Gömülü Finans Girişimleri Hızlı ve Uyarlanmış MSME Kredisinin Kilidini Açmaya Nasıl Yardımcı Olabilir?
Yayınlanan: 2022-06-26Ekonominin kalesi olmasına rağmen, MSME sektörü kredi açlığı yaşıyor ve mevcut adreslenebilir kredi açığının 397 milyar dolar olduğu tahmin ediliyor.
Bir İngiliz girişim yatırım şirketi olan Anthemis'e göre, küresel gömülü finans piyasası 2030 yılına kadar 7 Tn $ değerinde olacak
Gömülü finans şirketleri, kredi sunmak, başvuruları kolaylaştırmak ve geri ödemeleri toplamak için dijital bir platformun oluşturduğu güvenden yararlanır.
MKOBİ'ler Hindistan'ın büyüme ve gelişme hikayesinde önemli bir rol oynamıştır. Sektör, ihracatta %45'lik bir payı temsil ederek ve vasıflı ve yarı vasıflı işgücü için 111 milyon iş fırsatı yaratarak, sürekli olarak ülkenin GSYİH'sının yaklaşık %30'una katkıda bulunmuştur . Ekonominin kalesi olmasına rağmen, MSME sektörü kredi açlığı yaşıyor ve mevcut adreslenebilir kredi açığının 397 milyar dolar olduğu tahmin ediliyor.
MSME Finansal İçermeye Karşı Pratik Zorluklar
Küçük ve orta ölçekli işletmeler için finansal katılımla ilgili konuşma devam ediyor ve pandemiden bu yana çekiş kazandı. Bu çabanın önündeki en büyük engel, geleneksel borç verenlerin borçlunun kredi itibarını varlıklarına göre değerlendirmesidir. Bu, kredilerini teminat altına alacak varlıkları olmayan veya varlıklarını önceden vadeli kredilere ve nakit kredi limitlerine tahsis etmiş olan küçük işletmeleri diskalifiye eder.
Borç verenler ayrıca kredi geçmişi de dahil olmak üzere belirli düzeyde resmi belgelere ihtiyaç duyarlar; bu, bir büro geçmişine sahip olmadıkları için MSME'lerin %80'ini resmi krediden hariç tutar. Bu nedenle MSME'ler bir kısır döngüye saplanıp kalmışlardır - kredi geçmişi eksikliği nedeniyle başvuruları reddedilir ve resmi kredi kullanamadıkları için bir kredi geçmişi oluşturamazlar.
İkinci olarak, MSME'lerin çeşitli kullanım durumları vardır ve bu nedenle özelleştirilmiş kredi çözümleri gerektirir. Örneğin, bir otelin finansman ihtiyaçları ve koşulları, bir araba kiralama hizmetininkiyle aynı olmayacaktır. MKOBİ'ler, teknolojiye ve resmi kredi kuruluşlarına karşı isteksizlikleri nedeniyle sıklıkla doğru zamanda doğru kredi ürünlerini bulmakta zorlanıyorlar. MKOBİ'lerin, değişen gereksinimler ve işletme sermayesi ihtiyaçları ile farklı müşteri segmentlerine hizmet eden çeşitli işletmeler grubunu kapsadığı düşünüldüğünde, MKOB'lere kredi vermek için herkese uyan tek bir yaklaşım işe yaramaz.
Farklılaştırılmış MSME Kredi Yapıları
İş döngüsü boyunca, çoğu MSME, işletme sermayesi boşluklarını doldurmak için krediye ihtiyaç duyar. Bu, poşetli krediler olarak bilinen, nispeten kısa süreler (1-4 hafta) için küçük miktarlar (25.000 INR ile 50.000 INR arasında değişen) gerektirir.
Maliyet ekonomisi göz önüne alındığında, kredi verenler için karlı olması için poşetlenmiş kredilerin hızlı ve yüksek hacimli olması gerekir. Borç verenler , sıfır veya negatif işlem değeri olan çok sayıda müşteriyi çekebilecek ve birden fazla temas noktasında tekrarlanan davranışı etkin bir şekilde yönlendirebilecek teknoloji odaklı bir yaklaşıma ihtiyaç duyar .
Yalnızca bankaların anlamasına ve borçlulara çapraz satış yapmasına olanak tanıyan makine öğrenimi modelleri bunu verimli bir şekilde gerçekleştirebilir. Mevcut banka güdümlü kredi modeli, bu ihtiyaçların boyutu ve hızı ile başa çıkamamaktadır.
Sizin için tavsiye edilen:
Girişimciler 'Jugaad' Yoluyla Sürdürülebilir, Ölçeklenebilir Girişimler Yaratamaz: Cit...
Metaverse Hindistan Otomobil Endüstrisini Nasıl Dönüştürecek?
Anti-Profiteing Hükmü Hintli Startuplar İçin Ne Anlama Geliyor?
Edtech Startup'ları Hindistan'ın İşgücünün Becerilerini Geliştirmesine ve Geleceğe Hazır Olmasına Nasıl Yardımcı Oluyor?
Bu Hafta Yeni Çağ Teknoloji Hisseleri: Zomato'nun Sorunları Devam Ediyor, EaseMyTrip Gönderileri Stro...
Hintli Startup'lar Finansman İçin Kısayollar Kullanıyor
Gömülü Finans Bunu Nasıl Çözebilir?
Gömülü finans şirketleri, kredi sunmak, başvuruları kolaylaştırmak ve geri ödeme toplamak için dijital bir platformun oluşturduğu güvenden yararlanır. Daha sonra kredi itibarının değerlendirildiği nakit akışına dayalı yüklenim için belirli bir dijital platformdan gelen verileri kullanır . Ayrıca, gömülü finans, dijital platformlarla işbirliği içinde kredi başvuru deneyimlerini uyarlar. Bu gelişmiş müşteri anlayışı, deneyimin esnek, basitleştirilmiş ve yönlendirilmiş hale gelmesine olanak tanır.
Gömülü finans, riski azaltırken ürünün müşteriyle alaka düzeyini de artırır. Bu, belirli iş akışlarına ve kullanım durumlarına göre uyarlanmış bir ürün tasarlayarak elde edilir. Örneğin, MKOB'ler için satın alma finansmanı, MKOB'lerin krediyle hammadde satın almalarını sağlamak için bir pazar platformuna yerleştirilebilir. Benzer şekilde, fatura finansmanı bir borçlar platformuna yerleştirilebilir, bu da riski azaltırken MSME nakit akışlarını hızlandırır.
Bir İngiliz girişim yatırım şirketi olan Anthemis'e göre, küresel gömülü finans piyasası 2030 yılına kadar 7 trilyon dolar değerinde olacak. Geleneksel borç verenlerin eski sistemleri bile gömülü finans girişimlerinin tak ve çalıştır bağlantılarıyla yükseltilebilir ve bu da onların ürünlerini pazarlamalarına olanak tanır. yeni çağ ekosistemlerinde.
Gömülü finans dalgasının üstesinden gelmek için, borç verenler süreçlerini dijitalleştirmeli ve satın alma maliyetlerini azaltmak ve tekrarlanan işlemler yoluyla bunları kurtarmak için alternatif veri sigortacılığı kullanmalıdır. Ayrıca, MSME kredi ürünlerini pazara hızlı bir şekilde getirmek ve çeşitli MSME sektörüne uyarlamak ve yenilik yapmak için hızla yinelemek için yerleşik finans altyapısı sağlayıcılarıyla ortaklıklardan yararlanmaları gerekir.
Artık kredi kıtlığının erişim eksikliğinden kaynaklandığı açıktır. Gömülü finans , MKOBİ'ler için kredi erişimini artırmak için gelişmiş teknoloji altyapısını, finansal hizmetleri geniş ölçekte dağıtma uzmanlığını ve finansal kurumlardan gelen sermayeyi birleştirerek bu sorunu çözer.
İleriye dönük olarak, verilerin ne kadar dikkatli işlendiği göz önünde bulundurularak ürünlerin ne ölçüde kişiselleştirildiği henüz görülmedi. Bu dengeyi tutturmak, yerleşik finansın nasıl büyüdüğü ve krediden yoksun MKOBİ'ler için finansal katılımı teşvik etmek için 'Şimdi Satın Al Sonra Öde'nin ötesine nasıl geçtiği açısından kritik olacaktır.
Bize katılın ve Inc42 tarafından düzenlenen Fintech Summit 2022'de Hindistan'ın en iyi %1'lik fintech ve BFSI liderleriyle gerilemede yol alın.
Şimdi üye Ol