RBI, P2P Borç Verme Sorunlarını ve Hindistan'ın Kredi Sorunlarını Nasıl Çözüyor?
Yayınlanan: 2018-07-31RBI'nin P2P kredi endüstrisini tanıma ve düzenleme kararı, Hindistan ekonomisine finansal katılımın nedenine çok ihtiyaç duyulan bir itici güç verdi.
Geçtiğimiz birkaç yıl içinde Hindistan'daki bankacılık dışı finans şirketleri (NBFC'ler), ülkenin kredi piyasasındaki artan talebe ayak uydurmak için büyük dönüşümler geçirdi .
Düzenlemelerdeki kolaylığı takiben, tüketicilere kredi sağlamak için bir dizi yeni NBFC kuruldu . Ancak, finansal hizmetlere erişim, mevcut kredi geçmişleri ve profilleri olan sadece küçük bir tüketici/borçlu kesimiyle sınırlıydı.
Öte yandan, nüfusun banka hesabı olmayan kesimleri ya da kurumsal krediye sınırlı maruz kalan kesimleri bu gelişmelerden fazla etkilenmemiş ve kendilerini aşağı yukarı eskisi ile aynı durumda bulmuşlardır.
Ancak son beş yılda BT'deki yenilikler ve yeni dijital araç ve teknolojilerin geliştirilmesi, tüketicilerin bankacılık ve finansal hizmetlere erişim şeklini basitleştirdi.
Eşzamanlı olarak, dünyanın dört bir yanından alternatif kredi modellerinin ve kredi ürünlerinin artan popülaritesi, Hindistan'da çevrimiçi eşler arası (P2P) kredi verme platformunun (sektör) yaratılmasına yol açtı.
Teminatsız krediler sağlamak için borç verenleri borç alanlarla eşleştirmek için çevrimiçi bir platform kullanan bir kitle fonlaması biçimi olan P2P kredisinin kökeni, dünyanın ilk platformunun İngiltere'de piyasaya sürüldüğü 2005 yılına kadar izlenebilir.
P2P Kredisi Hindistan'ın Kredi Boşluğunu Nasıl Kapatıyor?
Bankacılık süreçlerini bilgi teknolojisi ile entegre ederek finansal teknolojilerin veya fintech'in geliştirilmesi, tüketicilere ölçekte ve geleneksel bankaların ve NBFC'lerin maruz kaldığı maliyetin çok altında sunulabilecek finansal ürün ve hizmetlerin yaratılmasını sağlamıştır.
Alternatif kredi sektörünün, toplam nüfusun yarısından fazlasının banka hesabının olmadığı veya yetersiz hizmet aldığı Hindistan gibi bir ülkede daha büyük bir önemi vardır.
Bunların büyük bir kısmı, herhangi bir kredi geçmişi veya geleneksel bankacılık ve finans kurumu ile işlem yapma kaydı olmayan, krediye yeni başlayan tüketicilerdir.
Ancak, P2P kredi platformu gibi benzersiz bir kredi modelinden gerçekten yararlanacak olan Mikro, Küçük ve Orta Ölçekli İşletmeler (MSME'ler) sektörüdür.
Tarihsel olarak, küçük ölçekli olmaları ve kredibilitelerinin etkin bir şekilde değerlendirilmesi için kullanılabilir finansal verilerin eksikliği nedeniyle bu işletmeleri genellikle riskli olarak sınıflandıran geleneksel bankacılık sektörü, MKOBİ'lere yeterince hizmet vermemiştir.
Sizin için tavsiye edilen:
Girişimciler 'Jugaad' Yoluyla Sürdürülebilir, Ölçeklenebilir Girişimler Yaratamaz: Cit...
Metaverse Hindistan Otomobil Endüstrisini Nasıl Dönüştürecek?
Anti-Profiteing Hükmü Hintli Startuplar İçin Ne Anlama Geliyor?
Edtech Startup'ları Hindistan'ın İşgücünün Becerilerini Geliştirmesine ve Geleceğe Hazır Olmasına Nasıl Yardımcı Oluyor...
Bu Hafta Yeni Çağ Teknoloji Hisseleri: Zomato'nun Sorunları Devam Ediyor, EaseMyTrip Gönderileri Stro...
Hintli Startup'lar Finansman İçin Kısayollar Kullanıyor
Ek olarak, bu segmente kredi sağlamanın maliyeti genellikle bundan elde edilen getirilerden daha yüksek olmuştur ve bu da onları ülkedeki geleneksel borç verenler için daha az kazançlı beklentiler haline getirmiştir.
Sonuç olarak, PWC tarafından hazırlanan Fintech Trends India 2018 Raporuna göre, 198 milyar dolar değerinde kredi talebi karşılanmayan 50 milyonun üzerinde MSME var.
P2P kredi platformları da dahil olmak üzere alternatif kredi sektörü, artan kayıplar, daha katı düzenlemeler ve teknolojiye ve mevcut altyapıların modernizasyonuna yıllarca yetersiz yatırım yapılması nedeniyle iç karartıcı bir oranda büyüyen Hindistan'daki geleneksel bankaların sınırlamalarından yararlandı.
Eşler arası (P2P) borç verme modeli , borç alanların ve borç verenlerin, bankaların veya finansal aracıların katılımı olmadan açık ve şeffaf bir çevrimiçi pazar aracılığıyla birbirleriyle doğrudan etkileşim kurmasını sağlar.
Bir P2P kredi platformuna kayıtlı olan borçluların, bir borçluya yatırım yapmak isteyip istemediklerine karar vermek için kredi verenlerin erişebilecekleri kişisel ve finansal detayları ile birlikte fonlama gereksinimlerini sağlamaları yeterlidir.
Tek bir borçlunun kredisi , platformda bir veya daha fazla borç veren tarafından finanse edilebilir ve her bir borç verene aylık geri ödeme yapılmalıdır.
Böylece, aracıları ve artan marjlarını ortadan kaldırarak, borç alanlar krediye daha düşük maliyetlerle erişebilirken, borç verenler fazla ve atıl fonlarından daha yüksek getiri elde edebilirler.
Ayrıca, ürünlerin geniş ölçekte dağıtımını sağlayan ileri teknolojik mimarilerin geliştirilmesiyle, P2P kredi şirketleri geleneksel finans kurumlarından daha hızlı büyüyor.
Teknoloji güdümlü P2P kredisi, uzun teslimat süreçlerini ortadan kaldırır ve tüketiciler tarafından oluşturulan büyük hacimli alternatif verileri yönetmek ve analiz etmek için analitik ve otomasyondan yararlanır ve kredi alanlar için gerçek zamanlı olarak kredi verilmesini kolaylaştırır.
RBI İçin Genişletilmiş Kredi Sağlayıcı Olarak P2P Kredisi
Geçtiğimiz birkaç yıl içinde ABD, Birleşik Krallık, Kanada, Fransa, Almanya ve Çin gibi büyük küresel ekonomiler, P2P kredilerini ana akım bir finansal hizmet sektörü haline getirmek için düzenlemeye yönelik adımlar attı.
Ekim 2017'den itibaren, çevrimiçi P2P kredi endüstrisi Hindistan'da Hindistan Rezerv Bankası (RBI) tarafından düzenlenecek bir finansal hizmetler segmenti olarak resmen tanındı.
RBI, tüm P2P kredi şirketleri için, NBFC-P2P'ler olarak sınıflandırılacak, minimum NOF'yi (Net Sahip Olunan Fon) şart koşan ve bu çerçevede çeşitli düzenleyici ve ihtiyati gereklilikler belirleyen bir düzenleyici çerçeve tasarladı .
Etkili bir şekilde P2P kredi platformu, Kredi Verenlerin, Yatırımcıların ve Borçluların zihninde daha iyi kimlik bilgileri ve saygı ile NBFC-P2P endüstrisi olarak kabul edilmiştir.
RBI'nin P2P kredi endüstrisini tanıma ve düzenleme kararı, Hindistan ekonomisinde finansal içerme nedenine çok ihtiyaç duyulan bir itici güç verdi.
P2P kredilendirmesinin arkasındaki teknolojinin nispeten yeni ve hala gelişmekte olduğu göz önüne alındığında, RBI'nin hareketi, değerini ve Hindistan ekonomisinin büyümesi üzerindeki etkilerini tanımaya hizmet ediyor.