Hindistan'ın Hesap Toplayıcı Çerçevesi, Fintech'i Borç Vermenin Ötesine Dönüştürmeye Hazır; İşte Nasıl
Yayınlanan: 2022-03-18Basitçe söylemek gerekirse, hesap toplayıcılar, kolay erişim için kullanıcının tüm finansal ayrıntılarını tek bir yerde toplayarak kullanıcıların finansal hesaplarını bağlamasına olanak tanır.
Hesap toplayıcılar aracılığıyla elde edilen bankacılık verileri, verilerin gerçekliği gibi sorunlu noktalarda çalışır, OCR'yi atlayarak finansal bilgi kullanıcılarına (çoğunlukla kredi veren firmalara) yardımcı olur
Ancak bu özellik, kredi vermenin yanı sıra fintech, doğrudan ve dolaylı vergilendirme, sigorta, kişisel finans ve açık finans alanlarında şirketlere ve kullanıcılara yardımcı olacak.
Hesap Toplayıcı olan IndiaStack'in bir parçası olarak gelen bu yeni teknolojiyi duymuşsunuzdur. Önerme kulağa basit geliyor, ama gerçekten ustaca. Son kullanıcılar, yayında olan bir avuç bankadan başlayarak finansal hesaplarını bağlayabilir. Daha sonra mali geçmişlerini talep eden işletmelerle paylaşabilirler.
Netbanking'e giriş yapmak zorunda kaldığınız her zamanı düşünün, bildirim oluşturma sürecinden geçin ve ardından postalayın veya yazdırın ve paylaşın. Bu yeni ekosistemden yararlanan süreçler için artık resmi olarak geçmişte kaldı. Bunu duyduğunuzda ve akışı gerçekten deneyimlediğinizde, belge paylaşımının statükosuna geri dönmekten nefret edeceksiniz.
Bu teknolojiyi neden şimdiye kadar duymadınız veya deneyimlemediniz diye merak ediyorsanız, bunun cevabı biraz hayal kırıklığı yaratıyor. Veriler, müşteri katılımından tüm ürün yolculuğuna kadar her bir BFSI ürününde hemen hemen kullanılıyor. Yani, sadece bankacılık verilerinde bile, hem fintech hem de BFSI kurumlarının tüm bunların üzerinde olması beklenebilir mi?
Ne yazık ki filleri dans ettirmek, söylemek yapmaktan daha kolay.
Mütekabiliyet ilkesi, iş katılımının verileri paylaşması ve tüketmesi için güçlü bir temel ilke olduğundan, yerleşiklerin ekosisteme katılma nedenlerinin ne olduğu konusunda uyumlu olmaları gerekir.
Çoğu zaman, bu teşvik başlangıçta borç verme olmuştur. Satın alınabilirlik, sigortacılık, ödeme eğilimi ve tahsilat konularındaki bir borç verme yolculuğundaki temel unsurların çoğu, müşterilerin sağladığı bilgiler tarafından yönlendirilir.
Hesap toplayıcılar aracılığıyla elde edilen bankacılık verileri, verilerin gerçekliği, OCR'yi atlama vb. gibi sorunlu noktalarda çalışır. AA ekosistemine katılan çoğu Finansal Bilgi Kullanıcısının (FIU) yolculuklarına başladığı yer burasıdır.
Bu nedenle, birincil bankaları aktif olan ve bir FIU'dan (söz konusu üründe AA verilerini kullanan) bir kredi ürünü satın alan müşterilerin alt kümesi, bu alt küme şu anda küçük bir sayıdır. Ancak, Hesap Toplayıcı ile mümkün olanın derinlerine dalmadan önce işletmelerin parmak uçlarını düzeltmelerine yardımcı olmada kritik bir rol oynar.
Aynı derecede önemli olan, işletmeler, fiyatlandırmalarını da hesaplayarak birim ekonomisi ve AA'lar üzerindeki matematiği zorlayabilir.
Sizin için tavsiye edilen:
RBI'nin Hesap Toplayıcı Çerçevesi Hindistan'da Fintech'i Dönüştürmek İçin Nasıl Ayarlandı?
Girişimciler 'Jugaad' Yoluyla Sürdürülebilir, Ölçeklenebilir Girişimler Yaratamaz: Cit...
Metaverse Hindistan Otomobil Endüstrisini Nasıl Dönüştürecek?
Anti-Profiteing Hükmü Hintli Startuplar İçin Ne Anlama Geliyor?
Edtech Startup'ları Hindistan'ın İşgücünün Becerilerini Geliştirmesine ve Geleceğe Hazır Olmasına Nasıl Yardımcı Oluyor?
Bu Hafta Yeni Çağ Teknoloji Hisseleri: Zomato'nun Sorunları Devam Ediyor, EaseMyTrip Gönderileri Stro...
Hesap Toplayıcının Derin Ucu Neye benziyor?
İlk olarak, OCEN protokolünde GeM-Sahay'ın piyasaya sürülmesiyle, GST verilerinin geldiğini göreceğiz. Bu daha fazla borç vermeyle ilgili olsa da, GST verileri bir bilgi teminat ekonomisi için kritik öneme sahiptir.
Sırada, Max Life gibi birçok sigortacı, bu ekosistemin nasıl bir oyun değiştirici olabileceğini fark etti. Sigortacılar, politika ve ULIP verilerini paylaşarak Finansal Bilgi Sağlayıcıları (FIP'ler) olacak olsalar da, onlar için başlangıçta sadece bankacılık verileriyle bile takas buna değer görünüyor. Yeni premium baskı, bu çeyrek için düz bir çizgi çizdi ve Covid'in sigortacıları riskten kaçınmasına neden olduğu için düşüş eğiliminde.
Hesap Toplayıcı aracılığıyla finansal verilerin ve Ayushman Bharat Dijital Sağlık Misyonu aracılığıyla sağlık verilerinin çifte darbe olarak tersine dönmesini bekleyin, bu takvim yılı boyunca gelmeye başlar.
Hesap Toplayıcıları ana akım haline getirecek bir diğer kritik kitlesel pazar kullanım örneği, Kişisel Finans Yönetimidir (PFM). Sahamati'nin web sitesine göre, Groww ve IndMoney gibi dokuz kayıtlı yatırım danışmanı, Hesap Toplayıcıları ürün yolculuklarına entegre etmenin çeşitli aşamalarındadır.
SMS erişimi verme, e-posta erişimi, belge yükleme, e-posta yönlendirme konusunda şikayet ettiyseniz, bunun geçmişte kalmasını bekleyin. Borç verme yapışkanlık getirdiyse ve modeli kanıtladıysa, PFM AA ekosistemini ana akım haline getirecektir.
Finansal süper uygulama rotası için yarışan menkul kıymet firmaları, Hesap Toplayıcı'yı kesinlikle ikiye katlayacak. İlgili ve kişiselleştirilmiş çapraz satış, süper uygulamanın ekmek ve tereyağıdır. PhonePe ayrıca bir NBFC-AA lisansı ile AA alanına girerken, bu cephede de havai fişekler bekleyin.
Çoğu bankanın kart varlıkları bankalarında bulunduğundan (BoB Kartları ve SBI Kartları gibi bir çift hariç), Bilgi Kullanıcılarının yararlanabileceği kredi kartı işlem verileri de mevcut olacaktır. Kişiselleştirilmiş ödülleri, cüzdan paylaşımı içgörülerini ve CRED'in bazı özelliklerinin potansiyel demokratikleşmesini düşünün.
AA Kaydileştirilmiş Varlık Sınıflarında Karanlık
Bir yandan, NSDL/CDSL CAS gibi formatların bir süredir ortalıkta olması nedeniyle, bu veriyi almanın kolay olacağı beklenebilir. Ancak depolar gibi kurumların boyutları oldukları için, hareket etme hızlarından pek emin değilim.
Yine de içimdeki iyimser, AA lisansına sahip NSDL e-yönetişiminin bu cephede iğneyi hareket ettireceğini görüyor, ancak zaman çizelgeleri puslu kalıyor. Bununla birlikte, bunun yerine düşmesiyle, servet ve portföy yönetimi kesinlikle tamamen değişecek.
Köşedeki vergi mevsimi ile ele almak istediğim son bir alan, elbette ITR deneyimidir. ITR-1 dışında herhangi bir form dolduruyorsanız, bir CA veya Cleartax ve Quicko gibi portallarla paylaştığınız evrakları bilirsiniz.
Tüm yatırım kanıtlarını, çeşitli beyanları paylaşan CA'mla birlikte bir hafta boyunca belgeleri ileri geri göndererek geçirdiğim bu deneyim neredeyse bir ritüel haline geldi. O haftayı geçirmek isteyeceğim başka birçok yol var ve umarım, en azından bu Nisan ayından itibaren faiz sertifikaları ve banka hesap özetleri gibi şeylerle bunların bir kısmını göreceğiz.
Genel olarak, AA sonrası Hindistan'daki finansal hizmetlerin geleceği, dünyaya Açık Finansman'ın nasıl yapıldığını gösteren kesinlikle hayranlık uyandıran bir şey olacak. Yeterli sayıda kişi ve kuruluş, bu dönüşümü sağlamak için günün her saatinde TSP'ler olarak çalışıyor.