödeneceğine dair bir güvenceye ihtiyaç duyar.

• Bankalar – Geleneksel bankalar küçük işletme kredileri verebilir. Bununla birlikte, genellikle bir sicile ihtiyaç duyarlar ve genellikle kredilerin varlıklarının olmasını sağlamak isterler.

Küçük şirketleri finanse etmek için burada ele almadığımız daha fazla alternatifle karşılaşacaksınız. Bununla birlikte, ısrarla ve uygun bir iş planıyla finansman sağlamak mümkündür.

İşletme Finansmanının Faydaları

Küçük işletme sahibi olmanın belki de en önemli faydası, kendi işinizin patronu olma fırsatıdır. Ancak, o kadar basit değil. İş, kusurlu olduğu kadar karmaşık da olabilir. Uzun vadede hayatta kalabilmeniz için işletme finansmanının en büyük avantajlarını bilmek önemlidir.

Başarılı olmak için işinizin karlı, faydalı ve aynı zamanda eğlenceli olması gerekir. Bu hedeflere ulaşmak için size sunulan tüm tavsiyeler, avantajlar ve yardımlar hakkında bilgi sahibi olmanız gerekir.

En önemlisi, işletme finansmanının her şeyin üzerindeki avantajlarını bilmelisiniz.

Avantaj 1

Nakit akışındaki iniş çıkışlara hazırsınız. Her işletmenin belirli bir zamanda deneyimlediği bir şeydir. Uygun finansmanınız olmaması durumunda işinizi kaybetme ihtimaliniz vardır.

Aslında birçok işletmenin 5 yıl içinde başarılı olamamasının temel nedeni paralarının bitmesidir. Senin durumunda, bunun olmasına izin vermemelisin. Uzun vadeli işletme finansmanının kısa vadeli finansman patlamaları ile gerçekleştirildiğini unutmayın.

Avantaj 2

Acil durumlar sizin tarafınızdan ele alınabilir. İşletmeniz mutlaka bir zamanda veya diğerinde talihsizlik ve felaketle karşılaşacaktır. Bu, en büyük müşterinizin kaybından, şiddetli bir fırtınadan ve hatta siber suçlulardan oluşabilir.

Aslında bu tür olaylar bir işletmenin başına birdenbire gelebilir. Ancak işletmeniz için acil krediniz olması durumunda her şeye hazırlıklı olabilirsiniz.

Avantaj 3

Yeni fırsatları lehinize kullanabileceksiniz. İşiniz büyümüyorsa başarısız oluyor. Çoğu durumda büyüme, ürün hattınızı genişletmeli, yeni müşteriler bulmalı ve ayrıca yeni bir gelir kaynağı bulmalıdır. Birçok firma, fırsat yakaladığında önce zinciri çıkaracak, kilitleri açacak ve uyarı cihazının bağlantısını kesecektir.

O zamana kadar fırsat kaçar. Bahaneler çok olsa da, fırsatlar değildir. İlk krediniz hazır olduğunda, işletmenizi bir sonraki seviyeye taşımak için her iyi fırsatı yakalayabilirsiniz.

Böyle bir yarışmayı kazanabilirsiniz. İkinci gelmeniz durumunda ilk kaybeden siz olacaksınız.

Avantaj 4

Bordroyu yaptığınızdan her zaman emin olabilirsiniz. Bu, çalışanlarınızı şirketinizin istikrarlı olduğu konusunda bilgilendirecektir. Ayrıca çalışanlarınıza geç ödeme yaparak devletle veya IRS ile başınız derde girmez.

Nitekim işletmelerin büyük bir çoğunluğu çalışanlarına geç ödeme yapmanın meşru olmadığını bilmiyor ve bunun düzenli bir şekilde yapılması durumunda birçok sorunla karşılaşabilirsiniz.

Ayrıca çalışanlarınıza geç ödeme yapmanız durumunda uzun vadede verimsiz hale gelebilirler. Müşterilere düzgün davranmayabilir ve ürünün kalitesini etkileyebilecek hatalar da yapabilirler.

İşletmenizin en önemli varlığı, çalışanlarınızdır. Uzun vadede hızlı işletme finansmanı ile bağlılıklarını elde edebileceksiniz.

Avantaj 5

Kendi varlıklarınızı işinize koymanıza gerek yok. Ticari kredi geçmişini kişisel kredi geçmişinden ayırmak oldukça zordur. Finansmanı da karıştırarak bu sorun daha da karmaşık hale gelmesin. Anında işletme kredisi almanız gerektiğinde banka, bireysel kredi puanınızı kullanarak finansman kararını verecektir.

Yalnızca, kendi evinizi güvenlik olarak hatta yerleştirmenizi gerektiren bir konut sermayesi kredi limiti için kalifiye olabilirsiniz. İşletmeniz için bir kredi limitiniz olması koşuluyla bu önlenebilir.

Şirketinizi finanse etmek için kendi paranıza dalmaktan kaçınmak için sürekli bir nakit kaynağı kullanmanızı sağlar.

Avantaj 6

Başından beri gayretli davrandığınız için finansman aramak için işinizden ayrılamazsınız. Şu anda şirketinizi hazırlamıyorsanız, yarını her zaman unutabilirsiniz.

Küçük bir işletmenin sahibi olarak, hayatta kalmanız ve büyümenizle ilgili görevleri her zaman vurgulamalısınız. Gerisini devretmek sizin için önemli olacak.

Zaten paranız bittiği için hayatınız tehlikedeyse bunu yapmak neredeyse zordur. Bu, her zaman finansmana odaklandığınız ve orada her zaman panik yaptığınız anlamına gelir. Finansmanınızın zaten uygun olduğunun farkında olduğunuzda işinize konsantre olmanız mümkün olacaktır.

Avantaj 7

Zaman iyiyken anında işletme finansmanı elde etmek iyi bir fikir olacaktır. Bir işletme kredisi aramak için en kötü zaman, sıkıntı içinde olduğunuz zamandır. Bankalar küçük işletmelere normal bir günde finansman sağlamaktan hoşlanmayacaktır.

Önemli bankaların aldıkları küçük işletme kredisi başvurularının yaklaşık %23'ünü finanse ettiği araştırmalarla ortaya konmuştur. Kredi puanları, finansal tablolar ve teminatlarla ilgili birçok düzenlemeleri vardır ve bu da küçük şirketlerin çoğunluğunun kalifiye olmasını çok zorlaştırır.

Maddi sıkıntınızı da bu denkleme dahil ederseniz şansınız azalır. Alternatif bir finansman şirketi seçerek daha az ücret, daha kolay şartlar ve daha hızlı yanıt almak mümkün olacaktır. Bunu şimdi yapın, böylece hızlı şirket nakit ihtiyacı ortaya çıktığında bu zorluğa cevap verebilirsiniz.

Küçük işletmenizi finanse etmek sizin için zor görünebilir, ancak yukarıda belirtilenlerin hepsini göz önünde bulundurursanız, bu süreç bile sizin için sorunsuz hale gelecektir.

Ek Kaynaklar