UPI, Diğer Ödemeler Sistemi Ücretleri Üzerine RBI Floats Tartışma Belgesi
Yayınlanan: 2022-08-18Merkez bankası, kağıt üzerinde halktan 3 Ekim 2022'ye kadar girdi istedi.
Tartışma belgesi, Hindistan'daki ödeme sistemini iki kategoriye ayırdı - P2P işlemleri ve P2M işlemleri
Merkez bankası, kart işlemlerindeki MDR'den UPI işlemlerindeki ücretlere kadar çok çeşitli konularda yorum istedi.
Hindistan Merkez Bankası (RBI) Çarşamba günü “Ödeme Sistemlerinde Ücretler” konulu bir tartışma belgesi yayınladı. Merkez bankası, kağıt üzerinde halktan 3 Ekim 2022'ye kadar girdi istedi.
Raporla RBI, Hindistan'ın yalnızca güvenli ve güvenli değil, aynı zamanda verimli, hızlı ve uygun fiyatlı 'son teknoloji' ödeme ve ödeme sistemlerine sahip olmasını sağlamayı amaçlıyor.
Hindistan'ın e-ödeme ekosistemini güçlendirmeyi amaçlayan 2025 Ödeme Vizyonu'nda RBI, dijital ödeme hizmetleri sağlamanın, diğerlerinin yanı sıra, bir veya daha fazla ödeme sistemi katılımcısının katlanmak zorunda olduğu, geçiş ücretleri, değişim ücretleri gibi maliyetler gerektirdiğini söylemişti. . Maliyet, satıcı indirim oranı (MDR) olarak satıcıya veya müşteri ücretleri olarak müşteriye aktarılır.
Makale, tartışmayı ileriye taşımak için bir adım gibi görünüyor.
“Ödeme sistemlerindeki sürtüşmeler, diğerlerinin yanı sıra, ödeme işlemleriyle ilgili altyapı, prosedürler veya ücretlerden kaynaklanabilir. Bu tür sürtüşmeleri hafifletmek, aynı zamanda yasal ve düzenleyici gerekliliklere uyumu sağlarken, RBI'nin ödeme sistemleri alanına müdahalesinin odak noktası oldu ”dedi.
Hindistan'daki ödeme sistemini iki kategoride sınıflandırmıştır:
- Fon Transferi Ödeme Sistemleri : Bir hesaptan gönderen müşteri tarafından tanımlanan başka bir hesaba transfer yapılmasını kolaylaştıran sistem (Kişiden Kişiye (P2P) işlem). Buna Gerçek Zamanlı Brüt Hesaplaşma (RTGS), Ulusal Elektronik Fon Transferi (NEFT) ve Anında Ödeme Hizmeti (IMPS) dahildir.
- Üye İşyeri Ödeme Sistemleri : Mal veya hizmetlerden yararlanmaya yönelik ödemeleri kolaylaştıran sistem (Kişiden İşyerine (P2M) işlem). Buna kart ağları ve ön ödemeli ödeme düzenleyicileri (PPI) dahildir.
Ayrıca Birleşik Ödemeler Arayüzü'nü (UPI) kapsar ve ödeme sistemlerinin mülkiyeti, ödeme akışındaki katılımcılar ve hizmet sağlayıcılar, e PSP'ler ve aracılar ve diğerlerinin yanı sıra ödeme işlemlerinde oynadıkları tipik rol, MDR gibi alanlardan bahseder.
Belge, mevcut ödeme sistemindeki ücretlerin tahsil yapısını açıkladı ve merkez bankası farklı alanlarda geri bildirim istedi. Örneğin, RBI'nin RTGS/NEFT işlemleri için müşterilere veya üyelere uygulanacak ücretleri belirlemesi gerekip gerekmediği veya bunların piyasaya yönelik olup olmadığı konusunda geri bildirim aranmıştır; IMPS işlemleri için ücretler RBI tarafından düzenlenmeli mi; diğerleri arasında.
Sizin için tavsiye edilen:
PhysicsWallah, Öğrenme Çözümlerini Geliştirmek İçin Edtech Startup FreeCo'yu Satın Aldı
Tüketici Gözlemcisi, Alt Standardı Sattığı İçin Flipkart'a 1 Lakh INR Cezası Verdi...
Yaratıcı Ekonomi Odaklı Veri Platformu Phyllo, Ürün Geliştirme İçin 15 Milyon Dolar Artırdı...
Konsolidasyon Yükselmeye Hazır: Hintli Başlangıç Ekosisteminin Birleşme ve Satın Alma Anlaşması Sayısı 1'e Ulaşıyor
Zomato Destekli Shipprocket, 33,5 Milyon Dolar Artırdıktan Sonra Hindistan'ın 106. Tek Boynuzlu...
Yes Bank, Geleceğin Teknoloji Sektörüne Hizmet Vermek İçin Girişim Katalizörleri Grubu Fonlarına Yatırım Yapıyor...
“Ödeme işlem zincirinde birçok aracı varken, tüketici şikayetleri genellikle yüksek ve şeffaf olmayan ücretlerle ilgili. EarthID Araştırma ve Strateji Başkan Yardımcısı Sharat Chandra, bir LinkedIn gönderisinde, ödeme hizmetleri ücretleri makul ve kullanıcılar için rekabetçi bir şekilde belirlenirken, aracılar için de optimum gelir akışı sağlamalıdır” dedi.
Odaktaki MDR
Banka kartları, kredi kartları ve ÜFE'ler, Hindistan'da tüccar ödemeleri için mevcut olan ödeme araçlarının önemli bir kısmını oluşturmaktadır. Hindistan, çıkarılan bu tür kartların sayısından görüldüğü gibi yoğun bir banka kartı pazarıdır - 31 Mayıs 2022 itibariyle yaklaşık 7.5 crore kredi kartına karşı yaklaşık 92 crore.
Kullanım açısından banka ve kredi kartı cirosu hemen hemen aynıdır. Bu eğilim Hindistan'a özgüdür ve düzenli gereksinimler için krediye daha az bağımlılık açısından vatandaşların zihniyetiyle uyumludur. Ayrıca, Hintlilerin kredi kartı aidatlarını son ödeme tarihini beklemek yerine genellikle önceden ödemeyi tercih ettikleri gerçeğinin, düşük MDR'ye veya CIBIL puanlarına yansımadığı belirtildi.
Banka kartları için mevcut MDR rejimi dört yıldan fazla bir süredir yürürlüktedir. MDR ücretleri için küçük tüccarlar için 20 Lakh INR cirosu, o zamanki Mal ve Hizmet Vergisi (GST) ciro gereksinimlerine göre tutuldu. Küçük tüccarların banka kartı işlemlerini kabul etme maliyeti önemli ölçüde düştü. Bununla birlikte, RBI, tüccarlardan dijital işlemleri kabul etme maliyetleriyle ilgili şikayetler almaya devam ediyor. Bu şikayetlerin çoğu, aracıların satın alma sürecinde oynadığı rol nedeniyle ortaya çıkmaktadır.
RBI şimdi, bu senaryoda işlem öncesi ücretlerin zorunlu kılınması veya değiş tokuşun düzenlenmesi açısından düzenleyici müdahalenin gerekli olup olmadığı konusunda geri bildirim almak istiyor.
Ayrıca, merkez bankası şimdiye kadar kredi kartı işlemleri ve ÜFE bazlı üye işyeri ödemeleri veya fon transferi işlemleri için MDR'ye herhangi bir düzenleyici yetki vermemiş veya müdahalede bulunmamıştır. Tartışma belgesi, bu konuda sektörden de geri bildirim istedi.
UPI İşlemleri de Tarayıcı Altına Girecek mi?
Öyle görünüyor. RBI şimdiye kadar UPI işlemlerine ilişkin ücretlerle ilgili talimatlar yayınlamamış olsa da, hükümet 1 Ocak 2020'den itibaren bu tür işlemler için sıfır ücret çerçevesini zorunlu kılmıştır.
Tartışma belgesi, sıfır ücret bağlamında olduğu gibi “genel geri bildirime” bakar, maliyetleri sübvanse etmek daha etkili bir alternatiftir; UPI işlemleri ücretlendiriliyorsa, bunlar için MDR, işlem değerinin bir yüzdesi mi olmalı yoksa işlem değerinden bağımsız olarak sabit bir tutar mı alınmalı; veya ücretler getirildiyse, uygulanmaları mı (örneğin, RBI tarafından) veya piyasa tarafından belirlenmeleri gerekir; diğerleri arasında.
Tartışma belgesi ayrıca ödeme toplayıcıları, ödeme ağ geçitleri ve ek ücret, kolaylık ücretleri, dijital bir işlemdeki ücretler ve işlemin değeri, ücretlerin geri kazanılma şekli gibi alanları içeren ödeme aracılarına da bakar.
Geçen hafta RBI, gelişen kredi ekosistemini çevreleyen endişeleri azaltmak için bir çalışma grubunun tavsiyelerine dayanarak dijital kredi için çok beklenen yönergeleri de yayınladı.
Bundan önce, RBI, banka dışı ÜFE'lere, kullanıcıların e-cüzdanlarına kredi yüklemelerini kısıtlayan ve ön ödemeli kartlarındaki işlemleri durdurmak zorunda kalan Jupiter, EarlySalary ve KreditBee gibi fintech girişimlerini etkileyen bir bildirim yayınladı.