UPI-Kredi Kartı Bağlantısının Etkisinin Çözülmesi ve MDR Ücretlerinin Başarıyı Neden Belirleyeceği
Yayınlanan: 2022-06-11Kredi kartı veren kuruluşlar için, kredi kartları %2-3 MDR'ye sahip olduğundan, MDR para kazanmanın başlıca yollarından biridir.
UPI üzerinden kredi kartı kullanımı için MDR'nin tahsil edilip edilmeyeceği henüz netlik kazanmadığı için, iş modeliyle ilgili sorular var.
UPI ile entegrasyon, çeşitli UPI bağlantılı kredi olanakları için fırsatlar da açabilir.
Potansiyel olarak devrim niteliğinde bir hareketle, Hindistan Merkez Bankası (RBI) geçtiğimiz günlerde kredi kartlarının Birleşik Ödeme Arayüzü (UPI) ile bağlanmasına izin vereceğini duyurdu . Hareketin kredi kartı kullanımını artırması beklenirken, özellikle Satıcı İndirim Oranı (MDR) ile ilgili olarak uygulanmasıyla ilgili hala birçok soru var.
MDR, üye işyerleri tarafından kart veren bankalara kart işlemleri için ödenen ücrettir.
Kredi kartı veren kuruluşlar için MDR, kredi kartlarının %2-3 MDR'ye sahip olması nedeniyle para kazanmanın başlıca yollarından biri olmuştur. Tam tersine, UPI'de banka kartlarının kullanımı için MDR ücreti 2020'de kaldırılmıştır.
UPI aracılığıyla kredi kartlarının kullanımı için MDR'nin tahsil edilip edilmeyeceği henüz net olmadığı için, iş modeliyle ilgili sorular var.
MDR Bir Karar Faktörü
Prime Venture Partners'ın yönetici ortağı Sanjay Swamy, kredi kartı endüstrisinin iş modelinin MDR ve takasa dayalı olduğunu, 45 günlük faizsiz dönemi ve tüccara hizmet maliyetini, işlem dolandırıcılığını ve diğerlerini kapsayan şeyin bu olduğunu açıkladı. .
Bu nedenle, iş modelinin nasıl işleyeceği ve kimin ödeyeceği görülmelidir.
“Tüccar ödüyorsa, tüccarlar bunun için nasıl kaydolacak? Ücretleri tüccarlar üstleniyorsa, tüccarların genellikle bunu yapmaya istekli olmadığını unutmamalıyız, ”dedi Swamy.
“MDR yoksa bir iş modelinin bile olup olmadığının incelenmesi gerekiyor” diye ekledi.
UPI'nin başarısının nedenlerinden biri sıfır MDR ücreti olmuştur. Rupay banka kartları için MDR ücreti bulunmamakla birlikte, kredi kartları Visa ve Mastercard'a kıyasla daha düşük MDR ücretlerine sahiptir.
“Bu nedenle, kredi kartı yoluyla UPI'nin herhangi bir MDR'ye sahip olması durumunda (banka UPI'sinde MDR olmamasına karşın), bu ürünün POS cihazlarını kullanan (ve kart işlemlerinde MDR ödeyen) mevcut satıcı tabanı dışında alımı konusunda belirsiz kalıyoruz. ”dedi Goldman Sachs bir raporda.
Kredi Kartı Kabulü Tüm Olanaklara Rağmen Yükselecek
MDR kurallarının, normal kredi kartı ödemelerine kıyasla kredi kartı kullanan UPI ödemeleri için farklı olup olmayacağı açık değildir. Goldman Sachs raporuna göre, UPI aracılığıyla kredi kartı kullanımına ilişkin MDR'nin, özellikle daha düşük bilet boyutuna sahip işlemler için benimsemeyi teşvik etmek için daha düşük bir oranda sınırlandırılması olasılığı vardır.
Sizin için tavsiye edilen:
RBI'nin Hesap Toplayıcı Çerçevesi Hindistan'da Fintech'i Dönüştürmek İçin Nasıl Ayarlandı?
Girişimciler 'Jugaad' Yoluyla Sürdürülebilir, Ölçeklenebilir Girişimler Yaratamaz: Cit...
Metaverse Hindistan Otomobil Endüstrisini Nasıl Dönüştürecek?
Anti-Profiteing Hükmü Hintli Startuplar İçin Ne Anlama Geliyor?
Edtech Startup'ları Hindistan'ın İşgücünün Becerilerini Geliştirmesine ve Geleceğe Hazır Olmasına Nasıl Yardımcı Oluyor?
Bu Hafta Yeni Çağ Teknoloji Hisseleri: Zomato'nun Sorunları Devam Ediyor, EaseMyTrip Gönderileri Stro...
Rapora göre, kredi kartı hacimleri, FY20'de 97 Milyar $'a kıyasla, %15'lik bir CAGR'de 22 MY'de 130 Milyar $'a ulaştı. UPI entegrasyonu olmadan 26 FY sonunda 285 milyar dolara ulaşması için %22'lik bir CAGR'de büyümesi bekleniyor.
Ancak rapora göre, UPI entegrasyonu nedeniyle artan kredi kartı işlem hacminin her %5'i, ek yıllık kredi kartı hacimlerinde 38 Milyar ABD Doları veya MDR'lerin mevcut kredi kartı MDR'leriyle uyumlu olması durumunda ek MDR havuzunda 760 Milyon ABD Doları'na eşit olacaktır.
Tesis başlangıçta sadece Rupay kartları için geçerli olacağından Swamy, kredi kartı piyasasının çok “kontrollü bir pazar” olduğu için hizmeti test etmenin iyi bir yolu olduğu görüşünde. Ayrıca Rupay ile başladığı için daha fazla kamu bankasının da Rupay kartları vermeye başlayabileceğini de sözlerine ekledi.
“…Rupay, Visa kartına takılı Rupay kredi kartı gibi plastik yerine sanal da olabilir. Ancak Rupay ile başlayıp diğer kartlara yayılacağına inanıyorum” dedi.
Bu arada, Citi Research bir raporda, kredi kartlarını UPI ile ilişkilendirme hareketinin kredi kartlarının daha fazla kabul edilmesine yol açacağını söyledi.
"Tüccar benimsemesinin izlenmesi gerekecek olsa da, bu hareket (Rupay'in ötesine geçtiğinde), UPI-QR kod penetrasyonu (%50) ve PoS cihaz penetrasyonu (<%5) göz önüne alındığında kredi kartları (hem sanal hem de fiziksel) için kabul ağlarını keskin bir şekilde iyileştirebilir. )," o dedi.
Entegrasyon Daha Fazla Yenilik İçin Fırsatlar Açıyor
UPI'nin kredi kartları ile entegrasyonu da önümüzdeki günlerde çok daha fazla yeniliğe yol açabilir.
“Kredi kartlarının ötesine geçmeliyiz. UPI'nin güzelliği, aslında farklı kredi biçimlerine genişletilebilmesidir. Örneğin, düşük değerli bir UPI kredi limiti, B2B kredisi, işletme sermayesi kredisi vb. Bu tür fırsatlara biraz daha açıklık görmek istiyorum” dedi Swamy.
UPI, ülkedeki en kapsamlı dijital ödeme yöntemlerinden biri haline geldiğinden, UPI entegrasyonu ile kredi ödeme süreci daha basit hale getirilebilir. Entegrasyon yoluyla, farklı borç veren türleri düşük maliyetle kredi verebilir.
UPI'nin benimsenmesi ülkede artmaya devam ediyor. UPI işlemleri Ocak ayında 461.7 Cr'den Mayıs ayında 10.4 Lakh Cr değerinde 595 Cr işlemine yükseldi. Google Pay, PhonePe, Paytm tarafından yönetilen UPI ekosisteminin artık Meta'ya ait WhatsApp Pay adlı başka bir rakibi var.
Bu arada, UPI-kredi kartı bağlantısı için fiyatlandırma konusunda, RBI Başkan Yardımcısı T. Rabi Sankar Çarşamba günü bunun daha sonra kararlaştırılacağını söyledi.
“Bunun fiyatlandırması nasıl olacak, görmemiz gerekecek çünkü fiyatlandırma, bankaların yapması gereken, sistem varlıklarının yapması gereken bir şey. Bu noktada, düzenlemeyi tanıtacağız. Fiyatlandırma, nasıl gittiğini göreceğiz, ”dedi Shankar.
RBI şimdilik fiyatlandırma konusunda endişeli değil, ancak MDR ücretleri bu entegrasyonun sonucuna karar vermede büyük rol oynayacak. Başarılı olursa, yalnızca UPI kullanımını daha da artırma potansiyeline sahip olmakla kalmaz, aynı zamanda ülkedeki kredi kartlarının kabulünü de artırır.
Bize katılın ve Inc42 tarafından düzenlenen Fintech Summit 2022'de Hindistan'ın en iyi %1'lik fintech ve BFSI liderleriyle gerilemede yol alın.
Şimdi üye Ol