Hindistan'ın Dijital Muamması: Neden Sadece Dijital Bankacılık Hindistan'daki Metro Şehirlerinin Ötesinde Mücadele Ediyor?
Yayınlanan: 2020-12-31Yarı kentsel ve kırsal pazarlarda dijital bankacılığın karşılaştığı en büyük zorluklardan biri, bu bölgelerde orantılı dijital bağlantının olmamasıdır.
Geleneksel bankalar, NBFC'ler, fintech şirketleri veya kurumsal borç verenler olsun, uzaydaki oyuncular da metropol olmayan tüketicilerin güvenini kazanmak zorunda kalacaklar.
Geçen yıl, kullanıcıları dolandırmayı amaçlayan dolandırıcılıkların sayısında önemli bir artış görüldü - bunların çoğu, son kullanıcının e-cüzdanlardan ve çevrimiçi bankacılık platformlarından para çalma konusundaki farkındalık eksikliğinden yararlandı.
Dijital bankacılık, son birkaç yılda kentsel Hindistan'da katlanarak büyüdü. Bu büyümenin başında, akıllı telefon devrimi ve artan yüksek hızlı internet bağlantısıyla güçlenen, geleneksel bankacılık modellerini bozan genç kullanıcılar var. Artık uzun kuyruklarda beklemekten veya hantal süreçlerle uğraşmaktan memnun değiller, bankacılık ihtiyaçlarını tek bir tuşa dokunarak karşılıyorlar - dokunun, dokunun, tamamlayın.
Ne yazık ki, kırsal ve yarı kentsel Hindistan'daki akranları aynı iddiada bulunamazlar. API'ler, SaaS özellikli platformlar, yapay zeka ve veri analitiği aracılığıyla etkinleştirilen ekosistemin ve verimliliğin avantajlarından yararlanamazlar.
Dijitalde Bankacılığın Engelleri
Dijital bankacılığın yarı kentsel ve kırsal pazarlarda karşılaştığı en büyük zorluklardan biri, bu bölgelerde orantılı dijital bağlantının olmamasıdır. Hindistan nüfusunun %65'inden fazlasına - 895,3 milyondan fazla kişiye - ev sahipliği yapmalarına rağmen, ülkenin 504 milyonluk aktif internet kullanıcı tabanının sadece %52'sini oluşturuyorlar. Bu, yaklaşık olarak dört kentsel olmayan tüketiciden birinin aktif olarak interneti kullanması anlamına geliyor.
Diğer konu ise güven meselesi. Borç verme, borç alma ve parayı yönetme işi, işlem yapan tarafların iyi niyet varsaymasını gerektirir - ve insanlar yeni olana aşina olana güvenir. Metropoliten olmayan tüketiciler çevrimdışı bankacılık kanallarına daha alışkındır ve bu nedenle, daha kolay manipüle edilebileceğini düşündükleri dijital bankacılık alternatiflerini tercih etme olasılıkları daha yüksektir.
Ve sonra alışkanlık var. İnsanlar, çok büyük bir uyaran olmadıkça davranışları ve kalıpları değiştirmezler. Bu nedenle, 2016'daki şeytanlaştırma uygulamasından üç yıl sonra 2019'da Hindistan ekonomisinde dolaşımdaki nakit %96'da kaldı . Nakit ödeme alan işletmelerin ve bireylerin genellikle nakit bazlı işlemler yapma eğiliminin nedeni de budur.
Hindistan dijital bankacılık alanındaki inovasyon ve kabullenme hızı da teknolojik ve düzenleyici zorluklar tarafından boğuluyor. Fintech şirketleri ne kadar hızlı yenilik yaparsa yapsın, her işlem bir bankanın sunucusu üzerinden yönlendirilir ve temel bankacılık sistemleriyle derin entegrasyonlarla etkinleştirilir. Bunu başarmak, özellikle kesintisiz dijital operasyonlar için genellikle yeterli altyapıya sahip olmayan bölgesel ve daha küçük bankalarda, metodik ve zaman alıcı bir görev olabilir. Ayrıca, RBI gibi düzenleyici kurumların uyumluluk konusunda ne kadar katı olduğu göz önüne alındığında, sesle etkinleştirilen bankacılık hizmetleri gibi herhangi bir yeni dijital bankacılık ürününün, geniş ölçekte uygulanmadan önce ilgili onayları sabırla beklemesi gerekir.
Sizin için tavsiye edilen:
RBI'nin Hesap Toplayıcı Çerçevesi Hindistan'da Fintech'i Dönüştürmek İçin Nasıl Ayarlandı?
Girişimciler 'Jugaad' Yoluyla Sürdürülebilir, Ölçeklenebilir Girişimler Yaratamaz: Cit...
Metaverse Hindistan Otomobil Endüstrisini Nasıl Dönüştürecek?
Anti-Profiteing Hükmü Hintli Startuplar İçin Ne Anlama Geliyor?
Edtech Startup'ları Hindistan'ın İşgücünün Becerilerini Geliştirmesine ve Geleceğe Hazır Olmasına Nasıl Yardımcı Oluyor?
Bu Hafta Yeni Çağ Teknoloji Hisseleri: Zomato'nun Sorunları Devam Ediyor, EaseMyTrip Gönderileri Stro...
Dijital bankacılık kırsal Hindistan'da nasıl daha derin yollara girebilir?
Yalnızca dijital bankacılığın ölçeğin verimliliğinden gerçekten yararlanabilmesi için, bu boşlukları ele alarak kırsal ekonomilerin potansiyelini ortaya çıkarmak gerekir. Dijital Hindistan kampanyası ve BharatNet projesi gibi hükümet girişimleri bu yönde atılmış olumlu bir adımdır ve dijital bağlanabilirliği kentsel olmayan kullanıcılar için daha erişilebilir ve erişilebilir hale getirerek demokratikleştirmektedir.
Bu dijital geçişi daha da hızlandırmak ve optimize etmek için hala alan olsa da, bu müdahalelerin şimdiye kadar etkili olduğu kanıtlanmıştır; kırsal Hindistan'ın aktif internet kullanıcı tabanı, 2019'da ilk kez kentsel internet tabanını aştı.
Ancak daha fazla dijital bağlantı tek başına Hindistan dijital bankacılık endüstrisinin önündeki zorluğu çözemez. Geleneksel bankalar, NBFC'ler, fintech şirketleri veya kurumsal borç verenler olsun, uzaydaki oyuncular da metropol olmayan tüketicilerin güvenini kazanmak zorunda kalacaklar. Bunu yapmak için dijital bankacılık şirketleri, yarı kentsel ve kırsal tüketicilerin özel ihtiyaçlarına ve isteklerine hitap eden ürün ve hizmetler tasarlamalı ve aynı zamanda bu bölgelerdeki dijital bankacılık ürünleri hakkında tüketici bilincini artırmaya çalışmalıdır.
Pandemi, bu amaca ulaşmak için eşsiz bir fırsat sağladı. Karantina altında fiziksel hareket kısıtlamaları ve kazara bulaşma tehdidi, insanları evlerine kapatıyor. İster kentsel, ister yarı kentsel veya kırsal olsun, tüm coğrafyalardaki tüketiciler ve işletmeler, bu sınırlamayla başa çıkmak için hevesle dijital ödemeleri benimsedi.
Sonuç olarak, Nisan 2020'de dijital ödemeler Hindistan'daki ödemelerin toplam işlem değerinin %98'ini oluştururken , Kasım 2020'de ülke genelinde UPI işlemleri 3.91 lakh crore INR olarak gerçekleşti. Dijital bankacılık şirketleri, bu değişimden yararlanmak ve bunu kalıcı kılmak için eşsiz bir fırsata sahiptir ve UPI bunu yapmak için mükemmel bir araçtır. Teknoloji, kesintisiz hizmetler, 24 saat kullanılabilirlik ve daha fazla güvenlik yoluyla dijital bankacılık işlemlerine olan güveni artırdı ve kentsel olmayan müşteriler arasında dijital benimsemeyi sağlayan araç olma potansiyelini gösterdi. Ayrıca bankalar ve fintech şirketleri arasındaki teknolojik entegrasyonlarla ilgili ikincil sorunları da çözmektedir. Daha geleneksel BFSI oyuncuları artık veri ve hizmetleri güvenli bir şekilde paylaşmak için benzer, API tabanlı bir yaklaşıma doğru ilerliyor ve yeni çağ bankacılık şirketlerinin kırsal kullanıcılar için hizmet erişilebilirliğini ve kullanılabilirliğini iyileştirmesini sağlıyor.
Politika yapıcılar ayrıca, daha akıcı bir düzenleyici onay süreci için mevcut yönergeleri değerlendirerek ve yeniden tanımlayarak bu değişimi desteklemektedir ve bu yönde takdire şayan ilerleme kaydedilmektedir. Örneğin Aralık 2020'de RBI, dijital işlemlerde daha iyi güvenlik yönetimi ve kontrolleri sağlamak için çeşitli önlemler açıkladı. Geçmişte de, Hindistan'da yalnızca dijital bankacılığı etkinleştirmede uzun bir yol kat edecek olan Aadhaar Etkin Ödeme Sistemi ve DigiLocker gibi sistemleri ve Para için Bharat Arayüzü (BHIM) gibi ödeme uygulamalarını tanıtmak için hükümetle birlikte çalıştı. .
Bununla birlikte, dijital işlemlerin güvenliğini artırmaya gelince yapılması gereken bazı işler var. Geçen yıl, kullanıcıları dolandırmayı amaçlayan dolandırıcılıkların sayısında önemli bir artış görüldü - bunların çoğu, son kullanıcının e-cüzdanlardan ve çevrimiçi bankacılık platformlarından para çalma konusundaki farkındalık eksikliğinden yararlandı. Dijital bankacılık oyuncuları, sorunsuz ve güvenli bir işlem deneyimi oluştururken bu darboğazları hesaba katmalıdır. Güvenli ve kusursuz bir teknoloji altyapısı geliştirmek için siber güvenlik hizmet sağlayıcılarıyla yakın işbirliği içinde çalışacağı gibi, kullanıcı duyarlılığı ve farkındalığı da dijital güvenliğin ele alınmasında elbette önemli bir rol oynayacaktır.
İnternet bağlantısı nüfusun şimdiye kadar el değmemiş kesimlerine doğru genişledikçe ve fintech şirketleri düzenleyici ve teknik zorlukları ele almak için yenilik yaparken, bankacılık ortamı dijitalleşecek ve giderek daha şeffaf hale gelecektir. Kırsal Hindistan'ın %70'inden fazlası bu geleceği beklerken, günün ihtiyacı ilerlememizi hızlandırmaktır. Önce dijital, daha az nakit veren Hindistan vizyonunu somut bir gerçeğe dönüştürmek, kademeli dijital kesintiler nedeniyle büyüme fırsatlarında patlamaya yol açacaktır. Er ya da geç, bir milyar müşteri daha çevrimiçi işlem yapacak ve dijital bankacılık endüstrisi, bankacılık ihtiyaçlarını karşılamak için parmaklarının ucunda olmalıdır.