Y kuşağı ve Z kuşağı bankacılığı nasıl yeniden icat edecek?
Yayınlanan: 2020-09-27Y kuşağının bankacılık sistemine finansal değerinin önümüzdeki beş yıl içinde yaklaşık %80 oranında artması bekleniyor.
Millennials, arkadaşlarıyla veya aileleriyle konuşmaktansa çevrimiçi olarak yabancılarla konuşmaktan daha fazla zaman harcıyor - bir arada!
2030 yılına kadar ABD'deki MZ, Baby Boomer ebeveynlerinden 68 Milyon Dolarlık miras alacakları için servetlerinde beş kat artış görecek.
Millennials ve Gen Z, zamanımızın en önemli demografik ve ekonomik gücüdür. Yalnızca bu yıl, Y kuşağı küresel işgücünün %35'ini oluşturacak. On yıl içinde toplam gelirleri dört trilyon doları aşacak. Kendilerinden önceki tüm nesillerden daha fazla harcanabilir gelire sahip olacak, dünya çapında dijital olarak bilgilendirilmiş 1.8 milyar insandan oluşan bir gruptan bahsediyoruz.
Haftada 35 saatten fazla internette vakit geçiren bir gruptur – bu, tüm diğer demografilerin toplamından %50 daha fazla çevrimiçi zaman demektir. Bu kadar büyük bir güç, geleneksel olarak boomers ve Gen X tarafından yönetilen küresel ekonomiyle kesiştiğinde, bildiğimiz şekliyle finansın temel doğasında tektonik bir değişim olacak ve değişiklikler şimdiden kendini gösteriyor.
Avustralya'da Y kuşağına hitap etmek için bir kredi kartını yeniden tasarlayan büyük bir banka, kullanım hacimlerinin %70, yeni hesapların ise %40 arttığını keşfetti. Benzer şekilde, Hindistan'da, Y kuşağının yeni kredilerdeki payı 2015 ile 2018 arasında %4,6 arttı.
Y kuşağının bankacılık sistemine finansal değerinin, önümüzdeki beş yıl içinde yaklaşık %80 artarak, Y kuşağının katkıda bulunduğu mevcut 15.7 milyar dolarlık gelirden 27 milyar doların üzerine çıkması bekleniyor. Ve bu sadece başlangıç. Bugün Y kuşağı, krediyle dayanıklı mal satın alma eğilimlerinin yüksek olması nedeniyle bankalar için en hızlı büyüyen perakende kitap segmentleri arasında yer alıyor.
Yine de her beş Y kuşağından dördü hiç çek defteri görmedi ve krediyle satın alma eğilimlerine rağmen, Y kuşağının %63'ünün kredi kartı yok. Gelenekleri yıkıyorlar ve MZ DNA'nın temelde dijital ve farklı olduğunu kanıtlıyorlar.
Millennials, arkadaşlarıyla veya aileleriyle konuşmaktansa çevrimiçi olarak yabancılarla konuşmaktan daha fazla zaman harcıyor - bir arada! Onlar, bağlantıyı bir yaşam biçimi olarak kabul eden dijital yerlilerdir - her şey dijitaldir ve dijital her şeydir. Y kuşağı ve Z kuşağı için internetin olmadığı bir dünya hayal etmek, birinden basılı kelimeden önce bir dünya hayal etmesini istemeye benzer. Onlar değişimin vektörüdür ve demografiyi yönlendiren önemli bir ekonomi olmaya hazırdır.
MZ En Büyük Servet Transferini Devralacak
2030 yılına kadar ABD'deki MZ, Baby Boomer ebeveynlerinden 68 Milyon Dolar devralmaya ayarlandığından servetlerinde beş kat artış görecek - modern zamanlarda görülen en büyük servet transferlerinden biri.
Bu nesil, yüksek düzeyde harcanabilir gelire ve limondan avukatlara kadar her şeye çevrimiçi olarak anında erişime sahip olacak. Dolayısıyla bankacılık sisteminden daha iyi olmasa da aynısını talep etmeleri doğaldır.
Beklentiler uçurumu sadece genişliyor!
Günümüzde bankalar, müşteri davranışındaki temel değişiklik nedeniyle daha geniş bir rekabet tehdidiyle karşı karşıya. Örneğin, bir müşterinin herhangi bir kategorideki deneyimi, daha önce alakasız olduğu düşünülen diğer kategorilerdeki ürünleri nasıl deneyimlediklerini etkileme gücüne sahiptir.
Çoğu Y kuşağı ve Z Kuşağı, bankalarla olan mevcut ilişkilerini işlemsel olarak görüyor ve ihtiyaçlarını anlayan ve geleneksel bankacılık sistemlerine özelleştirilmiş bir alternatif sunabilen daha iyi bir hizmet sağlayıcı ortaya çıktığı anda hemen atlamaktan çekinmeyecekler.
Bankaların, MZ'lerin her değişimin anahtarı olacağını anlamaları ve hizmetlerindeki ve MZ'nin beklentileri arasındaki uçurumu kapatmaları gerekiyor. Y kuşağının nasıl farklı olduğunu anlamaları gerekiyor. Dünyanın dört bir yanındaki bankalar hayatta kalmak için getiri peşinde koşarken, Y kuşağı işlem yapmak için neo-bankalara, banka dışı kuruluşlara ve WhatsApp gibi kuruluşlara akın ediyor. Bu tercihi ne açıklar?
Mobil Yol
Beklemeyi sevmeyen mobil nesil
Her dört Y kuşağından üçü mobil bankacılığı diğer kanallara tercih ediyor. Ancak, %38'i çok uzun sürdüğünde mobil bankacılığı terk ediyor. Beklenti açık – ortaya çıkmak yeterli değil; çeviklik de gerekli.
Sizin için tavsiye edilen:
RBI'nin Hesap Toplayıcı Çerçevesi Hindistan'da Fintech'i Dönüştürmek İçin Nasıl Ayarlandı?
Girişimciler 'Jugaad' Yoluyla Sürdürülebilir, Ölçeklenebilir Girişimler Yaratamaz: Cit...
Metaverse Hindistan Otomobil Endüstrisini Nasıl Dönüştürecek?
Anti-Profiteing Hükmü Hintli Startuplar İçin Ne Anlama Geliyor?
Edtech Startup'ları Hindistan'ın İşgücünün Becerilerini Geliştirmesine ve Geleceğe Hazır Olmasına Nasıl Yardımcı Oluyor?
Bu Hafta Yeni Çağ Teknoloji Hisseleri: Zomato'nun Sorunları Devam Ediyor, EaseMyTrip Gönderileri Stro...
Kişiselleştirme > Kişiler
Arama yapmak için telefonu elinize almayı sevmeyen mobil yerlilerdir. Bir e-posta yazmak yerine bankalarına tweet atmayı tercih ederler - şubeyi ziyaret etmek ve müdürü tanımak çok daha az.
Dijital Dışını Düşünemiyorum
Y kuşağının %61'i internete girmeden 8 saatten fazla yaşayamıyor. Bu onların doğal yaşam alanıdır; dijitale diğer nesillerden daha fazla güveniyorlar. Millennials ayrıca özelleştirilmiş deneyimler almak için daha fazla kişisel bilgiyi gönüllü olarak vermekten mutluluk duyar ve fatura ödemeleri ve sigorta yenilemeleri gibi sıkıcı görevlerin otomasyonunu tercih eder.
Zaman ve Dikkat Bin Yıllık Sadakat Göstergeleridir - Paraları Değil
Bin yıllık para birimi para yerine zamandır. Sadece en sürükleyici deneyimler onların dikkatini çekebilir. Diğer her şey hızlı bir şekilde değiştirilebilir.
Amazon'un Müşteri Hizmetlerini Uber'in Kolaylığı ve Google'ın Her Şeyi Kapsayanlığı ile Bekleyin
Millennials, bankaların ne istediklerini ve neye ihtiyaç duyduklarını bilmelerini ve ardından onlara bir tabakta sunmalarını bekliyor. Kendi kendine hareket etmeyi veya özerk finansmanı tercih ettikleri için akıllarının parayı düşünmekle meşgul olmadığı bir ölçeğin tahmine dayalı kişiselleştirmesini istiyorlar.
Bin Yıllık ve Z Kuşağı Fırsatı
Y kuşağının sınırlı dikkat süreleri ve başka bir uygulamaya geçmeden önce sürekli azalan zaman aralığı hesaba katıldığında, dijital bankacılık uygulamalarının yalnızca bir işlem hizmetleri penceresi olmaktan, finansal refahın bütünsel bir görünümünü sağlamaya dönüşmesi gerekecek. Y kuşağı için inşa edilmiş bir banka, özerk finansı, tahmine dayalı kişiselleştirmeyi benimsemeli ve finansal refah yöneticisi olarak işlev görmelidir. Y kuşağına hitap etmemek, herhangi bir varlığı alakasız hale getirebilir ve onlara kişisel olarak hizmet vermenin ödülü, gelirleri çok yönlü artırabilir.
Millennial'ın arzu ettiği bankacılık deneyimi, günümüz bankacılığına hiç benzemiyor. Millennials, kendileriyle en çok yankı uyandıran ve üstün hizmetler sunan kuruluşlarla banka yapacak. Zaten, Y kuşağı, ücretsiz çek hesapları gibi fırfırlar nedeniyle banka dışı bankaları ve kredi birliklerini geleneksel bankalara tercih ediyor. Y kuşağının ihtiyacına uyum sağlayamayanların varlığı sona erecek.
Bankalar Millennials ve Gen-Z'yi Nasıl Çekebilir ve Elde Tutabilir?
Dijitale Odaklanın Ama İki Adım Önde Kalın
Dijital alanda büyümek, Y kuşağının ve Z kuşağının bankacılıktan beklentilerinin eşit derecede dijital olduğu anlamına geliyordu.
Bu temel değişim, Y kuşağının olduğu her yere ulaşma sorumluluğunu bankaların üzerine bırakıyor. Mobil bankacılık uygulamalarını güçlendirmek ve sohbet robotları sunmaktan yüksek görünürlük ve hayatlarının diğer tüm bölümleriyle entegrasyona kadar, Bankalar her şeyi yapmak zorunda kalacak.
Otonom Finans Yetenekleri Oluşturun
Gen-Z tüketicilerinin, bir şirketin gerçekten kişiselleştirilmiş bir deneyim sunmasına izin vermek için kişisel bilgileri paylaşma ve sohbet robotlarıyla etkileşime girme olasılığı %25 daha fazladır. Özerk finans bunu mümkün kılar.
Silolardan Daha Derin, Sürükleyici Platformlar Sağlayın
Gerçek bir bin yıllık bankanın, ekosistemi içinde bir dizi finansal ve finansal olmayan hizmet sunması muhtemeldir. Bankaların, markalarını veya ürün çağrışımlarını neyin harekete geçirdiğini anlamak için müşterilerinin isteklerine derinlemesine dalmaları gerekecek. Y kuşağı ve Z kuşağı için en büyük motivasyon unsurları hız, rahatlık ve bir markayı veya ürünü gerçekten benzersiz kıldığına inandıkları bir 'vay' faktörüdür.
Hesap Sayısından Çok Tüketicinin Finansal Refahı İçin Optimize Edin
İyi huylu finans iyi bir güçtür. Tüketicileri için keyifli deneyimler yaratmaya çalışan bankaların, yalnızca çek hesaplarından ziyade uçtan uca tüketici yaşam döngüsünü yönetmeye odaklanması muhtemeldir.
Y kuşağına hizmet veren Fintech'ler, bir bankanın gerçekten Y kuşağına ait bir bankacılık deneyimi yaratmak için ihtiyaç duyduğu olanakların mükemmel bir örneğini sunuyor - otomatik olarak kalibre edilen yatırım portföyleri sağlamak için yapay zeka kullanmaktan kişinin gelirine, yaşam aşamasına ve isteklerine dayalı olarak olağanüstü finansal tavsiyeler sunmaya kadar. .
Millennial ve GenZ gibi düşünün ve davranın
Bir bankadaki kıdemli liderlerin ortalama yaşı 48 iken, banka tüketicilerinin ortalama yaşı 28 veya daha düşüktür. Önümüzdeki on yıl içinde bu farklılık daha da artacaktır.
Y kuşağına hizmet veren bir bankanın geleneksel değerler veya sistemler üzerinde çalışması pek olası değildir. Teknolojiden goblenlere ve yeteneğe kadar, bir Y kuşağı bankasındaki her şeyin, Y kuşağına hizmet etmek için özenle hazırlanmış olması gerekecek.
Amazon ve Uber'in hayatımıza neler yaptığını hepimiz biliyoruz. Ancak yine de ebeveynlerimizin yaptığı gibi bankacılık yapıyoruz. Genç nesil, “Anne ve Baba Bankası” ile ilişki kurmakta zorlanıyor
Yeniden tasarlanmış bir banka gerçekten müşteri odaklı olmalıdır.
Bankalar, yalnızca Y kuşağının ihtiyaçlarını karşılamakla kalmayıp, aynı zamanda internetsiz bir gün bile yaşamamış Z Kuşağına hazırlanmak gibi zorlu bir görevle karşı karşıya. Bankaların dijital dönüşüm yolculuğu, hackleme girişiminde bulunmadan önce bin yıllık zihin ve davranışları derinlemesine anlamakla başlamalıdır.
Çok yakında bankalar değil, MZ'ler ön planda olan şu soruyla finansın geleceğini belirleyecek: “Zamanımı ayırmaya değer mi?”