RBI, Dijital Borç Verme İçin Çok Beklenen Yönergeleri Yayınladı
Yayınlanan: 2022-08-10Yayınlanan düzenleyici çerçeve, RBI tarafından düzenlenen ve borç verme işi yürütmesine izin verilen borç veren kuruluşlar içindir.
RBI, yalnızca iş yapma gerekliliklerini öngörmekle kalmamış, aynı zamanda borçluların veri korumasına da vurgu yapmıştır.
Borçlunun açık rızası olmadan kredi limitinde otomatik artış, yönergelere göre artık yasaklanacak.
Hindistan Rezerv Bankası (RBI), 10 Ağustos Çarşamba günü, gelişen kredi ekosistemini çevreleyen endişeleri azaltmak için bir çalışma grubunun tavsiyelerine dayanarak, uzun zamandır beklenen dijital kredi yönergelerinin ilk setini yayınladı.
Düzenleyici çerçeve, RBI tarafından düzenlenen ve borç verme işi yürütmesine izin verilen borç veren kuruluşlar içindir.
Merkez bankası, diğer yasal/düzenleyici hükümler uyarınca kredi verme yetkisi olan ancak RBI tarafından düzenlenmeyen kuruluşlar için, ilgili düzenleyici ve kontrol makamının, çalışma grubunun ilkelerine dayalı olarak dijital kredilendirmeye ilişkin uygun düzenlemeleri formüle etmeyi veya yürürlüğe koymayı düşünebileceğini söyledi. tavsiyeler.
Öte yandan, çalışma grubu, gayri meşru kredi verme faaliyetlerini engellemek için herhangi bir yasal/düzenleyici hükümlerin kapsamı dışında kalan kuruluşlar tarafından kredi verilmesine yasal müdahalede bulunmayı önermiştir.
Merkez bankası yönergeleri üç kategoride yayınladı. Çalışma grubunun tavsiyelerinden bazıları hemen uygulanmak üzere kabul edildi, bazı tavsiyeler ise prensipte kabul edildi ancak daha fazla inceleme gerektirecektir. Ayrıca merkez bankası, teknik karmaşıklıklar, kurumsal mekanizmaların kurulması ve yasal müdahaleler nedeniyle bazı tavsiyelerin Merkez ve diğer paydaşlarla daha geniş katılımı gerektirdiğini de söyledi.
Derhal Uygulama Yönergeleri
RBI'nin düzenlenmiş kuruluşlar (RE'ler) ve kredi hizmeti sağlayıcıları (LSP'ler) için yönergelerine göre, tüm kredi ödemeleri ve geri ödemelerinin, LSP'nin herhangi bir geçiş/havuz hesabı olmaksızın borçlunun banka hesapları ile RE arasında gerçekleştirilmesi gerekecektir. diğer üçüncü taraf. Ayrıca, YE'lerin kredi aracılığı sürecinde LSP'lere ödenecek tüm ücret ve ücretleri ödemeleri gerekecektir.
LSP'ler, çeşitli izin verilen kredi kolaylaştırma hizmetlerini genişletmek için RE'ler tarafından görevlendirilir.
Merkez bankası, borçlunun açık rızası olmadan kredi limitinin otomatik olarak artırılmasının artık yasaklanacağını söyledi. Ayrıca, borçlular için bir soğuma ya da arama süresi çağrısında bulundu. Bu süre zarfında, borçlular, kredi sözleşmesinin bir parçası olması koşuluyla, anaparayı ve orantılı Yıllık Yüzde Oranını (APR) herhangi bir ceza ödemeden ödeyerek dijital kredilerden çıkabilirler.
APR ayrıca standart bir Temel Gerçek Bildiriminin (KFS) bir parçası olacak ve APR biçimindeki dijital kredilerin her şey dahil maliyetinin borçlulara açıklanması gerekecek.
Sizin için tavsiye edilen:
Policybazaar 1. Çeyrek Net Zarar Yıllık %84 Artarak 204.33 INR'ye Yükseldi, Faaliyet Geliri 1 Arttı...
Snapchat Hindistan'da Abonelik Hizmetini Başlattı Snapchat+, Fiyatı 49 INR/Mont...
Zomato, Quick-Commerce Startup Blinkit'in Satın Alımını Tamamladı
CBIC Mulling, GST Net Altında Daha Fazla Kripto Aktivitesi Getiriyor: Rapor
Delhivery Hisseleri 1. Çeyrek Sonuçlarından Sonra Neredeyse %7 Düştü; Aracı Kurumlar Stok Düşürme
Bullspree, Hintli Perakende Yatırımcıların Yeni Nesilini Nasıl Eğitiyor?
“Mevcut RBI yönergelerine göre, borçlu tarafından sunulan herhangi bir şikayet RE tarafından öngörülen süre içinde (şu anda 30 gün) çözülmezse, Rezerv Bankası - Entegre Ombudsman Programı (RB-IOS) kapsamında şikayette bulunabilir. ” tavsiyesi not edildi.
Krediler Dijital Borç Verme Uygulamaları (DLA) aracılığıyla sağlandığında, RE'lerin ayrıca Kredi Bilgi Şirketlerine (CIC'ler) rapor vermesi gerekecektir. Ayrıca, YE'ler, kısa vadeli kredi veya ertelenmiş ödemeler içeren ticari platformlar üzerinden yeni dijital kredi ürünleri sunarsa, CIC'lere rapor vermek zorunda kalacaklardır.
Bu düzenleyici davranışların yanı sıra, RBI yönergeleri ayrıca müşteri verilerinin korunmasına da odaklanır.
DLA'ların, borçlunun önceden ve açık rızasıyla, yalnızca ihtiyaca dayalı verileri toplaması gerekecektir. Toplanan veriler net denetim yollarından geçecektir.
RBI, "Ödünç alanlara, DLA'lar/LSP'ler tarafından borçlulardan toplanan verileri silme seçeneğinin yanı sıra, daha önce verilen onayı iptal etme seçeneği de dahil olmak üzere, belirli verilerin kullanımına yönelik onayı kabul etme veya reddetme seçeneği sunulabilir" dedi.
Dijital Krediyle İlgili Endişeler
Sektörün gelişmeye nasıl tepki vereceğini görmek için kalırken, borçlular tarafından çeşitli kredi işletmeleri aleyhine tekrarlanan ve çok sayıda şikayetten sonra böyle bir düzenleyici çerçevenin getirilmesi gerekli hale geldi. Düzenlemelerin, diğerlerinin yanı sıra, kredi verme uygulamaları ve ZestMoney, UniCard gibi BNPL oyuncuları üzerinde de etkisi olabilir.
Merkez bankasının açıklamada belirttiği gibi, hafifletilmediği takdirde “halkın dijital kredi ekosistemine olan güvenini zedeleyebilecek” bazı endişeler ortaya çıktı.
Endişeler öncelikle üçüncü tarafların dizginsiz katılımı, yanlış satış, veri gizliliğinin ihlali, haksız iş davranışı, fahiş faiz oranlarının uygulanması ve etik olmayan kurtarma uygulamaları ile ilgilidir. Son zamanlarda, platformdan kredi alan bir ev hanımını cinsel tacizde bulunmak için bir çevrimiçi kredi uygulamasının kredi kurtarma aracılarına karşı iddialar ortaya atıldı.
RBI, Ocak 2021'de çevrimiçi platformlar ve mobil uygulamalar aracılığıyla kredi verme de dahil olmak üzere dijital kredilendirme hakkında bir taslak rapor hazırlamak üzere çalışma grubunu oluşturmuştu. Daha sonra sunulan rapor, paydaşların ve halkın yorumlarına açıldı. RBI, yayınlanan yönergelerin tüm girdileri dikkate aldığını söyledi.
Çeşitli raporlara göre, dijital kredi, ülkedeki en hızlı büyüyen fintech segmentlerinden biridir. Covid-19 salgını, segmente daha fazla destek sağladı. Bunların arasında, merkez bankası fintech girişimleri için düzenlemeleri sıkılaştırmaya çalışıyor.
Bu yılın başlarında, RBI ayrıca , müşterilerin ön ödemeli kartlarındaki işlemlerini durdurmak zorunda kalan Jupiter, EarlySalary ve KreditBee gibi fintech girişimlerini etkileyen, kullanıcıların e-cüzdanlarına kredi yüklemelerini kısıtlayan banka dışı ÜFE'lerle ilgili yönergeler de getirdi.
2019'da 110 Milyar Dolar olarak belirlenen dijital kredi piyasasının 2023 yılına kadar yaklaşık 350 Milyar Dolarlık bir değere ulaşması bekleniyor .