DTC Markanıza Nasıl Finansman Sağlanır?

Yayınlanan: 2021-05-18

E-Ticaret işiniz büyüdükçe, güvenilir işletme sermayesine olan ihtiyacınız da artacaktır. Bu şekilde, satış ivmesini sürdürmek ve kârları en üst düzeye çıkarmak için fırsatlara yatırım yapabilirsiniz.

Peki, büyümeyi finanse etmek için ihtiyaç duyduğunuz sermayeyi nasıl elde edebilirsiniz?

Bu gönderide, ortak e-ticaret nakit akışı sorunları ve DTC markanız için beş ortak finansman çözümü hakkında bilgilerle hepsini yıkıyoruz.

Yaygın e-Ticaret Nakit Akışı Sorunları

Bir işe giren ve çıkan para olarak tanımlanan nakit akışı, büyüme için hayati önem taşır. Güvenilir bir nakit kaynağınız olduğunda, masrafları kolayca karşılayabilir, bordro yapabilir, yeni veya beklenmedik fırsatlara yatırım yapabilir ve daha fazlasını yapabilirsiniz.

Gerçek şu ki, çoğu işletme nakit akışı sorunları yaşar - kâr etseler bile. Aslında, Quickbooks'un “ Küçük İşletme Nakit Akışının Durumu ” raporu, işletme sahiplerinin %61'inin düzenli olarak nakit akışıyla mücadele ettiğini buldu.

E-Ticaret satıcıları için nakit genellikle gecikmiş satış ödemelerine ve/veya yeterince hızlı satmayan envantere bağlıdır. Aynı zamanda, satışlar aniden yükselebilir ve satıcıların büyümede heyecan verici bir artışla karşı karşıya kalmasına neden olabilir. Tabii ki, bu heyecan aynı zamanda stokların bitme korkusuyla da birleşiyor.

Bu başınıza geldiyse, talebi karşılamak için nakit gerekli olduğunu bilirsiniz. O zaman e-ticaret satıcılarının nakit akışı boşluklarını kapatmaya ve sürdürülebilir büyüme elde etmeye yardımcı olmak için finansman araması şaşırtıcı değil.

DTC Markanızı Finanse Etmenin 5 Yolu

Küçük işletme ve e-Ticaret kredisi seçeneklerini daha önce araştırdıysanız, birçoğunun olduğunu bilirsiniz. Geleneksel küçük işletme banka kredilerinden e-ticarete özel finansmana kadar, her işletme türü ve kullanım durumu için bir şeyler var gibi görünüyor.

Ancak, tüm finansman eşit yaratılmamıştır. Anahtar, belirli işiniz ve ihtiyaçlarınız için doğru olanı bulmaktır. Yardımcı olmak için, nakit akışınızı en üst düzeye çıkarmanıza ve büyümeye yatırım yapmanıza yardımcı olabilecek beş ortak finansman çözümünü özetledik.

1. Kredi Kartları

İşletme sahipleri, işletmelerini yerden kaldırmak ve devam eden masrafları karşılamak için genellikle kredi kartlarını kullanır. Bu sizin de yapmanız gerektiği anlamına mı geliyor? Burada, ticari kredi kartlarının tipik olarak nasıl çalıştığını ve artılarını ve eksilerini inceliyoruz.

  • Kredi Limitleri ve Koşulları: Gerçek kredi limitiniz bir dizi faktöre bağlıdır. Experian verilerine göre , bir işletme kredi kartı için ortalama kredi limiti 56.100$'dır.
  • Oran ve Geri Ödeme:
    • Aylık ödemelerinizi her ay tam ve zamanında ödemezseniz faiz ödemelerinden siz sorumlu olursunuz. CreditCards.com'a göre , ticari kredi kartları için faiz oranları ortalama %14,22 APR. Gerçek oranınız, genel kredi profilinize bağlı olacaktır.
    • Bakiyenizi aylık olarak ödemeniz gerekir ve kredi hesabına bağlı olarak yıllık ücrete tabi olabilirsiniz.
  • Artıları:
    • Kredi kartları, "şimdi al, sonra öde" olanağı sağlar.
    • Kişisel ve ticari kredi oluşturun
    • Satın alımlarda nakit para ödülleri ve diğer avantajlar kazanın
    • Doğru kullanım ile kredi limit artışları kazanabilirsiniz.
  • Eksileri:
    • Kredi limitleri yalnızca şimdiye kadar gider
    • Kredi kartınızı sorumlu bir şekilde kullanmazsanız, faiz ödemeleri hızla birleşebilir.
    • nakit değil
  • Aşağıdaki durumlarda tam size göre: Finansal olarak geri ödeme yükümlülüklerini yerine getirebilecek bir girişimseniz ve satın alımlardan nakit geri kazanmak istiyorsanız.

2. Banka Kredileri

Eylül 2020 tarihli bir SBA raporuna göre , geleneksel bankalar yalnızca 2019'da 644 milyar dolarlık küçük işletme kredisi verdi. Etkileyici bir rakam, özellikle çok sayıda küçük işletmenin finansmana ihtiyacı olduğu düşünüldüğünde.

Bununla birlikte, küçük işletmeler uzun zamandır bankalar tarafından yetersiz hizmet aldıklarını düşündüklerinden şikayet ediyorlar. Bunun nedeni, bankaların yıllarca faaliyet geçmişi ve yıldız kredisi olan daha büyük, yerleşik işletmelere borç verme eğiliminde olmasıdır. Bankalar, nihai olarak daha büyük ölçekli işletmeler için tasarlanmış gizli taahhüt süreçlerine dayanan, riskten son derece kaçınan kuruluşlardır.

Tüm bunları söylemek gerekirse, banka kredisi yine de sizin için iyi bir seçenek olabilir. İşte nasıl çalıştıkları:

    • Finansman Tutarı ve Süresi: Genellikle 25 yıla kadar vadelerle 1 milyon dolara kadar.
    • Oran & Geri Ödeme: Aylık ödemelerde oranlar %2,58 ile %7,16 arasında değişmektedir.
  • Artıları:
  • Yüksek dolar kredisi tutarları
  • Nitelikli küçük işletmeler için düşük faiz oranları.
      • En uzun terimler
  • Eksileri:
    • Uzun başvuru süreci, banka hesap özetleri, vergi beyannameleri, iş planları ve daha fazlası dahil olmak üzere çok sayıda evrak işi gerektirir.
    • Kararlar ve finansman haftalar, bazen aylar alabilir.
    • Küçük ve çevrimiçi işletmeler için düşük onay oranları.
    • Kişisel kredi puanınıza ve işletmenin karlılığına büyük ölçüde güveniyorlar
  • Aşağıdaki durumlarda tam size göre: Kanıtlanmış bir satış geçmişine, uzun yıllara dayanan faaliyet geçmişine ve yüksek bir kişisel kredi puanına sahip köklü bir işletmeyseniz ve hemen finansmana ihtiyacınız yok.

3. Çevrimiçi İşletme Kredileri

Çevrimiçi işletme kredileri, küçük işletmelerin ihtiyaç duyduklarında finansman sağlamalarına yardımcı olmak için var, aynı gün onayları ve finansmanı vaat ediyor. Geleneksel bir banka kredisi veya kredi limiti için uygun olmayan işletmeler için özellikle popülerdir. Ama bir fiyata gelebilirler. Örneğin:

    • Finansman Tutarı ve Süresi: 3-36 aylık vadelerle tipik olarak 5.000 – 500.000 ABD Doları.
    • Oran ve Geri Ödeme: APR'ler , sağlayıcıya ve kredi profilinize bağlı olarak %9 - %99 arasında değişmektedir . Geri ödeme planları günlük, haftalık veya aylık otomatik ödemelerdir.
  • Artıları:
      • Tamamlanması genellikle 10 dakika süren basit, çevrimiçi başvuru süreçleri
      • Minimum veya hiç evrak gerektirmez
      • 24 saat kadar kısa sürede kararlar ve finansman
      • Minimum FICO gereksinimleri 500 kadar düşük olan kişisel krediye çok fazla vurgu yapmıyorlar.
  • Eksileri:
    • Daha yüksek faiz oranları
    • Kısa dönem
    • Günlük otomatik ödeme geri ödemeleri, bazı işletmeler için nakit akışını bozabilir
  • Şu durumlarda tam size göre: Hızlı bir krediye ihtiyacınız varsa, kişisel krediniz zayıfsa ve sabit günlük ödemelere ayak uydurmak için yeterli nakit girişiniz varsa.

4. Yalnızca Davetli Finansman Programları

Çevrimiçi bir perakendeci olarak, Amazon Lending, Shopify Capital veya Stripe Capital gibi yalnızca davetli bazı finansman programları için uygun olabilirsiniz. Tipik olarak, bu programlar bir e-ticaret sitesine veya ödeme işleme şirketine bağlıdır ve uygunluğu belirlemek için kendi platformlarındaki satış geçmişinizi kullanırlar. İşte nasıl çalıştıkları hakkında daha fazla bilgi:

e-Ticaret finansman seçenekleri:

  • Amazon Kredisi
      • Yalnızca uygun Amazon satıcıları için 750.000 ABD Dolarına kadar kredi
      • Satıcı forumlarına göre, oranlar %3 - %16.9 APR arasındadır.
      • Ödemeler, Amazon ödemelerinizden otomatik olarak düşülür
      • Basit, çevrimiçi başvuru
      • Kararlar genellikle beş iş günü içinde verilir
      • Goldman Sachs'ın Marcus Ticari Kredi Hattına Erişim
      • Kalifiye olmak için bir Amazon satıcısı olarak "büyüyen satışların kanıtlanmış bir geçmişine" sahip olmalı ve "en yüksek düzeyde müşteri memnuniyeti" sunmalıdır
  • Shopify Capital
    • Yalnızca uygun Shopify kullanıcıları için 1 milyon dolara kadar krediler ve nakit avanslar
    • Krediler 12 ayda kapatılıyor
    • Ödemeler, günlük satışlarınızın sabit bir yüzdesi olarak düşülür, bu nedenle gerçek ödeme tutarı değişir
    • 2-5 iş günü içinde kredi kontrolü ve kararları olmadan online başvuru
    • Onaylanırsa, 2-4 iş günü içinde finansman
    • Kalifiye olmak için Shopify'ın satış noktası sistemini veya web sitesi barındırma hizmetlerini kullanmalıdır

Ödeme işleme finansmanı

Kendi e-ticaret sitenizi barındırıyorsanız ve Stripe veya Square gibi bir ödeme işleme şirketi kullanıyorsanız, ilgili finansman programlarına hak kazanabilirsiniz:

  • şerit sermaye
      • Kredi tutarları kamuya açık değildir, ancak ortalama Stripe Capital kredi büyüklüğünün 10.000 – 20.000 ABD Doları olduğu söylenmektedir.
      • Hak kazanırsanız, Stripe hesabınızda üç kredi teklifi göreceksiniz.
      • Stripe geçmişine dayalı kararlar - kredi kontrolü veya uzun başvuru süreci gerektirmez
      • Bir iş günü kadar kısa sürede fonlar
      • Faiz ödemesi yok - bunun yerine günlük satışlardan kesilen sabit bir yüzde ücreti ödersiniz
  • Kare Sermaye
    • Square satışlarınıza dayalı tekliflerle 300 - 100.000 $ arası krediler
    • Günlük satışların sabit yüzdesine dayalı otomatik ödemeler
    • Kredi kontrolü ve anında kararlar olmadan basit çevrimiçi başvuru
    • Bir iş günü kadar kısa sürede finansman

Yalnızca davetle sağlanan finansman hakkında daha fazla bilgi

  • Artıları:
    • Bu yalnızca davetli programlar, başka seçenekler arayamayacak kadar meşgul olan satıcılar için uygundur.
    • Genel olarak, ödemeler satışlarınızın sabit bir yüzdesine göre yapılır, böylece yavaş günlerde bile güvenle ödeme yapabilirsiniz. Örneğin, ödeme tutarları yoğun satış günlerinde daha yüksek, yavaş satış günlerinde daha düşüktür.
  • Eksileri:
    • Hesabınıza bir teklif gelmedikçe bu programların hiçbirine doğrudan başvuramazsınız.
    • Yalnızca kendi platformlarındaki satışları hesaba katarlar. Tüm e-Ticaret portföyünüz dikkate alınmadığından, gerçekten uygun olduğunuz maksimum fon miktarını alamayabilirsiniz.
  • Şu durumlarda tam size göre: Hesabınızda cazip bir teklif alıyorsanız, nispeten hızlı bir şekilde finansmana ihtiyacınız varsa ve başka seçenekler aramaya zamanınız yoksa.

5. Anında İlerleme

Instant Advance , özellikle e-ticaret satıcıları için tasarlanmış bir finansman şirketi olan Payability'nin sunduğu bir finansman çözümüdür. Gelecekteki alacaklarınız için 250.000$'a varan bir avans, bir iş günü kadar hızlı bir şekilde elde edebilirsiniz. Fonları toplu envantere yatırım yapmak, pazarlama kampanyaları başlatmak, yeni bir çalışan kiralamak ve daha fazlası için kullanın.

İşte nasıl çalıştığı:

    • Finansman Tutarı ve Süresi: 250.000$'a kadar (gerçek tutar genellikle bir aylık satışların %75'i - %150'sidir)
    • Oran ve Geri Ödeme: Payability bir kredi şirketi olmadığı için faiz oranı yoktur. Bunun yerine, sizden sabit bir ücret alınır (haftada %0,50'den başlar) ve erken ödeme yaparsanız ücret iadesi alabilirsiniz.
  • Artıları:
      • Evrak veya kredi kontrolü gerektirmeyen 10 dakikalık çevrimiçi başvuru
      • 24 saat içinde kararlar ve finansman
      • Yalnızca bir platform veya pazar yerine değil, tüm e-ticaret portföyünüze dayalı kararlar
      • Ön ödeme avantajları
      • Payability'nin diğer finansman çözümleri olan Anında Erişim (satışlarınızda günlük, gerçek zamanlı ödemeler sağlar) ve Satıcı Kartı (satın almalarda %2 nakit geri ödeme ile birlikte gelir) ile iyi uyum sağlar.
  • Eksileri:
    • Finansman tutarı çevrimdışı satış kanallarını içermez
    • Gerçekte ne sattığınıza veya satmayı umduğunuza dayalı bir kredi limiti vardır (ancak işletmeniz büyüdükçe daha fazlasını elde edebileceksiniz)
  • Tam size göre: Tüm e-Ticaret portföyünüzü etkileyen, bir iş günü kadar hızlı finansman sağlayan ve kredi puanınızı etkilemeyen esnek bir finansman çözümü istiyorsanız.

İşletmeniz için Doğru Finansman Seçeneğini Seçme

Gördüğünüz gibi, orada çeşitli işletme finansmanı seçenekleri var. Bu finansman çözümlerinin birçoğunun, büyümeyi en üst düzeye çıkarmanıza yardımcı olmak için birlikte kullanılabileceğini unutmayın.

Örneğin, Amazon, Walmart.com, Tophatter ve Newegg dahil olmak üzere birden çok pazaryerinde satış yaptığınızı varsayalım. Amazon Lending'den bir borç verme teklifi alıyorsunuz ve başvurduktan sonra onaylanıyorsunuz, ancak miktar ihtiyacınızdan düşük.

Bir seçenek, Amazon Lending'in size yeni bir teklif verip vermediğini görmektir. Veya, e-Ticaret portföyünüzün geri kalanından yararlanabilir ve Amazon Lending kredisine ek olarak Ödenebilirlik Anında Avans başvurusunda bulunabilirsiniz.

İşletmeniz için durum ne olursa olsun, aşağıdaki değişkenleri göz önünde bulundurarak doğru çözümü (veya çözümleri) bulabileceksiniz:

  • Ne kadar ihtiyacınız
  • Ne kadar çabuk ihtiyacın var
  • Kaç satış kanalınız var?
  • Kredi puanınız nedir

Oradan, aramanızı daraltabilir ve sonunda büyümeye yatırım yapmaya başlayabilirsiniz.