Sermayenin Kilidini Açmak: Girişimciler için Yenilikçi Finansman Stratejileri

İşletmenizin büyümesini hızlandıracak fonları bulmak her zaman geleneksel bankacılık yolunu kullanmak anlamına gelmez. Sizin gibi küçük işletme sahiplerinin kullanabileceği birçok yaratıcı finansman seçeneği var. Kitlesel fonlamadan gelire dayalı finansmana kadar yenilikçi finansman yöntemlerini keşfedin ve işletmenizi etkili bir şekilde sermayeye dönüştürmek için bu yaratıcı çözümlerden nasıl yararlanacağınızı öğrenin. Yaratıcı finansman çözümleri, finansal sağlığınızdan ödün vermeden sürdürülebilirliği ve büyümeyi sağlayabilir.

Uzmanlarla Tanışın

John Körfezi

John Bay, Bank of America'da Yönetici olarak çalıştıktan sonra 2 yıl önce Küresel Ticari Krediler Direktörü olmak üzere PayPal'a katıldı. Küçük işletmelere odaklanan ve tüm finansal ürünlerde (mevduat, kredi kartları, kredi limitleri, vadeli krediler) yenilikçi çözümler sunan yaklaşık 20 yıllık finansal hizmetler deneyimiyle, küçük işletmelerin hedeflerine ulaşmalarına yardımcı olmaya çalışmaktadır.

Penny Mickey

Dr. Penny Mickey, Memphis merkezli gurme patlamış mısır işletmesi Mickey's Popcorn'un sahibi ve işletmecisidir. Penny, kâr amacı gütmeyen kuruluşlarla kâr amacı güden dünyayı harmanlayan bir iş yaratmak için kocasıyla birlikte çalıştı. Oreo ve Kentucky Bourbon Karamel gibi harika lezzetlerin yanı sıra Penny, işletmesini tatil sezonuna hazırlama konusunda ilk elden deneyime sahip.

Çad Patterson

Chad Patterson, finans, satış ve pazarlama alanında 15 yıldan fazla deneyime sahip bir işletme yöneticisi ve stratejik vizyonerdir. Chad başarıyla üç girişim kurdu ve küçük işletme sahiplerinin ve girişimcilerin girişimlerini ölçeklendirmelerine yardımcı olma konusunda tutkulu. Chad aynı zamanda Accion Opportunity Fund'ın Koçluk Merkezinde iş danışmanıdır.

Küçük İşletme Sahipleri için Yenilikçi Finansman Çözümleri

Küçük işletme sahipleri, işe alımdan muhasebeye ve günlük operasyonlara kadar işlerini yürütürken birçok zorlukla karşı karşıya kalır. İşletme sahiplerinin başarılı olmak ve büyümek için üstesinden gelmeleri gereken en zor zorluklardan biri, girişimlerini başlatmak, sürdürmek ve büyütmek için gereken sermayeyi bulmaktır. Banka kredileri veya kişisel tasarruflar gibi geleneksel finansman seçenekleri, geçmişleri ve kişisel koşulları nedeniyle tüm işletme sahipleri için seçenek değildir. Bir işletme sahibi için geleneksel seçenekler mevcut olsa bile, bu çözümler çoğu zaman yetersiz kalmaktadır. Bu nedenle işletme sahiplerinin, işletmeleri için yenilikçi ve alternatif finansman kaynaklarını göz önünde bulundurması gerekiyor. Bir işletme sahibi, günümüz piyasasındaki alternatif finansman yöntemlerini ve bunların inceliklerini anladığında, işletmesinin büyümesini hızlandıracak bilinçli kararlar alabilir.

Alternatif Finansman Efsaneleri

Bugün piyasada alternatif finansman seçenekleriyle ilgili pek çok efsane ve yanlış kanı var. Bu inançları keşfedelim ve gerçeği öğrenelim.

• Alternatif Finansman Güvenli mi? Birçok işletme sahibi, alternatif finansmanın her zaman gizli ücretler veya yağmacı uygulamalarla birlikte geldiğini varsaymaktadır. Elbette bazı geleneksel olmayan kredi verenler, hızlı nakit ihtiyacı olan küçük işletme sahiplerinden yararlanıyor. Onlardan kredi almadan önce potansiyel olarak yağmacı kredi verenleri belirlemek önemlidir. Bazı borç verenlerin pek şeffaf olmadığı doğru olsa da, küçük işletme kredileri için kitlesel fonlama, hibeler, Accion Opportunity Fund gibi CDFI'ler, bazı gelir bazlı finansman sağlayıcıları ve eşler arası krediler dahil olmak üzere pek çok saygın alternatif finansman seçeneği bulunmaktadır.
• Alternatif Finansman Bulmak Ne Kadar Zor? Bu, ne tür bir finansman için çalıştığınıza ve mali durumunuzun, hikaye anlatımınızın ve ağınızın ne kadar organize olduğuna bağlıdır. Örneğin, işletmeniz için iyi geliştirilmiş bir hikayeniz varsa, başvurduğunuz parayı nasıl kullanacağınıza dair bir planınız varsa ve mali belgeleriniz kullanıma hazırsa, işletme kredisi veya hibesine başvurmak nispeten düşük bir maliyet olmalıdır. kaldırmak. Kitlesel fonlama ve eşler arası krediler genellikle kendinizi ve işinizi ağınızdaki potansiyel fon sağlayıcılara geniş çapta pazarlamanızı gerektirir; bu da çok sayıda ağ oluşturma ve hikaye anlatımı anlamına gelir. Her şey sizin ve ekibinizin güçlü yanlarının yanı sıra finans ve pazarlama organizasyonu seviyenize de bağlıdır.
• İşletmem için Finansman Aramaya Hazır Olduğumu Nasıl Anlarım? Girişimciler genellikle alternatif finansmana erişim için gereken finansal organizasyonu ve hazırlığı hafife alıyorlar. Başvurduğunuz alternatif finansmanın türüne bağlı olarak, kişisel ve ticari vergi beyannamelerinizi, işletmenizin mali tablolarını, iş planını veya sermaye kullanım planını, mali projeksiyonları, yazılı veya kayıtlı iş sunumlarını, fotoğraflarını ve diğer pazarlama materyalleri. Başvuru yapmadan önce bu belgeleri hazırlamanın yanı sıra kredi raporunuzu, güçlü ve zayıf yönlerini de anlamalısınız. İşletmenizin öyküsünü, kişilerin, ürünlerin veya hizmetlerin, müşterilerin, tarihin ve finansın öyküsü dahil olmak üzere birçok açıdan anlatmaya hazır olun.

Yenilikçi Finansman Seçeneklerini Keşfetmek

Bir işletmeye fon sağlamanın yüzlerce yolu vardır, ancak bunlar küçük işletme sahipleri için en yaygın yaratıcı finansman seçenekleridir. İşletmeniz için nasıl çalışabileceklerini belirlemenize yardımcı olmak için artılarını ve eksilerini inceleyelim. Alternatif finansman yolculuğunuza başlamadan önce, geri ödeme sürecini, ücretleri, zaman çizelgesini ve APR'yi tam olarak anlamak için herhangi bir borç verene veya bağış toplama platformuna sormanız gereken soruları bildiğinizden emin olun.

Kitlesel fonlama

Kitlesel fonlama platformları, doğrudan kampanyanıza bağış yapan destekçilerden fon toplamanıza olanak tanır. Başarılı kitle fonlaması çabaları genellikle destekçileri cezbeden ilgi çekici hikayelere sahiptir. Çoğu kampanya, katkılar karşılığında ödül veya eşitlik sunarak bağışları teşvik eder.

• En İyisi : Güçlü bir marka hikayesine veya topluluk çekiciliğine sahip işletmeler.
• Başarının Anahtarı : Net bir sunum, profesyonel görseller, tutarlı kampanya güncellemeleri, geniş bir kişisel ve profesyonel ağ, sağlam bir kampanya pazarlama planı.
• Örnekler: Popüler kitlesel fonlama platformları arasında Kickstarter, IndieGoGo, GoFundMe bulunmaktadır.

Gelire Dayalı Finansman (RBF)

Gelire dayalı finansman, geri ödeme şekli nedeniyle benzersiz bir kredi türüdür. Gelecekteki gelirlerin veya satışların bir yüzdesi karşılığında peşin sermaye alırsınız. Geleneksel kredilerden farklı olarak geri ödemeler nakit akışına göre ayarlanır.

• En İyisi : Ödeme işlemcileri (kredi kartı satışları) aracılığıyla istikrarlı geliri olan ancak teminatları sınırlı olan şirketler. Genellikle ödeme işlemcileriyle güçlü bir ilişkisi olan işletmeler için en iyisidir.
• Başarının Anahtarı : Ödeme işlemciniz aracılığıyla tutarlı kazanç sağlamak.
• Örnekler: PayPal ve birçok Satış Noktası (POS) Sistemi veya ödeme işlemcisi, nakit akışı kredileri veya ticari nakit avansları olarak da bilinen gelir bazlı finansman sunar.

Küçük İşletmelere Yönelik Hibeler

Hibeler geri ödeme gerektirmeyen bir finansman türüdür. Hibelerin çoğunun bir teması veya belirli gereksinimleri vardır; örneğin kadınlara ait veya azınlık liderliğindeki girişimler gibi belirli gruplar veya iş türleri, restoranlar gibi endüstri türleri; veya Atlanta Şehri gibi yerler.

• En İyisi : Hibe bulmak ve başvurmak için gerekli zamanı ayırmaya istekli tüm işletmeler.
• Başarının Anahtarı : Uygunluk kriterlerini karşılamak, etkileyici bir iş hikayesi anlatmak ve son teslim tarihlerine uymak.
• Örnekler: HelloAlice, Accion Fırsat Fonu, sektör kuruluşları ve yerel devlet kurumları.

Eşler Arası Borç Verme

Çevrimiçi platformlar, küçük işletme sahiplerini, kredileri anlaşmalı oranlarda finanse etmek isteyen bireysel yatırımcılarla buluşturuyor.

• En İyisi : Güçlü bir kredi geçmişine ve orta düzeyde finansman ihtiyacına sahip girişimciler.
• Başarının Anahtarı : Açık geri ödeme planları ve iş sürdürülebilirliği sunmak.
• Örnek: Kiva.org, Upstart.

İşletmeniz için Doğru Seçeneği Seçmek

Herhangi bir sermaye türüne başvurmadan önce işletmeniz için doğru seçeneği seçtiğinizden emin olun. Her işletmenin kendine özgü ihtiyaçları olduğu gibi, girişimcilik finansmanının da her biçiminin artıları ve eksileri vardır. Hangi yenilikçi finansman yolunu seçeceğinize karar verirken şu stratejileri göz önünde bulundurun:

• İhtiyaçlarınızı Analiz Edin : Ne kadar finansmana ihtiyacınız var ve bu ne için kullanılacak? Uzun vadeli büyüme sermayesi mi yoksa kısa vadeli nakit akışı rahatlaması mı arıyorsunuz? Finansman seçeneklerinizi iş gereksinimlerinize göre analiz etmek için bir karar matrisi oluşturmayı düşünün.
• Seçeneklerinizi Araştırın : İşletme sermayesi seçeneklerinizin her biri nasıl çalışıyor? Her seçeneğin ayrıntıları, gereksinimleri ve süreçleri konusunda rahat mısınız? Devam etmeden önce tüm finansman seçeneklerinizin artılarını ve eksilerini anladığınızdan emin olun.
• İş Yapınızı Değerlendirin : İşletmeniz, sosyal girişimler veya hibrit modeller gibi belirli yapılara bağlı hibeler için uygun mu?
• Sürdürülebilirliği Değerlendirin : Finansman seçeneğinin acil, sürdürülemez borç yaratmak yerine uzun vadeli finansal sağlığı desteklediğinden emin olun.
• Potansiyel Yatırım Getirinizi (Yatırım Getirisi) Hesaplayın: Meyve suyu sıkılmaya değer mi? Herhangi bir hibe veya kredi fırsatının, bu başvuruları tamamlamak için yaptığınız zaman ve para yatırımınıza önemli bir getiri sağlama potansiyeline sahip olduğundan emin olun. Zorlayıcı kredi ve hibe başvuruları hazırlamaya ilişkin bu ipuçlarına göz atın.

Ortak Finansman Başvurusu Zorlukları

İşletmeniz için yenilikçi finansman sağlamaya çalışırken bazı engelleri aşmanız gerekebilir. İşte bu yaygın zorlukların üstesinden gelmek için bazı ipuçları:

Finansal Güvenilirliği Gösterin

Borç verenler ve yatırımcılar, kredilerini geri ödeyebilme olasılığınızı belirlemek için başvurunuzu kullanır. Finansal güvenilirliğinizi şu şekilde güçlendirebilirsiniz:

• Kişisel ve ticari kredi puanlarınızı iyileştirin.
• Doğru mali kayıtlar ve tahminler düzenleyin.
• Rahatça ödeyebileceğiniz kredi tutarlarına başvurun.
• Net bir geri ödeme veya büyüme planı geliştirin.

Kazandıran Bir Hikaye Oluşturun

Hikaye anlatımı, kitle fonlaması veya hibe başvuruları gibi birçok alternatif finansman biçimini güvence altına almak için gereklidir. Etkileyici bir anlatı şunları içermelidir:

• Misyonunuz ve değerleriniz. İlgili kişisel hikayeleri veya anekdotları paylaştığınızdan emin olun.
• Finansmanın etkiyi veya büyümeyi artıracağı belirli yollar. Bu fonla müşterilerinize, yatırımcılarınıza veya destekçilerinize nasıl daha iyi hizmet vereceğinizi onlara bildirin.
• Hedef kitlenizle bağlantı kuran özgün kişisel dokunuşlar. İzin verildiği takdirde videolar ve fotoğraflar hikayenizi tamamlamanın harika bir yoludur.

Finansal Hikayenizi Anlatın

İşletmenizin geçmişini paylaşmak yeterli değildir. Ayrıca vergi beyannameleri, mali projeksiyonlar, fon kullanım planları ve mali tablolarınız gibi mali belgeler aracılığıyla işletmenizin mali öyküsünü anlatmaya hazırlıklı olmalısınız. Bir muhasebeciniz olsa bile bu belgelere aşina olun. Hibe veya kredi başvurusunun bir parçası olarak belgelerinizle ilgili soruları yanıtlamanız gerekebilir.

Kalıcı Olun

Hibe başvuruları özellikle rekabetçi ve zaman alıcı olabilir. Önceki başvuru materyallerini kaydedin, böylece zaman içinde satış konuşmanızı geliştirip yeniden kullanabilirsiniz. Bu, uzun vadede gelecekteki uygulamaları çok daha kolay hale getirecektir.

Başarılı Uygulamalar İçin Pratik İpuçları

Finansman başvurularınızda başarılı olmak istiyorsanız odaklanmış ve iyi hazırlanmış olmanız gerekir. Şansınızı artırmak için şu adımları izleyin:

Numaralarınızı Bilin

• Nakit akışınızı, gelir tahminlerinizi ve finansman ihtiyaçlarınızı anlayın.
• Belirli bir soru hazırlayın, örneğin: "Üretimi %20 artıracak otomatik makinelere yatırım yapmak için 10.000 dolara ihtiyacım var."

Belgelerinizi Düzenleyin

• Mali tabloları, vergi kayıtlarını ve iş planlarını kolayca erişilebilir tutun.
• Mevcut hedeflere uyum sağlamak için bilgileri düzenli olarak güncelleyin.

Uygulamaları Kişiselleştirin

• Her uygulamayı belirli hedef kitleye göre uyarlayın. Eğer varsa önceki başvurularınızdan gelen materyalleri yeniden kullanarak verimli olun, ancak başvurunuzun başvurduğunuz kuruluşun hedeflerine uygun olduğundan emin olun.
• İşletmenizin programın veya borç verenin hedefleriyle nasıl uyumlu olduğunu vurgulayın.

Yaratıcı Finansmana Doğru İlk Adımı Atın

İşletmeniz için doğru işletme finansmanı stratejileri her zaman açık değildir. Ancak araştırmayı yapıp seçeneklerinizi ve iş ihtiyaçlarınızı dikkate alırsanız, sizin için en iyi seçeneği bulacaksınız. Yenilikçi finansman seçenekleri, iş hedefleriniz ve değerlerinizle uyumlu özel çözümler sağlayabilir. Kitlesel fonlamayı, hibeleri veya gelire dayalı finansmanı araştırıyor olsanız da, hazırlık ve ısrar başarının anahtarıdır.