IMPS, RTGS ve NEFT: Bankacılık Yazılımı İşlevselliği için Kapsamlı Bir Kılavuz

Elektronik fon transferleri alanında en öne çıkan üç sistem vardır: Anında Ödeme Hizmeti (IMPS), Gerçek Zamanlı Brüt Ödeme (RTGS) ve Ulusal Elektronik Fon Transferi (NEFT). Her sistemin farklı avantajlar sunması ve farklı ihtiyaçlara cevap vermesi, bireylerin farklılıklarını anlamalarını ve fon transferi için doğru sistemi seçmelerini zorunlu kılmaktadır.

İşlevlerini, faydalarını ve işlem ücretlerini kavramak için IMPS, RTGS ve NEFT karşılaştırmalı analizine bakalım.

Çevrimiçi Fon Transferinin Farklı Yolları Nelerdir?

Hindistan, çevrimiçi para transferi için dijital cüzdanlar, UPI vb. gibi farklı yöntemler sunmaktadır. Ancak, çevrimiçi para transferi için kullanılan en yaygın kullanılan yöntemlerden bazıları aşağıda sıralanmıştır:

• Ulusal Elektronik Fon Transferi (NEFT)
• Gerçek Zamanlı Brüt Mutabakat (RTGS)
• Anında Mobil Ödeme Hizmeti (IMPS)

NEFT ve RTGS ilk olarak RBI (Hindistan Rezerv Bankası) tarafından, IMPS ise Hindistan Ulusal Ödemeler Kurumu (NPCI) tarafından tanıtıldı. Bu ödemeler hakkında daha fazla bilgi edinmek için okumaya devam edin.

IMPS nedir?

Anında Mobil Ödeme Hizmetleri, ödemelerin gerçek zamanlı olarak işlendiği bir tür banka havalesi sistemidir. Bu tür bir sistem Hindistan'ın Ulusal ödeme şirketi tarafından yönetilmektedir. IMPS işlemleri, RTGS ve NEFT'ten farklı olarak resmi tatil günlerinde bile yıl boyunca 7/24 gerçekleştirilmektedir.

Anında Mobil Ödeme Hizmetlerini (IMPS) Kullanmanın Yararları

• Para transferi yapmak için yararlanıcının IFSC koduna ve hesap numarasına ihtiyacınız yoktur
• Müşteriler banka içi ve bankalar arası işlemleri gerçekleştirebilir
• IMPS fon transferi, NRI müşterilerinin bir NRI hesabından Hindistan'da ikamet eden bir kişinin hesabına para göndermeleri için de mevcuttur.
• IMPS sistemine resmi tatillerde bile erişebilirsiniz
• IMPS ile birkaç saniye içinde para aktarabilirsiniz

RTGS nedir?

RTGS, bankalar ve benzeri finansal kuruluşlar tarafından yüksek değer ve zaman değeri olan işlemler için kullanılan bir tür elektronik fon transferi sistemi olan Gerçek Zamanlı Brüt Ödeme anlamına gelir . Bu sistemde fonlar bir banka hesabından başka bir hesaba gerçek zamanlı olarak aktarılır.

RTGS'deki brüt, her işlemin, diğer işlemlerle netleştirilmeden ve mahsup edilmeden, bağımsız olarak ve tam olarak sonuçlandırıldığını vurgular. Bu, fonların güvenli bir şekilde ve diğer işlemlere bağımlı olmadan aktarılmasını sağlamaya yardımcı olur.

Gerçek Zamanlı Brüt Ödemenin (RTGS) Avantajları

• Karşı tarafın temerrüde düşme olasılığı daha azdır
• RTGS sistemi büyük miktarlarda fon aktarmanıza olanak tanır
• Fonların RTGS aracılığıyla çevrimiçi olarak aktarılmasıyla sahtecilik olasılığı daha az oluyor
• RTGS fonları 7/24 işlevselliği ile her yerden ve her zaman aktarılabilmektedir.
• Gerçek zamanlı brüt ödeme ödemeleri tamamen elektronik olduğundan çek, senet gibi fiziksel araçlara olan ihtiyacı ortadan kaldırır.

NEFT nedir?

Ulusal Elektronik Fon Transferi (NEFT), bire bir fon transferini kolaylaştıran bir ödeme sistemi türüdür. NEFT'i kullanarak, bir banka şubesinden ödeme kabul eden başka bir banka şubesine para aktarabilirsiniz. NEFT sistemi üzerinden gerçekleşen para transferleri gerçek zamanlı olmayıp 23,5 saatte sonuçlanmaktadır.

Ulusal Elektronik Fon Transferinin (NEFT) Faydaları

• Bireylerin ve kuruluşların farklı banka hesapları arasında elektronik olarak para transferi yapmasına olanak tanır.
• Bu işlemler, para transferinin daha hızlı olması için bir günde gruplar halinde işlenir
• NEFT işlemleri internet bankacılığı, mobil bankacılık ve yakındaki bir banka şubesine gidilerek başlatılabilir.
• Bu işlemler güvenlik önlemleri kimlik doğrulaması yoluyla güvence altına alınır
• NEFT işlemleri diğer ödeme yöntemlerine göre herhangi bir ücret talep etmediği için uygun maliyetli bir seçenektir.

IMPS, RTGS ve NEFT karşılaştırması

Fon kapatma süresi, ödeme seçenekleri, tam form, minimum ve maksimum transfer limitine göre IMPS, RTGS ve NEFT'nin hızlı bir karşılaştırmasına bakalım.

IMPS, RTGS ve NEFT'nin Tam Formu

IMPS, ödemelerin gerçek zamanlı olarak işlendiği Anında Mobil Ödeme Hizmeti anlamına gelir. RTGS, yüksek değerli işlemler için kullanılan Gerçek Zamanlı Brüt Ödeme anlamına gelir. NEFT, bir banka hesabından diğerine fon aktarmak için kullanılan Ulusal Elektronik Fon Transferi anlamına gelir.

IMPS, RTGS ve NEFT ücretleri

IMPS, RTGS ve NEFT ücretleri kullandığınız bankaya ve transfer şekline (internet üzerinden veya şubeden) bağlı olarak değişiklik gösterebilir. Bu ödeme sistemleri tarafından alınan ücretlere kısa bir genel bakış:

NEFT: NEFT kapsamında, alıcının varış banka şubesindeki hesaplarına para yatırmak için yapılan içe dönük işlem için herhangi bir işlem ücreti alınmaz.

RTGS: Yurt içi ve online işlemlerde ücret alınmaz. Ancak yurt dışı işlemlerde ücret alınmaktadır. 2 ila 5 lakh arasında para transferi için 25 INR ödemeniz gerekiyor. Ancak 5 lakh INR sınırını aşan işlemler için 50 INR ödemeniz gerekir. Yukarıda belirtilen ücretlere GST'nin de uygulanabileceğini lütfen unutmayın.

IMPS: IMPS sisteminde, IMPS işlemlerine ilişkin ücretler bireysel üye bankalar ve ÜFE'ler (Ön Ödemeli Ödeme Araçları) tarafından belirlenmektedir.

Hangisi Daha İyi IMPS, NEFT veya RTGS?

IMPS, RTGS ve NEFT arasındaki seçim, işlemin aciliyeti, tutarı ve kolaylığı gibi çeşitli faktörlere bağlıdır. IMPS, anında işlem yapma yeteneğiyle öne çıkıyor ve bu da onu zamana duyarlı işlemler için ideal kılıyor.

RTGS ise yüksek değerli işlemleri gerçek zamanlı takasla işlemek için kullanılıyor. NEFT, acil olmayan işlemler için uygun maliyetli bir çözüm sunar ancak işlem süreleri daha uzundur.

IMPS, RTGS ve NEFT: Sıkça Sorulan Sorular