Hintli Startuplar KOBİ Kredilerindeki Boşluğu Kapatmak İçin Teknolojiden Nasıl Yararlanıyor?
Yayınlanan: 2022-04-17Dünya çapında tüm işletmelerin yaklaşık %90'ını ve istihdamın %50'sinden fazlasını temsil eden kayıtlı KOBİ'ler, gelişmekte olan ekonomilerde GSYİH'nın neredeyse %40'ına kadar katkıda bulunmaktadır.
KOBİ'lerin tekelci sömürüye karşı sistemik istikrarını ve korunmasını sağlamak için, kredi sürecini kolaylaştırmaya yönelik artan bir ihtiyaç vardır.
Yeni çağdaki KOBİ kredisi girişimleri, AI/ML ve veri analitiğinden yararlanarak daha geniş bir yetersiz hizmet alan mikro işletme popülasyonuna erişimlerini genişletmek için bir dizi dijital varlık sunuyor.
Dünya çapındaki işletmelerin çoğunluğunu dikkate alan KOBİ'ler, küresel ekonomik kalkınmanın yanı sıra istihdam yaratılmasına da önemli bir katkıda bulunmaktadır. Özel mülkiyeti ve girişimcilik becerilerini teşvik etme yeteneğine sahip olduklarından, değişen piyasa koşullarına hızla uyum sağlayabilirler.
Dünya çapında tüm işletmelerin yaklaşık %90'ını ve istihdamın %50'sinden fazlasını temsil eden kayıtlı KOBİ'ler, gelişmekte olan ekonomilerde GSYİH'nın neredeyse %40'ına katkıda bulunmaktadır. Dünya Bankası'nın tahminlerine göre , artan küresel işgücünü absorbe etmek için 2030 yılına kadar ihtiyaç duyulacak 600 milyon iş var . Bu, KOBİ'lerin gelişimini dünya çapında hükümetler için yüksek bir öncelik haline getiriyor.
KOBİ'lerin tekelci sömürüye karşı sistemik istikrarını ve korunmasını sağlamak için, kredi sürecini kolaylaştırmaya yönelik artan bir ihtiyaç vardır. Startup'ların ve KOBİ'lerin krediye hızlı ve kolay erişime ihtiyacı var. Küçük işletme kredisi, küçük ve mikro işletmeler için en iyi şey olsa da, geleneksel kredi kuruluşları bu segmentten çekiniyor. Bunun nedeni, geleneksel borç verenlerin, söz konusu istikrarsızlık nedeniyle onları bir risk faktörü olarak görmeleridir.
Geleneksel borç verenler, KOBİ'ler için zor bir talep olan teminata dayalı krediler sunmaktadır. İşte burada yeni çağda KOBİ kredisi girişimleri devreye giriyor. Bu girişimler, yapay zeka (AI), makine öğrenimi (ML) ve veri analitiği gibi derin teknolojilerin kullanımıyla geleneksel NBFC süreçlerini tamamen yeni bir yöne götürüyor.
Bu girişimler, faiz oranlarının sermaye maliyetini belirlemede oynadığı rolü anlıyor. Bir ekonominin faiz oranı seviyeleri doğru ayarlandığında , tasarrufları teşvik etmeye ve yatırım harcamalarını teşvik etmeye yardımcı olabilir, bu da segmentteki büyümeyi teşvik eder. Daha derine inelim ve faiz oranlarının işletmelerin işleyişini nasıl etkileyebileceğini anlayalım.
Faiz Oranlarının KOBİ'lere Etkisi Nedir?
Sizin için tavsiye edilen:
RBI'nin Hesap Toplayıcı Çerçevesi Hindistan'da Fintech'i Dönüştürmek İçin Nasıl Ayarlandı?
Girişimciler 'Jugaad' Yoluyla Sürdürülebilir, Ölçeklenebilir Girişimler Yaratamaz: Cit...
Metaverse Hindistan Otomobil Endüstrisini Nasıl Dönüştürecek?
Anti-Profiteing Hükmü Hintli Startuplar İçin Ne Anlama Geliyor?
Edtech Startup'ları Hindistan'ın İşgücünün Becerilerini Geliştirmesine ve Geleceğe Hazır Olmasına Nasıl Yardımcı Oluyor?
Bu Hafta Yeni Çağ Teknoloji Hisseleri: Zomato'nun Sorunları Devam Ediyor, EaseMyTrip Gönderileri Stro...
- Asal Oranlarda Artış: Asal oran, bir bankanın borç vereceği en düşük oran olarak tanımlanır. Faiz oranlarında bir artış varsa, o zaman asal oran da yükselme eğilimindedir. Böyle bir şey meydana geldiğinde, borç verenler kredi kartı oranlarını ve kredi oranlarını artıracaktır. Bu, işletmelerin ihtiyaç duydukları fonları ödünç alabilmelerini çok daha pahalı hale getirir .
Bu, bir işletme sahibi olarak borcunuzu ödemek için daha fazla ödeme yapacağınız anlamına gelir. Daha sonra kısa vadeli krediler almak, beklenmedik harcamalar için ödeme yapmak veya işinizi büyütmek çok daha zor hale gelecek.
- Nakit Akışı: Yüksek faiz oranlarından en çok sınırlı nakit akışıyla çalışan küçük işletmeler etkilenir. Genel olarak, küçük işletme sahiplerinin, kendilerine sunulan geliri etkili bir şekilde azaltabilecek borçları geri ödemek için daha fazla para ayırmaları gerekir. Daha yüksek faiz oranları, varlıkların maliyetini düşürebilir ve bu da onları sermaye karşılığında satmayı zorlaştırır.
- Tüketici Gelirinde Düşüş: Faiz oranlarında bir artış olursa, tüketiciler daha az isteğe bağlı gelir elde eder. Bu, ürün ve hizmet satın alma yeteneklerinin azaldığı anlamına gelir ve bu da satışlardaki düşüş nedeniyle işletmelerin zarar görmesine neden olur. Faiz oranları yüksek olduğunda, bankalar da daha az kredi verir. Bu sadece tüketicileri değil, aynı zamanda ekipman giderlerini kısmak zorunda olan işletmeleri de etkiliyor.
Tüketicilerin isteğe bağlı gelirleri azaldığında ortadan kaldırdıkları ilk harcama olduğu için, çoğu zaman lüks ürün ve hizmet girişimleri en büyük darbeyi alır.
- Kredi Almada Yaşanan Zorluklar: İşletmelerin günlük finansal faaliyetleri, faiz oranlarının yükselmesi durumunda iki şekilde etkilenir. İlk olarak, özellikle kredi değişken faiz oranına sahipse, herhangi bir uzun vadeli borç daha pahalı hale gelir. Kredi daha pahalı hale geldikçe, ödemesi daha uzun sürecektir. Bu, artan finansman maliyetleri ve daha düşük bir gelir ile sonuçlanır.
Kısa vadeli krediler de yüksek faiz oranları ile daha pahalı hale geliyor. Bu, özellikle beklenmedik harcamalarda bir artış olması durumunda, küçük işletmelerin finansal yükümlülüklerini yerine getirmelerinin daha zor olduğu anlamına gelir. İşletmeler yeterli nakit akışına sahip değilse, faaliyetlerini yürütmekte zorlanabilirler.
Hindistan'daki KOBİ'lerin büyük bir bölümü, kredi almanın zorluğu dışında, çevrimiçi işlem yapmak konusunda rahat değil. Peki, fintech oyuncuları Hindistan'ın en uzak yerlerindeki MSME müşterilerine hizmet etme erişimlerini nasıl artırıyor? Cevap verilerde yatıyor!
Yeni başlayanlar, insan-dijital uçurumu kapatmanın başka yollarını seçiyor. Kredi ürünlerini desteklemek için bir dizi dijital varlık sunuyorlar. AI/ML'yi mevcut sahtekarlık tespiti, sigortalama ve arka uç operasyonları kullanım durumlarının ötesinde kullanarak, erişimlerini yetersiz hizmet alan mikro işletmelerden oluşan daha geniş bir nüfusa genişletmeyi umuyorlar. Hindistan'daki fintech girişimlerinin geleceği, çeşitli bir derin teknoloji kullanım durumu olabilir - ML algoritmaları tasarlamak, kredi onaylarını otomatikleştirmek, görüntü işleme yetenekleri vb.
Ayrıca, ticari müşterileri kısıtlayıcı düzenlemeleri gevşetmeye ve KOBİ'lere daha fazla kredi imkanı sunmaya zorlayan hükümet politikaları günün ihtiyacıdır. Son bütçe, bu açığı kapatmak için çeşitli politikaların duyurulduğunu gördü . Mevcut MKOBİ portallarını bağlamaktan, harmanlanmış bir NABARD sermaye fonuna ve ECLGS'nin genişletilmesine kadar - bunların hepsi MKOBİ sektörüne kredi kolaylığı sağlamayı umuyor. Onları ticari bankalardan krediye erişimle güçlendirmek, yeteneklerini geliştirmelerine ve kredibilite olmalarına yardımcı olacaktır.
KOBİ kredisi sektörüne anlamlı bir değişiklik getirmek için, Hindistan KOBİ sektörünün gelecekteki sürdürülebilirliği ve büyümesi için teknolojiden yararlanmak hayati önem taşımaktadır.