RBI'nin Hesap Toplayıcı Çerçevesi Hindistan'da Fintech'i Dönüştürmek İçin Nasıl Ayarlandı?
Yayınlanan: 2022-07-31RBI Hesap Toplayıcı çerçevesi, müşterilerin verileri üzerinde önemli bir kontrol sağlarken finansal hizmet sağlayıcılarıyla bilgi paylaşmalarına olanak tanır.
Müşteri çıkarlarına öncelik veren, sağlam bir şekilde yönetilen müşteri onayı tasarımı aracılığıyla finansal bilgi sağlayıcılar (FIP'ler) ve kullanıcılar (FIU'lar) arasındaki boşluğu doldurarak verileri demokratikleştirebilir.
AA ekosistemine daha fazla kullanıcı katıldıkça, anında ürün ve hizmetler için yeni müşteri kullanım örnekleri ortaya çıkacaktır.
Her işletme, veri odaklı bir işletme olmak ister. Sektörler arasında, pazar farklılaştırıcıların çoğu, kendilerine sunulan bilgileri nasıl kullandıklarıyla tanımlanır. Birbirine bağlı dijital teknolojiler, verimli ve yatırım getirisi sağlayan sonuçlar için birden çok kaynaktan gelen verilerin birleştirilmesini sağlar.
Zamanla, tüketicilerin kolaylık, hız, güvenlik ve güvenlik beklentileri tüm sektörlerde değişti. Özellikle finansal hizmetler sektöründe durum böyle olmuştur. Kolaylık, hız, güvenlik ve güvenlik için tüketici beklentileri tüm endüstrilerde değişti. Bu, en son teknolojilerin ve isteğe bağlı toplayıcılardan ve pazarlardan gelen şiddetli rekabetin doğrudan bir sonucu olmuştur. Bu özellikle finansal hizmetler sektöründe geçerlidir.
Hesap Toplayıcı Ekosistemi
Finansal veri toplama olarak da bilinen hesap toplama, birden çok kaynaktan gelen finansal bilgilerin tek bir yerde derlenmesini içerir. Geleneksel kredi derecelendirme kuruluşlarının kredi ve kredi kartı gibi varlıklarının ötesine geçerek, nakit akışı ve yatırım bazlı girdilerden de veri toplar. Bu, birden fazla kaynaktan elde edilen geliri, giderleri, faturaları, makbuzları, mevduatları, öz sermaye yatırımlarını, vergi iadelerini ve daha fazlasını içerir.
RBI Hesap Toplayıcı ( AA) çerçevesi, müşterilerin bilgileri finansal hizmet sağlayıcılarıyla sorunsuz bir şekilde paylaşmasına olanak tanır. Bu arada, müşteriye önemli bir kontrol sağlayarak, yalnızca ihtiyaç duyduklarını ve istedikleri kadar paylaşmalarını sağlar.
Müşterilerin verilerinin kullanımı üzerinde kontrol sahibi olmalarına ve bundan faydalanmalarına yardımcı olmak için ileriye doğru atılmış bir adımdır. Bir kredi veya aracılık hesabına başvurmak için banka hesap özetlerinizi ve diğer belgelerinizi bankalarınız veya hizmet sağlayıcılarınızla paylaşmak zorunda kaldığınız tüm sinir bozucu deneyimleri bir düşünün. AA çerçevesi bunu kolaylaştırır!
Finansal Okuryazarlık Boşluğunu Kapatmak
Resmi finansal sistemler, insanların onlarca yıldır sağlam finansal çözümlere erişmesini sağlamıştır. Çeşitli programlar, yüz milyonlarca banka hesabı olmayan insanı finansal sisteme dahil etmeye yardımcı oldu. Bununla birlikte, hala yeterince hizmet almayan ve yetersiz bankaya sahip büyük bir müşteri havuzu var.
Çoğu finansal hizmet uzmanı, halihazırda dahil olan müşterilere finansal hizmet ürünleri sağlamanın basit olduğu konusunda hemfikirdir. Bir kredi geçmişine veya bazı tanınabilir tasarruf/cari hesaplara, yatırımlara ve daha fazlasına sahiptirler. Bununla birlikte, dikkate alınması gereken iki ek konu daha vardır: birincisi, geleneksel olarak yetersiz hizmet alan kişilere nasıl hizmet edilir ve ikincisi, ekonomik açıdan sürdürülebilir bir şekilde nasıl yapılır.
Kapsayıcı finansal hizmetler ekosisteminin darboğazlarından biri, güvenilir bilgilerin düşük maliyetle bulunmasıdır. AA Çerçevesi, müşteri çıkarlarına öncelik veren, sağlam bir şekilde yönetilen müşteri onayı tasarımı aracılığıyla finansal bilgi sağlayıcılar (FIP'ler) ve kullanıcılar (FIU'lar) arasındaki boşluğu kapatarak bu veri yolunu demokratikleştirme potansiyeline sahiptir .
AA çerçevesinin, ülkenin finansal tabana yayılma gündemini ilerletme fırsatının yanı sıra önemli verimlilik faydaları getirmesi bekleniyor. Kredi dağıtım rayları üzerinde bir etkisi olacak ve ayrıca krediye yeni (NTC) ve yetersiz bankaya sahip müşterileri değerlendirme ve garanti altına alma yeteneğini geliştirecektir. UPI'nin gelecekteki ödeme raylarını nasıl oluşturduğuna benzer şekilde, AA'nın gelecekteki UDI - Evrensel Veri Arayüzü'nü oluşturacağına dair artan bir inanç var .
Sizin için tavsiye edilen:
Girişimciler 'Jugaad' Yoluyla Sürdürülebilir, Ölçeklenebilir Girişimler Yaratamaz: Cit...
Metaverse Hindistan Otomobil Endüstrisini Nasıl Dönüştürecek?
Anti-Profiteing Hükmü Hintli Startuplar İçin Ne Anlama Geliyor?
Edtech Startup'ları Hindistan'ın İşgücünün Becerilerini Geliştirmesine ve Geleceğe Hazır Olmasına Nasıl Yardımcı Oluyor?
Bu Hafta Yeni Çağ Teknoloji Hisseleri: Zomato'nun Sorunları Devam Ediyor, EaseMyTrip Gönderileri Stro...
Hintli Startup'lar Finansman İçin Kısayollar Kullanıyor
Çerçeve
Bankaların ve NBFC'lerin borçlulara kredi sağlama süreci, düzenlemeden kimlik doğrulamaya, kredi riski değerlendirmesine ve daha fazlasına kadar çeşitli faktörler tarafından yönetilir. Kritik bir bileşen, borçlunun kredi geçmişidir. Sonuç olarak, geleneksel bankacılık sisteminden uygun fiyatlı kredi sağlamak, ilk kez borç alanlar veya finansal geçmişi çok az olan veya hiç olmayan kişisel kredi alanlar için zordur.
Hesap toplayıcı çerçevesi, borç verenlerin güvendiği köklü veri kaynakları aracılığıyla bu tür borç alanların güvenilirliğini ve geri ödeme kapasitesini belirlemeye yardımcı olabilir. Bugün sektör, yeni bir borçlunun gelir profilini anlamak için banka hesap özetlerine güveniyor. Süreç yavaştır ve hatalara açıktır. AA'nın birincil yararı, belirli iş sonuçlarına ve kullanım durumlarına güvenilir ve alakalı veriler getirmektir.
Kredi Ortamında Yetersiz Hizmet Verilen Müşteri
Dünya çapında yeni bir TransUnion raporuna göre , “Kredi Dahil Etmeyi Güçlendirmek: Kredi Yetersiz ve Hizmet Almayan Tüketicilere Daha Derin Bir Bakış”, 2021'de 160 milyondan fazla yetişkin Hintli tüketiciye yeterli kredi erişiminden yoksundu. Ülkenin 81,4 milyon krediye uygun insanından 40,8 milyonu (neredeyse yarısı) kredisizken, 16.4 milyon (neredeyse dörtte biri) kredi yetersizdi.
Ancak, TransUnion CIBIL çalışmasına göre , kredi hizmeti verilen müşteriler 2017'de 91 Milyon iken 2021'de 179 Milyon'a yükseldi. Sonuç olarak, beklenen kredi hizmet seviyeleri yetişkin nüfusun %12'sinden %22'sine yükseldi. Bu, yeniden düşünmeyi hak ediyor - bu katılım düzeyi yeterli mi? Bu kapsayıcılık hızı, bilgi ekonomisi çağında yeterince hızlı mı?
Kredi bürolarının sektöre sunduğu şey, katılımcıların güvendiği ve dayandığı bir veri tabanıdır. AA, dünyadaki en kapsamlı veri yolu aracılığıyla bu vaadi çoğaltmayı ve daha da ileri götürmeyi amaçlamaktadır.
Düşük Finansal Okuryazarlığa Yol Açan Zorluklarla Başa Çıkmak
Finansal ürünler daha sofistike hale geldikçe ve insanlar finansal kararlar için sorumluluk ve riskten daha fazla pay aldıkça, finansal eğitim yeterli düzeyde yatırımcı ve tüketici koruması sağlamak için kritik öneme sahiptir. Finansal okuryazarlık, Hindistan'ın finansal sisteminin gelişiminde giderek daha önemli bir sütun haline geliyor.
Son on yılda, teknolojik ve ekonomik gelişmeler yenilikçi ürünler ortaya çıkardı. Bununla birlikte, çoğu ürün ilk önce üst düzey müşteriler tarafından ve onlar için tasarlanmıştır. Hesap Toplayıcı girişiminin başarılı olması için, aynı anda hem eğitmeyi hem de etkinleştirmeyi amaçlayan UI/UX müdahaleleri aracılığıyla müşterilerin finansal okuryazarlığını AA gündemine bağlamak çok önemlidir.
Gelişmiş finansal okuryazarlık, müşterilere gerekli bilgileri, temel bilgileri ve becerileri sağlayarak seçeneklerini değerlendirmede ve çeşitli finansal eylemlerin sonuçlarını anlamada yardımcı olabilir.
AA'nın Yetersiz Hizmet Alan Müşterilere Yardımcı Olmadaki Rolü
McKinsey'e göre , şehirleşmenin yaygınlaşmasına rağmen, Hindistan'ın kırsal nüfusu 2025 yılına kadar toplam pazar payının %63'ünü oluşturacak. Mobil ve internet erişimi ülke genelinde yayıldıkça, kırsal Hindistan dijital ödeme yöntemlerine daha aşina hale geliyor. Birçok hükümet ve özel girişim, kırsal alanlarda bile dijital bankacılık ve ödeme çözümlerine yönelik farkındalığı ve ilgiyi artırdı.
Mevcut kullanıcı deneyimlerine gömülü AA hizmetleri, kurumların bu kullanılmayan havuza kredi olanakları sunmasına olanak tanıyacak .
İleriye Giden Yol
Finansal Bilgi Kullanıcıları (FIU'lar), AA'nın kredi riski değerlendirme sürecini daha erişilebilir, uygun maliyetli ve zamanında yapacağını tahmin etmektedir. Kullanıcı dostu bir gösterge panosu, tek bir dijital çerçeve, kullanıcı onayı ile veri paylaşımı, kolay kontroller ve veri güvenliği, bu çerçevenin bireylere ve küçük işletme sahiplerine fayda sağlayabileceği bazı yöntemlerdir.
Hesap Toplayıcı ekosistemine daha fazla kullanıcı katıldıkça, anında ürün ve hizmetler için yeni müşteri kullanım örnekleri ortaya çıkacaktır. İşletmelerini genişletmek ve faaliyet döngülerini iyileştirmek için kredi arayan Mikro, Küçük ve Orta Ölçekli İşletmeler (MSME'ler), dijital ödemeleri ve hesap ilişkileri, işleri için rekabet eden bir dizi finansal hizmet sağlayıcısına maruz kaldığından fayda sağlayacaktır.